Как взять кредит для ИП в Россельхозбанке для малого бизнеса

«Россельхозбанк» – государственное финансовое учреждение, входящее в число лидеров банковской отрасли в РФ. На данный момент банковская организация сотрудничает как с частными клиентами, так и с представителями бизнеса. Для последних разработаны депозитные программы, предоставляется банковское обслуживание, страхование.

Привлекательными выглядят и кредитные программы банка. Следует разобраться, какие кредиты для ИП доступны в «Россельхозбанке».

Кредитование малого бизнеса

Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение подготовило сразу несколько кредитных программ. Среди них есть и продукты, предназначенные для лиц, занятых в сельскохозяйственной сфере. Сегодня ИП может оформить один из следующих кредитов:

1. «На приобретение коммерческой недвижимости». Главное предназначение программы – выдача средств малому бизнесу для покупки помещений, которые будут использоваться в коммерческих целях. В случае оформления займа данная недвижимость выступает в качестве залога.
2. «Кредит с государственной поддержкой». Банк участвует в государственной программе поддержки субъектов малого предпринимательства. С ее помощью можно получить средства на льготных условиях.
3. «На приобретение техники». В данном случае денежные знаки можно использовать для покупки технических средств, которые будут использоваться в коммерческих целях.
4. «Кредиты микробизнесу». В данной сфере действует сразу несколько программ, рассчитанных на небольшие предприятия. Конкретные условия зависят от выбранной программы.
5. «Госконтракт». Средства выдаются компаниям, которые выступают в роли государственных подрядчиков. Особенностью программы является возможность получения полной суммы, необходимой для выполнения государственного контракта.
6. Линейка кредитов, ориентированных на сезонные работы. В данной сфере представлено 8 кредитных программ. Можно получить средства под залог урожая, на развитие растениеводства или животноводства, на приобретение зерна.
7. Для пополнения оборотного капитала компании. Как и в предыдущем случае, в данную линейку входит сразу несколько продуктов, различных по своим параметрам.
8. «Инвестиционные программы». В данном случае также действует 8 кредитных программ с разными параметрами.

ИП также может воспользоваться услугой рефинансирования. В таком случае можно будет перевести действующий кредит в «Россельхозбанк».

Условия

Конкретные условия кредитования зависят от выбранной программы. Поэтому целесообразно рассмотреть их все по отдельности. На данный момент основные условия кредитов для малого бизнеса в «Россельхозбанке» выглядят следующим образом:

1. До двухсот миллионов рублей можно получить при взятии займа на приобретение недвижимости. Срок кредитования – не более 8 лет. Допускается двенадцатимесячная отсрочка. Первоначальный платеж – 20%.
2. Использование программы государственной поддержки дает возможность взять от 3 миллионов до 1 миллиарда рублей.
3. При покупке техники можно получить до 85% от ее стоимости на срок не более семи лет. Процентная ставка определяется индивидуально.
4. Условия кредита для микробизнеса зависят от конкретной программы, но клиент сможет получить не более 20 миллионов рублей на срок не более 10 лет. В некоторых случаях возможна отсрочка первого платежа вплоть до одного года.
5. По программе «Госконтракт» можно получить до 100% средств, требуемых для выполнения контракта, без предоставления какого-либо залога.
6. При использовании сезонных программ размер кредита не может превышать 50 миллионов рублей. Максимальный срок колеблется от 12 до 18 месяцев, в зависимости от сферы деятельности компании.
7. Программы для пополнения оборотного капитала позволяют получить неограниченное количество средств на срок до 2–3 лет. Конкретные условия подбираются индивидуально.
8. Благодаря некоторым инвестиционным программам можно получить до 200 миллионов рублей. Сроки зависят от конкретного продукта.
9. Рефинансировать можно кредиты на сумму не более 200 миллионов рублей. Срок погашения задолженности в «Россельхозбанке» – до 8–10 лет.

Процентные ставки, сроки кредитования и суммы по всем программам подбираются индивидуально. Благодаря отсрочкам первых платежей в «Россельхозбанке» можно взять кредит на бизнес с нуля.

Требования к заемщику

Особых требований к заемщику не выдвигается. Главное, чтобы в качестве этой стороны отношений выступали только юридические лица либо граждане, зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей.

В некоторых случаях выдвигаются требования к уровню выручки, однако в большинстве программ подобного нет, благодаря чему получить кредит можно на развитие бизнеса с нуля.

Внимание! Следует учесть, что по многим программам потребуется предоставлять имущество в залог.

Также важно заручиться поддержкой поручителей. В качестве поручителя могут выступать бенефициары, владельцы блокирующих пакетов акций компании, супруги (только для ИП), партнеры по бизнесу либо компании, с которыми сотрудничает заемщик.

Оформление

В «Россельхозбанке» кредиты малому бизнесу выдаются на основании поданных заявок. Составить подобную бумагу можно в дистанционном режиме. Действовать необходимо следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт банковской организации, после чего выбрать вкладку «Малому и микробизнесу».
2. Подобрать подходящую программу, перейти на страницу с ее описанием.
3. Выбрать пункт «Онлайн заявка на кредит» (находится в верхней части страницы).
4. Заполнить форму и отправить заявку на рассмотрение.
5. После звонка из банка (в случае предварительного одобрения) собрать документацию и лично посетить выбранный филиал банковской организации.
6. Обсудить с сотрудником банка условия предоставления займа.

Если заемщика устраивают сумма, сроки и проценты, подобранные банком, нужно будет заключить кредитный договор. После этого средства переводятся на счет клиента (либо продавца недвижимости при ипотечном кредитовании).

Документы

Несмотря на подачу онлайн-заявки, придется также составить письменное заявление. Кроме того, ИП понадобятся следующие бумаги:

1. Документы, подтверждающие регистрацию компании.
2. Лицензии на проведение деятельности в сфере, в которой работает компания.
3. Личные документы (имеется в виду паспорт).
4. Финансовые отчеты по деятельности компании.

Важно! От некоторых заемщиков также потребуется реестр акционеров, соглашение о создании объединения.

Банковская организация может запросить дополнительную документацию. В случае невозможности ее представления сотрудники банка оставляют за собой право отказать в выдаче средств.

Заключение

В финансовой организации действует большое количество кредитных программ, в том числе в «Россельхозбанке» возможно кредитование малого бизнеса с нуля. Благодаря разнообразию программ заемщик сможет подобрать подходящее предложение.

Процентные ставки, как и сумма предоставляемого кредита, подбираются сугубо индивидуально. Для оформления займа необходимо подать заявление в режиме онлайн, после чего посетить ближайший офис банка.