Перевод долга в гражданском кодексе Российской федерации

Участились случаи, когда дебитор в силу определенных причин не справляется с выполнением обязательств перед кредитором, особенно это актуально в условиях экономического кризиса. Как выйти из данного положения? Можно предложить заимодателю предоставить рассрочку или отсрочку платежей, реструктурировать долг или перевести его на другое лицо.

Последний метод может помочь должнику в трудное время решить проблему, но несет определенные риски для взыскателя. Рассмотрим, что говорится об этом в ГК РФ. Перевод долга: понятие, основания для осуществления операции и некоторые особенности, — всё это полезно знать, прежде чем идти на этот шаг.

Что такое перевод долга?

Перевод долга представляет собой трехстороннюю договоренность о делегировании обязательств с одного делеганта (должника) на делегата (другое лицо) с согласия делегатария (кредитора).

Указанная процедура не имеет юридической силы, если при её осуществлении не был извещен заимодатель, или положительный ответ не был получен. Перевод долга проходит по правилам, актуальным для уступки права требования, по форме, установленной законом.

Допускается ли перевод должником своего долга на другое лицо? Согласно ст. 391 ГК РФ, переход задолженности с одного участника на другого допустим при заключении соответствующего контракта между изначальным должником и будущим.

Если говорить о передаче обязательств на предпринимательской основе, то они поступают к другому лицу по договоренности между заимодателем и новым дебитором. Вместе с тем осуществить переход долга без позволения кредитора нельзя, однако отдать задолженность другому должнику по причине наследования можно и без согласия.

Внимание! Передать задолженность контрагенту можно в полном размере или частично, при этом вид задолженности может быть разный (неоплаченные платежи за оборудование, обязательства по кредиту или микрозайму).

Если у должника нет возможности выполнить обязательства по погашению задолженности, он может оформить перевод долга на другое лицо с согласия кредитора.

Причины для осуществления указанной процедуры могут быть разными: недостаточность денежных средств на расчетном счете бывшего должника или невозможность выполнения обязательств в определенный период времени. Основанием для совершения такой сделки является договор или трёхстороннее соглашение.

При этом есть ситуации, когда передать долг новоявленному правообладателю невозможно:

• реализация обязанностей происходит по лицензии, позволяющей заниматься соответствующей работой (если это не противоречит закону), при этом изначальный и последний должники ответственны за невыполнимость обязательств;
• если одной из сторон является банкрот, чей статус подтвержден решением суда;
• в качестве заемщика не может выступать несовершеннолетнее или недееспособное лицо;
• предмет задолженности неделим;
• объект перевода — фактически несуществующая задолженность.

Можно утверждать о том, что переход долга состоялся после того, как будет получено согласие делегатария на соответствующую сделку. С этого момента совершается смена участников.

При этом следующий должник получает обязательства в абсолютном комплекте: величина основного долга, оплата неустойки, штрафов и процентов, утрачивание задатка за несоблюдение параметров договора (если иное не прописано в документе).

Прошлый неплательщик не отвечает за то, каким образом будет исполнять обязанности новоявленный обладатель долга, но он ответственен за выбор данной стороны и должен убедить кредитора согласиться на передачу задолженности предложенному лицу. При этом допускается указать в соглашении условия для солидарной или субсидиарной ответственности перед заимодателем.

Внимание! Согласно ст. 392 ГК РФ, новоиспеченный должник вправе предъявлять кредитору претензии, которые ранее выдвигал прежний заимодатель.

Договор о передаче долга вступает в силу после того, как будет достигнуто единогласное соглашение между всеми участниками по всем пунктам сделки. При этом форма перевода задолженности обязана быть простой или нотариальной, зарегистрированной в гос. учреждении, если это подразумевает тип заключаемой сделки. Следовательно, дело, на котором базируется основная задолженность, определяет форму всей процедуры.

Последовательность перехода долга

Рассмотрим, в каком порядке допускается перевод должником своего долга на другое лицо. Такая операция осуществляется обычно в целях закрытия долга, когда заёмщик не исполняет требования взыскателя в течении некоторого времени. Последовательность действий дебитора в данной ситуации заключается в следующем:

1. Поиск кандидатуры на роль нового должника, изучение документов, устанавливающих законность выполнения обязательств данным лицом, и позволяющих говорить о его хорошей платежеспособности и добросовестности.
2. Составление контракта о переходе долга от прежнего должника к будущему с указанием условий и графика выплат, суммы задолженности, либо составление трехстороннего соглашения.
3. Уведомление кредитора о смене обладателя долга с целью получения утвердительного ответа на осуществление текущей сделки, в соответствии со ст. 562 ГК РФ. Иначе заимодатель может в последствии 3-х месяцев с момента получения такого письма признать соглашение недействительным или потребовать досрочного выполнения требований и компенсации причиненного ущерба.

