Что делать если есть долг по кредитной карте
Когда банковские учреждения предлагают клиенту оформить какой-либо кредитный продукт, они описывают всяческие преимущества этого инструмента. При этом, опускают особенности расчетов по задолженности. В итоге владельцы кредитных карт, своевременно погашая долги по счету, могут обнаружить наличие просроченных выплат. К тому же, помимо дополнительных трат за просроченный платеж, заемщики могут понести бремя окончательно испорченной кредитной истории.
Банковские инструменты позволяют производить операции с денежными средствами по желанию пользователя, при этом согласования банка не требуется. Денежные средства со счета можно тратить до момента, пока на счету не окажется нулевое сальдо. Так и случается, гражданин тратит средства, оплачивает долг и снова тратит, после снова вносит деньги. Так же банк может по своему желанию увеличивать лимит. Тогда возможность растраты повышается и, как следствие, обязательства к выплате. Рассмотрим подробнее, что делать при задолженности по кредитной карте, чем грозит непогашение долга по кредитной карте, а так же многие другие особенности этого банковского продукта.
Содержание
- Как может появиться долг по кредитной карте
- Что делать с задолженностью на карте
- Проведение контррасчета долга
- Законно ли списание с карты долга судебными приставами
- Где и как можно погасить задолженность по кредитной карте
- Могут ли заблокировать кредитку с долгами
- Чем грозит непогашение задолженности по кредитной карте
- Как можно разблокировать кредитку
- Заключение
Как может появиться долг по кредитной карте
Сумма задолженности включает в себя:
- основную сумму обязательства;
- сумму процентов, которые начислены за срок использования средств;
- иные всевозможные комиссии, штрафные санкции и т.п.
Долг банку по кредитной карте может образоваться в следующих случаях:
- пользователь оплатил не всю израсходованную сумму за срок, когда не начисляются проценты;
- появившийся долг может быть следствием ошибки с датой платежа;
- сумма, внесенная в счет оплаты кредита, не поступила на карту вовремя;
- существуют пользователи, которые осознанно не погашают долг, поскольку не имеют желания либо возможности сделать это.
Непогашение кредита до начисления процентов
Размер задолженности варьируется и от того, каким образом расходовались средства: оплачивались ли приобретения безналичной оплатой или же снимались наличные.
Поскольку при получении наличности банк берет дополнительную комиссию, чего нет при безналичном способе оплаты.
Помимо этого, в задолженность включаются:
- ежегодная стоимость обслуживания кредитки;
- услуга информирования об операциях в СМС;
- прочие услуги.
Общий размер задолженности к погашению лучше уточнить в банке. Не думайте, что банк может забыть о долге в несколько рублей. После такая «мелочь» может вырасти до задолженности в несколько тысяч рублей.
Ошибки с датой платежа
Банками применяется одна из этих схем отсчета срока пользования кредитными средствами:
- от даты подписания соглашения;
- от даты начала использования либо обналичивания средств;
- от 1-го числа месяца, когда были израсходованы средства.
Нормы по льготному периоду всегда прописаны в соглашении, но не стоит стесняться уточнить у сотрудника кредитного отдела точную дату выплаты.
Несвоевременное зачисление средств
Задолженность по кредитной карте лучше погашать в отделении либо банкомате банка, который ее выпустил. Это гарантирует максимально короткий срок зачисления суммы. Все иные методы погашения могут занять от 3-х до 10-ти рабочих дней. Большая часть банков облагают дополнительными штрафами за несвоевременно погашенную задолженность.

Что делать с задолженностью на карте
Первым делом требуется ознакомиться с размером долга по кредитке. Наилучшим вариантом будет погасить долг по кредитной карте полностью при условии, что имеется такая возможность. Затем потребуется через несколько дней с момента выплаты нанести визит в банк с целью убедиться, что долг погашен полностью, и уплаченной суммы хватило.
Не стоит избегать сотрудников банка, если осознаете, что не удастся справиться с долгом. Более того, гораздо лучшим вариантом будет рассказать о сложившейся ситуации банку.
В идеале нужно предъявить бумаги, которые могут подтвердить нестабильное финансовое состояние, и отсутствие платежеспособности: больничный, трудовая книжка и прочее.
Банк может пойти на встречу по той простой причине, что ему выгодно получить свои средства обратно.
Сотрудники банка могут предложить следующие варианты решения проблемы:
- отсрочку по выплате кредита;
- уменьшение минимального платежа (при этом продлить срок кредита);
- перевод задолженности по кредитной карте в обычный потребительский займ с низким процентом.

Проведение контррасчета долга
Для проведения контррасчета задолженности по кредитной карте потребуется обратиться в банковское учреждение с заявлением.
Если банк отказывается это произвести, то остается две возможности получить его:
- Потребовать требуемые документы в банке, написав заявление в банковское учреждение.
- Обратиться в суд и попросить судебный орган истребовать расчет, как требуемый документ. