Рефинансирование кредитов других банков в ВТБ

Кредиты – один из методов решения текущих финансовых проблем. Сложность заключается в том, что полученные средства необходимо возвращать. Если гражданин оформил несколько кредитов, нагрузка на семейный бюджет может оказаться слишком высокой. Малейшее понижение платежеспособности в такой ситуации приведет к невозможности осуществления платежей по займу.

Подобное положение дел может существенно испортить кредитную историю, что повлияет на возможность взятия займа в дальнейшем. Один из способов решения проблемы – оформление рефинансирования. Сегодня подобную услугу предоставляют многие финансовые учреждения. Действует перекредитование и в банке «ВТБ».

Рефинансирование от «ВТБ»

Под рефинансированием подразумевается выдача кредита для погашения ранее оформленных займов. В отличие от реструктуризации новый заем оформляется в другом финансовом учреждении. То есть меняется кредитор. Также допускаются смена параметров займа (подобное обычно и происходит) и объединение нескольких кредитов в один. Данная опция позволяет решить сразу несколько проблем:

1. Объединение займов позволяет погашать задолженность одним платежом.
2. Изменение параметров кредита дает возможность снизить размер ежемесячных платежей, что положительно сказывается на семейном бюджете.
3. Если кредит оформлен в валюте, рефинансирование позволяет изменить ее.
4. В некоторых случаях благодаря этой услуге можно снять обременение с транспортного средства или другого имущества.

Подобная услуга действует и в банке «ВТБ». Более того, клиенты данного учреждения могут воспользоваться всеми преимуществами, описанными выше (кроме смены валюты). Условия рефинансирования делают программу весьма привлекательной для граждан, которые оказались в сложной ситуации. Однако на услугу распространяются определенные ограничения. Кроме того, к заемщикам выдвигаются строгие требования. Банк работает только с надежными клиентами.

В каких случаях рефинансировать долг в «ВТБ» не получится

Следует учесть, что финансовое учреждение отказывается рефинансировать некоторые займы. К примеру, услуга распространяется только на рублевые кредиты. Наличие залога при этом роли не играет. Также действуют и другие ограничения. Банковская организация откажется рефинансировать кредит, если:

1. До окончания срока действия кредитного договора осталось менее трех месяцев.
2. У гражданина возникали просрочки по займу в течение шести месяцев перед моментом обращения в банк.
3. Гражданин имеет действующую просроченную задолженность.
4. Заем был оформлен в одном из финансовых учреждений, которое входит в группу «ВТБ».
5. В договоре по займу не предусмотрена возможность его досрочного погашения.

Внимание! Рефинансировать можно также заем по кредитной карте.

Однако если на протяжении последних шести месяцев по кредитке возникала задолженность, банк откажет в рефинансировании. Соответственно, можно сделать вывод, что банк отказывает клиентам, которые ранее недобросовестно выполняли свои кредитные обязательства. Причиной отказа может быть и сама личность заемщика.

Условия рефинансирования

При оформлении рефинансирования кредитов других банков в «ВТБ» не требуется оформлять залог или привлекать поручителей. Услуга позволяет расплатиться с несколькими старыми займами за счет образования всего одного нового. Более того, в случае необходимости клиент может подать заявку на дополнительные кредитные средства.

Учреждение предоставляет возможность единовременно рефинансировать сразу шесть займов. Допускается перекредитование кредитов, оформленных в нескольких сторонних учреждениях. Максимальное количество займов, которые можно рефинансировать – шесть (с учетом кредитных карт). За перечисление средств комиссионные не взыскиваются.

Основные параметры нового займа выглядят следующим образом:

1. Минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей.
2. Срок кредитования – не более пяти лет.
3. Процентная ставка зависит от суммы займа. Если она меньше 500 тысяч рублей, средства облагаются ставкой в 12,9-16,9% годовых (в зависимости от конкретных обстоятельств). При сумме займа от пятисот тысяч до пяти миллионов рублей действует фиксированная ставка в размере 12,5% годовых. Граждане, заключившие брак меньше чем за год до обращения в банк, могут претендовать на специальную акцию – постепенное снижение ставки до 7,5%. Программа действует только до 31 мая.

