Можно ли материнский капитал использовать как первоначальный взнос

Материнский сертификат выдается молодым семьям с целью облегчения их вопроса с местом жительства. Данная программа позволяет с 2007 года получать денежный сертификат (на 453 026 рублей в 2018 году) в случае рождения второго ребенка. Однако купить на них дом или квартиру бывает сложно. Именно поэтому новоиспеченных родителей интересует вопрос, а можно ли материнский капитал использовать как первоначальный взнос. На сегодняшний день многие банки предлагают льготные программы, в которых используется данная помощь государства.

Ипотека помогает обзавестись имуществом уже сегодня. При этом на протяжении определенного периода семье придется каждый месяц вносить определенную сумму в кассу банка. Дополнительно следует отметить, что материнский капитал может также быть потрачен на образование или социальную адаптацию ребенка. Родителям рекомендуется рассмотреть все варианты. В таком случае удастся принять приемлемое для всех членов семьи решение.

Особенности использования

Ипотека с материнским капиталом стала доступна гражданам нашей страны с 2015 года. Правовое регулирование в данном вопросе производится на основании ФЗ № 256.  Государственной Думой РФ был утвержден законопроект №752376-6, который позволил данные средства использовать в качестве первоначального взноса.

Однако для этого семье предварительно следовало выполнить следующие манипуляции:

1. Найти квартиру или дом, которые впоследствии необходимо будет оформить в ипотеку.
2. Изучить условия кредитования сразу в нескольких банках.
3. Сбор требуемого пакета документов.
4. Составление заявления о желании получить ипотеку в конкретном финансовом учреждении.
5. Подача пакета документов на прошение о данном перечислении в Пенсионный Фонд.
6. Ожидание положительного или отрицательного решения от банка.

Требования к заёмщику

На сегодняшний день ипотека под мат. капитал может быть оформлена во многих банках. Каждое финансовое учреждение выдвигает к своим заемщикам ряд общих и особых требований.

Дополнительно следует отметить, что манипуляция возможна только в случае предоставления первоначального взноса в размере от 10 до 20%. Однако если семья не успела накопить необходимую сумму, то от мечты о собственном недвижимом имуществе отказываться не следует. В таком случае в помощь молодым семьям приходит материнский капитал.

Банки с ипотечным кредитованием под материнский капитал

На сегодняшний день во многих финансовых учреждениях клиентам предлагается ипотека. Материнский капитал как первоначальный взнос также широко распространен.

Единственное препятствие – существенное увеличение срока, в течение которого может быть использован сертификат. Именно поэтому многие банки отказываются от такого варианта сотрудничества с клиентами.

Чаще всего ипотеку таким образом удается оформить в следующих финансовых структурах:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Банк Москвы;
• ДельтаКредит.

Ключевые условия кредитования

Первоначальный взнос материнским капиталом – уникальная возможность молодым семьям обзавестись собственным имуществом. Однако перед выбором банка для сотрудничества следует внимательно изучить предлагаемые условия конкурентов:

1. Россельхозбанк потребует внести не менее 10% от общей суммы имущества в качестве первоначального взноса. Его сотрудники редко соглашаются на рефинансирование. Дополнительно потребуется привлечь к заключению договора еще 3 созаемщиков. Максимальная сумма не может превышать 4 млн. рублей.
2. При заключении договора со Сбербанком потребуется внести минимум 20% в качестве первоначального взноса. У клиента должна быть хорошая кредитная история и общий стаж на последнем месте не менее 12 месяцев. К сожалению, в данном финансовом учреждении высокий процент отказов. Уменьшить вероятность позволяет привлечение созаемщиков и поручителей.
3. В ВТБ также требуется не менее 20% от общей суммы в качестве «аванса». Клиент предоставляет документы об образовании и обязательствах в других банках. Важно также наличие действующего трудового договора. Ипотека не выдается без поручителей.
4. При сотрудничестве с Банком Москвы стартовый взнос составляет 10%. Однако допускается его увеличение. В таком случае клиент получает более высокий уровень благонадёжности. На сегодняшний день большой популярностью пользуются две программы: «Строящееся жилье» и «Готовое жилье».

Порядок оформления

Для получения жилья в ипотеку под материнский капитал клиенту придется пройти несколько этапов:

1. Выбор финансового учреждения на основании детального анализа предлагаемых программ. При посещении отделения банка с собой следует взять следующие документы: паспорт, справки о доходах и сертификат на материнский капитал. При необходимости банком может быть также затребован документ, в котором написан состав данной семьи. Если оформление будет производиться на одного из супругов, то с собой также следует взять свидетельство о браке.
2. После внесения всех данных будет выдано решение. В нем указана сумма, на которую клиент может взять ипотеку на протяжении следующих шести месяцев. Дополнительно также потребуется составить обращение в Пенсионный Фонд. Данный орган перечисляет средства материнского капитала в счет первоначального взноса по кредиту.
3. Пенсионным Фондом должно быть выдано соглашение на использование средств. Оно оформляется в форме заявления и передается в банк. Клиенту придется самостоятельно его туда отнести.
4. Далее можно переходить непосредственно к самой сделке. После оформления договора купли-продажи потребуется снова обратиться в Пенсионный Фонд. На этот раз с собой также необходимо взять кредитный договор и свидетельство о праве собственности. Дополнительно требуется письменное соглашение, в котором подтверждается, что клиент обязуется снять обременение в срок до 6 месяцев. В нем указаны все члены семьи, и даже дети.

Необходимые документы

Получить ипотеку можно только в случае предоставления полного пакета документов. От клиента требуется взять с собой при первом посещении банка следующие бумаги:

1. Заявление, в котором указано желание человека получить определенную сумму на ипотеку.
2. Паспорт гражданина РФ. Дополнительно требуется также собственноручно заверенная копия.
3. Справка из Пенсионного Фонда, в которой указано действующее состояние счета под материнский капитал.
4. Сертификат на право обладания средствами.
5. Документы на квартиру, которую планируется получить в кредит.

Дополнительно от клиента потребуется заполнить заявление-анкету. Каждый банк предлагает свой вариант данного документа.

Заключение

Молодая семья часто сталкивается с проблемой отсутствия собственного жилья. Государство в качестве дотации предлагает определенную сумму материнского капитала.

Она может использоваться в том числе и в качестве первоначального взноса для ипотеки. Перед заключением договора рекомендуем внимательно ознакомиться с его условиями. Благодаря этому удастся избежать неприятных ситуаций в будущем.