Как взять кредит в банке под залог недвижимости

Существует множество причин, по которым в тот или иной момент могут понадобиться деньги. Иногда расходы растут по не зависящим от вас обстоятельствам. Вот и возникает вопрос, где взять необходимые средства.

Кредит в банке под залог недвижимости решит любую проблему и поможет преодолеть временные финансовые трудности. Какой банк выбрать, как собрать нужные документы и обойти «подводные рифы» финансовых реалий, читайте далее.

Особенность займа

Отличается кредит под залог недвижимости, будь то квартира, дом, дача или другое недвижимое имущество тем, что вы ничего не теряете.

Вы не продаете, не меняете, а просто подписываете документы, что в случае не выплаты займа ваша недвижимость переходит в собственность банка. Оставаясь в своем доме или квартире, вы получаете деньги на решение своих проблем.

Согласно правилам кредита под залог недвижимости, на время выплаты займа собственник не может продавать или дарить объекты своей недвижимости и это можно сказать правильно.

Заемщик, должен гарантированно получить обратно свои деньги. После расчета с банком, вы вправе распорядиться своей собственностью на свое усмотрение, как это и было до момента оформления кредита.

Обзор банков

Начало поиска кредита заставит вас обратиться в тот или иной банк, как правило, люди идут в то учреждение клиентами которого они являются. Но бывает и так, что банк, услугами которого вы пользуетесь много лет, предлагает не очень выгодные условия.

В таком случае ознакомьтесь с предложениями других банков, которые работают в вашем городе.  Каждый из них предоставляет подобные кредиты, но в предлагаемых условиях есть и отличия, на которые следует обратить пристальное внимание:

• срок займа;
• процентная ставка по кредиту;
• минимальная сумма кредита;
• срок оформления.

Изучив правила выдачи кредита под залог имущества можно определиться с банком и приступить к оформлению документов.

Среди множества финансовых учреждений, которые предоставляют кредиты, лидируют такие банки:

• «Сбербанк России»;
• «ВТБ»;
• «Россельхозбанк»;
• «Райффайзенбанк»;

«Россельхозбанк» дает займ под ставку 13,5 % в год. Сумма колеблется от 100 000 до 10 000 000 млн. руб. Договор составляется сроком до 10 лет. Если вы владелец загородной дачи или участка земли этот банк также примет в залог такую недвижимость. Сумма кредита будет меньше – 1,5 млн. рублей сроком на 60 месяцев (под 13,25% годовых).

Выгодные условия по кредитованию предлагает «Сбербанк России». Здесь, вам предложат займ под 12 % годовых. Сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей, сроком от 3 до 20 лет. Возраст заемщика от 21 до 75 лет.

Что касается программ кредитования в «ВТБ», то здесь предлагается линейка продуктов:

1. Крупный — (15% годовых, сумма до 5 млн. на 60 месяцев).
2. Удобный – (16% годовых, сумма до 5 млн. на 60 месяцев).
3. Ипотечный – (13,5% годовых, сумма до 5 млн. на 5 лет).

Данный банк допускает досрочное погашение части кредита или всей суммы долга. Возраст заемщика от 21 до 70 лет.

«Райффайзен» — готов выдать кредиты гражданам России под залог недвижимости на любые нужды. Процентную ставку устанавливают персонально, начиная с 17, 25%. Сумма кредита стартует от 500 000 (для Москвы 800 000) до 9 000 000 рублей. Взять такой займ можно сроком от 1 до 5 лет.

Внимание. Выплаты происходят ежемесячно. В случае просрочки начисляется пеня 0,06% каждый день.

«Восточный Банк» кредитует население с процентной ставкой (от 16 до 26% в год), сумма в этом финансовом учреждении от 300 000 до 15 000 000 рублей, срок до 20 лет. Оформление займет около 10 дней. В залог этот банк принимает: квартиру, коттедж, коммерческую недвижимость.

Данные банки, входят в список 100 банков предоставляющих кредиты под залог недвижимости.

Дополнительной страховкой для заемщика является высокий доход сразу нескольких членов семьи. Также, следует добавить, что некоторые банки специально занижают сумму по кредиту, то есть оценивают вашу недвижимость не на 100%, соответственно уменьшая сумму кредита.

Не стоит соглашаться на такие условия, идите в другой в третий банк, пока вам не предложат хорошую сумму минимум 60-80% цены вашей квартиры или дома. Некоторые банки дают взять потребительский кредит под залог недвижимости в онлайн режиме. Естественно, физическое присутствие обязательно, но получить необходимую информацию и рассчитать свои проценты по платежам можно и по интернету.

Если у вас есть загородная недвижимость, дом или дача, то кредит под нее получить, возможно, но такие строения должны соответствовать определенным требованиям:

• документы на собственность должны быть оформлены на имя того кто берет кредит;
• участок, на котором находится дача или другая постройка, должен соответствовать требованиям законодательства;
• постройка должна быть введена в эксплуатацию;
• в доме не должны быть прописаны маленькие дети;
• должны быть расположены как можно дальше от реки и пожароопасных мест (существует риск затопления и пожара).

Если загородные дома или дачи имеют нестандартный внешний вид, планировку, банк снижает стоимость таких объектов, а — то и вовсе не берет в залог, нужно иметь это в виду.

При оформлении кредита необходимо учитывать согласие одного из супругов в том случае, если вы состоите в браке. Если муж или жена созаемщик, то необходимо предоставить такой же пакет документов, как и лицу, на кого оформляется кредит, а также документы подтверждающие право собственности на часть имущества. Если муж (жена) не владелец недвижимости, то согласие должно быть заверено нотариально и предоставлено в банк.

В случае развода супругов в то время, когда кредит еще не погашен. Долг будет разделен, как и недвижимость между супругами. Но банки это не любят, поэтому, перед оформлением крупного кредита, можно составить брачный договор, в котором прописать, что и кому принадлежит. В таком случае, удастся избежать возможных неприятностей погашения долга в дальнейшем.

Порядок получения

В случае если возникла ситуация, когда необходимо получить кредит под залог недвижимости, первым делом обращайтесь в банк, выбирайте финансовое учреждение по рекомендациям, сроку работы на рынке.

Ознакомьтесь с правилами и условиями выдачи кредитов. Приготовьте нужный пакет документов, в разных банках он может отличаться, но в целом приблизительно одинаков.

Предоставляя немаленькую финансовую сумму, банк старается обезопасить свои деньги и требует от заемщика документы подтверждающие платежеспособность.

Не каждый официально трудоустроен, и не так легко найти поручителя, который бы в случае долга погашал кредит. Для такой категории граждан шансы на кредит почти минимальны.

Поэтому потребительский кредит под залог недвижимости является не плохим решением получить необходимую сумму и избежать ненужной волокиты. Не каждый банк выдаст кредит без поручителя или справки о доходах, но все же некоторые учреждения готовы пойти навстречу таким клиентам.

Необходимые документы

Сам банк готов выдавать такие займы более охотно и предлагает разные варианты получения кредита наличными под залог недвижимости. Необходимо лишь предоставить документы:

• паспорт владельца;
• налоговый код;
• документы на недвижимость (дом, квартиру, земельный участок);
• справка, что вы не имеете задолженностей;
• справка о доходах;
• технический паспорт дома, квартиры.

Дополнительным бонусом по выдаче подобных займов являются кратчайшие сроки выдачи таких кредитов. Некоторые банки обещают оформление всех необходимых бумаг в течение суток.

Кроме того, вполне реально получить долгосрочную ссуду с возможностью пролонгации. Также на финансовом рынке можно найти учреждения, которые выдают кредиты под залог покупаемой недвижимости. Некоторые банки предлагают ломбардный заем. Кредит под залог квартиры или другой недвижимости — выдается на короткий срок и на выгодных условиях.

Отказ – возможно ли такое

При необходимости в энной сумме денег и решении обратиться в банк за кредитом, каждый из нас уверен в благоприятном исходе дела. Но бывают ситуации, в которых банк все-таки отказывает в кредите.

Изучив возможные варианты отказов, каждый может подготовиться, тем самым увеличить свои шансы на оформление ссуды. Взять займ под залог недвижимости — это один из немногих видов кредита, в которых такие отказы минимальны. Все же стоит знать, что отказать могут в таких случаях:

1. Плохая кредитная история. Это одна из основных причин отказа. Если будучи клиентом, того или иного банка, вы просрочили платежи, вас вносят в так называемый «черный список». Неважно, что платеж хоть и с просрочкой был погашен, дело сделано, и кредитная история подпорчена. Такое строгое отношение к испорченной кредитной истории не во всех финансовых учреждениях, если в одном банке вам отказывают, решение только одно, идти в другой, возможно там не такие строгие правила.
   Если вам кажется, что ваши документы в порядке, но вам все — таки отвечают, что выдать кредит невозможно, обратитесь в отдел банка, чтобы проверили вашу кредитную историю, возможно, туда попала недостоверная информация, бывает и такое.
2. Недостаточный доход. Еще одной из возможных причин отказа может стать, по мнению банковских специалистов, ваш низкий доход. Имейте в виду, что если ваш месячный платеж будет превышать 40-50% вашего дохода, ожидайте отказа.
3. Не забывайте о долговых обязательствах. Имеется ввиду, что если вы должны в одном банке, а обращаетесь за кредитом в другой, и думаете, что об этом никто не узнает, ошибаетесь. Учитывайте этот момент.
4. Последним пунктом можно считать отсутствие кредитной истории, как таковой. Не пользуясь услугами банков, иногда, вы оказываете себе медвежью услугу. Банк, в таком случае может отказать в кредите, не зная, как вы выполняете взятые на себя обязательства.

Заключение

Информирован, значит вооружен. Исходя из этой крылатой фразы, можем считать, что вы во всеоружии решите все свои финансовые проблемы. Имея недвижимое имущество: дом, квартиру, дачу и пр. вы вправе обратиться в банк и попросить кредит под залог вашего имущества. Не забывайте, что в этом вопросе у вас есть как права, так и обязательства. Если вы заключили договор с банком и получили кредит под залог недвижимости, до конца выплат вы не имеете права без разрешения банка: прописывать новых жильцов в своей квартире, доме, даче; делать ремонты или перепланировать жилье; сдавать, продавать или передавать в наследство.

Взяв кредит под залог недвижимости до полного его погашения, вы фактически полностью передает права собственности банку, так что будьте к этому готовы. Но если вам необходимы средства и вы готовы пойти на определенные шаги, то вперед к реализации своих планов.