Можно ли улучшить кредитную историю

Кредиты пользуются большой популярностью среди населения страны. Между тем, заявки далеко не всех граждан одобряются банком. Большое значение в данном деле имеет кредитная история клиента.

В случае с плохой КИ, шансы получить средства будут минимальными. Поэтому следует разобраться, как исправить плохую кредитную историю, и чем вообще может быть вызвано ухудшение.

Негативные помарки в КИ: причины

Для банка кредитная история потенциального клиента является фактически его биографией. В этом документе отображаются все случаи взаимодействия гражданина с финансовыми учреждениями разных масштабов, а также раскрывается характер этого сотрудничества. Даже малейшая ошибка может привести к тому, что в историю будет внесена помарка.

Поскольку ухудшение КИ может негативно повлиять на получение займов в будущем, нужно знать, как сохранить положительную историю. Поэтому, прежде чем узнать, как очистить кредитную историю в общей базе, следует ознакомиться с факторами, негативно влияющими на нее.

Среди таких факторов можно выделить следующие:

  1. Просрочка. Главная причина порчи большинства кредитных историй. Теоретически финансовое учреждение может направить сведения о просрочке в БКИ уже через пять дней после ее возникновения. Если имеет место трехмесячная просрочка, финансовое учреждение подаст сведения о ней вне зависимости от состава кредитного договора (при таком сроке ЦБ обязывает банки делать это).
  2. Постоянное нарушение графика выплат. При подписании кредитного договора составляется определенный график платежей. Заемщик обязан переводить средства в обозначенные сроки. Если они нарушаются, сотрудники финансового учреждения подадут информацию об этом в БКИ, что приведет к порче кредитной истории.
  3. Клиент вообще не переводит средства в счет погашения займа. Один из худших вариантов. При этом причины подобного для банка не важны. Данные будут переданы в БКИ. Единственная возможность исправить ситуацию – запросить кредитные каникулы. Однако сведения об этом также вносятся в базу.
  4. Судебные разбирательства по поводу образовавшегося долга. Испортить кредитную историю также можно в том случае, если дело по займу дошло до судебной инстанции.
  5. Предоставление банку ложной информации. Еще одна причина порчи кредитных историй. Некоторые граждане, чтобы улучшить свое положение в глазах кредитных специалистов, указывают неправильные данные в заявлении или прикрепляют к нему подделанные документы. Сотрудники финансового учреждения имеют возможность проверить информацию о гражданине и, если будет обнаружена ложь, направят соответствующее сообщение в БКИ.
  6. Ошибки в работе банка или мошенничество. В некоторых случаях банковские системы ошибочно отправляют информацию в БКИ, которая либо касается другого клиента, либо не соответствует действительности. Кроме того, причиной порчи истории могут быть мошенники, оформляющие займы на чужое имя. В обоих случаях вины самого гражданина нет, но история будет подпорчена. Как почистить кредитную историю в таком случае? Необходимо просто написать заявление в БКИ о случившейся ошибке.

Внимание! Причиной порчи КИ также может быть преждевременное возвращение средств, то есть, досрочное погашение займа.

Дело в том, что банкам выгодно, чтобы гражданин возвращал средства на протяжении всего срока кредитования. В таком случае сумма средств, которые будут начислены по процентной ставке, будет выше.

В случае досрочного погашения банк теряет часть прибыли. Поэтому досрочное погашение также является одной из причин, по которым финансовые учреждения портят КИ своим клиентам. Следует разобраться, какое влияние оказывает испорченная история на жизнь гражданина, и какие существуют программы исправления кредитной истории.

Влияет ли плохая кредитная история на что-либо

До последнего времени плохая КИ никак не сказывалась на гражданах, которые не нуждались в кредитовании. Однако не так давно были приняты поправки в законодательство, в согласии с которыми, работодатель перед приемом гражданина на работу вправе обратиться в БКИ для получения информации о кредитной истории своего потенциального работника.

