Каковы условия военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа военной ипотеки действует в РФ с 2009 года. Россельхозбанк входит в число банков, работающих с военными — участниками НИС (накопительной ипотечной системы).

Отличие военной ипотеки от стандартной заключается в том, что рассчитывать на нее могут только определенные категории граждан, а выполнение долговых обязательств на период службы заемщика в рядах вооруженных сил берет на себя государство. С помощью военной ипотеки военнослужащие имеют реальный шанс улучшить свои жилищные условия, поскольку и годовая ставка по таким программам ниже по сравнению с другими.

Рассмотрим порядок оформления ипотеки, условия и требования к заявителям. Узнаем, в каких случаях банк может отказать и какие существуют способы решения проблемы.

Для кого предназначена военная ипотека

Военная ипотека в Россельхозбанке доступна лицам, участвующим в накопительно-ипотечной системе (НИС). В этой системе могут принять участие практически любой военнослужащий.

Вот список граждан, согласно п. 1 ч. 1 ст. 9 № 117-ФЗ РФ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» имеющих право вступить в НИС:

• офицеры, подписавшие договор после 2005 г.;
• физ.лица, которые приступили к службе из резерва и не использовали в прошлом государственные выплаты;
• военные, которые получили соответствующее образование и звание до 2008 г.;
• мичманы и прапорщики, служившие с 2005 г., контракт которых длится более 36 месяцев;
• офицеры, получившие данное звание в процессе обучения в профессиональном учреждении до 2008 г.;
• курсанты, поступившие на службу до 2005 г. после получения специального образования.

При этом не имеет значения прописка физлица, его семейное положение или наличие детей. Подать заявку на получение военной ипотеки вправе любой гражданин, который проходит службу в Вооруженных силах России и имеет членство НИС. Для каждого открывается личный счет, на который государство будет перечислять бюджетные средства безвозмездно или при условии возврата.

Важно! На безвозмездной основе государство выделяет военнослужащему жилищно-целевой заем при условии нахождения в НИС на продолжении 20 лет.

Если военный увольняется со службы с выслугой менее 10 лет, денежные средства, полученные от государства в рамках программы, необходимо вернуть, а долг погасить полностью. Срок и размер начислений прописываются в договоре. Необходимо внимательно изучить правила и не допускать возникновения задолженности.

Условия военной ипотеки

Россельхозбанк предлагает претендентам на военную ипотеку выгодные условия с минимальным стартовым вложением и небольшой процентной ставкой.

Перечислим основные параметры по указанной программе:

1. Заем только в рублевом выражении.
2. Сумма кредита не может превышать 2 485 825 руб.
3. Период кредитования: 3–20 лет.
4. Величина стартового взноса должна быть равна или больше 10% от цены недвижимого имущества.
5. Годовая ставка 9% на весь период.
6. Обязательное обеспечение, которое выражается в передаче приобретаемого объекта собственности в залог.
7. Комиссия не предусмотрена.
8. Результат рассмотрения заявления будет известен в течение 5 суток.
9. Требуется заключение страхового договора о рисках потери или причинения ущерба недвижимости.
10. Страхование жизни и здоровья заемщика допускается на добровольной основе.
11. Привлечь к оформлению ипотеки созаемщика нельзя.

Внимание! Банк оставляет за собой право изменять критерии программы. Актуальную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка по номеру горячей линии: 8 (800) 100-0-100 или на официальном сайте компании.

Военная ипотека Россельхозбанка позволяет приобрести квартиры на первичном и вторичном рынке, а также купить земельный участок с частным домом. Окончательная цена договора определяется индивидуально и зависит от размера первоначального вложения, срока кредитования и времени предоставления бюджетных средств.

Требования к кандидатам

Если потенциальный заемщик имеет право на предоставление военной ипотеки в соответствии с № 117-ФЗ РФ, он может подать заявку в Россельхозбанк. Но прежде необходимо ознакомиться со всеми условиями и требованиями к заявителям.

Рассчитывать на рассмотрение заявления в финансовой организации могут только те лица, которые подходят по следующим параметрам:

• наличие российского гражданства;
• возраст от 22 лет до 45;
• нахождение в накопительно-ипотечной системе от 3 лет.

Важно соблюдать возрастные рамки, иначе нет смысла подавать заявление в банк, т.к. его все равно не рассмотрят. Если же заемщик соответствует всем требованиям, отправляйте заявку любым удобным способом и начать подготавливать пакет документов.

Порядок оформления ипотеки

Есть два варианта отправить заявку на получение займа: в региональном отделении банка (адреса смотрите в разделе «Офисы и банкоматы») или на официальном сайте Россельхозбанка по военной ипотеке.

В первом случае необходимо выполнить следующие действия для оформления ипотечного договора:

1. Лично прийти в офис организации.
2. Заполнить анкету и отдать ее сотруднику банка.
3. Ждать результата рассмотрения заявления.
4. В случае одобрения заявки повторно прийти в офис с комплектом всех требуемых документов.
5. Внимательно изучить условия договора и согласиться с ними.
6. Подписать ипотечное соглашение.
7. Передать объект недвижимого имущества в залог.
8. Зарегистрировать документ в Росреестре (данная операция длится 5-15 дней).
9. Заплатить госпошлину.

Заемщик может предварительно оставить заявку на сайте, делается это быстро и просто.

Алгоритм оформления ипотеки в режиме онлайн:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. Перейти на страницу «Ипотека» и выбрать военную.
3. Нажать кнопку «Подать заявку».
4. Заполнить электронную форму: Ф.И.О., дата рождения, обратная связь, срок, сумма займа.
5. Ждать одобрения заявки (срок рассмотрения – до 5 дней).
6. Прийти в региональное отделение с документами.
7. Проанализировать ипотечное соглашение и подписать его.
8. Обеспечить залоговое имущество.
9. Заплатить госпошлину и зарегистрировать акт в Росреестре.

Важно грамотно заполнить бланки и предоставить достоверную информацию. Воспользоваться одобренной заявкой можно в течение 90 дней с момента вынесения утвердительного ответа. Если кандидат не успел заключить соглашение в данный период времени, придётся подавать заявку во второй раз.

Важно! Калькулятора военной ипотеки Россельхозбанка на сайте нет. Итоговую сумму с графиком платежей расскажут сотрудники банка при личной встрече. Все интересующие вопросы можно будет задать в офисе или по телефону.

Перечень документов

На стадии подписания ипотечного соглашения нужно представить документы, чтобы сотрудники финансовой организации смогли проверить вашу платежеспособность и установить кредитный лимит.

К обязательным документам заемщика относятся:

• заполненная анкета на фирменном бланке;
• российский паспорт;
• свидетельство, подтверждающее законность членства в НИС;
• заверенное нотариусом согласие супруги(а) на подписание акта купли-продажи (при условии использования семейных средств в качестве стартового капитала);
• документ, узаконивающий право собственности на недвижимость;
• выписка из ЕГРН;
• договор долевого участия (при покупке квартиры на первичном рынке);
• оценочный отчет по предмету недвижимого имущества (не старше полугода);
• выписка из домовой книги (не старше 1 месяца);
• паспорт жилого помещения или земельного участка, кадастровый и технический;
• смета (в случае строительства частного дома);
• разрешение на возведение дома на земельном участке от региональных властей.

Банк вправе изменять список документов. Точную информацию вам скажет сотрудник банка, когда пригласит вас в офис на подписание соглашения.

Причины отказа и способы решения

Любая финансовая организация имеет право отказать потенциальному дебитору в предоставлении займа без объяснения причин. Даже после личного обращения в банк клиент вряд ли получит исчерпывающую информацию.

Однако можно выделить распространенные основания для отказа:

1. Несоответствие требованиям к кандидатам.
2. Указание в анкете ложных сведений.
3. Махинации с деловыми бумагами.
4. Небольшой период членства в НИС (до 36 месяцев).
5. Приобретение нового жилья у застройщика, который не прошел аккредитацию в компании.
6. Покупка недвижимости, которая относится к категории аварийного жилья или срок ее эксплуатации превысил 25 лет.
7. Покупка комнаты в коммунальных квартирах или общежитиях.
8. Цена квартиры или дома превышает размер займа.
9. Приобретается объект недвижимости у близких родственников.
10. Отрицательная кредитная история.

Служба безопасности банка тщательно просматривает все кандидатуры, изучает финансовые возможности заявителей и наличие долгов. Если есть риски невозврата денежных средств из-за низкой платежеспособности, плохой кредитной истории или покупке неликвидного жилья, в предоставлении ипотеки будет отказано. Не допускаются сделки купли-продажи с близкими родственниками, т.к. они могут быть расценены как обналичивание бюджетных средств.

Как поступать в случае отказа в выдаче ипотеки? Можно обратиться в бюро кредитных историй и проверить свое досье. Если имеются долги, их нужно погасить в кратчайший срок. Вы улучшите свою КИ, оформив несколько небольших займов и возвратив их в положенное время. Такой метод повысит кредитный рейтинг.

Если причина отказа кроется в несоответствии жилого помещения критериям банка, то нужно выбрать другой объект. Проконсультируйтесь со специалистом в офисе организации и позже подайте заявку на покупку подходящей квартиры.

Если есть ошибки в анкете, исправьте их и отправьте заявку повторно. Если банк продолжает отказывать в выдаче ипотеки, обратитесь в другую организацию, с более мягкими требованиями.

Заключение

Оформить военную ипотеку в Россельхозбанке может военнослужащий, который подходит под основные требования компании. При подаче заявки  на сайте в течение недели придет ответ.

В случае положительного решения дебитор получит заем по фиксированной ставке на весь срок кредитования, а часть уплатит государство. Это простой и выгодный способ улучшить свои жилищные условия, главное – знать и соблюдать правила.