Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Нечем платить кредит: реальные советы

В нынешних реалиях весьма распространенным явлением стало повсеместное кредитование населения. Ведь многим людям недостаточно денег на приобретение квартиры, а кто-то не смог скопить на машину. По данным статистики, уже более миллиона российских граждан воспользовались возможностью получения ссуды. Но как быть, если нечем платить кредиты? Ведь большинство из нас рано или поздно рискуют столкнуться с подобной проблемой. Люди начинают переживать и паниковать. Главное – не нужно нервничать. В такой ситуации надо успокоиться и попробовать найти выход. В этой статье мы предложим вам различные пути выхода из подобной ситуации.

Первый способ – уменьшение ежемесячного платежа

Очень часто проблема погашения кредита возникает потому, что человек взял очень большую сумму в кредит, а затем, попросту потерял роботу. По этой причине заемщик не в состоянии своевременно внести платеж и тут же начинают начисляться штрафы. Совершенно логично, что первая реакция на такую ситуацию – это страх и паника. В голове только одни мысли: нечем платить за кредит, что делать?

Что делать, если нечем платить кредит
При уменьшении суммы ежемесячного взноса вы, конечно, переплатите, но, возможно, такой способ поможет рассчитаться с долгами

Когда возникла такая ситуация, каждый банк может предложить «растянуть» срок погашения долга за счет уменьшения ежемесячных платежей. Конечно, при реализации подобной схемы вы несколько переплатите, но сможете постепенно выплатить взятую ссуду. Для осуществления такой реструктуризации нужно составить договор, который должен быть подписан всеми сторонами и заверен печатью. После этого заемщик сможет вносить платежи согласно новому графику. При этом нужно сказать, что банки очень часто идут навстречу таким клиентам, ведь они тоже заинтересованы в погашении долга, а не судебной тяжбе.

Второй способ – выплата долга страховой компанией

Если заемщик потерял работу или получил какую-либо травму, вследствие которой он утратил трудоспособность, погасить долг может страховка. Поэтому изучите внимательно условия вашего договора по части его страхования. Далее, чтобы воспользоваться этим правом, потребуется собрать необходимые бумаги. Там должно быть медицинское заключение, если клиент получил травму, или выписка об увольнении из трудовой книжки в случае потери работы.

Выплата страховой компанией, если нечем платить кредит
Иногда заключение договора страхования поможет решить вашу проблему

Обратите внимание, что страховая компания ничем не поможет, если их клиент получил травму по неосторожности или потерял работу по собственному желанию. В  таких случаях ответственность за произошедшее полностью является следствием вины заемщика. Также основанием для страховых выплат не станет употребление заемщиком спиртных и наркотических средств, которые привели к подобному исходу.

Третий способ – судебное разбирательство

Имея серьезные проблемы с выплатой кредитов, нужно ждать судебного разбирательства. Зачастую это очень выгодное решение проблемы, ведь суд не может заставить выплатить штрафы, которые превышают общую сумму долга. Более того, решая проблему в судебном порядке, часто можно заключить с кредитором мирное соглашение о постепенном погашении долга в рассрочку.

Нечем платить по кредиту
Если задолженность слишком велика, возможно, судебное разбирательство станет оптимальным выходом из положения

Когда у неплательщика есть заложенное имущество, банк потребует арестовать его и изъять с последующим объявлением аукциона. Если ранее вы полностью и регулярно оплачивали заем, основную сумму от продажи получит банк, а остаток средств должны вернуть клиенту. Конечно, этот вариант не подходит, если клиент заложил квартиру или дом, где он проживает и не имеет другой недвижимости, поскольку законом не предусмотрено лишение единственного жилья.

Изначально судебные приставы арестовывают счета клиента, чтобы погашение долга происходило за счет зарплаты заемщика. Но если доходов нет – судебная процедура прекращается, а задолженность просто списывается. Помните, что все банки изначально готовы к невыплате кредита, поэтому у них всегда есть определенный резерв.

Очень часто кредиторы пугают клиентов привлечением уголовной ответственности. Но применить на практике ее можно только тогда, когда клиент намеренно скрыл важные сведения, при получении кредита (место работы, сумму заработной платы и другие важные для банка факты). Об этом гласит ст. 159. Существует также уголовное наказание по ст. 177 УК за уклонение от выплат по кредиту. Здесь важна сумма займа: она должна составлять от 1 500 000 рублей. Чтобы избежать наказания по указанной статье, нужно своевременно делать платежи и обязательно контактировать с банком.

Нечем платить за кредит, что делать
Помните, предоставление ложной информации может грозить вам уголовной ответственностью

Каждого второго заемщика беспокоят такие вопросы: я беру заем на крупную сумму, а вдруг будет нечем платить кредит? Что делать? Консультация бесплатно предоставленная у нас на сайте, поможет вам частично решить эту проблему. Поэтому, если уж случилась неприятная ситуация – главное, не падать духом.

Четвертый способ: диалог с кредитором

При возникновении финансовых затруднений и незнании, как заплатить кредит, не спешите паниковать. Почти всегда банк сам идет на компромисс. Веским основанием для этого станет потеря работы, появление ребенка или вы внезапная болезнь. Так, кредитор может либо полностью списать все начисленные штрафы, либо согласиться на реструктуризацию задолженности, включающую и рассрочку. Также некоторые банки предлагают передать долги третьему лицу (цессия). Как правило, выплатить задолженность может родственник либо знакомый заемщика,  на материальную помощь которого тот может рассчитывать.

