Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 500-96-41
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-57-82
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Ипотека и банкротство физических лиц

С октября 2015 года россияне имеют законное право официально объявлять себя банкротами. Такое решение правительства вызвано постоянным увеличением количества людей, которые по тем или иным причинам не могут платить по своим кредитным обязательствам. Для признания факта банкротства гражданин обращается с соответствующим заявлением в суд.

Проблемными чаще всего становятся кредиторы, которые выплачивают средства за ипотеку. Однако мало объявить себя финансово несостоятельным — при обращении в суд потребуется предъявить доказательства и достаточные основания для процесса. В ходе разбирательства во внимание примут все долги конкретного человека и проанализируют возможность расплатиться по ним.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону +7 (499) 500-96-41. Это быстро и бесплатно!

Основные моменты и нюансы понятия

Физическое лицо признаётся банкротом в том случае, если оно не имеет возможности регулярно вносить обязательные платежи. Решение принимает арбитражный суд после рассмотрения доказательств. Финансовая несостоятельность анализируется сразу с нескольких сторон.

Возможность объявить себя банкротом предусмотрена Федеральным законом № 154, принятым 29.06.2015. Позже в него были внесены поправки, направленные на регулировку процесса признания. На момент написания статьи (лето 2018) признано банкротами более 40 тыс. человек. В кредитном бюро на стадии рассмотрения находится 660 тыс. процессов.

Внимание! Если физическое лицо признано банкротом, его долги списываются на официальном уровне.

Статус банкрота означает, что у гражданина нет средств на погашение долгов. В таких случаях проводят реализацию имущества должника – его активы пускают с молотка на свободных торгах.

Ипотека и банкротство физических лицДвижимое и недвижимое имущество, включая нажитое в законном браке, описывают и отправляют на аукцион. Предпочтение отдаётся высоколиквидным вещам – транспорту, драгоценностям, предметам роскоши, квартирам. Правда, единственную жилплощадь у человека не отберут. Должникам списывают кредит, даже если тело не было погашено.

Справка. Банкротство физических лиц по ипотеке имеет особенности, которые необходимо учесть перед подачей соответствующего заявления.

Что считается банкротством физического лица

Закон применяется только в обоснованных случаях. Нельзя просто списать сумму, без предъявления доказательств. Сама по себе процедура предполагает ряд серьезных последствий после завершения.

Долг превышает цену недвижимости

Нередко в судебной практике встречаются случаи, когда все имущество человека не в состоянии покрыть финансовые обязательства. На первом этапе рекомендуется установить контакт с банком. В его интересах предложить выгодные условия реструктуризации. Если у должника возникли только временные трудности, такой вариант предпочтителен.

Ипотека и банкротство физических лицВ случае, если нет другого выхода из сложившейся ситуации,рассматривают вариант с продажей квартиры и частичным погашением задолженности.

Долг меньше цены недвижимости

Если человек понимает, что его долги не так велики, с заявлением в суд торопиться не стоит. Процесс установления банкротства — процедура длительная. И её результат — реализация имущества на свободных торгах. Именно поэтому клиент имеет право самостоятельно продать свои активы и погасить долг. При этом существенно уменьшается риск начисления штрафных санкций.

Продавать ипотечную недвижимость разрешается только после предварительного согласия со стороны кредитора. Клиент остается без квартиры, зато с деньгами, вырученных от сделки. Дополнительно не потребуется платить неустойку и тратиться на другие расходы в ходе слушания.

Банк не идет на компромисс

Если финансовое учреждение отказало в реструктуризации долга, клиентам разумнее подождать обращения самого кредитора в государственное учреждение для решения спора. И хотя гражданин имеет право сам подать заявление в суд с просьбой признать себя неплатежеспособным, такая процедура потребует реальных доказательств неплатежеспособности. .

Если кредит признают безнадежным, человеку не удастся сохранить свое имущество. В период рассмотрения дела будет параллельно идти процесс его реализации. Жилье, которое находится в ипотеке, также реализуется по заданной схеме.

