Как оформить кредитную карту Альфа банка: условия и порядок получения

Когда появляется необходимость в получении кредитной карты, многие теряются в выборе банков и банковских продуктов. Сегодня мы расскажем о кредитке «Альфа-Банка». У этого банка большой ассортимент кредитных программ, позволяющий извлечь максимум пользы от использования заемных средств.

Мы поможем вам с выбором, а также расскажем, как оформить кредитную карту «Альфа-Банка» на сайте, подав заявку онлайн.

Виды кредитных карт «Альфа-Банка»

У банка широкая линейка кредиток. Самые популярные из них — «100 дней без %» и карта рассрочки #вместоденег. Но, помимо них, есть еще:

1. Для много путешествующих (РЖД, «Аэрофлот», Alfa-Miles).
2. Для покупок (Cash Back, «Перекресток», «М.Видео-Бонус»).
3. Для любителей игр («Игры@mail.ru» и Warface).

Условия получения кредитной карты «Альфа-Банка» для каждого вида продукта представлены в таблице. Грейс-период по всем продуктам в ней (кроме «100 дней без %» и карта рассрочки #вместоденег) составляет 60 дней.

Порядок оформления

Определившись с выбором, оформить карту «Альфа-Банка» будет не сложно. Сначала заполняется заявка на получение кредитной карты. Это можно сделать двумя способами: онлайн и в ближайшем отделении банка.

Подача заявки онлайн

Оформить кредитную карту «Альфа-Банка» можно онлайн, даже не выходя из дома. Для этого необходимо оставить заявку на официальном сайте банка, состоящую из 5 шагов.

1. Зайти на сайт банка.
2. Выбрать вид кредитки.
3. Чтобы заказать кредитную карту «Альфа-Банка», далее следует нажать на кнопку «Заказать карту».
4. Заполнить появившуюся электронную анкету (состоит из 5 блоков).
5. Проверить внесенные данные и нажать на окошко «Далее».

Дальше ожидайте предварительного решения банка. Проверка достоверности внесенной информации занимает от двух до пяти дней. О своем решении банк уведомит по смс на номер телефона или по электронной почте, указанным в анкете.

В случае одобрения заявки с оригиналами всех необходимых документов следует прийти в отделение банка. Специалист отделения еще раз проверит всю информацию, документы и подтвердит или опровергнет предварительное решение. Далее сотрудник банка распечатает договор кредитной карты с прописанными условиями кредитования. После его подписания вам выдадут кредитку.

Дистанционно можно оформить карточку любой категории и любого уровня. Например, по прямой ссылке вы можете заказать одну из самых популярных карт «100 дней без %» Classic, Gold или Platinum. После рассмотрения заявки на указанный номер перезвонит кредитный менеджер для уточнения всех данных.

Через отделение банка

Заявку на кредитную карточку «Альфа-Банка» можно подавать и в его отделении. Сотрудник банка предоставит вам образец анкеты для заполнения заявки. И если все необходимые документы будут у вас при себе, то банк, возможно, примет решение уже при первом посещении.

Важно! Не стремитесь в первый визит в банк сразу же подписать кредитный договор. Вероятно, что если вы предоставите дополнительные справки и документы, то условия по кредитному пластику будут лучше (лимит выше, процент ниже, дополнительные бонусы).

Документы для оформления кредитной карты

Для оформления договора в офис «Альфа-Банка» необходимо предоставить следующие документы:

• паспорт;
• справку по форме 2-НДФЛ (для некоторых видов карт с желаемым лимитом до 100 тыс. рублей подтверждать свой доход не обязательно);
• загранпаспорт, СНИЛС, водительские права — это на выбор.

Практика показывает, что можно взять кредитную карточку на максимально выгодных условиях, если дополнительно предъявить следующие бумаги:

• загранпаспорт с отметкой о выезде за границу за последний год;
• полис добровольного медицинского страхования;
• страховое свидетельство КАСКО;
• техпаспорт на транспортное средство моложе четырех лет;
• справку о заработной плате.

Еще больше упрощается оформление кредитной карты, если у вас есть зарплатная карта «Альфа-Банка». В этом случае достаточно одного паспорта РФ.

