Условия и порядок оформления ипотеки в Транскапиталбанке
«Транскапиталбанк», основанный в 1992 году, сегодня входит в число крупнейших финансовых учреждений страны. Отделения банковской организации представлены более чем в 60 городах. Клиентская база учреждения превышает показатель в 500 000 клиентов. Банк предоставляет гражданам все виды банковских услуг: от кредитования до юридических услуг. Популярны среди населения и ипотечные программы финансового учреждения.
Содержание
Виды ипотеки в «Транскапиталбанке»
На данный момент в «Транскапиталбанке» действует 8 ипотечных программ. Такое разнообразие позволяет подобрать оптимальный продукт. Существует возможность оформить ипотеку с государственной поддержкой. Физическое лицо может взять ипотечный кредит по одной из следующих программ:
- «Ипотека в ползунках».
- «Рефинансирование».
- «Готовое жилье от 7,7%».
- «Новостройки от 7,7%».
- «Ипотека 7% годовых без первого взноса».
- «Ипотека на коммерческую недвижимость».
- «Ипотека без границ».
- «Кредит под залог недвижимости».
Важно. Две последние программы подразумевают получение нецелевого займа с условием залога недвижимого имущества, пребывающего в собственности заемщика.
Каждая программа обладает определенными особенностями. Разница заключается как в количестве предоставляемых средств, так и в процентных ставках, имуществе, которое может быть приобретено, сроках. Для лучшего понимания следует рассмотреть эти программы детальнее.
Условия ипотечных программ
Оформить ипотеку в «Транскапиталбанке» может любой гражданин страны в возрасте старше 21 года. Однако по отдельным программам выдвигаются дополнительные требования, касающиеся наличия детей и рынка, на котором будет приобретена недвижимость. Досрочное погашение ипотеки в «Транскапиталбанке» допускается по всем программам, комиссионные при этом не взыскиваются.
Сегодня банк работает со следующими продуктами:
- «Ипотека в ползунках». Кредит предоставляется с государственной поддержкой, благодаря чему процентная ставка находится на уровне 6% годовых. Оформить заем могут только те граждане, у которых с 1 января 2018 года родился второй/третий ребенок. Льготная процентная ставка сохраняется на протяжении 3 лет (при рождении третьего ребенка — 5 лет). Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей, максимальная – 3 млн рублей (для Московской и Ленинградской областей – 8 млн рублей). Первоначальный взнос колеблется в пределах от 20 до 60% в зависимости от объекта кредитования. Покупать жилье можно только на первичном рынке.
- «Готовое жилье от 7,7%». Средства выдаются для приобретения жилья на вторичном рынке. Заемщик может получить до 6 млн рублей. Процентная ставка начинается с 7,7% годовых. Для первоначального взноса можно использовать материнский капитал (5% от стоимости имущества). В противном случае придется сразу заплатить 10-50% от стоимости имущества.
- «Новостройки от 7,7%». Условия программы точно такие же, как и в предыдущем случае. Единственное отличие – средства передаются на приобретение жилья на первичном рынке (в новостройках).
- «Ипотека 7% годовых без первого взноса». По этой программе можно получить до 20 млн рублей. На протяжении первых 7 лет действует льготная процентная ставка в размере 7% годовых. По истечении этого срока применяется стандартная ставка от 9,20 до 11,45% годовых. Конкретное значение подбирается индивидуально. Первоначальный взнос не требуется. Оформить кредит можно только для покупки недвижимости у заранее определенных застройщиков (Московская область).
- «Ипотека на коммерческую недвижимость». Предоставляется как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Допускается покупка только нежилой недвижимости. Банк готов предоставить не более 50% от стоимости имущества. Рынок, на котором будет приобретаться объект, значения не имеет. Процентная ставка начинается с 13,35% годовых.
По всем описанным программам средства можно получить на срок от 3 до 25 лет. Допускается оплата до 90% от стоимости недвижимости за счет клиента. За оформление и досрочное погашение кредита комиссионные не взыскиваются. Допускается оформление ипотеки в «Транскапиталбанке» по двум документам, однако при условии самостоятельного внесения 30% от стоимости жилья.
Среди ипотечных программ банка есть и продукт «Ипотека без границ», который позволяет получить средства на любые цели с условием залога жилья (выдается не более 60% от его стоимости).
Также в банке можно оформить рефинансирование ипотеки, взятой в другом финансовом учреждении. По программе можно получить до 6 млн рублей (для Московской области и Санкт-Петербурга — 9 млн рублей). «Кредит под залог недвижимости» предусматривает единовременную выдачу от 500 000 до 12 000 000 рублей под процентную ставку от 13% годовых на срок не более 15 лет.
Преимущества и недостатки ипотечных программ «Транскапиталбанка»
Ипотечные программы данного финансового учреждения обладают рядом преимуществ. Среди сильных сторон ипотеки «Транскапиталбанка»:
- большое разнообразие программ;
- возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынках;
- возможность покупки коммерческой нежилой недвижимости;
- большая максимальная сумма займа – до 20 млн рублей;
- удобные сроки кредитования;
- наличие программ с государственной поддержкой;
- возможность получения льготной процентной ставки при выполнении условий банка;
- оформление кредита всего по двум документам (при внесении 30% от стоимости жилья);
- отсутствие комиссий за оформление и досрочное погашение продукта.
