Как оформить автокредит с господдержкой

Нестабильная финансовая ситуация в условиях экономического кризиса привела к падению спроса на новые автомобили, и российское правительство продлило программу автокредитования с государственной поддержкой. Согласно ей, гражданам стало проще и выгоднее приобрести машину, оформив автокредит с господдержкой.

Теперь физ. лицо может купить автомобиль из предложенного списка по льготным условиям, и государство заплатит часть суммы за заёмщика. В чём ещё заключается преимущество данной программы, каковы условия и требования к заявителю? Рассмотрим подробнее суть данного автокредита и порядок оформления.

Что такое автокредит с господдержкой

Государственная программа автокредитования предполагает покупку нового автомобиля российской или иностранной марки в кредит на льготных условиях: часть процентной ставки будет субсидирована за счет бюджетных средств. Цель данного проекта – поддержка автокредитования, развития отечественной автомобильной промышленности и финансовая помощь россиянам в приобретении транспортного средства.

Так физическое лицо, участвующее в указанной программе, может приобрести автомобиль по сниженной цене или с уменьшенной процентной ставкой по кредиту. Размер скидки составит 2 / 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, которая сейчас равна 7,25 %. При этом банки ничего не теряют, т. к. государство выделяет финансовым организациям субсидии по автокредиту.

Преимущества заключения автокредита по госпрограмме для гражданина РФ будут следующими:

• уменьшение процентной ставки по займу до 10 %;
• дополнительная скидка 10 % от цены транспортного средства по программе «Первый автомобиль» (для тех, кто покупает машину в первый раз) и «Семейный автомобиль» (для семей, в которых есть 2 и более несовершеннолетних ребёнка);
• снижение стоимости машины в некоторых банковских организациях;
• более выгодные и льготные условия совершения покупки в кредит.

Проект пользуется популярностью среди российских граждан, т. к. приобрести машину стало проще, а затраты значительно сократились. Кроме того, стимулируется не только спрос на автомобили, но и развитие отечественного автопрома. Существенное нововведение последних лет – возможность оформления автокредита с гос. поддержкой на иностранные модели.

Государственная программа автокредитования стимулирует развитие отечественного автопрома и помогает гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене или с уменьшенной процентной ставкой (2 / 3 ставки рефинансирования ЦБ РФ заплатит государство).

Какие банки участвуют в госпрограмме автокредитования

В настоящее время принять участие в проекте льготного автокредитования можно практически на всей территории страны: Москве, Екатеринбурге, Новосибирске, Челябинские и в других регионах, где есть отделения банков, предоставляющих займы в рамках данной программы. К таким банкам относятся следующие:

1. Банк Москвы: ставка по кредиту до 15 %, ставка с учетом субсидии – 7,5 %.
2. ВТБ предлагает процентную ставку до 17 %, ставку с гос. поддержкой – 8,5 %.
3. Сетелем: льготная ставка составит 10 %.
4. Газпромбанк: проценты составят от 9,83 % до 13,23 %.
5. Сбербанк: процентная ставка до 17 %, льготная ставка до 9,5 %.
6. Юникредит Банк: ставка по кредиту до 16,5 %, ставка с субсидией до 9 %.
7. Россельхозбанк: проценты могут доходить до 15 %, по льготе – 7,5 %.
8. Росбанк: проценты по займу до 21 %, по программе до 13,5 %.
9. Фольксваген банк предлагает купить некоторые машины Volkswagen по ставке 5,9 %.

Льготное автокредитование распространяется на многие модели популярных автомобилей. Список доступных к покупке машин с субсидией утвержден в Министерстве Промышленности и Торговли РФ. Также с полным перечнем транспортных средств можно ознакомиться на официальном сайте банка.

