Как оформить кредит пенсионерам в банке ВТБ

Финансовое учреждение «ВТБ» предоставляет широкий ассортимент банковских продуктов для своих клиентов. Воспользоваться ими могут как юридические, так и физические лица. К услугам банка могут прибегнуть пенсионеры. Им доступны депозитные и кредитные программы, а также пластиковые карты.

Разберемся, на каких условиях предоставляется кредит пенсионерам в «ВТБ» банке.

Кредиты для пенсионеров в «ВТБ»

На данный момент пенсионный возраст в России для мужчин – 60 лет, для женщин – 55 лет. Эти значения ниже, нежели в большинстве современных стран, однако в скором времени они будут изменены.

В течение следующих десяти лет планируется повышение этих показателей, но даже при нынешних нормах большинство банков неохотно сотрудничают с пенсионерами. Не стал исключением и «ВТБ».

В банке нет кредитных программ, предназначенных исключительно для пенсионеров. Единственная целевая программа – пенсионная дебетовая «Мультикарта».

Между тем, возрастные ограничения некоторых кредитных программ допускают возможность подачи заявки на получение средств лицами, находящимися в пенсионном возрасте.

Речь идет о следующих кредитах:

1. «Кредит наличными».
2. «Рефинансирование».

Соответственно, гражданин, достигший пенсионного возраста, может подать заявку на эти кредитные программы, но только если он успеет погасить заем до достижения 70 лет.

Сложнее обстоят дела с ипотекой для пенсионеров в «ВТБ». Граждане, достигшие пенсионного возраста, могут воспользоваться следующими программами:

1. «Новостройка».
2. «Вторичное жилье».
3. «Залоговая недвижимость».

На момент погашения долга по ипотеке, заемщик должен быть младше 75 лет. Соответственно, мужчина, достигший 60 лет, может взять средства на пятнадцать лет, а женщина в 55 лет – на 20 лет. Программы «Ипотека для военных» и «Ипотека с господдержкой» недоступны из-за возрастных ограничений.

Требования к заемщику

Оформить кредит могут только граждане Российской Федерации. Обязательным также является наличие прописки в месте, где расположено отделение финансового учреждения. Возрастные ограничения зависят от конкретной программы.

В случае со стандартными кредитами, на момент погашения задолженности гражданин должен быть в возрасте младше 70 лет. Для ипотечных программ максимальный возраст увеличен до семидесяти пяти лет.

Для пенсионеров трудоустройство не является обязательным. Однако за счет этого увеличиваются шансы на получение займа, поскольку суммарный доход заемщика в таком случае выше, нежели при одной пенсии. Приветствуется наличие дополнительных источников дохода.

Условия кредитования

На данный момент в банке действуют следующие условия выдачи займов, заявки на получение которых могут подавать пенсионеры:

1. «Кредит Наличными». По программе можно взять взаймы до трех миллионов рублей (5 миллионов в случае с зарплатными клиентами) на срок до пяти (семи) лет. Процентная ставка зависит от суммы займа. При размере кредита более 500 тысяч рублей – 11,9% годовых. Если сумма займа не превышает этот показатель – от 11,9 до 19,9% годовых. На момент полного погашения займа гражданин должен быть в возрасте менее 70 лет.
2. «Рефинансирование». Условия по срокам кредитования и максимальному возрасту такие же, как и в предыдущем случае. Максимальный размер займа – пять миллионов рублей. Процентная ставка – от 12,5 до 16,9% годовых, в зависимости от суммы кредита.
3. «Новостройка». Максимальная сумма – 60 миллионов рублей. Сроки кредитования – от 1 года до 30 лет (распространяются на все ипотечные программы, приведенные в этом перечне). Минимальный взнос – не менее 10 процентов от стоимости жилья. Процентная ставка – 9,1% годовых.
4. «Вторичное жилье». В целом условия кредита сходятся с предыдущей программой. Однако можно получить процентную ставку в 8,6% воспользовавшись продуктом «Чем больше квартира, тем выгодней». Размер первоначального взноса – не менее 20 процентов.
5. «Залоговая недвижимость». Заем предназначен для приобретения недвижимости с дальнейшим ее предоставлением в качестве залога (это касается всех ипотечных программ). Единственное отличие от других ипотек – процентная ставка от 9,6% годовых.

