Как взять кредит для ИП в Россельхозбанке для малого бизнеса
«Россельхозбанк» – государственное финансовое учреждение, входящее в число лидеров банковской отрасли в РФ. На данный момент банковская организация сотрудничает как с частными клиентами, так и с представителями бизнеса. Для последних разработаны депозитные программы, предоставляется банковское обслуживание, страхование.
Привлекательными выглядят и кредитные программы банка. Следует разобраться, какие кредиты для ИП доступны в «Россельхозбанке».
Кредитование малого бизнеса
Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение подготовило сразу несколько кредитных программ. Среди них есть и продукты, предназначенные для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере. Сегодня ИП может оформить один из следующих кредитов:
«На приобретение коммерческой недвижимости». Главное предназначение программы – выдача средств малому бизнесу для покупки помещений, которые будут использоваться в коммерческих целях. В случае оформления займа данная недвижимость выступает в качестве залога.
- «Кредит с государственной поддержкой». Банк участвует в государственной программе поддержки субъектов малого предпринимательства. С ее помощью можно получить средства на льготных условиях.
- «На приобретение техники». В данном случае денежные знаки можно использовать для покупки технических средств, которые будут использоваться в коммерческих целях.
- «Кредиты микробизнесу». В данной сфере действует сразу несколько программ, рассчитанных на небольшие предприятия. Конкретные условия зависят от выбранной программы.
- «Госконтракт». Средства выдаются компаниям, которые выступают в роли государственных подрядчиков. Особенностью программы является возможность получения полной суммы, необходимой для выполнения государственного контракта.
- Линейка кредитов, ориентированных на сезонные работы. В данной сфере представлено 8 кредитных программ. Можно получить средства под залог урожая, на развитие растениеводства или животноводства, на приобретение зерна.
- Для пополнения оборотного капитала компании. Как и в предыдущем случае, в данную линейку входит сразу несколько продуктов, различных по своим параметрам.
- «Инвестиционные программы». В данном случае также действует 8 кредитных программ с разными параметрами.
ИП также может воспользоваться услугой рефинансирования. В таком случае можно будет перевести действующий кредит в «Россельхозбанк».
Условия
Конкретные условия кредитования зависят от выбранной программы. Поэтому целесообразно рассмотреть их все по отдельности. На данный момент основные условия кредитов для малого бизнеса в «Россельхозбанке» выглядят следующим образом:
До двухсот миллионов рублей можно получить при взятии займа на приобретение недвижимости. Срок кредитования – не более 8 лет. Допускается двенадцатимесячная отсрочка. Первоначальный платеж – 20%.
- Использование программы государственной поддержки дает возможность взять от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей.
- При покупке техники можно получить до 85% от ее стоимости на срок не более семи лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
- Условия кредита для микробизнеса зависят от конкретной программы, но клиент сможет получить не более 20 миллионов рублей на срок не более 10 лет. В некоторых случаях возможна отсрочка первого платежа вплоть до одного года.
- По программе «Госконтракт» можно получить до 100% средств, требуемых для выполнения контракта, без предоставления какого-либо залога.
- При использовании сезонных программ размер кредита не может превышать 50 миллионов рублей. Максимальный срок колеблется от 12 до 18 месяцев, в зависимости от сферы деятельности компании.
- Программы для пополнения оборотного капитала позволяют получить неограниченное количество средств на срок до 2–3 лет. Конкретные условия подбираются индивидуально.
- Благодаря некоторым инвестиционным программам можно получить до 200 миллионов рублей. Сроки зависят от конкретного продукта.
- Рефинансировать можно кредиты на сумму не более 200 миллионов рублей. Срок погашения задолженности в «Россельхозбанке» – до 8–10 лет.
Процентные ставки, сроки кредитования и суммы по всем программам подбираются индивидуально. Благодаря отсрочкам первых платежей в «Россельхозбанке» можно взять кредит на бизнес с нуля.
Требования к заемщику
Особых требований к заемщику не выдвигается. Главное, чтобы в качестве этой стороны отношений выступали только юридические лица либо граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.
В некоторых случаях выдвигаются требования к уровню выручки, однако в большинстве программ подобного нет, благодаря чему получить кредит можно на развитие бизнеса с нуля.
Внимание! Следует учесть, что по многим программам потребуется предоставлять имущество в залог.
Также важно заручиться поддержкой поручителей. В качестве поручителя могут выступать бенефициары, владельцы блокирующих пакетов акций компании, супруги (только для ИП), партнеры по бизнесу либо компании, с которыми сотрудничает заемщик.
Оформление
В «Россельхозбанке» кредиты малому бизнесу выдаются на основании поданных заявок. Составить подобную бумагу можно в дистанционном режиме. Действовать необходимо следующим образом:
Перейти на официальный сайт банковской организации, после чего выбрать вкладку «Малому и микробизнесу».
- Подобрать подходящую программу, перейти на страницу с ее описанием.
- Выбрать пункт «Онлайн заявка на кредит» (находится в верхней части страницы).
- Заполнить форму и отправить заявку на рассмотрение.
- После звонка из банка (в случае предварительного одобрения) собрать документацию и лично посетить выбранный филиал банковской организации.
- Обсудить с сотрудником банка условия предоставления займа.
Если заемщика устраивают сумма, сроки и проценты, подобранные банком, нужно будет заключить кредитный договор. После этого средства переводятся на счет клиента (либо продавца недвижимости при ипотечном кредитовании).
Документы
Несмотря на подачу онлайн-заявки, придется также составить письменное заявление. Кроме того, ИП понадобятся следующие бумаги:
- Документы, подтверждающие регистрацию компании.
- Лицензии на проведение деятельности в сфере, в которой работает компания.
- Личные документы (имеется в виду паспорт).
- Финансовые отчеты по деятельности компании.
Важно! От некоторых заемщиков также потребуется реестр акционеров, соглашение о создании объединения.
Банковская организация может запросить дополнительную документацию. В случае невозможности ее представления сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств.
Заключение
В финансовой организации действует большое количество кредитных программ, в том числе в «Россельхозбанке» возможно кредитование малого бизнеса с нуля. Благодаря разнообразию программ заемщик сможет подобрать подходящее предложение.
Процентные ставки, как и сумма предоставляемого кредита, подбираются сугубо индивидуально. Для оформления займа необходимо подать заявление в режиме онлайн, после чего посетить ближайший офис банка.