Как подать заявку на кредит в Уральский Банк Реконструкции и Развития
Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного человека, финансово подкованный пользователь сможет легко понять, что порой получение займа – более выгодное финансовое действие, чем усердное накопление денег. Для того чтобы легко сориентироваться в продуктах банков, важно знать, какие условия, продукты, тарифы и требования предъявляет Уральский Банк Реконструкции и Развития, а также рассмотреть способы получения кредита наличными.
Содержание
О банке УБРиР
Банк Реконструкции и Развития входит в 30 крупнейших банков России по количеству имеющихся активов и включен в топ-100 самых надежных финансово-кредитных учреждений по версии издания Forbes.
Головной офис находится в столице Урала – городе Екатеринбурге. УБРиР также активно поддерживает благотворительную программу «Дети верят в чудо», которая появилась 2008 году и существует по сей день.
Свою деятельность банк начал в 1990 году. Сегодня его офисы есть в 43 регионах нашей страны, среди них Оренбургская область, Пермский край, Тюменская и Челябинская области, Республика Удмуртия, Белгородская область и многие другие регионы. Большую часть активов составляют денежные средства физических лиц.
Организация занимается такими направлениями финансовой деятельности, как:
- потребительское кредитование;
- рефинансирование;
- кредитные карты;
- ипотека;
- дебетовые карты и зарплатные проекты;
- обслуживание юридических лиц: кредиты для бизнеса, депозиты.
Обслуживание физических лиц
Для физических лиц банк предлагает несколько видов продуктов: потребительское кредитование, вклады, ипотека, кредитные карты, рефинансирование долговых обязательств в других кредитных организациях и ведение дебетовых карт с начислением и хранением заработной платы.
Подробнее рассмотрим кредитную линию: продукты потребительского кредитования и рефинансирование.
Потребительское кредитование
В этом сегменте 5 продуктов, которые позволят клиенту подобрать удобный для него вариант:
- Открытый – нецелевой кредит наличными с подтверждением дохода. Процентная ставка – от 11,99 до 36%, сумма – от 50000 до 1500000 рублей, срок кредитования – от 3 до 7 лет. При подаче заявки в случае, когда учитывается совокупный доход семьи, супруга/супруг становится поручителем. Также существует критерий минимального дохода для кредитования: доход заемщика, согласно требованиям банка, должен составлять не менее 11100 рублей. Требуется подтверждение дохода, это возможно сделать несколькими способами: предоставление справки по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка.
- Пенсионный – нецелевой кредит наличными без подтверждения дохода. Процентная ставка – от 14,99 до 34,99%, сумма – от 50 тысяч до 600 тысяч рублей. Подтверждение дохода не требуется, кредит предоставляется категории пенсионеров по возрасту.
- Без справок – кредит наличными на любые цели. Процентная ставка – от 15 до 60%, сумма – от 50000 до 200000 рублей, срок – от 3 до 7 лет. Этот продукт могут оформить граждане, работающие по найму не менее трех месяцев или имеющие доход от 35000 рублей, а также индивидуальные предприниматели, ведущие свою деятельность более 12 месяцев. У клиента не должно быть текущей задолженности в других банках сроком 30 дней и более.
- Наличными – нецелевой заем с подтверждением дохода. Ставка – 35% годовых, сумма – от 300001 до 600000 рублей. Согласно требованиям банка, у клиента не должно быть просроченной задолженности по другим долговым обязательствам сроком 30 дней и более за последние три года. Минимальный доход – от 11000 рублей. Заемщик должен работать по найму от 3 месяцев или вести деятельность индивидуального предпринимателя от 12 месяцев.
- Наличными – этот продукт имеет отличие от предыдущих в существенно повышенной процентной ставке в размере 61%. Срок выплат – 7 лет, сумма – от 30000 до 299999. Требуется подтверждение дохода (на выбор одну из справок: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка). Согласно требованиям банка, у клиента не должно быть просроченной задолженности по другим долговым обязательствам сроком 30 дней и более за последние три года.
Рефинансирование
Этот вид кредитования имеет отличительную особенность в виде назначения средств. Это значит, что цель кредита – закрытие долговых обязательств в других кредитных организациях. Рефинансирование имеет фиксированную процентную ставку, что позволяет клиенту рассчитать более выгодный и комфортный вариант закрытия задолженности.
Рефинансирование кредитов в Уральском Банке Реконструкции и Развития производится от 13 до 19% годовых и суммой от 30000 до 1 миллиона рублей. Срок – от 24 до 84 месяцев.
Важно! Условия рефинансирования индивидуальны для каждого клиента. Этот вид кредита могут оформить только граждане, трудящиеся по найму.
Условия предоставления и требования к заемщикам
В зависимости от типа продукта условия и требования к документам сильно разнятся. Для понимания политики банка в отношении потенциальных клиентов перечислим основные требования и условия: граждане РФ, возрастная категория – от 21 до 75 лет (на дату погашения займа).
Обязательно наличие официального места работы: минимальный срок трудоустройства по найму от 3 месяцев или ведение индивидуальной предпринимательской деятельности от 12 месяцев.
Требования к заработной плате клиента варьируются в зависимости от кредитного продукта. Заявленные условия минимальной зарплаты в разных тарифах серьезно отличаются: от 11000 до 35000 рублей и более. Также в соответствии с дополнительными условиями могут требоваться поручители для заполнения совокупного дохода, обычно ими выступают супруг или супруга.
При подтверждении дохода для кредита наличными в Уральском Банке Реконструкции и Развития необходимо предоставить документы: справки 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или запрос работодателю.
Примечание. Согласно предъявляемым требованиям банка, заемщиком может стать только гражданин РФ. Также одним из обязательных условий является наличие постоянного места работы, а потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроен. Женщины, находящиеся в декретном отпуске, и студенты не кредитуются.
Порядок оформления кредита наличными
Существует два способа подачи заявки: в банковском офисе и запрос онлайн. Рассмотрим каждый из них более подробно.
Банковский офис
Для оформления кредита наличными в банковском офисе выберите для себя удобное отделение, подготовьте документы. В банке вам помогут сориентироваться по продукту, подходящим условиям, сроку кредита и платежу.
После подачи заявки придется немного подождать, рассмотрение происходит от 15 минут до 2 рабочих дней. Положительное решение – готовность кредитовать на выбранных условиях, отказ – клиенту не могут предоставить заем, отказ с альтернативой – выбор иных условий или продукта.
Онлайн-заявка
Для расчета условий по кредиту наличными можно оставить заявку здесь, не выходя из дома. После обработки персональных данных клиенту перезвонят, оператор расскажет, какое индивидуальное предложение есть у банка.
Обратите внимание, что онлайн-заявка на кредит в Уральском Банке Реконструкции и Развития не оформляется. По телефону оператор консультирует по продуктам, после чего подбирает удобный для клиента банковский офис, где и происходит очное обслуживание.
Необходимые документы
В список необходимых бумаг входит паспорт и документ, подтверждающий финансовую стабильность клиента. Это может быть справка о доходах 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
Внимание! Паспорт транспортного средства и документы на недвижимость не берутся в расчет при кредитовании.
Планируя оформление займа, закажите справку о доходах в бухгалтерии, даже если в выбранном кредитном продукте отсутствует требование к справке. Это позволит вам как клиенту продемонстрировать банку свою финансовую благонадежность, что поспособствует получению льготных условий по кредиту, например, пониженной ставке по кредиту.
Перечисление происходит на дебетовую карту, с помощью которой клиент может осуществлять как расходные (снятие, перечисление, оплата по безналу), так и приходные операции (пополнение в кассе банка, банкоматах и терминалах).
Порядок выплаты займа
На этапе подбора удобных условий по кредиту клиенту составляется график оплаты на весь срок пользования банковским продуктом. Как правило, дата погашения долга – это дата оформления договора. Способы оплаты:
- банкоматы и терминалы УБРиР;
- касса банка;
- оплата без комиссии в банкоматах и терминалах банков-партнеров: Альфа банк, АК Барс, ВУЗ-банк;
- онлайн через мобильное приложение или на сайте банка.
Существует также возможность погашения кредита досрочно. Это позволяет клиенту досрочно закрыть кредит и сэкономить на процентах.
Читайте также:
Отзывы клиентов
Изучив один из самых известных сайтов сравни.ру, отметим, что из 178 отзывов 163 имеют оценку 1 по 5-балльной шкале. Общий рейтинг банка на сайте составляет 2,6%. Основные недостатки:
- дезинформация клиентов по условиям продукта и техническим моментам обслуживания;
- навязывание страхования и дополнительных услуг;
- манера общения сотрудников группы взыскания и борьбы с должниками.
Но необходимо отдать должное сотрудникам банка за оперативное реагирование на подобные жалобы: в 90% случаев по ответам персонала проводятся проверки и предлагаются варианты для достижения консенсуса между банком и клиентом.
Совет. Постарайтесь учесть опыт других с пользой для себя. Прежде чем оформлять долгосрочные отношения с банком, посетите банковское отделение, составьте свое первое впечатление без негативных установок и вооружитесь законом №353-ФЗ, который позволяет вам смело защитить себя от навязывания дополнительных услуг (ссылка на текст здесь).
Заключение
Банк УБРиР оказывает широкий спектр финансовых услуг: от вкладов и кредитных карт до кредита наличными. Процентная ставка по кредитам в Уральском Банке Реконструкции и Развития варьируется от 11,99 до 61% в потребительском кредитовании и от 13 до 19% по рефинансированию. Основными требованиями являются официальное трудоустройство, зарплата от 11000 рублей и более, в зависимости от кредитного продукта. Требуемые документы: паспорт гражданина РФ и справка о доходах, а также дополнительные бумаги для получения льготных условий.
При заключении договора постарайтесь уточнить все непонятные пункты и найти ответы на вопросы непосредственно в офисе банка, чтобы после подписания документов вы без проблем получили деньги.