Условия пользования картой

Есть определенные правила пользования кредитной картой. Они всегда прописаны в договоре, который вы подписываете при ее получении. Но многие этот документ читают невнимательно и упускают из виду важные нюансы.

Льготный период

Первое, на что следует обратить свое внимание, — льготный период. У кредитных карт не бывает графиков платежей, как по обычным потребительским кредитам. Но есть обязательные минимальные платежи, просрочка которых приводит к большим штрафам и дополнительным процентам.

Поэтому, чтобы своевременно выполнять свои обязательства по кредитному договору, рекомендуется подключить услугу смс-уведомлений, интернет-банкинг или рассылку счет-выписок на почту. Так вы не пропустите дату оплаты, точно будете знать сумму обязательного минимального платежа.

Здесь же стоит понимать, что сам платежный период составляет не месяц, а всего 20 дней. Льготный период начнется со следующего дня после первой же покупки или снятия наличных. Все операции, совершенные в этот отрезок времени (60 или 100 дней, в зависимости от типа карты), будут беспроцентными. Необходимо лишь вовремя вносить минимальный платеж, сумма которого — 5% от суммы долга.

Если вы уложились в беспроцентный период и оплатили всю задолженность, то дополнительных комиссий банк взимать не будет. Если же часть долга осталась непогашенной, то проценты банк начислит на всю сумму, которой вы воспользовались за время льготного периода.

Годовое обслуживание

Вторая особенность использования кредитной карты, которая может стать неожиданностью для клиентов, — списание стоимости годового обслуживания сразу после активации карты.

Другими словами, вы еще не произвели ни одной операции, но уже имеете задолженность перед банком. Поэтому не рекомендуется активировать кредитку, когда в ней еще нет необходимости. Также следует регулярно проверять состояние счета во время использования. Невнимательность может привести к образованию задолженности, просрочки по ней и, как следствие, испорченной кредитной истории.

Переводы и снятие наличных

По кредитным картам «Альфа-Банка» есть возможность не только совершать безналичные операции, но и снимать наличные в банкоматах. Это можно сделать в льготный период и не заплатить ни копейки процентов за снятие.

Условия кредитной карты «Альфа-Банка» 100 дней и 60 дней идентичны. На каждой установлен свой лимит для операций по снятию наличных в месяц. Для каждого типа карты он так же, как и процент комиссии, будет свой.

Основное условие для беспроцентного снятия наличности — ежемесячная сумма не должна превышать установленный лимит. При снятии больше комиссия по операции составит 3,9–5,9% на сумму сверх лимита. Снимать деньги с карты следует либо в банкоматах «Альфа-Банка», либо в банкоматах его банков-партнеров.

Кэшбэки по картам «Альфа-Банка»

Дебетовые карты мы сегодня не рассматриваем. А кэшбэк есть и у кредитной карты «Альфа-Банка». Но только не для всех ее видов. Получить дополнительные бонусы за пользование кредиткой вы сможете, оформив следующие продукты банка:

• «Cash Back», с возвратом на карту от 1 до 10% и преимуществом пополнения карт в других банках в беспроцентном режиме;
• «М.Видео-Бонус», за каждые 30 рублей от покупки в одноименном магазине начисляется 1 бонус, в других торговых точках начисление одного бонусного рубля идет с 90 рублей;
• «Перекресток», с начислением баллового эквивалента за любые покупки, с количеством баллов в подарок, преимуществом беспроцентного пополнения карт в других банках и годовым обслуживанием от 490 рублей.

Как закрыть кредитную карту «Альфа-Банка»

Как получить кредитную карту «Альфа-Банка», мы разобрались. Теперь давайте посмотрим, как же ее потом закрыть.

Если вы решили погасить долг по кредитной карте и перестать ею пользоваться, то важно сделать это грамотно. Просто положить пластик в шкаф до лучших времен не получится — это не избавит вас от договоренностей с банком.

Даже если вы перестанете совершать операции по этой карте, банк будет снимать комиссию за обслуживание, а потом и начислять на эту сумму проценты. Для того чтобы избежать возможных недоразумений и неприятностей в будущем, кредитную карту следует закрыть и официально расторгнуть договор с банком.

