Условия и подача онлайн заявки на кредитную карту Райффайзен банка

У Райффайзен Банка представлена широкая линейка кредитных карт. Основные различия между ними — разный максимальный кредитный лимит и беспроцентный льготный период.

Различаются они и по тарифным ставкам за банковские операции, снятие и внесение наличных, комиссии за их обслуживание в сторонних банковских системах и за рубежом. О всех нюансах пользования кредитными продуктами Райффайзен Банка читайте в нашей статье.

Тарифы и услуги Райффайзен Банка

Одно из самых популярных сейчас предложений — кредитная карта «#ВСЕСРАЗУ» от Райффайзена. Но обо всем по порядку.

Виды кредитных карт:

1. Кредитная карта «#ВСЕСРАЗУ». Главная отличительная черта этого тарифа — 5% кэшбэка на любые покупки, оплаченные этой карточкой. В дополнение к этому банк предоставляет кредитный лимит в размере 600 тысяч рублей, льготный период кредитования до 52 дней и возможные скидки до 40% при покупках в магазинах-партнерах банка. Можно заказать индивидуальный дизайн пластиковой карты.
2. «Карта 110 дней». Период льготного кредитования по данной кредитке – 100 дней. Из плюсов также стоит выделить опцию «Платежные каникулы по кредитной карте Райффайзен Банка». В неё входят: бесплатное обслуживание при покупках от 8000 рублей в месяц, скидки до 30% у компаний-партнеров банка (а их более четырёх тысяч) и возможность получения второй карты в подарок.
3. «Наличная карта». Основная «фишка» по этому предложению – беспроцентное снятие денег в любом терминале банка. Довеском идут 600 тысяч рублей максимального кредитного лимита и бесплатная дополнительная кредитка в подарок.
4. «Travel rewards». Это золотая кредитная карта. Основной бонус для владельца — возможность получать бонусные мили для авиаперелетов или билеты от авиакомпаний. За каждые потраченные 30 рублей начисляется одна бонусная миля, 500 миль начисляются за расходы по карте свыше 25 тысяч рублей в месяц, а 1000 миль предоставляются владельцу карты в день его рождения. 5 тысяч компаний-партнеров банка предоставляют различные скидки.
5. «Austrian airlines mastercard world». Эта карта предоставляет бонусные мили на авиаперелеты за платежи по карте (1 миля за 50 рублей). Помимо этого, 600 тысяч максимального кредитного лимита (у «Austrian airlines mastercard world Black Edition» – 1 млн).
6. «Mastercard gold package» — золотая кредитная карта, возвращающая владельцу 5% кэшбэка при оплате на заправках и АЗС, а также дающая возможность бесплатного страхования в путешествии. В остальном стандартный набор: 600 тысяч рублей кредитного лимита, 52 дня льготного периода и скидки от партнеров банка.
7. «Visa platinum travel premium rewards». В своем роде уникальная карта. Предоставляет своему держателю следующие возможности: кредитный лимит в 1 млн рублей, накопление бонусных миль для авиаперелетов, дополнительную скидку на отели до 12%, бесплатный интернет в роуминге для «Билайн» и «МТС», скидку до 35% на прокат автомобилей, компенсации за задержки и отмены рейсов и даже выделенную телефонную линию.

Объединяет все эти тарифы процентная ставка по кредитам — 29%, за переводы между картами и квази-кэш (дополнительные комиссионные) операции комиссия — 3% и 100 рублей комиссии за внесение в кассе наличными суммы до 10 тысяч рублей.

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты, вне зависимости от тарифного предложения, банк выдвигает единые условия для всех потенциальных клиентов. Требования банка к заемщику следующие:

• паспорт гражданина и постоянная регистрация в Российской Федерации;
• постоянная работа в Российской Федерации;
• рабочий стаж на текущем месте более 3 месяцев;
• среднемесячная зарплата за вычетом налогов не меньше 25 000 рублей;
• предоставление номера телефона бухгалтерии или отдела кадров своего работодателя;
• на момент подачи заявления на кредитную карту возраст заявителя не меньше 23-х лет и не больше 67 лет на момент окончания кредитного договора (для зарплатных клиентов минимальный возраст равен 21 году).

Условия использования

Для всех клиентов банк выдвигает единые условия использования кредитных карт Райффайзен Банка. Так, у каждой кредитной карты Райффайзен Банка есть условия снятия наличных.

