Как оформить ипотеку в банке ВТБ

Граждане, которые трезво и здраво оценивают свои финансовые возможности, осознают, что накопить на собственную квартиру им удастся в лучшем случае лет через 10-20. Свою лепту в этот аспект внесли и финансово-кредитные институты, которые в стремлении привлечь все большее количество клиентов стали предлагать много программных направлений не в ущерб интересам потенциальных заемщиков.

Ведь в стенах Внешторгбанка (ВТБ) действует программа государственной поддержки, нацеленная на предоставление людям, желающим взять ипотечную ссуду, льгот, привилегий и послаблений.

Программа господдержки ипотеки в банке ВТБ

Выбор банка каждый клиент осуществляет посредством проведения собственной оценки его надежности, лояльности условий, выгодности процентов, удобства оформления и возмещения займа.

Решающим фактором в последнее время становится степень поддержания кредитором государственной поддержки, т.е. его налаженное сотрудничество с государством и поддержание его политики лояльности.

Опытные заемщики знают, что оформление кредитного соглашения с банком ВТБ с государственной поддержкой влечет за собой огромное количество преимуществ:

• круглосуточная поддержка в информационном плане;
• удобство предоставления и оформления бумаг;
• подача заявки в онлайн-режиме;
• моментальное принятие решения;
• расширенные суммы кредитования;
• досрочное погашение обязательства без санкций;
• обширная государственная поддержка;
• дистанционное создание сделки;
• система скидок для партнеров.

Все эти правила подразумевает в ВТБ и ипотека с господдержкой. Она распространена на государственных служащих, лиц с материнским капиталом, военных заемщиков и прочих социально защищенных категорий граждан.

Условия программы

Далеко не каждый гражданин понимает, что подразумевает под собой получение ипотеки по программе государственной поддержки. На самом деле, этот термин содержит в себе огромное количество разных программ с активным содействием государственной части.

Сюда же можно включить особый комплекс мероприятий, нацеленных на предоставление заемщику помощи в плане быстрой компенсации займового обязательства посредством предоставления льгот, субсидий, вычетов, сертификатов.

Вот несколько базовых программ, на которые распространена российская правительственная поддержка при оформлении займа и ссуды:

• субсидирование ставки процента;
• оформление ссуды посредством мат. капитала;
• предоставление льготных направлений для партнеров;
• военное ипотечное кредитование.

В ВТБ ипотека с государственной поддержкой может быть оформлена силами практически каждого гражданина страны, разумеется, при соответствии их определенному стандарту условий и требований, оговоренных на официальном ресурсе кредитного учреждения.

В частности, предоставление такого займа происходит для покупки жилой площади в зданиях и сооружениях, находящихся на стадии возведения или относящихся к категории новостроек.

Т.е. приобретение должно происходить из рук застройщика. Перечень партнеров, при взаимодействии с которыми можно достичь более выгодных условий, отражен на сайте банка.

Вот основной перечень условий, по которым предоставляется кредитное обязательство.

Процентная ставка

Банк предлагает возможность взять ссуду на следующих условиях:

• в новостройке под 9,1% годовых и от 10% для первоначального взноса;
• для покупки вторичного жилья также 9,1% годовых и от 10% для первоначального взноса;
• рефинансирование ипотеки производится по ставке от  8,8% годовых;
• при покупке квартиры от 65 кв.м ставка по кредиту ниже на 0,7%, т.е. 8,8% годовых и от 20% для первоначального взноса;
• для военных банк предлагает от 9,3% годовых;
• под залог недвижимости от 11,1% годовых;
• при покупке залоговой недвижимости ставка от 9,6% годовых;
• для программы с господдержкой 6% на льготный период и 20% первоначальный взнос.

Проанализировав рынок можно сделать вывод, что это достаточно выгодные условия кредитования.

Стартовая величина платежа и временной период

Заемные деньги подлежат предоставлению исключительно в рублевой валюте. От заемщика требуется внесение стартового взноса, составляющего 20% стоимости приобретаемого имущества. Предоставление ссуды осуществляется на временной период, составляющий 30 лет максимально.

Сумма

Диапазон денежных величин, на которые может рассчитывать заемщик, равняется от 600 000 до 8 000 000 российских рублей. Заемщику необходимо доказать тот факт, что доходы, регулярно получаемые им, являются стабильными и достаточными для покрытия ежемесячно вносимых величин (ежемесячный платеж не может превышать 40% от месячного дохода).

