Что такое кредитные каникулы и как их получить в разных банках
При оформлении кредита далеко не каждый клиент вникает в условия и требования договора. Мало кто обращает внимание на пункт, в котором указано, что банк готов обсудить с заемщиком отсрочку по платежу. Однако иногда такое условие становится реальным выходом из сложной финансовой ситуации. Многим гражданам кредитные каникулы весьма полезны.
Из статьи вы узнаете, как взять в банке кредитный отпуск, какие плюсы и минусы у этой процедуры.
Содержание
Определение кредитных каникул и их суть
Что такое кредитные каникулы и как их получить? Отпуск по заемным средствам считается одной из форм реструктуризированного долга по займу, в рамках которого заемщику на определенный срок предоставляют полную или частичную отсрочку выполнения финансовых обязанностей.
Так как отпуск по кредиту считается не больше чем дополнительной банковской услугой, в каждой кредитной фирме разрабатываются собственные условия по её предоставлению.
Основные пункты:
- Это почти обязательное условие любого кредитного продукта свыше определенной суммы.
- Услуга рассматривается в виде опциона продукта по заемным средствам и подключается по усмотрению заемщика при подписании сделки или в период выполнения обязанностей.
- Отпуск считается специализированной программой реструктуризации задолженности, которую финансовая фирма в личном порядке способна предлагать заемщику при возникновении у него проблем с выполнением обязанностей по займу.
Что такое кредитные каникулы и когда их стоит брать? Если ответить коротко – то только в том случае, если вы действительно по каким-то причинам не способны временно совершать платежи.
Перечислим общепринятые формы использования отпусков:
- Полная отсрочка выполнения обязанностей по займу на период, в течение которого заемщик будет освобожден от оплаты как главной задолженности, так и процентных отчислений.
- Частичная отсрочка оплаты по займу – определение срока, на протяжении которого заемщик не оплачивает задолженность, продолжая выплату процентных отчислений.
- Особенные требования, разрабатываемые по конкретному продукту для заемщика. В такой ситуации вероятны самые разные схемы, включая увеличение периода и разработку личного графика оплаты займа с использованием отсрочки.
Плюсы и минусы кредитных каникул
Любая процедура в финансовой организации обладает своими положительными и отрицательными сторонами.
К плюсам стоит причислить:
- Кредитная история остаётся безупречной.
- Отличные отношения с банковской организацией.
- Избежание слушания дел в суде и санкций по штрафам.
- Отсутствие долга перед кредитной компанией.
- Временное снижение финансовой нагрузки.
Главный минус в том, что переплата по займу возрастет. Если ваши денежные трудности – не временные и вам нечем платить за задолженность ни сейчас, ни после, в этой ситуации лучше всего не брать отпуск, так как он лишь увеличит сумму задолженности.
Банковское учреждение даёт каникулы от 1 месяца до года. Если за это время проценты будут начисляться, клиент понесет огромные затраты.
Какие документы понадобятся
Клиент заполняет заявку и прикладывает к ней соответствующую документацию, которая подтверждает его особое финансовое положение.
Среди таких документов:
- Справка об изменении места проживания.
- Ксерокопия трудовой книжки – свидетельство увольнения с последнего места работы.
- Справка о заболевании или об обозначенном диагнозе. В ней указывают период лечения.
- Документация, которая подтверждает наводнение, пожар или иные чрезвычайные ситуации.
Подобное заявление банковское учреждение вправе рассматривать от 10 до 30 суток. Для получения благоприятного ответа у клиента не должно быть просрочек или отрицательных санкций.
Порядок и условия оформления
Каникулы по займу дают в виде сокращения ежемесячных платежей или полной приостановки выплат в целях формирования положительных обстоятельств для разрешения денежных проблем заемщика.
Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
Имеется несколько первостепенных условий кредитных каникул в ВТБ:
- Взять каникулы разрешено только через полгода с момента подписания соглашения.
- Если до конца кредита остается три месяца, оформление отпуска невозможно.
- Применить такую услугу повторно разрешается лишь по прошествии 6 месяцев.
В дальнейшем график оплаты кредита не меняется. Право на каникулы имеют клиенты, взявшие потребительский заем и не пропускающие ежемесячные оплаты.