Пятый способ: перекредитование

Это вариант, когда вы берете деньги у другого банка под процент, гораздо ниже предыдущего. У многих кредитных карт есть период, когда проценты по задолженности не начисляются (льготный период). Именно тогда можно положить на карту определенную сумму, чтобы не переплачивать.

Перекредитование как вариант, если нечем платить кредит
Если вы уверены в собственном материальном благополучии, а затруднения с выплатами — временный кризис, вам стоит попросить банк о перекредитовании

Но минус этого способа в том, что во многих банках такие карты являются платными. Сумма за их обслуживание может составить не одну тысячу рублей в год. И помните, что подобным образом ваш долг не погашается. Вы закрываете его в одном банке, однако при этом появляется задолженность перед другим кредитором.

Шестой способ: изучаем договор

Очень часто в спешке многие даже не читают соглашение о займе перед его подписанием. Не повторяйте этой ошибки и, перед тем, как подписать договор, помогите себе, несколько раз его перечитав. Нелишним будет воспользоваться и юридической консультацией, когда вы не можете разобраться в написанном тексте самостоятельно.

Как быть, если нечем платить кредиты
Внимательное изучение договора займа поможет найти правильный выход из затруднительной ситуации

Выясните, продает ли банк ваш долги коллекторам, а также потребуется ли на это ваше согласие. Если такого разрешения нет, долг должен быть списан из-за несоблюдения Закона «О защите персональных данных». Кроме того, важным нюансом будет являться тот факт, имеет ли банк право поднимать процент без вашего уведомления, обратите особенное внимание на этот пункт соглашения.

Человеку, не знающему всех деталей законодательства, как правило, практически невозможно уследить за всеми моментами, поэтому нужно быть предельно внимательным, подписывая договор.

Нелишним будет попросить разъяснить сотрудника банка неясные вам моменты, а получив отказ, не спешите ставить подпись под таким соглашением. Помните, беря взаймы определенную сумму, вы обязуетесь вернуть ее в точно указанный срок и оплатить при этом комиссионное вознаграждение.

Если долг был продан коллекторам

Ещё раз убедитесь, что в документах упоминается о передаче вашего займа коллекторам. Если такой пункт есть, то не стоит паниковать. Помните, эта организация не может перевести ваш долг на родственников, арестовать имущество и счета. Все, что может сделать коллекторская организация – это напомнить вам о необходимости погашения долга и передать дело в суд. При осуществлении ими каких-либо незаконных действий в ваш адрес или по отношению к вашим близким, нужно немедленно обратиться в правоохранительные органы.

Решение вопроса в правовом поле

Дело передается на рассмотрение в суд, если плательщик не оплачивал взносы по кредиту на протяжении нескольких месяцев. Однако если заемщик предоставит документальное подтверждение тому, что он исправно платил деньги до этого момента, а также докажет временный характер собственных материальных затруднений, суд, вероятнее всего, примет решение о реструктуризации кредитного займа. Также когда у неплательщика возникли неожиданные финансовые затруднения, во время разбирательства вас не принудят к немедленному погашению долга.

Нечем платить кредит - что делать
Не забывайте, закон запрещает конфискацию единственного жилья и предметов первой необходимости

Хотя суд может назначить выплату задолженности за счет заработной платы заемщика или других его доходов. Однако и здесь размер каждого взноса не должен быть выше установленного государством прожиточного минимума. Еще важно знать, что суд не может конфисковать заложенное имущество и счета заемщика, если он получает социальные выплаты или квартира является единственным жильем должника.

Выплата долга родственниками или друзьями

Часто коллекторы или представители банка тревожат близких людей заёмщика, с целью погашения ими долга. Поэтому они начинают переживать за свою семью, прятаться от банка либо искать помощи в интернете. Сейчас очень часто можно встретить на разных интернет-форумах вопрос: что делать, если нечем платить по кредитам?

Знайте, что ответственность перед банком несет исключительно заемщик. Конечно, если только кредит не был взят в браке, а родственники или друзья не являются поручителями должника. В других случаях ответственность за погашение долга лежит непосредственно на нем, а не родных или знакомых.

Если же должник умер, то выплата кредита станет обязательна для родственников только после того, когда они вступят в права наследования его имущества. При этом обязательно отметим, что всегда нужно искать решение проблемы. Из любой долговой ямы существует выход. Нужно только хорошо подумать и не паниковать. Оптимальным решением подобного рода ситуаций станет консультация юриста. Специалист подскажет вам, как можно выйти из такого положения и окажет всю необходимую правовую поддержку.

Консультация юриста, когда нечем платить кредит
Не стоит экономить на оплате юридической консультации — специалисты всегда найдут оптимальное решение проблемы

Надеемся, вы получили некоторую информацию о том, что делать, если нечем платить кредит. Отзывы и комментарии специалистов, которые мы привели в качестве примера, должны помочь вам разобраться в подобной сложной ситуации. Безусловно, обезопасить себя и полностью избежать риска стать банкротом можно, лишь полностью отказавшись от подобного способа получения денег.

Добавить комментарий