Чтобы увеличить величину кредита, которую может предоставить в банк, заемщик вправе привлечь поручителей, являющихся его родственниками (обязательно включая супруга).

Прочие условия кредитования

Комиссионные отчисления за ознакомление с заявкой со стороны банка не взимаются. Роли не играет наличие российской прописки, но достижение возрастного показателя в 21 год считается обязательным.

Максимальное ограничение по возрасту для потенциального заемщика составляет 65-70 лет к моменту полноценного исполнения обязательства. Также требуется доказательство трудового стажа, составляющего от 6 мес. на последнем месте работы и 1 год в целом.

Кто может стать участником программы

В организации ВТБ с государственной поддержкой взять ипотеку могут лица, которые относятся к социально защищенным категориям:

• военные;
• сотрудники федеральных организаций;
• государственные служащие;
• сотрудники «бюджетной» сферы;
• обладатели материнского капитала;
• граждане и семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий.

Таким образом, перечень лиц, которые могут воспользоваться данной программой, достаточно обширен.

Порядок оформления

Порядок мероприятий, связанных с оформлением этого типа ссуды, выглядит приблизительно следующим образом:

• создание онлайн заявки онлайн или посредством обращения в офис;
• ожидание ответа о вероятности предоставления ссуды в виде смс-оповещения на протяжении 4-5 раб. дней;
• доступное предложение будет сохранять актуальность на протяжении 4-х месячных периодов;
• выбор подходящей и соответствующей всем необходимым условиям квартиры, сделать это можно среди перечня застройщиков, указанных на сайте финансовой организации;
• обращение в финансово-кредитный институт в целях окончательного завершения операции.

Учтите тот факт, что льготные позиции предполагают проведение комплексных процедур по страхованию. Заемщику придется обеспечить оформление обязательного имущественного страхования, дополнительного титульного полиса и застраховать свою жизнь, здоровье.

Необходимые документы

Ни одна ипотека не обходится без предоставления в финансовую организацию необходимого перечня документов. Условия ипотеки с государственной поддержкой ВТБ предполагают аналогичные требования.

Чтобы взять на свои плечи кредитное обязательство, требуется обязательное предъявление соответствующего заявления, которое подается либо в онлайн-версии, либо в личном порядке в бумажной форме.

Наряду с заявительной бумагой для повышения шансов на получение льготных условий ссуды требуется подать еще несколько бумаг:

• удостоверение личности потенциального заемщика;
• СНИЛС;
• справочный документ о размере доходных поступлений, оформленный в требуемой законодательством форме, взять его можно в налоговой инспекции;
• трудовая книга для подтверждения присутствия рабочего стажа, можно взять копию, на которой проставлена печать работодателя;
• военный билет для мужчин до 27 лет;
• заключенный трудовой договор в оригинале или отксерокопированном варианте;
• справочный документ из ЮГРЮЛ, если у потенциального заемщика есть свой бизнес, и официально он является юридическим лицом.

В дополнение к существующему перечню финансовая инстанция вправе запросить несколько дополнительных бумаг:

• доказательство отсутствия/присутствия иных действующих соглашений по ссудам;
• справки о закрытии кредитного обязательства (взять эти бумаги можно в бюро кредитных историй – БКИ);
• документ о временной прописке, если лицо зарегистрировано в ином регионе;
• диплом о получении среднего, высшего образования;
• материалы, подтверждающие факт наличия собственности.

Дополнительно предоставленные бумаги повысят ваши возможности на получение ссуды.

Могут ли отказать

Да, на практике такие случаи возможны, обычно подобные ситуации наблюдаются, если:

• заемщик, запрашивающий кредит с государственной поддержкой, не является лицом, которое вправе на нее рассчитывать;
• потенциальный дебитор не предоставил необходимого перечня бумаг;
• он принес все бумаги, но у банка появились подозрения на несоответствия;
• у заемщика недостаточно «чистая» кредитная история.

Заключение

Таким образом, ипотека в банке ВТБ с поддержкой государства или без нее имеет массу преимуществ, которые выражаются в низких процентных ставках и достаточно выгодных условиях для заемщика. Однако для взаимовыгодного сотрудничества с банком необходимо проанализировать вашу кредитную историю и при необходимости ее улучшить – это существенно повысит ваши шансы на успех.