Порядок обращения взыскания на имущество должника

Получив кредитные деньги, мы обретаем дополнительные возможности, однако рано или поздно наступает время, когда за это придется платить и долги нужно будет отдавать. Не всегда это возможно. Если пришлось столкнуться с такой ситуацией, можно ожидать обращения кредитора в суд и последующего за ним изъятия имущества для погашения имеющихся долговых обязательств.

Для того чтобы суметь выйти из такой ситуации с наименьшими потерями, нужно хорошо понимать, что в таком случае может происходить и как себя правильно вести.

Что говорит закон?

Статья 69 ФЗ № 229-ФЗ «Порядок обращения взыскания на имущество должника» рассматривает вопросы, связанные с изъятием имущества, выполняемого для погашения задолженности. Сама процедура может проходить в виде изъятия материальных ценностей, передачи их кредитору или продажи с целью получить средства, необходимые для погашения долга.

Есть два различных варианта. Первый из них — это получение залога по кредитному договору. Во втором случае имеет место невыплата кредита, а изъятие выполняется для получения средств для погашения задолженности.

В других случаях взыскание имущества применяется судебными приставами на основании решения суда. В процессе должник имеет право указывать приставу на очередность изъятия. Это обстоятельство является важным в тех случаях, когда величина долга не требует того, чтобы продавалось все имущество. Окончательное решение в этом вопросе принимает пристав.

В статье определяется порядок изъятия ценностей. Важно заметить, что взыскание может быть обращено не только на то, чем гражданин владеет, но и на то, по отношению к чему у него есть право хозяйственного ведения или оперативного распоряжения. Это происходит тогда, когда собственного имущества недостаточно для покрытия долгов.

Судебный пристав имеет право разыскивать имущество должника, пользуясь всеми доступными официальными возможностями. Определен срок предоставления необходимых данных по запросу судебного пристава — он составляет семь дней. Также у него есть право спросить должника о местонахождении его имущества и тот обязан предоставить всю необходимую информацию.

Если имеет место ситуация, когда ответчик владеет имуществом на правах общей собственности, то взыскание может быть обращено только на принадлежащую ему долю.

Как осуществляется обращение взыскания на имущество должника?

Предположим, должник не имеет денег, чтобы внести очередной взнос для погашения долга. Понятие обращения взыскания на имущество должника указывает на следующую последовательность действий:

1. Сначала он пропускает срок очередной выплаты. Поскольку ситуация становится все более трудной, это происходит уже неоднократно. Вот, с чего начинается обращение взыскания на имущество должника-гражданина.
2. В какой-то момент становится понятно, что долг отдать не получится. На этом этапе возможно добиться смягчения ситуации. Заемщик может прийти к кредитору, рассказать о сложившейся у него ситуации и договориться о смягчении долговых обязательств. Кредитор заинтересован в возвращении денег, поэтому он может, если сочтет нужным, пойти навстречу и подписать соответствующий новый договор, предусматривающий реструктуризацию долга.
3. Если заемщик избрал другую стратегию, когда он игнорирует свои обязательства или не смог договориться с кредитором, какое-то время происходят регулярные напоминания о необходимости выплатить деньги.
4. После краха попыток договориться следует обращение в суд. Он рассматривает дело и обращает взыскание на деньги, а также движимое и недвижимое имущество должника.
5. Когда вынесено решение, служба судебных приставов получает поручение об изъятии материальных ценностей у должника в необходимом для погашения долга размере.
6. ФССП разыскивает имущество ответчика, пользуясь всеми доступными возможностями. Часто должник заранее пытается спрятать ценные вещи так, чтобы приставы не нашли их и, вследствие этого, не могли забрать.
7. Происходит изъятие, оценка и реализация имущества для получения денежных средств, которые идут на погашение долга. Процедуры оценки и продажи центр реализации имущества должников выполняет за счет должника.
8. Исполнительное производство по этому делу закрывается.

Так происходит в большинстве случаев. Однако возможны различные варианты развития событий. Процедура взыскания долга происходит похожим образом и у физических и у юридических лиц.

Обращение взыскания на имущество должника состоит из выявления (установления местонахождения имущества), изъятия имущества и принудительной реализации либо передачи имущества взыскателю

Особенности и ограничения

У физлиц забрать могут все кроме того, что изымать запрещено законом. Когда речь идет о юридических лицах, нужно принимать во внимание тот факт, что имущество у них обособленное. Обычно изъять могут только его. Собственность владельцев бизнеса в большинстве случаев остается неприкосновенной.