Важно проинформировать заимодателя о своем намерении делегировать долг другому лицу и получить его согласие на заключение данной сделки. Поэтому к оформлению уведомительного письма следует подойти ответственно. В письме следует установить размер задолженности и период времени для погашения долга.

Для получения согласия кредитора на смену должнику стоит предоставить доказательства платежеспособности и добросовестности делегата (акты о гос. регистрации, справки из налоговой об исполнении обязательств должным образом, лицензии, выписки из ЕГРЮЛ и т. п.). Это всё поможет убедить заимодателя о выгодности данной операции.

Делегату же необходимо тщательно изучить документы, удостовериться в том, что размер переводимого долга соответствует действительности и срок уплаты указан правильно. Не лишним будет и навести справки о кредиторе, чтобы в будущем избежать нежелательных последствий (например, если делегатарий предпримет попытки незаконного обогащения за ваш счет).

Особенно бдительным следует быть кредитору при переводе долга другому лицу, т. к. именно он несет большие риски. Нужно проверить, насколько платежеспособен новый должник, и обладает ли он полномочиями по выполнению данных обязательств. Изучить грамотность документов, вид сделки, размер задолженности и условия погашения.

Заемщику необходимо уведомить кредитора о переводе долга на другое лицо, предоставив доказательства платежеспособности и добросовестности нового должника.

Как правильно уведомить должника

Нельзя забывать ответ на вопрос: при каком условии допускается перевод должником своего долга на другое лицо – только с согласия заимодателя. Документарно положительный ответ может быть выражен таким способом:

• уведомительное письмо с утвердительным ответом;
• виза на контракте о делегировании задолженности;
• трехсторонний договор о свершении данной сделки.

При положительном ответе на предложение о переводе долга в деловом письме кредитору нужно указать следующие данные на 3-х экземплярах:

• сведения о договоре, ставшем причиной возникновения задолженности (дата заключения, номер);
• размер передаваемой задолженности и вид обязательств;
• реквизиты о прежнем и новом должниках: название организации, ФИО и должность уполномоченного сотрудника, адрес, контактная информация;
• согласие кредитора;
• список прав и обязанностей дебитора;
• дата и подпись заимодателя с расшифровкой.

Внимание! Допускается заключение среди делеганта и делегата договоренности о передаче долга с указанием пункта о согласованности действий с кредитором. При таком раскладе достаточно будет получить подпись кредитора (и печать компании) на основном договоре.

Условия для перевода долга и сроки

Как уже говорилось ранее, важным условием для осуществления передачи задолженности другому лицу является наличие согласия заимодателя. Стоит заметить, что в качестве должника могут выступать как юридические лица (компании, ИП), так и физические (если переходит долг от одного дебитора банковского учреждения к другому).

Кроме того, соглашение о переводе долге между юридическими лицами принято считать возмездным. Этого требует закон, т. к. договор на коммерческих условиях не может быть безвозмездным, и будущему обладателю долга положено вознаграждение (денежное или имущественное).

За несоблюдение условий договора для сторон предусмотрено материальное наказание, которое заключается в штрафных санкциях за просрочку оплаты или предъявление некоторых документов в неположенный срок. Также участники могут сами установить размер штрафов и условия их применения, согласно заключенному соглашению.

Срок перевода долга по кредитному договору или любому другому может занять несколько месяцев с момента уведомления кредитора о таком решении. Ведь заимодатель должен в течение 3-х месяцев дать положительный или отрицательный ответ на заключение данной сделки.

Перевод долга считается совершенным в тот момент, когда заимодатель поставил свою подпись на соответствующем договоре, где стороны могут прописать график погашения задолженности и другие условия.

Заключение

Переход долга от прежнего должника к новому лицу возможен только при условии получения согласия кредитора для свершения данной операции. При этом заимодателю следует тщательно проверить новоявленного заемщика на добросовестность и платежеспособность, не является ли он фирмой-однодневкой.

Во избежание негативных последствий делегату тоже необходимо побольше узнать о кредиторе, прежде чем соглашаться на такую сделку.