Как подать заявку в ВУЗ-банк на кредит наличными онлайн

Кредит наличными – это нецелевой займ, преимущество которого заключается в том, что получателю не нужно сообщать банку о цели кредитования. В этой статье мы  подробно разберем, какие условия, процентные ставки и требования действуют для физических лиц в ВУЗ-банке на кредиты, а также рассмотрим, как подать заявку.

Тарифы и условия банка

Получить кредит наличными в ВУЗ-банке могут физические и юридические лица. Подробнее остановимся на первой категории и уточним, какие факторы влияют на тарифы и условия. Каждому клиенту в соответствии с кредитной историей и доходом банк делает индивидуальное предложение.

В ВУЗ-банке минимальная процентная ставка по кредиту равняется 11,9% и более. Какая процентная ставка будет у клиента, определяется система оценки благонадежности клиента и его финансового благополучия на момент обращения в банк.

Потребительские кредиты в ВУЗ-банке делятся на четыре категории:

• пенсионный;
• без подтверждения дохода;
• персональный;
• рефинансирование.

Кредиты наличными в ВУЗ-банке выдаются от 5 000 до 1,5 миллиона рублей. При оформлении кредита суммой до 200 тысяч рублей потребуется паспорт, а также трудовой стаж от одного дня.

Рассмотрим особенности кредитных программ банка.

Продукт «Пенсионный плюс»

Предоставляется лицам, вышедшим на пенсию по старости. Граждане, получающие денежное пособие по инвалидности или потере кормильца не входят в категорию кредитования этого продукта.

Возраст заемщика – не моложе 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин на момент заключения договора и не старше 75 лет на момент окончания его срока действия. Срок кредитования – до 5 лет (60 месяцев). Подтверждения дохода не требуется.

Кредит без подтверждения дохода

Сумма займа варьируется от 5 000 до 200 000 рублей. Получение займа возможно наличным или безналичным способом. Срок кредитования – от полугода до 5 лет.

Основные преимущества кредитного продукта: получение по паспорту и со стажем работы от одного дня, обязательно официальное трудоустройство. Рассмотрение от одного часа до одного дня.

Кредит с подтверждением дохода

Суммы от 50 000 до 1,5 млн рублей. Документы, необходимые для кредитования: паспорт, справка по форме банка или 2-НДФЛ. Срок кредитования – от полугода до 7 лет.

Согласно требованиям банка, возраст на момент кредитования должен составлять от 21 года до 75 лет включительно. Клиент должен быть официально трудоустроен не менее трех месяцев на последнем месте работы, также необходимо наличие прописки или регистрации на территории ведения деятельности банка.

Весомый плюс: учитывается доход членов семьи при принятии решении о кредитовании заявителя. Рассмотрение в течении одного дня.

Рефинансирование кредитов ВУЗ-банке (Все просто!)

Отличительная особенность продукта — назначение кредита: уменьшение финансовой нагрузки, снижение процентной ставки и объединение долговых обязательств. Как отмечалось ранее, кредит целевой (имеет свое назначение), а это значит, что клиент указывает реквизиты кредитной организации для погашения долговых обязательств.

Если предложение от банка с суммой рефинансирования больше, чем обязательства клиента перед банками, то заемщик вправе воспользоваться остатком на свое усмотрение как потребительским кредитом.

Требования к заемщику схожи с вышеперечисленными: возраст от 21 до 75 лет, стаж работы от 3 месяцев (для наемных работников) и 12 месяцев для индивидуальных предпринимателей.

Сумма рефинансирования – от 30 000 до 1 миллиона рублей. Для благонадежных клиентов существует вариант пониженной процентной ставки, для этого необходимо выполнить несколько условий, которые вам озвучат менеджеры.

Примечание. В ВУЗ-банке кредитование физических лиц производится только для официально трудоустроенных граждан и индивидуальных предпринимателей. Кредитование неработающих студентов и женщин, находящихся в декретном отпуске, не производится.

Где можно рассчитать кредит

Чтобы рассчитать стоимость и срок кредитования, используйте любой удобный способ:

1. Калькуляторы. Хотите прицениться, пользуйтесь общедоступными ресурсами по расчету кредитов – калькуляторами. Этот вариант наиболее удобный и простой. Критерии расчета: срок, сумма, ежемесячный платеж (сравни.ру). Сайт Банки.ру позволяет не просто произвести расчеты по стоимости займа, но и посмотреть предложения конкурентов, а также почитать отзывы о кредитах клиентов в ВУЗ-банке.
2. Самостоятельный расчет исходя из информации, полученной на сайтах банков. Разделите необходимую сумму на кредит на количество месяцев займа, получается сумма ежемесячного платежа, но стоит добавить проценты банка и дополнительные услуги.
3. Банковское отделение или горячая линия. Обратитесь к банковскому сотруднику по телефону или очно. Вам помогут сориентироваться, какое предложение банк готов сделать в соответствии с вышеперечисленными критериями. Обратите внимание, что зачастую процентная ставка и сумма меняются после заведения заявки и проверки клиента в Бюро кредитных историй.

Необходимые документы и подача заявки

Для получения потребительского кредита в ВУЗ-банке в зависимости от выбранного тарифа понадобится паспорт, (для нерезидентов – паспорт + разрешение на жительство), пенсионное удостоверение для продукта «Пенсионный плюс». Для суммы свыше 200 000 рублей или для кредита с подтверждением дохода необходима справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Для подачи заявки онлайн заполняют короткую форму, где указывают месторасположение удобного офиса, мобильный телефон для связи, ФИО, дату рождения и адрес электронной почты. После этого в течение 15 минут с вами свяжется сотрудник банка, уточнив персональные данные и назначив встречу в ближайшем отделении для заполнения подробной анкеты.

В ней клиент указывает источники доходов (свои и совокупный всех членов семьи), сферу занятости, расходы, место работы, движимое и недвижимое имущество в собственности, кредитную историю, а также информацию о владении активами.

Далее вашу заявку проверяет скоринговая система банка либо живые сотрудники. По совокупности факторов компания выносит либо положительное, либо отрицательное решение.

Порядок оплаты и сроки

Сроки кредитования зависят от суммы кредита, продукта и финансовых возможностей клиента, в целом они разнятся сроком от полугода до семи лет. Оплата производится согласно договору потребительского кредитования и в установленные банком сроки на ежемесячной основе.

Вносите платеж по кредиту в отделениях ВУЗ-банка или Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР), в банкоматах и терминалах. Для удобства клиенту выдают карту с данными счета, что позволяет заемщику не тратить время и силы на введение персональных данных каждый раз при оплате. Также погашение возможно через мобильное приложение или на сайте в личном кабинете пользователя.

Внимание! Возможно досрочное погашение без штрафных санкций, частично-досрочное или полностью.

При досрочном погашении займа клиент экономит на процентах. В связи с тем что кредиты аннуитетные (равные платежи), в начале большую часть кредита составляют проценты, а к концу срока (по графику) – сумма долга.

Нужно ли страхование

Давайте разберемся, зачем нужно страхование и как оно работает, и посмотрим, что на этот счет говорится в законе. Страхование – это комплекс услуг, позволяющих обезопасить заемщика от непредвиденных ситуаций: летальный исход, инвалидность первой или второй группы и т. п. В этих случаях страховая компания берет на себя обязательства по выплате кредита. Подобный продукт предлагается сотрудником клиенту по ходу оформления кредита.

Зачастую страхование не распространяется на категорию лиц, работа которых связана с постоянным риском для жизни: инкассаторы, военные, сотрудники полиции. Также страхование не действует в случаях, когда клиент намеренно подвергал свою жизнь риску. Это могут быть занятия экстремальными видами спорта: прыжки с парашютом, катание на горных лыжах и т. п. В исключения также входят болезни, протекающие до оформления кредита, которые могут привести к летальному исходу или инвалидности.

Стоимость страхования варьируется и зависит от суммы кредита и процентной ставки. Универсальный совет касательно страхования: если вы хотите защитить себя и своих близких от непредвиденных ситуаций и застраховаться, внимательно ознакомьтесь с договором страхования и помните, что кредитор не в праве обязывать клиента покупать страховку.

Примечание. Согласно закону №353-ФЗ, упоминающего страхование здоровья и жизни заемщика как сопутствующую услугу при получении займа, клиент вправе добровольно принимать решение о приобретении услуг.

Заключение

Кредиты помогают нам во многих жизненных ситуациях. Важно использовать их грамотно – как финансовый инструмент, позволяющий расширить собственные возможности без ущерба для уровня жизни. Важно не запутаться в пучине кредитного договора и извлечь для себя только преимущества.