Можно ли не платить микрозаймы и что за это будет

На современном финансовом рынке активно набирают популярность микрофинансовые организации. Если раньше они были редкостью, то сегодня общая клиентская база таких компаний исчисляется миллионами граждан. Однако не всегда у лица, воспользовавшегося услугами МФО, есть возможность возвратить средства. В таких случаях возникает вопрос: что будет, если не платить микрозаймы?

Можно ли не возвращать средства

МФО относятся к кредитным организациям. Главный источник дохода таких компаний – начисление процентной ставки на средства, выдаваемые заемщикам.

Кредит, в любом его виде, обладает такой характерной чертой, как возвратность. Соответственно, возвращать средства, взятые у микрофинансовой организации, необходимо.

Гражданин не может отказаться погашать кредитную задолженность без последствий для себя. В таком случае по отношению к нему могут быть применены штрафные санкции, которые только увеличат общую сумму задолженности.

Чтобы удостовериться в этом, необходимо ознакомиться с действующими законодательными нормами.

Законодательство

Относительно недавно деятельность микрофинансовых организаций никоим образом не контролировалась. Более того, для самих МФО не существовало какой-либо возможности легализировать свою деятельность. Активное расширение рынка микрокредитования привело к тому, что на законодательном уровне был принят специальный нормативный акт, посвященный деятельности подобных компаний. Речь идет о ФЗ под номером 151, принятом в 2010 году.

Справка! Третья глава этого документа устанавливает порядок деятельности МФО и указывает, какие права и обязанности есть у микрофинансовых организаций/заемщиков.

В данном случае необходимо обратить внимание на следующие нюансы:

1. МФО обязаны предоставлять клиенту всю информацию о продукте, процентной ставке, графике платежей. Процентная ставка должна быть указана на первой странице договора кредитования (статья 9).
2. МФО может требовать от клиента предоставления документов, необходимых для оценки его платежеспособности (первый пункт 9 статьи).
3. Микрозаймы могут предоставляться на основании правил, разработанных в МФО, если они не вступают в конфликт с действующими законами (статья 8).
4. Заемщик должен выполнять обязательства, прописанные в кредитном договоре, который был заключен с МФО (статья 11).

Могут ли МФО за невозвращение микрозайма подать в суд? Подобное возможно. Более того, в данном случае закон на стороне кредитных компаний. Хотя упомянутый нормативный акт хотели отменить в 2017 году, этого не произошло.

Если кредит взят в онлайн-режиме

Возвращать необходимо также те займы, которые были оформлены дистанционно. Дело в том, что оформляя кредит, клиент соглашается с условиями МФО. Факт подачи заявки свидетельствует об этом. Складывается такая же ситуация, как и при стандартном микрокредитовании. Поэтому дистанционное оформление кредита никак не влияет на эту ситуацию.

Если нечем платить

Ситуация осложняется, если гражданин не платит по причине отсутствия возможности перечислять средства, а не из-за нежелания делать это.

Сложные финансовые обстоятельства не являются преградой на пути взыскания долга. Существуют разные способы заставить гражданина погашать задолженность, в том числе принудительно.

Лучший метод для заемщика – обратиться в МФО с просьбой об отсрочке платежей, кредитных каникулах или растягивании общего кредитного графика с целью уменьшения уровня ежемесячных выплат по кредиту.

При этом необходимо тщательно прочитать договор, поскольку обычно подобные вещи негативно сказываются на общем уровне переплат.  Следует готовиться к возможным судебным прениям, что будут иницированы если не вернуть микрозаем, а МФО отказывает в отсрочке.

Важно! Но необходимо понимать один важный нюанс: МФО далеко не всегда инициируют судебные разбирательства. Чаще всего они сначала пользуются услугами коллекторов.

Почему МФО не подают сразу в суд:

1. Часто это невыгодно. Придется потратиться на юриста, что уменьшит общий уровень дохода.
2. Заемщик может оспорить сумму начисленных процентов, и, если она превышает допустимые нормы, добиться аннулирования штрафных санкций.
3. Большое количество клиентов делает невозможными судебные прения с каждым из них. Поэтому до суда доходит только в том случае, если заемщик взял взаймы действительно большую сумму.

Заемщик полностью игнорирует долг – что делать

Что будет, если не платить заем? В большинстве случаев уже в первый день просрочки будут применены определенные штрафные санкции, как то: неустойка, пеня, дополнительный процент. Из-за этого размер долга начнет стремительно увеличиваться. Дальнейшие действия большинства МФО будут выглядеть следующим образом:

1. Сначала должника уведомят об образовании просрочки.
2. Если уведомление не помогло, сотрудники службы безопасности МФО будут совершать периодические звонки клиенту компании, личные визиты.
3. Когда эти меры не помогают, на имя должника может быть отослана претензия о возврате долга.

Что будет, если и после этого не отдавать микрозаем? Дальнейшие действия напрямую зависят от политики кредитора и суммы задолженности. Ситуация может развиваться по двум основным сценариями:

1. МФО подаст судебный иск. Обычно до суда доходят более-менее солидные компании при обнаружении большой суммы долга со стороны клиента. Инициировать суд из-за 10 тысяч рублей никто не будет. Кроме того, на подобный шаг могут пойти только добросовестные кредиторы. Судья может аннулировать кабальные проценты, поэтому организации, не придерживающиеся законов и норм ЦБ, избегают судебных прений.
2. Гораздо чаще микрофинансовые компании продают долг коллекторским агентствам (либо нанимают их для решения проблемы). В таком случае гражданину следует готовиться к постоянным телефонным звонкам, личным визитам, напоминаниям о долге, психологическом давлении. Но нужно помнить о своих правах. В случае угроз или нарушения законодательных норм (ФЗ №230) рекомендуется сразу обращаться в правоохранительные органы.

Следует всегда помнить, что заемщик имеет ряд прав, а не только обязанности. Кроме того, должником гражданин может быть признан исключительно по результатам судебных заседаний.

Любые угрозы об описи и аресте имущества, принудительном взыскании долга не имеют смысла, пока на руках у кредитора не будет исполнительного документа с соответствующим содержанием и сделать это могут лишь судебные приставы, но никак не коллекторы.

Можно ли законно не возвращать средства

Существует всего два способа, как не платить займы законно.

1. Первый – обращение в МФО за отсрочкой. Поводом для этого может быть как тяжелое финансовое состояние, так и болезнь либо другие факторы. Отсрочку можно получить, но надеяться на то, что она продлится долго, не следует.
2. Другой метод – судебные разбирательства. Гражданин может подать встречный иск о признании договора кредитования незаконным. Долг будет аннулирован, если суд установит, что МФО действительно нарушает закон либо утаила от заемщика важную информацию.

Также можно подать иск об аннулировании кабальной процентной ставки. Однако в последнем случае даже при положительном решении суда гражданину все равно придется возвратить средства.

Внимание! Единственный способ избежать перечисления средств на законных основаниях – не иметь официальных источников дохода и какого-либо имущества.

В таком случае долг просто не будет с чего взыскивать. Однако по отношению к должнику могут быть применены другие меры (к примеру, административное наказание).

Заключение

Сегодня многие граждане являются клиентами микрофинансовых организаций. Законны ли микрозаймы? Сегодня данная сфера регулируется законодательством, подобные продукты официально разрешены. Гражданин, получивший средства, должен их возвратить согласно договору.

В противном случае его ждет общение с коллекторами либо судебное разбирательство. Совсем не платить по кредиту получится, только если у гражданина нет дохода и имущества. В противном случае долг могут взыскать в принудительном порядке через судебных приставов.