Чаще всего в данной программе принимают участие машины в минимальной комплектации, точную информацию нужно уточнять у сотрудника банка. Сейчас можно приобрести такие бюджетные модели: Ford Focus, Hyundai Solaris, Kia Rio, Chevrolet Niva, Chevrolet Cobalt, Mazda 3,  Toyota Corolla, Mitsubishi Lancer, Opel, некоторые модели Nissan, Skoda, Peugeot, Renault, а также отечественные автомобили — LADA, UAZ и т.д.

Кто имеет право на господдержку

Купить новую машину, используя государственный автокредит, может гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет с подтвержденным источником доходов. Кроме того, есть и другие требования к заёмщику:

• хорошая кредитная история;
• постоянная или временная прописка в субъекте РФ, где оформляется кредит;
• стаж работы от 1 года на последнем месте;
• средний уровень доходов (подтверждается справкой 2-НДФЛ за 3 прошедших месяца);
• гарантии того, что заёмщик не уволится по собственному желанию с последнего места работы (нужны копии трудового договора и труд. книжки);
• российское гражданство.

Важно! Льготный автокредит не дают заявителям, у которых есть проблемная кредитная история, и женщинам, имеющим детей, которым ещё не исполнилось 6 месяцев.

Данный проект рассчитан на трудоустроенных россиян с уровнем дохода, достаточным для исполнения своих обязательств по кредитному договору. Особенно выгодна покупка машины в рамках гос. программы семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми, т. к. им предоставляется единовременная скидка 10 %. Такой же дисконт предусмотрен и для физ. лиц, покупающих свой первый автомобиль.

Список автомобилей, которые можно взять в автокредит с господдержкой ограничен, точный перечень нужно уточнять на официальном сайте банка, обычно в рамках данной программы участвуют машины в минимальной комплектации.

Условия автокредитования

Госпрограмма автокредитования помимо ряда требований к заёмщику, содержит и определённые условия. Раз государство оплачивает часть средств за дебитора, то он должен соблюдать некоторые предписания по участию в проекте и приобретению транспортного средства. Так покупатель обязан соблюсти следующие условия:

1. Цена автомобиля не должна превышать 1 450 000 рублей.
2. Размер первоначального взноса может достигать до 20 %, но в большинстве случаев он отменен.
3. Выбранное авто должно входить в утвержденный правительством список и индивидуальный перечень банка.
4. Срок действия займа до 3 лет.
5. Кредит оформляется только в отечественной валюте без дополнительных сборов.
6. Размер скидки составляет 10 %.
7. Вес транспортного средства не должен быть выше 3,5 тонны.
8. Возраст машины должен быть в пределах 1-го года.
9. Сборка автомобиля должна производится в России (можно приобрести со скидкой такие машины, как Lada, Renault и т. д).
10. Минимальная процентная ставка по кредиту может составлять 18 %.
11. Транспортное средство становится предметом залога банковской организации.
12. Автомобиль не должен был состоять на регистрационном учете и оформляться на физ. лицо.

Внимание! Заявитель может включить в стоимость займа не только цену приобретаемого автомобиля, но и цену страхового полиса КАСКО.

В том случае, когда заёмщик выполнил все условия, банк одобряет автокредит по льготной процентной ставке. При этом дебитор не может получить сумму скидки наличными, государство компенсирует денежные потери банковскому учреждению, а физ. лицу ничего не уплачивает.

Государственная программа льготного автокредитования имеет и свои недостатки: ограниченный модельный ряд для покупки машины, обычно можно приобрести только один автомобиль, небольшой период действия соглашения, может потребоваться внесение первоначального взноса. Однако данный проект уже зарекомендовал себя и пользуется спросом у соотечественников.

Как получить автокредит

Если вы подходите по всем требованиям государства и можете выполнить условия, то можно смело выбрать наиболее удобную программу банка и идти оформлять льготный автокредит. В первую очередь ознакомьтесь со списком доступных автомобилей и выберете подходящий для себя, затем уже обращайтесь в нужный банк.

