Мировое соглашение между должником и кредитором
Путем подписания мирового соглашения можно на добровольных началах завершить судебное разбирательство в отношении взыскания долга заемщика в пользу кредитора. В особенности этот метод актуален, когда существует высокая вероятность проиграть дело в суде.
Благодаря подобному соглашению кредитор и должник могут прийти к общему компромиссному решению, которое устроит обе стороны долговых отношений. Рассмотрим подробнее, на каком этапе между должником и кредитором может быть заключено мировое соглашение, в чем особенности составления документа.
Содержание
Понятие
Мировое соглашение — это документ, который составляется в рамках любой стадии рассмотрения вопроса о банкротстве лица с целью прекратить судебный процесс по банкротству за счет достижения обоюдного компромисса между кредитором и его должником.
Такая бумага является документальным свидетельством прекращения судебных тяжб сторон на базе взаимовыгодных уступок. Суть такого процесса заключается в добровольном урегулировании долговых взаимоотношений, что предполагает выдвижение требования кредитора к должнику на более лояльных началах.
В качестве сторон, фигурирующих в мирном соглашении, выступает сам должник, а также конкурсные кредиторы. Также к участию в таком договоре могут быть допущены третьи лица, берущие на себя обязательства поручителей. В этом случае поручитель может взять на себя обязательства по исполнению долговых обязательств должника перед его кредиторами, фигурирующими в мирном договоре.
Особенности составления мирового соглашения
Кредиторы и сам должник могут составить между собой мировое соглашение на любом этапе разбирательства дела о банкротстве или взыскания долга в арбитражном суде. Такой документ может составляться в том числе и в момент открытия конкурсного производства в рамках процедуры банкротства должника.
Мировая сделка может составляться как в самом начале судебного процесса, так и на завершающих его этапах. Иначе говоря, такой договор составляется в суде любой инстанции, а также на этапе исполнения итогового приговора суда.
Мировое кредитное соглашение должно быть составлено в письменной форме с указанием всех реквизитов каждого из участника такого договора. Подобный мировой договор со стороны лица, выступающего в качестве заемщика, подписывается лицом, принявшим решение о заключении такого соглашения с кредиторами. От лица кредиторов этот документ подписывается уполномоченными лицами, получившими свое право подписи в рамках собрания займодателей, предоставивших им такое право.
Если в тексте мирового соглашения фигурируют третьи лица, то такой документ должен быть подписан ими или же их личными представителями, наделенными соответствующими правовыми полномочиями.
При выявлении факта нарушения действующего законодательства в одном из пунктов такого договора, этот документ будет считаться недействительным. По этой причине он должен составляться при участии опытного юриста.
Требования кредитора к должнику
В тексте мирового соглашения, подписанного между должником и его кредиторами, должны содержаться отдельные требования о плане и временных рамках выполнения должником его финансовых обязательств перед заемщиками.
Также в этом документе могут содержаться пункты о возможности изменения срока и плана погашения обязательных денежных платежей, которые включены в общий реестр кредиторских требований.
Те пункты договора, которые прямо касаются выплаты обязательных платежей по имеющейся задолженности, что взимаются согласно действующему законодательству о налоговых выплатах и бюджетных сборах, не могут противоречить существующей законодательной базе.
Договор не может предоставлять каких-то преимуществ тем кредиторам, чьи требования выполняются не в денежной форме. Это означает, что все займодатели заемщика обладают абсолютно равными правами и возможностями, которые касаются прав требования долговых обязательств с должника.
При наличии согласия от кредиторов, мировое соглашение может предполагать снижение размера процентной ставки по кредиту или же сокращение срока начисления таких процентов.
Кредиторы могут полностью освободить своего должника от необходимости выплаты процентов по кредиту в том случае, если это поможет облегчить его материальное положение и ускорить процесс возврата ранее предоставленных ему взаймы средств.
Также кредитор может предъявлять требование к поручителям должника об исполнении ими долговых обязательств. Это условие прямо прописывается в мировом договоре при наличии лица, выступающего в качестве поручителя заемщика.
В том случае, если арбитражный суд вынесет решение о признании мирового соглашения незаконным, оно будет считаться незаключенным. При этом такое судебное решение о непризнании мировой сделки между заемщиком и займодателем никак не препятствует возможности составления и последующего подписания нового договора.
Соглашение о частоте взаимодействия
Соглашение кредитора и должника о частоте взаимодействия — это особый документ, в котором определены конкретные способы взаимодействия кредитора и заемщика. Это соглашение может регламентировать частоту личных встреч, телефонных разговоров, а также письменной переписки между участниками мирного кредитного договора.
Соглашение о частоте взаимодействия четко регламентирует время проведения таких коммуникаций между займодателями и заемщиками, а также их длительность.
При этом стоит учесть, что после подписания этой бумаги, которая по сути во многом выгодна именно кредитору, многие ограничения, которые накладывались первичным кредитным договором, будут сняты.
Процесс составления этого юридического документа должен проводиться под контролем и при непосредственном участии юриста. Это поможет исключить риски обмана кредитором должника и наложение на него трудновыполнимых требований, что впоследствии может привести к инициированию нового судебного разбирательства.
Возражения должника против нового кредитора
Действующее законодательство, регулирующее правовые отношения между должником и кредиторами, допускает возражения должника против требования нового кредитора.
Подобные возражения должником могут быть выдвинуты его новому кредитору в том случае, если они совпадают с претензиями, которые выдвигались заемщиком его первичному кредитору.
При этом, основания для таких претензий должны были возникнуть до момента предоставления уведомления о передаче прав требования выполнения долговых обязательств другому займодателю. Данная норма прямо прописана ВС.
Согласно нормам 387 статьи ГК РФ, должник не ограничивается в правах выдвижения возражений против требований своего нового займодателя, которые основываются на недействительности проведенной сделки по переуступке прав требования долговых обязательств.
Аннулирование долга по кредиту
Многие лица, имеющие долг перед банком, хотят выяснить, как аннулировать долг по кредиту и насколько это реально сделать. Тут следует сразу понять, что это сделать вполне возможно.
При этом следует помнить, что банки ну никак не тянут на статус благотворительных организаций и они до последнего будут пытаться истребовать со своего заемщика взятые им долговые обязательства. Но в некоторых случаях они могут списать долг, если он является полностью безнадежным. Далеко не каждая задолженность может быть списана, и в целом этот процесс является довольно длительным и сложным с юридической точки зрения.
Банк может отказаться от своих претензий по взысканию кредита в том случае, если суд принял решение в пользу кредитной организации, но с должника попросту нечего взыскивать, так как у него нет никакого дохода и собственного имущества.
Некоторые лица перед оформлением кредита делают шаги по избавлению имеющегося имущества и переоформления его на родственников и близких людей, что позволяет им впоследствии не выплачивать кредит без рисков потери собственности.
Заключение
Благодаря подписанию мирового кредитного договора заемщик и займодатель могут решить вопрос о погашении долговых обязательств внесудебных рамок, что позволяет не тратить деньги на судебные тяжбы и прийти к общему взаимовыгодному консенсусу.