Справка. Зарплатные клиенты банка могут оформить рефинансирование на льготных условиях.

Средства выдаются только совершеннолетним гражданам Российской Федерации. Обязательным является наличие регистрации в регионе расположения одного из отделений финансового учреждения. Рефинансирование автокредита в «ВТБ» не предусмотрено (это относится и к другим видам целевых займов). Однако это значит, что в банке просто нет специально выделенной программы для этого. Клиент может воспользоваться стандартным рефинансированием, заодно сняв обременение с ТС или жилья.

Оформление

Чтобы оформить рефинансирование, гражданину придется лично посетить отделение банка «ВТБ». Однако получить предварительное одобрение можно и в дистанционном режиме. Это позволяет потенциальному клиенту сэкономить личное время. Действовать необходимо следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт банка: https://www.vtb.ru/.
2. Выбрать услугу «Рефинансирование» (находится во вкладке «Кредит наличными»).
3. Подобрать параметры нового кредита в открывшейся вкладке, после чего выбрать пункт «Оформить заявку».
4. Заполнить открывшуюся форму. Придется ввести личные данные, информацию о трудоустройстве, семье и т.д.
5. Отправить заявку и дожидаться решения банка (обычно ответ приходит быстро).
6. В случае одобрения – собрать необходимую для оформления кредита документацию и подать ее в отделение банка. Понадобятся следующие бумаги:
   • паспорт;
   • СНИЛС;
   • документы на действующие займы;
   • справка о доходах (по форме банка или 2-НДФЛ).
7. В течение не более трех дней с потенциальным заемщиком свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения представленных бумаг. В случае окончательного одобрения необходимо будет еще раз посетить отделение финансового учреждения и подписать новый кредитный договор.

Особенности. Зарплатные клиенты могут представить только паспорт, СНИЛС и документы на кредиты. Оформлять справку о доходе не нужно.

После подписания договора средства перечислятся на счета в банках автоматически. Гражданин не получает их на руки. Однако если был подан запрос о получении дополнительных денег, они будут перечислены на счет заемщика или переданы ему лично наличными средствами.

Причины отклонения заявки

Алгоритм действий, описанный выше, применяется в случае одобрения заявки клиента. Однако банк может отказать в перекредитовании потребительских кредитов. В «ВТБ» сотрудники не обязаны называть клиентам причину отказа. В большинстве случаев именно так и происходит. Однако чаще всего отказ связан с:

• несоответствием клиента по возрасту, региону проживания;
• низким уровнем дохода;
• плохой репутацией заемщика;
• испорченной кредитной историей;
• предоставлением не всех документов;
• несоответствием действующих кредитов требованиям, которые выдвигаются со стороны финансового учреждения (малый срок кредитования, наличие просрочек или задолженностей, заем в валюте).

Если проблема заключается в отсутствии какого-либо документа, решить её несложно. Достаточно подготовить необходимую бумагу. Однако в случае с низким доходом, проживанием не в том месте и испорченной КИ – перед повторной подачей заявки придется исправить ситуацию, иначе снова будет получен отказ. Пытаться получить средства бессмысленно также в том случае, если у клиента есть кредиты, рефинансированием которых «ВТБ» не занимается.

Заключение

Таким образом, совершеннолетние граждане России могут оформить рефинансирование в банке «ВТБ». Единовременно можно рефинансировать до шести кредитов (включая кредитные карты). Учреждение не занимается перекредитованием валютных займов, а также продуктов, до полного погашения которых осталось менее трех месяцев. Это также касается проблемных кредитов (с просрочками).

Заемщик может получить не более пяти миллионов рублей на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от конкретных обстоятельств и колеблется в пределах от 12,5 до 16,9% годовых. Для оформления рефинансирования необходимо подать онлайн-заявку, после чего собрать документы и представить их работникам одного из отделений банка. В некоторых случаях клиенту могут отказать в оформлении займа.