Конкретные параметры кредита для пенсионеров в «ВТБ» подбираются индивидуально. На данный процесс влияет платежеспособность гражданина, уровень дохода и его источники, обеспечение по займу.

Преимущества и недостатки

Очевидным преимуществом является возможность взятия займа при условии, что на момент его погашения гражданин будет в возрасте младше 70-75 лет. Данное условие дает возможность пенсионерам воспользоваться действующими в банке кредитными программами.

Также к плюсам можно отнести:

1. Относительно низкие процентные ставки.
2. Довольно большие максимальные суммы займов.
3. Разнообразие ипотечных программ.
4. Возможность получить заем всего по двум бумагам.
5. Отсутствие влияния на процентную ставку формы подтверждения дохода.

Однако можно выделить следующие слабые стороны кредитования:

1. Отсутствие льготных условий для пенсионеров.
2. Отсутствие целевых программ по потребительскому кредиту и ипотеке для пенсионеров в «ВТБ».
3. Ограничения, связанные с частичным досрочным погашением задолженности.
4. Распространение минимальных ставок только на граждан, входящих в категорию «Люди дела» (учителя, медики, государственные служащие, силовики).

Кроме того, при использовании всего двух документов увеличивается минимальный размер первоначального взноса по ипотеке.

Оформление

Процесс оформления для пенсионеров не отличается от стандартной процедуры. Он состоит из трех основных этапов:

1. Выбор кредита на сайте банка, введение базовых параметров займа (сумма, срок, статус клиента), подача онлайн заявления после проведения расчетов. После введения всех данных на телефон потенциального клиента придет СМС-сообщение с предварительным решением по поданной заявке.
2. Сбор документов и личный визит в отделение банка. Сотрудник учреждения ознакомит гражданина с выбранным кредитным продуктом и оформит кредитный договор.
3. После подписания кредитного договора средства будут переведены на счет клиента.

В случае возникновения трудностей гражданин может воспользоваться телефоном службы поддержки банка.

Необходимые документы

Для оформления кредита потребуется подготовить личный паспорт гражданина Российской Федерации. Также необходимо иметь при себе СНИЛС и пенсионное удостоверение.

Если пенсионер работает, нужно подготовить справку о доходах (форма 2-НДФЛ либо форма банка). Также потребуется иметь при себе копию трудовой книжки/договора.

Неработающим пенсионерам рекомендуется заранее подготовить справку о доходах из ПФ. В случае наличия дополнительных источников дохода необходимо представить документы, свидетельствующие в пользу этого.

Внимание! Сотрудники могут запросить дополнительные документы, если в этом возникнет необходимость.

Страхование

При оформлении кредита для пенсионеров в «ВТБ», заемщик может подключиться к программе «Финансовый резерв». Она предполагает страховку лица на случай потери трудоспособности, смерти. Как указано на официальном сайте банка, решение о заключении страхового договора не оказывает влияния на решение по займу.

Как показывает практика, при оформлении страховки можно добиться более низкой процентной ставки. Однако она является сугубо добровольной.

Отказ: возможные причины и варианты действий

До недавнего времени отказы в кредитовании для пенсионеров были обычной практикой. Сейчас финансовые учреждения более лояльно относятся к таким клиентам, однако вероятность отказа все равно сохраняется. «ВТБ» не является исключением.

Важно! В большинстве случаев подобное происходит по причине несоответствия клиента требованиям банка и плохой платежеспособности.

В случае отказа рекомендуется уменьшить запрашиваемую сумму, обсудить с сотрудниками банка возможность предоставления залога и привлечения поручителей. Подобные действия могут значительно повысить шансы на успех. Кроме того, можно воспользоваться созаемщиками, в качестве которых будут выступать родственники. Это увеличит общий размер дохода.

Заключение

Таким образом, в «ВТБ» кредиты пенсионерам выдаются, хотя целевых программ для кредитования пожилых граждан не предусмотрено. Займы предоставляются на стандартных условиях.

Погасить их необходимо до наступления 70 лет (при обычном кредитовании) или 75 лет (в случае оформления ипотеки). У работающего пенсионера с дополнительными источниками дохода больше шансов получить кредит, нежели у лица без рабочего места.