В Сбербанке
Есть ли в Сбербанке кредитные каникулы? Да. Это кредитная организация отличается от других более лояльными требованиями обеспечения льгот. Отсрочку дают сроком до года на потребительское, ипотечное кредитование и на заем по карточке.
Каникулы предоставят только в том случае, если у клиента нет просрочек. Если хотя бы два регулярных платежа сделаны не своевременно, в отсрочке, скорее всего, откажут. Не разрешается оформление отпуска, когда до перечисления средств по займу остается три ежемесячных платежа.
Условия кредитных каникул в Сбербанке зависят от ситуации.
Варианты снижения финансовой нагрузки:
- Взять отсрочку по оплате.
- Продлить период соглашения.
- Изменить график оплаты.
- Изменить величину платежа.
Альфа-Банк
Альфа-Банк дает кредитные каникулы при особенных причинах:
- Рождение малыша в семье.
- Потеря кормильца.
- Болезнь, которая требует дорогого лечения.
- Увольнение с места работы, которое было главным источником прибыли.
- Стихийное бедствие.
Чтобы взять отсрочку, воспользуйтесь одним из способов подачи заявки – с помощью звонка, через интернет, напрямую в отделении.
Тинькофф Банк
Чтобы подписать кредитные каникулы в банке Тинькофф, нужно поговорить с представителем банка.
Условия, при которых решение будет положительным:
- Есть особые причины.
- У клиента безупречная история по займам.
- При наличии у заемщика имущественного залога.
Отсрочка дается на период до 90 дней, а величина средств регулярно взимаемой платы за этот срок равняется 500-1000 рублей. Решение организации во многом зависит от размера займа, суммы долга, периода просрочки, истории займов гражданина и причин появления задолженности.
ПСБ
Промсвязьбанк дает кредитные каникулы лишь на потребительский заем.
Его требования такие:
- Клиент обязан не иметь ни одного просроченного платежа по займу.
- Соглашение считается основой для оформления услуги.
- Внесено не менее 6 платежей по кредиту.
- Долг не должен реструктуризироваться.
- Применить такую льготу можно лишь единожды в год.
- Взять отпуск реально, когда до полной оплаты остается не менее трех выплат.
Особенности. Подписание бумаг на такую услугу происходит по телефону или в любом отделе банка. Рассмотрение заявления продолжается двое суток. Услуга стоит не менее 2 тыс. руб. Оплата наличными средствами, с помощью кассы или карты. Промсвязьбанк дает отложить несколько выплат по заемным средствам.
Восточный экспресс
Как оформить кредитные каникулы в Восточном экспресс банке?
Восточный экспресс банк предъявляет следующие требования:
- Происходит отсрочка оплаты по долгу с оставлением перечисленных процентов на периоды до 3 месяцев по решению заимодавца.
- Применить полезную услугу реально не ранее, чем спустя 3 месяца после подписания соглашения.
- Задержку по оплате предоставляют не более двух раз за весь период кредитования. Все ситуации будут рассмотрены лично.
Россельхозбанк
Чтобы подписать бумаги на кредитные каникулы в Россельхозбанке, требуется:
- Написать заявку и собрать документацию.
- Передать пакет в филиал организации и дождаться решения.
- Если получен отказ, обратиться в кредитное учреждение с предложение пересмотра условий соглашения.
В таких банковских учреждениях, как Райффайзенбанк, Росбанк и МКБ, примерно те же условия, что и в вышеперечисленных кредитных организациях.
Поэтому, отвечая на вопрос, как оформить кредитные каникулы в Райффайзенбанке, стоит сказать, что их условия довольно схожи с любой кредитной фирмой. Кредитные каникулы в Росбанке или МКБ предоставляются людям по требованию.
Могут ли дать отказ в предоставлении кредитного отпуска и что делать?
Когда условие о предоставлении отпуска по займу заемщику при наступлении некоторых обстоятельств не входит в кредитное соглашение, банк имеет полное право отказать клиенту. Отказ будет и в том случае, если нарушены условия предоставления каникул – например, у получателя кредита множество просрочек.
Заключение
Помните, что любые отсрочки по оплате займа будут приводить к росту переплат. В период действия каникул основная величина долга не сокращается ни на рубль, а соответственно, не уменьшаются проценты. Пользуйтесь такой услугой нужно только в исключительных ситуациях.