Последовательность действий заёмщика для приобретения машины с учётом гос. субсидии сводится к следующему:

1. Выбрать автомобиль из государственного списка, нужно учесть условия программы, чтобы он соответствовал требованиям по модельному ряду, цене, весу и возрасту.
2. Посмотреть, в каком банке можно купить выбранную вами машину.
3. Подготовить необходимый пакет документов.
4. Составить заявку на участие в данной программе и покупку автомобиля.
5. Обратиться в финансовое учреждение со всеми деловыми бумагами.
6. После одобрения заявки, нужно заключить кредитный договор, внимательно изучив все условия.
7. Оформить страховое и залоговое соглашение (приобретаемая машина переходит в залог банка).
8. Может понадобится согласие супруга на получение кредита, копия паспорта транспортного средства и квитанция об оплате.

После оформления всех документов банк переводит определенную денежную сумму на счет продавца, и автомобиль переходит в распоряжение покупателя. Срок подписания всех деловых актов устанавливается индивидуально в каждом банковском учреждении и может длиться до 3 месяцев. Сама же заявка обычно рассматривается до 2-х суток.

Чтобы принять участие в гос. программе автокредитования нужно соответствовать определенным требованиям и выполнить ряд условий, затем нужно обратиться в банк с заявлением и пакетом документов.

Список документов

Банки предоставляют автокредит по государственной программе заявителям с хорошей кредитной истории после тщательной проверки. Для получения займа на покупку транспортного средства нужно подготовить пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• водительское удостоверение;
• заявление на оформление автокредита;
• справка о доходах 2-НДФЛ (за последние 3 месяца);
• заверенная копия трудовой книжки;
• заверенная копия трудового договора;
• свидетельство ИНН;
• копия военного билета (для мужчин призывного возраста);
• справка из пенсионного фонда.

Важно предоставить все документы, которые требует банковская организация. Причем, в разных банках перечень необходимых деловых бумаг может отличаться. Лучше заранее посмотреть на сайте, какие документы нужны для оформления займа в выбранном вами банке. Если вы грамотно составите заявление и выполните все требования, то льготный кредит вам обеспечен.

Однако бывают случаи, когда финансовое учреждение отказывает заявителю в предоставлении займа. Обычно это происходит тогда, когда потенциальный заёмщик не выполнил условия гос. проекта или не подходит по требованиям. Например, хочет приобрести автомобиль, на который данная программа не распространяется, или гражданин не подходит по возрасту.

Основные причины отказа в получении автокредита госпрограммы:

• плохая кредитная история;
• несоответствие требованиям;
• невыполнение всех условий;
• заявителем является женщина, имеющего ребенка, который не достиг 6-месячного возраста.

Поэтому чтобы избежать отклонения заявки на выделение займа, необходимо внимательно изучить все положения гос. программы и дополнительные условия банка, взвесить свои финансовые возможности и следовать предписаниям. Если же банк вынес отрицательное решение по вашему заявлению, в зависимости от причины можно постараться исправить положение.

Например, плохую кредитную историю можно улучшить; в качестве заявителя можно попросить выступить супруга или близкого родственника, которому вы доверяете. В некоторых случаях можно предъявить поручителя с хорошей кредитной историей, всё зависит от политики банка. Если же действия сотрудников финансовой организации вам кажутся неправомерными, можно направить в их адрес претензию.

Заключение

Программа автокредитования с государственной поддержкой успешно реализуется в нашей стране и стимулирует спрос на машины отечественной сборки. Тысячи россиян стали счастливыми обладателями автомобилей на льготных условиях. Это помогло им сэкономить семейный бюджет и быстрее совершить покупку.

Важно лишь соответствовать предъявляемым требованиям и соблюдать все условия проекта. Процент одобренных кредитов по данной программе велик. Преимущества налицо, основной недостаток – это небольшой выбор моделей и обязательно хорошая кредитная история.