Учитывая последние правки законов, можно сказать, что теперь плохая КИ способна негативно повлиять на:

  1. Возможность взятия нового займа в банке. Перед тем как выдать гражданину средства, большинство банков проверяют его. Один из этапов проверки – анализ кредитной истории. Негативные помарки в ней могут существенно повлиять на шанс получения денег. Однако в данном случае имеются в виду значительные замечания, как, к примеру, годовая просрочка по предыдущему займу. То, что гражданин один раз опоздал с платежом на несколько дней, вряд ли повлияет на ситуацию.
  2. Возможность трудоустройства в конкретной компании. Закон, о котором говорилось выше, вызвал волну негодования среди граждан. Дело в том, что при желании работодатель может ознакомиться с кредитной историей гражданина. В случае высокой кредитной нагрузки или большого количества просрочек компания может отказать в трудоустройстве. Очевидно, что данную методику используют далеко не все компании, однако сегодня подобное имеет место.

Что делать, если испорчена кредитная история? В первую очередь необходимо понять, что плохая КИ не является залогом отказа в выдаче займов.

Специалисты, работающие в банках, также обращают внимание и на другие факторы. Однако подобное положение дел может привести к более высокой процентной ставке или ограничениям, касающимся предоставляющихся сумм.

Кроме того, сегодня в России работает большое количество микрофинансовых организаций. Большинство подобных учреждений не утруждают себя проверкой КИ потенциальных заемщиков.

Как исправить положение

Внесение сведений в кредитную историю не является непоправимым. То есть, испорченную КИ можно исправить. Однако для этого необходимо быть готовым к определенным денежным затратам. На проведение процедуры требуется время. Как изменить кредитную историю? Можно выделить следующие действенные способы исправления этого документа:

  1. Микрокредитование.
  2. Оформление кредитной карты.
  3. Использование специальных программ от банков.
  4. Взятие займов с обеспечением.

Осторожно! В сети есть объявления об исправлении состава КИ за деньги. Это незаконно, поэтому в большинстве случаев за подобными объявлениями стоять мошенники.

В принципе, сегодня на этом рынке действуют также специальные кредитные брокеры, однако их методы не отличаются от способов, описанных выше. Гражданин может сам исправить КИ, сэкономив при этом определенное количество средств. Следует рассмотреть каждый из способов по отдельности.

Конкретные меры

Как же улучшить кредитную историю? В первую очередь следует обдумать вариант использования микрофинансовых организаций. Они непривередливы в подборе клиентов, поэтому воспользоваться данным методом могут даже те граждане, у которых дела совсем плохи.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Взять небольшой микрозайм.
  2. Успешно погасить его в отведенные сроки без просрочек.
  3. Повторить процедуру несколько раз.

После каждого погашения кредитная история будет улучшаться. На первый план выйдут заметки об удачном погашении кредита. Исправление кредитной истории микрозаймами – хороший вариант действий.

Благодаря тому, что МФО часто предлагают первым клиентам беспроцентные займы или больше скидки, решить проблему можно с минимальными финансовыми потерями.

Некоторые МФО и даже банки предлагают услугу по улучшению кредитной истории. В таком случае действует такая же схема. По разработанным финансовыми учреждениями программам исправления кредитной истории, гражданин оплачивает услугу, после чего ему выдаются определенные суммы, которые он должен возвратить в указанные сроки.

Иной алгоритм действий в случае с использованием кредитного пластика. Действовать необходимо следующим образом:

  1. Оформить кредитную карту. Обычно требования к клиентам, которые хотят использовать карточный продукт, не такие жесткие.
  2. Активно пользоваться пластиком.
  3. Вовремя погашать задолженность (благодаря беспроцентному периоду гражданин может терять средства только за счет комиссий при денежных переводах).

Метод работает, поскольку кредитная карта – один из видов кредитования населения. Соответственно, каждый погашенный заем будет отображаться в КИ, улучшая общее положение гражданина.

Еще один способ касается оформления займа под залог какого-либо имущества. Сотрудник финансового учреждения может закрыть глаза на плохую историю клиента, если в качестве обеспечения будет выступать движимое или недвижимое имущество.

Даже если гражданин не выплатит заем, оно может быть реализовано. Соответственно, банк возвратит средства в любом случае. Однако необходимо быть готовым к тому, что максимальная сумма займа будет ограничена.

Заключение

Таким образом, испорченная КИ может негативно повлиять не только на кредитование гражданина в дальнейшем, но и на его трудоустройство. Поэтому рекомендуется не допускать появления негативных помарок в ней. Как восстановить кредитную историю? Для этого можно воспользоваться займами от МФО, специальными услугами банков, кредитной картой или займом с залогом. Выбор конкретного метода зависит от самого гражданина. Если ни один из них не дал результата, можно также обратиться к кредитному брокеру.

Добавить комментарий