Однако ипотечные программы обладают и определенными недостатками. Можно выделить следующие слабые стороны подобных продуктов «Транскапиталбанка»:
- льготные ставки распространяются только на определенные категории населения;
- получить кредит под 7% годовых и без первоначального взноса можно только при покупке жилья, указанного банком;
- с помощью материнского капитала можно оплатить не более 5% от стоимости имущества;
- возрастные ограничения (взять заем могут только те граждане, которые достигли 21 года);
- необходимость привлечения жены/мужа в качестве созаемщика.
Отзывы об ипотеке в «Транскапиталбанке» в основном положительные, хотя у клиентов есть нарекания по работе службы поддержки. Некоторые заемщики также указывают на хамство сотрудников отдела, отвечающего за взыскание задолженностей, и затягивание процесса снятия обременения с имущества.
Читайте также:
Расчет ипотеки
В «Транскапиталбанке» рассчитать сумму ипотеки можно в автоматическом режиме. Для этого необходимо действовать следующим образом:
- Войти на официальный сайт банка.
- Навести курсор на вкладку «Личные финансы».
- Выбрать пункт «Ипотека» в открывшемся контекстном меню.
- Подобрать подходящую ипотечную программу.
- Выбрать пункт «Рассчитать платеж» в открывшейся вкладке.
Перед пользователем откроется форма расчета. Потребуется ввести следующие данные:
- способ расчета;
- стоимость недвижимости (либо уровень ежемесячного дохода) и ее тип;
- срок кредитования;
- размер первоначального взноса.
Под формой сразу же отобразится результат расчетов, в котором будут приведены процентная ставка, общая задолженность, размер ежемесячных платежей и минимальный доход, при котором заем может быть выдан на таких условиях.
Оформление займа
Ранее для оформления ипотечного займа приходилось лично посещать банк несколько раз. Однако можно сэкономить время, воспользовавшись цифровой ипотекой «Транскапиталбанка». Этот сервис позволяет подать онлайн-заявку на ипотеку и получить предварительное решение, не выходя из дома. Действовать необходимо следующим образом:
- На странице описания программы выбрать пункт «Решение онлайн».
- Зарегистрироваться в личном кабинете (потребуется ввести ФИО, мобильный телефон и адрес электронной почты), после чего нажать на кнопку «Регистрация».
- Рассчитать параметры займа при помощи встроенной программы.
- Заполнить небольшую анкету.
- Загрузить отсканированные копии требуемых документов.
Для подачи заявки можно использовать любое устройство с доступом к интернету. Особых проблем возникнуть не должно. После подачи заявки предварительное решение будет отослано в сообщении на номер телефона, указанный во время регистрации кабинета. Получить решение можно прямо в день подачи онлайн-заявки.
Справка. В случае одобрения необходимо собрать оригиналы документов и посетить отделение банка.
Если сотрудников финансового учреждения удовлетворят условия кредитования и приобретаемая недвижимость, будет подписан ипотечный договор, на основании которого осуществится передача денег. В процессе оформления может потребоваться оценка имущества. Оценщик определяется банком.
Требования к документам
Перечень документов напрямую зависит от оформляемой программы. Список основных бумаг, которые могут понадобиться вне зависимости от вида ипотеки, выглядит следующим образом:
- Заявление (составляется в банке).
- Личный паспорт.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка).
- Копия трудовой книжки.
- Реквизиты продавца (физического или юридического лица), которому будут перечислены средства.
Также могут понадобиться следующие бумаги:
- Сертификат на материнский капитал и справка из регионального отделения ПФ об остатке средств по нему.
- ИНН, ЕГРИП, налоговая декларация и лицензии (для индивидуальных предпринимателей).
- Документы о праве собственности на жилье (если в качестве залога предоставляется уже имеющаяся недвижимость).
- Отчет оценщика.
Внимание. При необходимости сотрудники банка могут потребовать дополнительную документацию.
Если размер первоначального взноса превышает 30% от стоимости имущества, а взаймы берется не более 12 млн рублей, достаточно предоставить паспорт и указать в заявлении ИНН работодателя.
Способы погашения
В договоре, заключаемом с банком, оговариваются условия погашения займа, в том числе график платежей. При возврате средств следует ориентироваться на даты, обозначенные в нем. Погасить задолженность можно одним из следующих способов:
- Воспользоваться интернет-банкингом. Для использования метода необходимо пройти процедуру регистрации в системе. Оплата осуществляется через внутренний функционал сервиса.
- Использовать форму денежных переводов на сайте банка (без входа в интернет-банкинг). Сервис находится по следующему адресу: https://www.tkbbank.ru/transfer/. Перевести деньги можно как с карты «ТКБ», так и с пластиковых носителей других финансовых организаций. Взыскивается комиссия в размере 1% от суммы перевода.
- Через один из терминалов банка. В терминале необходимо указать реквизиты платежа (может понадобиться номер счета). Допускается оплата наличными.
Также заемщик может воспользоваться следующими сервисами: Qiwi, Rapida, «Яндекс.Деньги», «Золотая корона». Допускается осуществление межбанковских переводов. Во всех случаях взимается комиссия. Погасить кредит без переплат можно, воспользовавшись интернет-банкингом «ТКБ» или терминалом банка.
Заключение
Таким образом, в «Транскапиталбанке» можно подобрать оптимальную ипотечную программу. Все кредиты выдаются в рублях, без взыскания комиссионных за оформление.
Выполнив условия банка, оформить ипотеку можно всего по двум документам (один из которых – заявление). Отзывы клиентов по ипотеке в «Транскапиталбанке» в основном положительные, хотя у отдельных лиц возникают нарекания по работе финансового учреждения.