Как узнать свою кредитную историю
Не все граждане знают, что сведения о каждом их действии, связанном с кредитованием, хранится в БКИ. Все они заносятся в кредитную историю заемщика. В случае необходимости кредитная организация может получить доступ к этим данным и на их основании сложить впечатление о потенциальном клиенте. Более того, плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении средств. В связи с этим актуальным становится вопрос: как узнать свою кредитную историю.
Содержание
Что такое кредитная история
На протяжении своей жизни граждане могут обращаться в банк за кредитом несколько раз. Поскольку не всегда сотрудничество с финансовым учреждением оканчивается удачно, возникает необходимость вести определенную статистику.
С этой целью было создано специальное «Бюро кредитных историй» (БКИ), которое занимается подобными операциями (на данный момент на территории страны действует 21 такая организация).
Перед тем как посмотреть кредитную историю, необходимо узнать, что это такое. Вся информация о заемщике хранится в его кредитной истории. Это своеобразный электронный документ, который отображает добросовестность того или иного гражданина, его ответственность. В состав КИ входит информация о:
- Всех выданных займах.
- Регулярности поступления выплат по ним.
- Добросовестности выполнения обязательств, взятых на себя заемщиком.
- Отказах, полученных при обращении за займом.
- Мошенничестве, которое было предпринято заемщиком или потенциальным клиентом (поддельные документы, ложная информация о доходах и т. д.).
Справка! Данные о просрочках по выплатам, назначенным судом, также вносятся в этот документ.
Обычно КИ хранится на протяжении 15 лет. Перед тем как выдать кредит, банк может проверить историю. Исправлять ее нельзя. Непосредственное внесение изменений в эту информацию является противозаконным. Плохая репутация может стать основанием для отказа.
Как проверить
К этой информации имеют доступ не только финансовые организации и кредитные учреждения, но также и работодатели. Но главное, получить данные на руки могут и простые граждане.
Единственное условие, выдвигаемое физическим лицам – запросить информацию допустимо только на себя. Следует разобраться, как можно проверить КИ за деньги, и как самостоятельно узнать свою кредитную историю.
Платные способы
Проверить кредитную историю можно самостоятельно и бесплатно. Однако в этом плане действуют очень жесткие ограничения, поэтому следует сначала рассмотреть более простые платные методы.
Чтобы узнать состояние своей КИ можно воспользоваться услугами:
- Одного из банков, являющегося агентом БКИ (через отделы кредитных историй). Можно, к примеру, обратиться в офис «ВТБ» или «Почта Банка». Все что нужно сделать для получения сведений – написать соответствующее заявление. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Стоимость услуги – от восьмисот до 1300 рублей, в зависимости от конкретного финансового учреждения.
- Специальных оценочных агентств. Это частные компании, основной источник доходов которых – предоставление подобной информации. Стоимость услуги зависит от компании и количества отчетов. В компании «МойРейтинг», к примеру, стоимость одного запроса составляет 299 рублей.
- «Агентства кредитной информации». Компания является официальным агентом БКИ, поэтому имеет доступ к необходимо информации. Отправить запрос можно в дистанционном режиме. Стоимость услуги зависит от выбранной опции и колеблется в пределах от трехсот до тысячи рублей.
- Центрального Банка. Оставить заявку можно на официальном сайте учреждения. Услуга также платная, однако стоимость ниже, нежели в частных компаниях. Слабая сторона способа – в некоторых случаях придется ждать до десяти дней, пока не завершится формирование отчета.
- Сервиса «Банки.ру». Еще один способ проверить кредитную историю онлайн по паспорту. Начальная стоимость процедуры – восемьсот рублей. Цена может быть выше, в зависимости от того, куда именно будет обращаться клиент.
Провести проверку также можно путем обращения в МФО или другие компании, которые занимаются кредитованием населения. Платные способы проверки занимают меньше времени, однако требуют определенных финансовых вложений. При этом следует иметь в виду, что за деньги кредитная история через «Госуслуги» не предоставляется.
Бесплатно
Бесплатно можно узнать кредитную историю в «НБКИ». Это государственное агентство, специализирующееся на формировании, хранении и предоставлении информации, касающейся КИ. Для этого необходимо:
- Перейти на официальный сайт «НБКИ», размещенный по адресу https://www.nbki.ru/.
- Выбрать пункт «Получение КИ».
- После этого гражданин будет перенаправлен на сайт «АКРИН». Потребуется нажать на кнопку «Узнать…».
- Пройти процедуру регистрации и заполнить форму.
- Отправить ее на рассмотрение.
- Дождаться формирования отчета.
- Ознакомиться с ним в «Личном кабинете».
Важно! Один раз в год бюро позволяет проверить кредитную историю бесплатно по фамилии. При повторном запросе необходимо заплатить 450 рублей.
Как узнать кредитную историю через «Госуслуги»? Сделать это невозможно. Однако с помощью данного сервиса гражданин может определить, в какое отделение ему обращаться. Для этого необходимо перейти по следующей ссылке: https://www.gosuslugi.ru/329476/2/info.
Если не удалось найти
В некоторых случаях гражданам не удается найти необходимую информацию. В первую очередь следует запомнить, что КИ создается при оформлении первого займа (или кредитной карты). Если гражданин никогда не пользовался подобными услугами, он не сможет получить кредитную историю, поскольку ее просто не существует.
Если кредиты все же брались, необходимо действовать следующим образом:
- Проверить правильность заполнения данных. Часто автоматические системы не могут найти КИ по причине того, что она составлена на старый номер паспорта.
- Предварительно узнать, в какое именно БКИ необходимо обращаться.
- Связаться со своим банком и заказать услугу у него.
Заключение
Существует несколько способов проверки КИ. Большинство таких методов являются платными. Один раз в год подобную информацию можно получить без внесения средств. Для этого необходимо обращаться в «НКБИ» (можно дистанционно). Через сервис «Госуслуги» кредитная история не предоставляется. Поскольку от состояния КИ зависит вероятность получения займов, рекомендуется периодически проверять свое кредитное досье.