Возможности дистанционно закрыть карту по телефону или на сайте у «Альфа-Банка» нет. Так что даже если ближайшее отделение банка расположено в соседнем городе или краевом центре в сотне километров, то придется ехать туда.

Порядок закрытия кредитной карты выглядит следующим образом:

1. Приходим в отделение банка с паспортом и заполняем заявление о закрытии карты.
2. Ждем до 45 суток до момента его исполнения.
3. Получаем подтверждение, что кредитная карта успешно закрыта.

Один из подводных камней в пользовании кредитной картой — возможность наличия задолженности на ее счету. Это может быть как закономерная задолженность по кредиту, так и долг, образовавшийся после списания годового обслуживания.

При закрытии карты в конце года с нее, вероятней всего, банк снимет сумму обслуживания. Этот момент следует решать отдельно с банковскими менеджерами. Итак, если на карте есть задолженность, то сделайте следующее:

1. Уточните у компетентных сотрудников банка точную сумму задолженности по данной кредитной карте.
2. Погасите полностью остаток по кредиту. Это можно сделать как через банкомат, так и электронным переводом.
3. Дождитесь успешного зачисления внесенных средств. Это может занять до нескольких дней.
4. Возвращайтесь к первому алгоритму — пишите заявление и ожидайте 45 суток. Затем посетите отделение банка или уточните информацию по телефону. У вас должно быть подтверждение закрытия счета по вашему кредитному договору.

Отзывы клиентов

Отзывов о кредитных картах «Альфа-Банка» в интернете много. Есть и отрицательные, и положительные.

Валерий

Я являлся довольным пользователем карты почти 3 года. Используя ее вместе с пулом других кредитных карт, мне удавалось не раз перекрывать с помощью ее коротких грейс-периодов другие мои карты, радоваться большому лимиту в 130 000, вменяемым 25,99% годовых и отличному мобильному банку «Альфа-клику» (одному из лучших на рынке) и предоставляемым им возможностям. В этот безоблачный период я искренне советовал ее всем своим знакомым.

Но стоило под конец ее использования выйти за льготный период на 10 000 рублей и начался период разочарования в своем верном помощнике. Механизм начисления % после окончания льготного периода, который ясно и наглядно отобразился в Мобильном банке, оказался верхом обдиралова (кто дойдет до этого этапа, поймет. Там весьма витиеватая система начисления %)! На 10 000 рублей при 25,99% годовых в любом банке должна начисляться сумма, не превышающая 500–1000 рублей. В данном случае сумма начисленных % превышала ее в разы. И, что самое интересное, с каждым месяцем ситуация серьезно ухудшалась.

Ольга

У меня годовое обслуживание 1490 руб. при лимите в 130 тыс. Если соблюдать правила и укладываться в льготный период, то более этой суммы ничего не придется платить. Условие, что в первый и второй месяц надо частично погашать долг, меня совершенно не напрягает и не расстраивает. По моему договору, это 10% от суммы задолженности. Для меня это удобно, и я вношу даже немного больше, комфортную для себя сумму, чтобы на конец льготного периода оставалась меньшая сумма в качестве остатка. Я воспринимаю кредитную карту с льготным периодом в 100 дней как беспроцентную рассрочку. Только надо реально соизмерять свои возможности и желания.

Мария

Льготный период у этой кредитки целых 100 дней! Поэтому если за этот период не выходить, то вообще отлично. Из плюсов хочу отметить хороший, понятный, удобный интернет-банк «Альфа-клик», там можно посмотреть детально всю информацию про свои кредиты и кредитные карты, все совершенные операции, остаток задолженности и сколько доступно для трат, есть суперфункция перекидывания денег с карты на карту абсолютно любых банков. Но проценты очень большие, если не уложиться в грейс-период.

Заключение

Если обобщить, то в отзывах называют положительными сторонами разнообразие предложений, возможность подачи заявки онлайн и получение решения в срочном режиме. Льготный (беспроцентный) период у большинства кредиток — еще один бесспорный плюс.

Недостаток, который можно определить по отзывам, — высокая процентная ставка и стоимость годового обслуживания. Еще один минус — немаленький размер комиссии при снятии наличных в банкоматах. Ознакомиться со всеми отзывами можно на таких тематических сайтах, как banki.ru, otzovik.com и пр.