Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 113-13-41
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 507-81-84

Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке

«Транскапиталбанк», основанный в 1992 году, сегодня входит в число крупнейших финансовых учреждений страны. Отделения банковской организации представлены более чем в 60 городах. Клиентская база учреждения превышает показатель в 500 000 клиентов. Банк предоставляет гражданам все виды банковских услуг: от кредитования до юридических услуг. Популярны среди населения и ипотечные программы финансового учреждения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 511-91-49. Это быстро и бесплатно!

Виды ипотеки в «Транскапиталбанке»

На данный момент в «Транскапиталбанке» действует 8 ипотечных программ. Такое разнообразие позволяет подобрать оптимальный продукт. Существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой. Физическое лицо может взять ипотечный кредит по одной из следующих программ:

  1. «Ипотека в ползунках».
  2. «Рефинансирование».
  3. «Готовое жилье от 7,7%».
  4. «Новостройки от 7,7%».
  5. «Ипотека 7% годовых без первого взноса».
  6. «Ипотека на коммерческую недвижимость».
  7. «Ипотека без границ».
  8. «Кредит под залог недвижимости».

Важно. Две последние программы подразумевают получение нецелевого займа с условием залога недвижимого имущества, пребывающего в собственности заемщика.

Каждая программа обладает определенными особенностями. Разница заключается как в количестве предоставляемых средств, так и в процентных ставках, имуществе, которое может быть приобретено, сроках. Для лучшего понимания следует рассмотреть эти программы детальнее.

Условия ипотечных программ

Оформить ипотеку в «Транскапиталбанке» может любой гражданин страны в возрасте старше 21 года. Однако по отдельным программам выдвигаются дополнительные требования, касающиеся наличия детей и рынка, на котором будет приобретена недвижимость. Досрочное погашение ипотеки в «Транскапиталбанке» допускается по всем программам, комиссионные при этом не взыскиваются.

Сегодня банк работает со следующими продуктами:

  1. «Ипотека в ползунках». Кредит предоставляется с государственной поддержкой, благодаря чему процентная ставка находится на уровне 6% годовых. Оформить заем могут только те граждане, у которых с 1 января 2018 года родился второй/третий ребенок. Льготная процентная ставка сохраняется на протяжении 3 лет (при рождении третьего ребенка — 5 лет). Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей (для Московской и Ленинградской областей – 8 млн рублей). Первоначальный взнос колеблется в пределах от 20 до 60% в зависимости от объекта кредитования. Покупать жилье можно только на первичном рынке.
  2. «Готовое жилье от 7,7%». Средства выдаются для приобретения жилья на вторичном рынке. Заемщик может получить до 6 млн рублей. Процентная ставка начинается с 7,7% годовых. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал (5% от стоимости имущества). В противном случае придется сразу заплатить 10-50% от стоимости имущества.
  3. «Новостройки от 7,7%». Условия программы точно такие же, как и в предыдущем случае. Единственное отличие – средства передаются на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках).
  4. «Ипотека 7% годовых без первого взноса». По этой программе можно получить до 20 млн рублей. На протяжении первых 7 лет действует льготная процентная ставка в размере 7% годовых. По истечении этого срока применяется стандартная ставка от 9,20 до 11,45% годовых. Конкретное значение подбирается индивидуально. Первоначальный взнос не требуется. Оформить кредит можно только для покупки недвижимости у заранее определенных застройщиков (Московская область).
  5. «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Допускается покупка только нежилой недвижимости. Банк готов предоставить не более 50% от стоимости имущества. Рынок, на котором будет приобретаться объект, значения не имеет. Процентная ставка начинается с 13,35% годовых.

По всем описанным программам средства можно получить на срок от 3 до 25 лет. Допускается оплата до 90% от стоимости недвижимости за счет клиента. За оформление и досрочное погашение кредита комиссионные не взыскиваются. Допускается оформление ипотеки в «Транскапиталбанке» по двум документам, однако при условии самостоятельного внесения 30% от стоимости жилья.

Среди ипотечных программ банка есть и продукт «Ипотека без границ», который позволяет получить средства на любые цели с условием залога жилья (выдается не более 60% от его стоимости).

Также в банке можно оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. По программе можно получить до 6 млн рублей (для Московской области и Санкт-Петербурга — 9 млн рублей). «Кредит под залог недвижимости» предусматривает единовременную выдачу от 500 000 до 12 000 000 рублей под процентную ставку от 13% годовых на срок не более 15 лет.

Преимущества и недостатки ипотечных программ «Транскапиталбанка»

Ипотечные программы данного финансового учреждения обладают рядом преимуществ. Среди сильных сторон ипотеки «Транскапиталбанка»:

  • большое разнообразие программ;
  • возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынках;
  • возможность покупки коммерческой нежилой недвижимости;
  • большая максимальная сумма займа – до 20 млн рублей;
  • удобные сроки кредитования;
  • наличие программ с государственной поддержкой;
  • возможность получения льготной процентной ставки при выполнении условий банка;
  • оформление кредита всего по двум документам (при внесении 30% от стоимости жилья);
  • отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение продукта.

Однако ипотечные программы обладают и определенными недостатками. Можно выделить следующие слабые стороны подобных продуктов «Транскапиталбанка»:

  • льготные ставки распространяются только на определенные категории населения;
  • получить кредит под 7% годовых и без первоначального взноса можно только при покупке жилья, указанного банком;
  • с помощью материнского капитала можно оплатить не более 5% от стоимости имущества;
  • возрастные ограничения (взять заем могут только те граждане, которые достигли 21 года);
  • необходимость привлечения жены/мужа в качестве созаемщика.

Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке

Отзывы об ипотеке в «Транскапиталбанке» в основном положительные, хотя у клиентов есть нарекания по работе службы поддержки. Некоторые заемщики также указывают на хамство сотрудников отдела, отвечающего за взыскание задолженностей, и затягивание процесса снятия обременения с имущества.

Читайте также:

Условия и подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанк.

Расчет ипотеки

В «Транскапиталбанке» рассчитать сумму ипотеки можно в автоматическом режиме. Для этого необходимо действовать следующим образом:

  1. Войти на официальный сайт банка.
  2. Навести курсор на вкладку «Личные финансы».
  3. Выбрать пункт «Ипотека» в открывшемся контекстном меню.
  4. Подобрать подходящую ипотечную программу.
  5. Выбрать пункт «Рассчитать платеж» в открывшейся вкладке.

Перед пользователем откроется форма расчета. Потребуется ввести следующие данные:

  • способ расчета;
  • стоимость недвижимости (либо уровень ежемесячного дохода) и ее тип;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.

Под формой сразу же отобразится результат расчетов, в котором будут приведены процентная ставка, общая задолженность, размер ежемесячных платежей и минимальный доход, при котором заем может быть выдан на таких условиях.

Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке

Оформление займа

Ранее для оформления ипотечного займа приходилось лично посещать банк несколько раз. Однако можно сэкономить время, воспользовавшись цифровой ипотекой «Транскапиталбанка». Этот сервис позволяет подать онлайн-заявку на ипотеку и получить предварительное решение, не выходя из дома. Действовать необходимо следующим образом:

  1. На странице описания программы выбрать пункт «Решение онлайн».
  2. Зарегистрироваться в личном кабинете (потребуется ввести ФИО, мобильный телефон и адрес электронной почты), после чего нажать на кнопку «Регистрация».
  3. Рассчитать параметры займа при помощи встроенной программы.
  4. Заполнить небольшую анкету.
  5. Загрузить отсканированные копии требуемых документов.

Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке

Для подачи заявки можно использовать любое устройство с доступом к интернету. Особых проблем возникнуть не должно. После подачи заявки предварительное решение будет отослано в сообщении на номер телефона, указанный во время регистрации кабинета. Получить решение можно прямо в день подачи онлайн-заявки.

Справка. В случае одобрения необходимо собрать оригиналы документов и посетить отделение банка.

Если сотрудников финансового учреждения удовлетворят условия кредитования и приобретаемая недвижимость, будет подписан ипотечный договор, на основании которого осуществится передача денег. В процессе оформления может потребоваться оценка имущества. Оценщик определяется банком.

Требования к документам

Перечень документов напрямую зависит от оформляемой программы. Список основных бумаг, которые могут понадобиться вне зависимости от вида ипотеки, выглядит следующим образом:

  1. Заявление (составляется в банке).
  2. Личный паспорт.
  3. Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
  4. Копия трудовой книжки.
  5. Реквизиты продавца (физического или юридического лица), которому будут перечислены средства.

Также могут понадобиться следующие бумаги:

  1. Сертификат на материнский капитал и справка из регионального отделения ПФ об остатке средств по нему.
  2. ИНН, ЕГРИП, налоговая декларация и лицензии (для индивидуальных предпринимателей).
  3. Документы о праве собственности на жилье (если в качестве залога предоставляется уже имеющаяся недвижимость).
  4. Отчет оценщика.

Внимание. При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительную документацию.

Если размер первоначального взноса превышает 30% от стоимости имущества, а взаймы берется не более 12 млн рублей, достаточно предоставить паспорт и указать в заявлении ИНН работодателя.

Способы погашения

В договоре, заключаемом с банком, оговариваются условия погашения займа, в том числе график платежей. При возврате средств следует ориентироваться на даты, обозначенные в нем. Погасить задолженность можно одним из следующих способов:

  1. Воспользоваться интернет-банкингом. Для использования метода необходимо пройти процедуру регистрации в системе. Оплата осуществляется через внутренний функционал сервиса.
  2. Использовать форму денежных переводов на сайте банка (без входа в интернет-банкинг). Сервис находится по следующему адресу: https://www.tkbbank.ru/transfer/. Перевести деньги можно как с карты «ТКБ», так и с пластиковых носителей других финансовых организаций. Взыскивается комиссия в размере 1% от суммы перевода.
  3. Через один из терминалов банка. В терминале необходимо указать реквизиты платежа (может понадобиться номер счета). Допускается оплата наличными.

Также заемщик может воспользоваться следующими сервисами: Qiwi, Rapida, «Яндекс.Деньги», «Золотая корона». Допускается осуществление межбанковских переводов. Во всех случаях взимается комиссия. Погасить кредит без переплат можно, воспользовавшись интернет-банкингом «ТКБ» или терминалом банка.

Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке

Заключение

Таким образом, в «Транскапиталбанке» можно подобрать оптимальную ипотечную программу. Все кредиты выдаются в рублях, без взыскания комиссионных за оформление.

Выполнив условия банка, оформить ипотеку можно всего по двум документам (один из которых – заявление). Отзывы клиентов по ипотеке в «Транскапиталбанке» в основном положительные, хотя у отдельных лиц возникают нарекания по работе финансового учреждения.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
8 (800) 511-91-49
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий