Бесплатные консультации
по телефону в Москве
8 499 350-44-96
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
8 812 309-56-81
Занять денег
Получите быстрый займ до 100 000 рублей в режиме онлайн

Что делать если не можешь платить кредит банку

К сожалению, сегодня количество случаев просрочки платежей по банковским займам лишь растет. Ведь во время взятия на себя таких обязательств большинство из нас не может предугадать возможные жизненные потрясения. Поэтому попробуем выяснить, что делать, если не можешь платить кредит банку, а также узнаем оптимальные варианты решения этого вопроса.

Последствия неуплаты

Как правило, даже несвоевременная выплата по ссуде с небольшой просрочкой может стать причиной начисления штрафа. При этом сотрудник организации непременно уведомит вас о такой ситуации, сделав предупреждающий звонок. Именно на этом этапе многие совершают довольно распространенную ошибку – не контактируют с кредитором, аргументируя свои действия так: а что делать, если не могу платить кредит? Безусловно, подобное поведение недопустимо. Так, вы, конечно, можете попробовать скрываться от банка еще три года, пока ваш долг не спишут по сроку давности. Однако такие суждения хороши лишь в теории, а на практике они мало выполнимы.

Что делать, если не могу платить кредит
Не стоит уклоняться от общения с кредитором, возможно, вы сумеете достичь определенных договоренностей с ним

Если просрочка произошла по чистой случайности, целесообразно объяснить кредитору свою позицию и убедить его в вашем намерении рассчитаться с долгом как можно скорее. Конечно, штраф и пеню оплатить также придется. Но совершенно иная ситуация возникает при резкой смене жизненных обстоятельств. Теряя рабочее место или здоровье, заемщик начинает паниковать: «Не могу платить кредит, что делать?». Специалисты советуют успокоиться и действовать практично.

Первое, что необходимо сделать – четко объяснить кредитору причины вашей финансовой несостоятельности и постараться договориться с ним о реструктуризации либо рефинансировании платежей. При этом следует сделать акцент на том, что платить вы в принципе готовы, но, к сожалению, не имеете такой возможности. Само собой, банк оставит за собой право пойти на эту сделку с вами или нет. Кроме того, если вы не готовы предоставить конкретных фактов своих намерений, вам, скорее всего, откажут.

Не стоит забывать о начислении кредитором штрафов и пени, если вы не сможете достичь взаимопонимания. При этом их размер может даже превысить сумму займа. Помните, что задолженность с каждым днем будет заметно увеличиваться, а это может иметь два таких варианта исхода:

  • обращение кредитора в суд (как правило, суммы от 100 тысяч рублей);
  • передача вашего соглашения коллекторской конторе.

Хотя в попытке вернуть собственные средства банком, эти методы могут быть применены и в комплексе. Другими словами, кредитор может постараться получить финансы с помощью коллекторов, а в случае неудачи подаст судебный иск. Что делать, если не можешь платить кредит банку, а коллекторы постоянно досаждают звонками и визитами, мы рассмотрим немного ниже.

Боремся с произволом

Итак, важно учитывать, что в стране действует закон, защищающий ваши персональные данные от передачи их третьим лицам. Обязательно уведомите банк письмом, что вы против подобных действий. Конечно, пункт о вашем согласии, скорее всего, может находиться в самом договоре, но, все же, отправить просьбу нужно.

Не могу погасить кредит: что делать
При регулярных звонках от коллекторов оптимальным выходом будет полностью их игнорировать

Что касается действий самих коллекторов, здесь лучше просто полностью игнорировать эту организацию. Не отвечайте на их звонки, предупредите родных и коллег, что передача ваших личных контактов третьим лицам недопустима, поскольку запрещена законом. В случае неправомерных действий коллекторов, целесообразно обратиться в правоохранительные органы.

Варианты развития событий

На вопрос, что делать, если не можешь платить по кредиту, можно ответить одно – вам не стоит паниковать. Помните, должник не становится преступником, особенно когда неуплата произошла по форс-мажорным обстоятельствам. Юристы убеждены, что оптимальным вариантом для человека, задолжавшего слишком крупную сумму, будет суд.

Не могу платить кредит: что делать
Чтобы не усложнить свое положение еще больше, внимательно изучайте и договор о реструктуризации долга

Ведь на момент рассмотрения дела, кредитор не имеет права начислять вам дополнительные платежи. Собственно, по этой причине банки редко рассматривают как вариант судебное разбирательство с заемщиком. Ведь постановление может быть вынесено совсем не в пользу кредитора. В большинстве же случаев фактически выданная сумма на момент разбирательства уже погашена частично или полностью и остается задолженность, которую образовали штрафы, страховка, пеня. Другими словами, суд явно невыгоден кредитору.

Помните, что сегодня существует прецедент о незаконности взимания комиссионных выплат за получение займа. Когда вы ознакомитесь с договором ссуды внимательно, возможно, отыщете там этот пункт. Если он присутствует, вы должны предъявить кредитору письменную претензию с требованием перерасчета этих средств на основной счет. Так же нужно поступить, когда дело дошло до судебного разбирательства.

Сегодня довольно распространена ситуация, когда нет возможности платить по кредитам. Что делать в подобных случаях? Есть несколько вариантов ваших действий. Можно заявить о банкротстве, попытаться реструктуризировать долг или подать судебный иск, где потребовать признать договор недействительным.

Признание заемщика банкротом

В 2015 году был принят законопроект, предусматривающий возможность реализации процедуры банкротства частными лицами. Конечно, просто признать свое разорение не выйдет, потребуется пройти судебные слушания. Кроме того, при подобном развитии событий вы должны задолжать довольно крупную сумму (от пятисот тысяч рублей). Таким образом, вы лишитесь многих привилегий и частично имущества, но решите проблему, что делать, если не можешь выплатить кредит.

Что делать, если нет возможности выплатить кредит
Часто для должника намного выгоднее дождаться суда, чтобы окончательно решить там  вопросы с долгами

В том же порядке вы можете попытаться добиться и реструктуризации задолженности, когда банк не хочет уступать во время мирных переговоров. Хотя ситуации бывают разные, поэтому, возможно, имеет смысл настаивать именно на варианте банкротства. Тогда вы лишаетесь возможности выезда за границу, а на ваши счета и собственность накладывается арест. Так, по факту продажи недвижимости и ценных вещей, а также за счет погашения займа с открытых счетов депозита или других доходов, кредиторы возвращают собственные деньги.

Результаты процедуры разорения

Итак, вы уверены, банкротство – единственный из способов, к которым можно прибегнуть и что делать, если нет возможности платить кредит. Последствия такого процесса, безусловно, отрицательно скажутся на вашей репутации. Вы лишитесь некоторых гражданских прав, например, не сможете оформить кредиты или занимать ответственные руководящие посты. Также еще пять лет вы не сможете повторить процедуру банкротства, а, соответственно, списать долги заново. Хотя, скорее всего, желания кредитоваться впредь у вас не возникнет.

Решение об изменении структуры задолженности

Как правило, большинство людей, потерявших платежеспособность, интересуются: «Не могу оплатить кредит. Что делать?». Еще до возможного судебного разбирательства у вас будет возможность заключить с банком соглашение об изменении структуры взятой ссуды. При этом вам чаще всего предложат уменьшить долю ежемесячного взноса, увеличив срок выплаты займа. Обычно такие действия мало эффективны, когда финансовая ситуация критична.

Что делать, если не можешь платить кредит банку
Реструктуризация задолженности, особенно установленная по решению суда, будет, пожалуй, наиболее приемлемым выходом, чем банкротство

Именно из-за этого большинство юристов рекомендуют решать подобные вопросы в суде. Так, вы получите три года, чтобы закрыть счета, но при этом не будете выплачивать штрафы кредитору. В случае же мирного соглашения с банком, организация может обязать вас переплатить таким образом вдвое. Ведь нередки случаи, когда, скажем, человек должен выплачивать по 9 500 рублей ежемесячно со сроком в пять лет, а после изменения схемы его обязывают вносить по 8 500 на протяжении девяти лет.

Схема составления договоренности о реструктуризации

Когда заемщик уверен, характер финансовых затруднений – явление временное, но вопрос: «Что делать, если не могу платить кредит?» остается, следует, все же попытаться мирно решить эту проблему с банком. Ваш путь должен быть следующим:

  • подать кредитору заявление с такой просьбой;
  • предоставить документы об уровне ваших доходов и соглашение о взятии ссуды;
  • согласовать новые условия оплаты;
  • подписать дополнение к договору либо новый контракт.

Помните, иногда именно такое решение станет оптимальным выходом из положения, ведь тогда вы получаете некоторые преимущества. Это, безусловно, договоренность о неначислении штрафа и разумное соотношение ежемесячного взноса с вашим доходом. Кроме того, вы при этом не тратите нервы на общение с коллекторами и судебную тяжбу. Однако существенным недостатком станет увеличение срока оплаты долга и как результат, переплата.

Обжалование кредитного соглашения

Сегодня нередки ситуации, когда человек признает: «Не могу погасить кредит». Что делать, когда вы заметили в договоре займа пункты, которые могут послужить поводом для пересмотра условий вашего займа? Здесь юристы единогласно утверждают – идите в суд. Несомненно, к такому делу важно привлечь специалиста, который сможет существенно облегчить вам задачу с доказательством своей правоты.

Что делать, если не можешь выплатить кредит
Если вы хотите обжаловать договор о ссуде, вам не обойтись без помощи грамотного адвоката

Учитывая, что многие банки в погоне за прибылью часто нарушают некоторые положения действующего законодательства, пользуясь юридической безграмотностью населения, возможно, вы найдете в собственном контракте подобные пункты. Так, оценив перспективу дела с юристом, вам следует обратиться с исковым заявление в суд, находящийся по месту регистрации кредитора. Однако не стоит забывать, неадекватное представление о ваших правах чревато еще большими потерями средств, если судья станет на сторону заимодателя.

Чего лучше не делать

Если вы убеждены в полном финансовом крахе и говорите всем: «Не могу выплатить кредит», не стоит совершать следующих действий:

  • самовольная продажа собственности, находящейся под залогом;
  • мошенничество с выведением средств и перерегистрацией недвижимости;
  • исчезновение из поля зрения кредитора;
  • перекредитование.

Помните, некоторые из перечисленных вариантов просто неэффективны, а многие станут основанием для объявления вам подозрения в совершении неправомерных действий, грозящих уголовной ответственностью. Оптимальный способ в таких ситуациях – судебное разбирательство. Ведь, как правило, банки существенно увеличивают сумму взыскания именно за счет выплаты штрафов, а суд обычно такие требования отклоняет. Так, вы сможете реально уменьшить сумму долга втрое, особенно если будете действовать юридически грамотно. Прежде чем оглашать свои требования, специалисты советуют внимательно ознакомиться с 333 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации.

Последствия, если не можешь выплатить кредит
Не забывайте, тот факт, что вы должник, не делает вас преступником, пока суд не докажет обратное

Надеемся, что некоторые советы помогут вам справиться с тяжелой ситуацией. Помните, пока суд не установит правонарушение в ваших действиях, вы не являетесь преступником, а, следовательно, имеете право решать вопросы в рамках действующих законов. Правда, при этом оптимальным решением, все же, станет оплата услуг практикующего юриста. Так, вы повысите собственные шансы на успех и минимизируете убытки.

Добавить комментарий