Судьба залогового имущества

В ходе судебных заседаний запрещается менять статус имущества. Заемщик не будет лишен всех прав, которые ему принадлежали до этого. Реализация имущества производится только по решению суда. До этого любые манипуляции с недвижимостью считаются незаконными.

В ходе разбирательства гражданина либо признают  банкротом, либо банк предложит ему выгодные условия для реструктуризации долга.

Ипотека и банкротство физических лицВозможные результаты процесса:

  • Финансовая организация признает кредит полностью безнадежным.
  • Дальнейшее начисление пени или штрафа считается нецелесообразным. Однако клиент обязан вносить обязательные платежи в полной мере.
  • Жилье реализуют по заранее утвержденному плану. Такая схема позволяет вернуть определенную часть денежных средств.
  • Реструктуризация рассчитывается на срок до 3 лет. Клиент имеет право продлить его в дальнейшем, подав соответствующее заявление.

Чаще всего финансовые организации идут навстречу своим клиентам, если считают, что рест руктуризация повысит вероятность возврата денежных средств, которые были взяты в долг первоначально.

Как подать на банкротство

Если должник понимает, что расплатиться не получится, ему стоит как можно быстрее обратиться в суд с соответствующим заявлением. Потребуется собрать все необходимые документы и доказательства своего материального положения (например, взять справку о признании безработным). Только в таком случае суд примет решение в пользу заявителя.

Пакет документов

Обращаться в государственный орган рекомендуется только в том случае, если человек полностью уверен в положительном исходе дела. В противном случае финансовая несостоятельность может не подтвердиться в ходе судебного заседания.

Ипотека и банкротство физических лицПредварительно потребуется собрать полный пакет необходимых документов:

  • заявление с указанием причин обращения;
  • документ для подтверждения личности;
  • любые финансовые бумаги, которые подтверждают наличие у человека кредитных обязательств;
  • выписки с различных счетов, которые позволяют получить финансовую картину;
  • в налоговой службе потребуется взять документ, в котором указано, что человек не оформлен как ИП, а также справку обо всех отчислениях, которые были произведены за последние 3 года;;
  • если в собственности есть залоговое имущество, то потребуется предоставить его полную опись;
  • у кредитной организации потребуется взять всю историю по обязательству — важно предоставить информацию о движении средств на счете;
  • документы о финансовых сделках, которые были заключены в течение последних 3 лет;
  • СНИЛС;
  • при наличии с собой следует взять свидетельства о браке, разводе, рождении детей или разделе имущества;
  • справка, подтверждающая регулярную выплату алиментов;
  • если человек безработный, он должен предоставить документ из центра занятости, где указана дата, с которой клиент состоит у них на учете;

В состав пакета документов допускается включать любые справки, договоры, на основании которых суд может сделать вывод о финансовой несостоятельности человека.

Оригиналы документов остаются у заявителя. В суд вместе с заявлением отдают заверенные копии.

Последствия финансовой несостоятельности

Процесс признания финансовой несостоятельности физлица трудоёмок, занимает много времени и имеет целый ряд нюансов. Но и после завершения процесса проблемы не заканчиваются. К примеру, в ближайшие 5 лет клиент не сможет получить кредит ни в одном банке.

Банкроту будет нелегко устроиться на работу. Работодатели с подозрением относятся к лицам, которые плохо контролируют свои финансовые дела. Индивидуальным предпринимателям в течение года нельзя регистрировать новые ИП и занимать руководящие места в компаниях. К счастью, эти ограничения не навсегда.

Как избежать долгового тупика? Есть только один путь — правильно оценивать свои финансовые возможности ещё до оформления ипотечного кредита. Однако даже ближайшее будущее человека не всегда предсказуемо: в сложных ситуациях банкротство станет вполне разумным и целесообразным выходом.

Ипотека и банкротство физических лиц

Отдельный вопрос — что происходит с ипотекой при банкротстве банка? Но тут всё просто — обязательства переходят к другому финансовому учреждению, которое приобретает активы обанкротившейся компании.

Заключение

Для признания человека банкротом нужно обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд, а перед этим — собрать пакет документов, доказывающих неплатежеспособность гражданина. Если доказательств будет достаточно, суд вынесет положительное решение.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 500-96-41
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий