Как подать онлайн заявку на кредитную карту Ситибанка и каковы условия

Кредитная карта — это запасной кошелек и волшебная палочка одновременно, естественно, при грамотном использовании. В статье мы подробно рассмотрим условия и тарифы обслуживания, а также типы кредитных карт «Ситибанка «.

Какие кредитные продукты предоставляет «Ситибанк»

Банк осуществляет обслуживание юридических и физических лиц по всему спектру услуг. Для частных лиц «Ситибанк» предоставляет такие услуги, как:

• кредиты наличными;
• вклады;
• дебетовые карты;
• страхование;
• кредитные карты.

Ознакомимся с линейкой кредитных карт.

Типы кредитных карт и условия обслуживания

Широкий выбор кредитных продуктов является существенным плюсом, так как позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Для клиентов доступно девять актуальных для оформления карт, все они разбиты по категориям:

• путешествия: Citi Premier Miles World MasterCard, Citi Select, Miles & More, «Аэрофлот-Ситибанк»;
• без годового обслуживания: «Просто кредитная карта»;
• для покупок: CASH BACK, Citi Select;
• на каждый день: Citibank MasterCard;
• премиальная карта: Citi Ultima.

Для путешественников выпущен целый ряд продуктов, которые позволяют получать выгоду в милях во время поездок.

Citi Premier Miles World MasterCard

Это кредитная карта с бонусной программой: при покупке авиабилетов, бронировании гостиниц, аренде автомобилей клиенту начисляются мили. Сумма кредитного лимита — до 600 000 рублей, срок льготного периода — 50 дней, при своевременном погашении клиент не платит проценты за использование денег банка.

Стоимость годового обслуживания составляет 2950 рублей. Также существует возможность выпуска дочерней (дублирующей) пластиковой карты (счет остается один), например, супруге, родителям или другим близким людям. Стоимость годового обслуживания дополнительной карты обойдется в 950 рублей в год.

Данный продукт имеет дополнительные бесплатные функции: смена ПИН-кода, блокировка карты (независимо от причины: утеря или кража), мини-выписка в банкомате или в личном кабинете официальной системы банка в режиме онлайн, СМС-сообщения на номер мобильного телефона о совершении операций, предоставление выписки и справок, а также возможность оплаты услуг операторов связи и телевидения, коммунальных платежей.

Отметим, что зачастую в других банках недопустима оплата услуг с помощью данного типа продукта.

При внесении средств на счет в размере до 45 000 рублей в кассе банка клиент платит комиссию 250 рублей, а при превышении указанной суммы плата не взимается. Бесплатно пополнить счет можно с помощью терминалов «Элекснет «, банкоматов «Ситибанка» и в отделениях «Почты России «.

Процентная ставка зависит от индивидуального предложения для каждого клиента и кредитной истории. Существует два вида займов по карте: операции с оплатой в рассрочку, где процентная ставка значительно ниже, и без рассрочки.

Безусловно, существуют границы по процентным ставкам. Операции в рассрочку — от 13,9 до 29,9% годовых, операции без рассрочки — 22,9-32,9% годовых.

Важно! Кредитная карта — это продукт безналичного расчета, который не предполагает снятия наличных, точнее, за это взимается штраф 4,9% (но не менее 490 рублей).

Если клиент несвоевременно погашает задолженность, то взимается штраф в размере 20% годовых от суммы задолженности.

Отдельно скажем о милях — это бонусы, у которых есть свой курс. С их помощью клиент может совершать оплату товаров и услуг. В зависимости от бонусной программы «курс миль» варьируется. Например, по продукту Citi Premier Miles World MasterCard 2,5 мили равны одному рублю. Клиент может ими оплатить:

• такси;
• путешествия: авиа- и ж/д билеты, бронирование гостиниц и автомобиля;
• кафе и рестораны;
• заправить бензином автомобиль на любой АЗС;
• приобрести страховой полис.

Примечание. Под льготным периодом понимается состоящий из двух очередных частей расчетный период, в течение этого времени клиент тратит деньги. Его длительность — до 30 дней. Платежный период — отрезок времени, когда восполняется кредитный лимит, его длительность — 20 дней.

Ниже разберем отличительные особенности перечисленных ранее карт от тарифов и условий обслуживания Citi Premier Miles World MasterCard.

Citi Select

У этого продукта есть два основных отличия от предыдущего: две категории карт (стандартная и премиальная) и другая бонусная программа.

Карты подразделяются на Citi Select и Citi Select Premium. В стандартной версии продукта максимальный кредитный лимит — до 300 000 рублей. Годовое обслуживание составляет 950 рублей для основной карты и 450 рублей для дополнительной/дочерней карты.

В привилегированной версии лимит составляет до 600 000 рублей. Обслуживание основной карты в год клиенту обойдется в 2950 рублей, дочерней — в 950 рублей.

Бонусная программа: данный продукт предусматривает бонус в виде селектов. Клиент, совершая покупки, копит селекты, которые, в зависимости от тарифа и категории, котируются по-разному.

Например, существует шесть категорий: «Рестораны», «Путешествия», «Автозаправочные станции», «М.Видео», «Кинотеатры», «Gett», в которых 5 селектов равны одному рублю. По категории «Шопинг» 8 селектов — 1 рубль. Также клиент получает приветственные баллы до 5000 рублей.

Miles & More

Продукт предполагает индивидуальную бонусную программу и имеет две категории карт. Бонусы исчисляются в милях. За покупки в рублях: 1 миля = 60 рублей, за покупки в иностранной валюте: 2 мили = 60 рублей.

Стандартная версия предполагает кредитный лимит до 300 000 рублей и приветственные 3000 премиальных миль. Привилегированная версия — до 600 000 рублей и 5000 премиальных приветственных миль. Начисление происходит при открытии счета и совершении покупок.

Потратить бонусы можно на билеты в авиакомпании Lufthansa и других компаниях-партнерах. Отметим, что срок действия миль неограничен.

«Аэрофлот-Ситибанк»

Данный продукт идентичен по условиям, тарифам и бонусной программе Miles & More, главным отличием является сотрудничество с авиакомпанией «Аэрофлот «, что дает возможность держателю карты обменивать мили на билеты «Аэрофлота».

«Просто кредитная карта»

Этот продукт подойдет для тех клиентов, кто раньше не пользовался данным типом карт. Существенным преимуществом является отсутствие годового обслуживания и штрафов за просрочку платежа, а также бесплатное снятие наличных.

При своевременном погашении клиент получает возобновляемый лимит до 300 000 рублей и кэшбэк до 2%, совершая покупки в иностранной валюте. Отметим, что у «Ситибанка» широкая сеть партнеров по России и всему миру, это дает возможность получать скидки до 20%.

Система бонусов заточена на возврат денег клиенту за покупки:

• клиент получает 1000 рублей бонусов после совершения первых покупок с помощью карты;
• 5% — от суммы покупки по установленным банком категориям (список обновляется каждые три месяца);
• 2% — от суммы покупок в иностранной валюте в рамках промоакций, установленных банком;
• 10% — годовой бонус за активное использование карты.

Citibank MasterCard

Существует две категории, позволяющие выбрать клиенту наиболее выгодный и удобный вариант. Данный продукт не предполагает бонусной системы, имея классические функции кредитной карты в виде кредитного лимита со сроком до 50 льготных дней. Привилегированная версия имеет дополнительные бонусы от платежной системы MasterCard и повышенный кэшбэк.

При заключении договора клиент может подключить дополнительные функции, например, оповещение в виде СМС-пакета и push-уведомлений за 89 рублей в месяц Citibank Alerting Service. Также есть уникальная функция, которая позволяет использовать карту вместо проездного в общественном транспорте, — Citi express (стоимость — 65 рублей в месяц).

Citi Ultima

Эксклюзивная и привилегированная карта, позволяющая получить особые условия обслуживания. Кредитный лимит — до 1,5 млн рублей, приоритетное обслуживание в офисах банка, круглосуточное обслуживание Citigold CitiPhone. Страхование для выезжающих за границу с покрытием до 500 тыс. долларов, бесплатное членство в клубе Priority Pass.

Годовое обслуживание основной карты стоит 15 000 рублей, дублирующей — 3600 рублей. Совершение покупок в рассрочку — от 13,9 до 26% годовых, операции без рассрочки — от 21 до 29% годовых.

Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности (выход из льготного периода) устанавливаются банком в соответствии с индивидуальными условиями.

Отзывы о кредитных картах «Ситибанка»

Рассматривая карты только с точки зрения условий, всегда сложно сделать однозначный вывод. Внимательно изучив такие известные ресурсы, как, например, портал «Банки.ру«, на предмет отзывов о «Просто кредитной карте» «Ситибанка» и иных продуктах, хочется отметить, что, как и в любом банке, большинство негативных комментариев связано с обслуживанием и процессом продажи. Также встречаются ситуации, когда клиент несвоевременно получает свои бонусы или баллы.

Однако есть и положительные отзывы, их примерно четверть от общего количества. Так, пользователи хвалят кредитные карты «Ситибанка» и называют их палочкой-выручалочкой, которая подстраивается под «аппетиты» клиенты. Также отмечаются оперативность ответов сотрудников банка на запросы и простота использования карт.

Предоставим вам возможность самостоятельно составить мнение о том, стоит ли открывать кредитную карту в «Ситибанке», ссылка на отзывы здесь.

Как оформить кредитную карту

Чтобы оформить карту с кредитным лимитом, потенциальному клиенту необходимо соответствовать установленным требованиям.

Требования к заемщикам

Чтобы стать держателем кредитной карты, клиент может быть как резидентном, так и нерезидентом РФ, но ему необходимо подтвердить доход и свое законное нахождение на территории страны. Минимальный возраст потенциального заемщика — от 21 года, максимальной планки нет. Есть также условие по минимальному доходу от 30 000 рублей.

Установлены требования и по необходимым бумагам: клиенту нужно предоставить паспорт и документ, подтверждающий платежеспособность, это может быть:

• справка по форме 2-НДФЛ;
• загранпаспорт с отметкой о выезде за границу не более трех месяцев назад;
• паспорт технического средства.

Онлайн-заявка

Потенциальный или нынешний клиент может подать онлайн-заявку на кредитную карту «Ситибанка». Чтобы сделать это, необходимо зайти на сайт и заполнить анкету, состоящую из четырех пунктов:

1. Указать, являлись ли вы ранее клиентом «Ситибанка», и паспортные данные (действующего и предыдущего паспортов).
2. Информация о доходах и работодателе. Если клиент — гражданин РФ, то он может подтвердить свои доходы с помощью отчислений в НПФ РФ (обращаем внимание, что для подачи заявки на любой кредитный продукт необходимо официально работать).
3. Дополнительная информация. В данном пункте потенциальный заемщик указывает сведения о контактных лицах (обычно не менее двух), которые смогут подтвердить, что знают клиента.
4. Документы: клиент обязательно предъявляет паспорт и документ, подтверждающий благосостояние.

Процесс рассмотрения заявки может достигать пяти календарных дней (вне зависимости от того, была оформлена заявка на кредитную карту «Ситибанка» онлайн или в офисе). После принятия решения (при положительном исходе) с клиеном связывается сотрудник банка и назначает встречу в удобном для клиента месте: это может быть отделение банка или общение с выездным сотрудником, который в дальнейшем будет заниматься оформлением документов по продукту.

В «Ситибанке» не выдается временная карта (КМВ — неименная карта моментальной выдачи). После положительного решения и встречи клиента с сотрудником банка для обсуждения условий и оформления документов в течение 10 календарных дней клиенту доставят именную карту одним из удобных способов: курьером на указанный адрес или по почте заказным письмом.

Могут ли отклонить заявку и что делать

Безусловно, риск отказа существует в любом случае. Оговоримся, что банк оставляет за собой право не разглашать причины отказа, а это значит, что при отрицательном ответе клиент не узнает, почему он не может оформить карту. Бывают случаи, когда банк отказывает с альтернативой, предлагая другой продукт.

Существенное количество отказов происходит по причине непогашенных задолженностей в иных кредитных организациях, а также среди частых причин отказа встречается испорченная кредитная история клиента.

Если вам пришел отрицательный ответ, не расстраивайтесь и посмотрите, какая из перечисленных причин может быть в вашем случае. Чтобы развеять сомнения, узнайте свою кредитную историю в отделении «Бюро кредитных историй».

Запросите полную информацию о требованиях перед подачей заявки в офисе банка, а также поделитесь информацией о дополнительных источниках доходов с банком — это повысит шансы на положительный ответ.

Заключение

В «Ситибанке» одна из самых широких линеек кредитных карт. У клиента действительно могут разбежаться глаза, подбирая кредитный продукт. Первым делом следует определить критерии и требования, а также цель. Ответив на вопрос о том, зачем вам нужна кредитная карта, будет гораздо легче определиться с ее выбором и подобрать для себя категорию с удобной бонусной системой и подходящей стоимостью годового обслуживания.

Например, если вы часто пользуетесь услугами авиакомпании «Аэрофлот», то подойдет карта «Аэрофлот-Ситибанк». Если принципиальной разницы нет, то выбирайте Citi Select: у данного продукта выгодная бонусная программа и понятная сегментация по категориям, что позволит подобрать тариф, подходящий для вас. Если до этого вы не пользовались кредитными картами и нужен запасной кошелек, обратите внимание на «Просто кредитную карту». Определившись с продуктом, клиент может самостоятельно решить, как ему будет удобнее оформить кредитную карту «Ситибанка»: онлайн или в отделении банка.