1. Для всех карт, не подключенных к программе лояльности, комиссия за осуществление расчетов по карте составляет 150 рублей ежемесячно. Для дополнительной карты ежегодная комиссия составит 500 рублей. Для карт с программой лояльности комиссия не взимается.
2. Годовая комиссия за операции по карте будет составлять от 899 рублей (карта «Наличные деньги») до 2990 рублей в год («Visa Gold Travel Rewards»). Стоимость обслуживания зависит от выбранного типа кредитки.
3. Годовая процентная ставка за использование кредитных средств зависит от категории заемщика и от того, является ли владелец кредитки зарплатным клиентом. Чаще всего это 29% годовых, но общий разброс серьезен — от 19 до 32% — и напрямую зависит от выбранного тарифа.
4. Комиссия за снятие наличных с кредитной карты Райффайзен в терминале банка составит 3% от суммы + 300 рублей. В терминалах других банков и платежных систем комиссия 3,9% от суммы снятия + 390 рублей.
5. За подключенную услугу СМС-Банк придется платить 60 рублей в месяц. За дополнительную кредитку еще 45 рублей ежемесячно.
6. Комиссия мониторинга просроченной задолженности для любой кредитки составит 700 рублей и еще 10 рублей за получение расширенной выписки по операциям.
7. Комиссия за переводы между картами внутри банка, на кредитки других банков, за квази-кэш операции — 3% + 300 рублей. За совершение операций за рубежом, производящиеся в иностранной валюте, комиссия составит 1,65% от суммы операции.
8. Доставка документов по России — 390 рублей. Если же документы необходимо доставить за границу, то сумма составит 4900 рублей.

Способы оформления

Оформить кредитную карту Райффайзен Банка можно двумя способами: при личном обращении в банк либо подав онлайн-заявку на получение кредитки.

Чтобы получить карту при личном обращении, необходимо явиться в любое отделение банка с требуемым пакетом документов, заполнить анкету-заявку и передать все бумаги менеджеру банка. Дождаться решения. Получить карту возможно лично в отделении, заказать с курьером или получить по почте.

Онлайн

Чтобы заказать кредитную карту Райффайзен онлайн, следует зайти на официальный сайт банка. Выбрав интересующий продукт, переходим в раздел «Оформить карту».

Дальше заполняем анкету с персональными данными (Ф. И. О., пол, возраст и контактные данные). Не забудьте ознакомиться с условиями подачи онлайн-заявки. После этого проходим процедуру подтверждения номера телефона. Все стандартно: на указанный номер телефона придет код с подтверждением. Полученный код вводим в соответствующую форму на сайте.

Далее переходим ко второму шагу — заполнению формы с паспортными данными (серия и номер документа, кем выдан, код подразделения, дата выдачи), указываем место рождения и постоянного проживания (регистрации) и семейное положение (детей — если есть). После нажатия кнопки «Вперед» произойдет переход к следующему шагу.

В третьем пункте онлайн-заявки указываем текущее место работы, трудовой стаж на этом месте и контакты руководителя (бухгалтерии или отдела кадров).

На четвертом этапе указываем свои доходы и расходы. Для заявителя-зарплатного клиента или владельца карточки банка прохождение этого пункта существенно упростится.

И последний шаг — указываем желаемые кредитные условия. Выбираем сумму кредитования и срок заключения договора. В том случае, если необходимо получение карты с большим кредитным лимитом, потребуется лично явиться в банк и предоставить дополнительные документы. Справка 2-НДФЛ, заверенная работодателем справка о доходах, загранпаспорт, документы на право собственности (автомобиль или недвижимость).

Именно так оформляется заявка на кредитную карту Райффайзен Банка онлайн.

Документы

Напомним, что помимо заполненной анкеты с достоверной информацией, следует подготовить документы. Итак, весь пакет документов на оформление кредитного продукта состоит из следующих бумаг:

• паспорт;
• трудовая книжка (для подтверждения наличия работы и требуемого трудового стажа);
• справка по форме 2-НДФЛ;
• загранпаспорт и документы на имущество — при необходимости увеличить сумму кредита.

В случае одобрения заявления клиент может получить кредитку в отделении банка, по почте или с помощью курьерской доставки. После получения возникает вопрос, как активировать кредитную карту Райффайзен Банка.

Сделать это можно любым из трех способов:

1. Если кредитку выдавали в отделении банка, то удобней всего активировать её у операциониста, выдавшего карточку или же в банкомате, введя пин-код, полученный в конверте.
   

   Важно! Вводить пин-код при активации необходимо максимально аккуратно, так как после трёх неудачных попыток кредитка будет заблокирована.

2. Активацию можно провести по телефону через службу технической поддержки. Для этого потребуется связаться с банком и ответить на вопросы оператора колл-центра, указать личные данные и кодовое слово. После проверки правильности ответов оператор активирует кредитку в течение нескольких минут.
3. Пройти процедуру активации онлайн на сайте банка. Задача проста — заполнить регистрационную форму с указанием данных карточки и пин-кодом.

Отзывы

В интернете вы найдёте много отзывов о кредитных картах Райффайзен Банка. Есть как положительные, так и отрицательные. В качестве плюсов большинство клиентов этого банка отмечают возможность быстрого получения кредитной карты, большой льготный период и удобство внесения ежемесячных платежей.

Минусами для многих стали: большой процент за снятие наличности, стоимость годового обслуживания и долгое закрытие карты.

Заключение

Райффайзен Банк — это банк, ориентированный прежде всего на безналичный расчет, на работу с кредитками и вкладами. Поэтому перед подачей заявления на получение кредитной карты тщательно ознакомьтесь со всеми возможными тарифами банка, описанными в статье, и выберите наиболее подходящий для себя.