Но здесь возможны различные сложности. Например, если основатель бизнеса не полностью внес свою долю в уставный капитал фирмы, на оставшуюся часть может быть обращена претензия кредитора. Если должник — филиал, он не является самостоятельным юридическим лицом и для расчета по задолженности может быть взято не только его имущество. Ведь по его обязательствам отвечает не часть предприятия, а все в целом.

Физические лица

Если должник является физическим лицом, взыскание сначала обращается на имеющиеся у него денежные средства в рублях.

Если есть валютные накопления и денег, полученных на предыдущем этапе недостаточно, изымают их. Далее описывается имущество. Определение очередности здесь не имеет подробной регламентации, однако на практике сначала принято забирать ценные вещи в размере предполагаемой стоимости долга. Обычно о недвижимости речь идет в последнюю очередь. Окончательное решение по очередности на этом этапе принимает судебный пристав.

Не нужно забывать, что после того как суд примет решение, обращение взыскания на заложенное имущество гражданина-должника включает в себя необходимость компенсировать не только сам долг, но и судебные издержки, расходы на оценку и продажу изъятых у него предметов и другие сопутствующие расходы.

Обращение взыскания на имущество взыскания состоит из его описи, ареста, изъятия и принудительной реализации

Не все имущество может быть отчуждено у должника для погашения долга. Законодательно зафиксирован его список:

1. Единственное жилье забрать по закону нельзя.
2. Деньги, хоть и могут изъять, но не полностью. Обязаны оставить сумму в пределах прожиточного минимума на данный момент.
3. Оставят те предметы, которые предназначены для личного пользования.
4. Не имеют права трогать имущество, которое является необходимым для ведения профессиональной деятельности.

Если говорить о последнем пункте, то автомобиль, с помощью которого должник зарабатывает себе и своей семье на существование, должен у него остаться.

Юридические лица

В том случае, когда взыскание обращается на юридическое лицо, действия происходят в следующем порядке:

1. Забирается движимое имущество, которое не участвует напрямую в производстве товаров и оказании услуг. В частности, могут быть изъяты ценные бумаги, принадлежащие предприятию.
2. Происходит обращение взыскания на имущественные права должника. При этом не рассматриваются такие из них, которые участвуют в производственном процессе.
3. Взыскание обращается на недвижимое имущество, которое не участвует непосредственно в основной деятельности предприятия.
4. Если финансовых средств, полученных ранее все же не хватило для погашения задолженности, подлежит изъятию в необходимых размерах имущество, которое применяется в работе и жизненно необходимо предприятию для осуществления его основной деятельности.

Хотя юридическое лицо самостоятельно расплачивается по своим обязательствам, в отдельных случаях претензии могут быть частично обращены на владельцев бизнеса.

Это зависит от того, внесены ли полностью взносы в уставный капитал, и от организационной формы бизнеса (есть такие варианты, когда один или несколько основателей отвечают за долги всем своим имуществом, например, коммандитное товарищество).

Взыскание на имущество юридического лица должно обращаться в том же порядке, что и на имущество граждан, являющихся должниками, т. е. путем ареста (описи) и продажи имущества

Порядок обращения взыскания на недвижимость

Некоторые ошибочно считают, что дом и личная собственность в любой ситуации будут находиться в неприкосновенности. На самом деле приставу для того, чтобы войти в квартиру, достаточно иметь письменное разрешение старшего пристава.

Также некоторые полагают, что квартиру отобрать не могут. В большинстве случаев это так. Однако, если речь идет о задолженности по ипотечному кредиту, где квартира с самого начала является залогом, то квартира может быть отобрана у должника.

При наличии долевой собственности часть, принадлежащая должнику, может быть изъята и передана кредитору. Расчет госпошлины зависит от суммы иска и происходит по следующему алгоритму:

• до 20 000 рублей составит 4%;
• 20 000 — 100 000 рублей — это сумма 800 рублей и 3% от превышения;
• до 200 тысяч — соответственно, 3 200 и 2%;
• свыше этой суммы и до миллиона составит 5 200 и 1% от суммы превышения;
• более указанных сумм — 0,5% от величины превышения и 13 200 рублей.

Заключение

Если случилось попасть в ситуацию, когда есть долги, которые сложно или невозможно отдать, самый лучший шанс — обратиться к кредитору, объяснить имеющуюся ситуацию и попытаться договориться. Если это получится, то обращения в суд и конфискации имущества не последует.

Когда дело уже дошло до суда, необходимо обратиться к квалифицированному юристу для своей защиты и следовать в дальнейшем его советам. Важно понимать, что, когда деньги брались в долг без намерения отдавать, в определенных случаях может быть применена уголовная статья о мошенничестве.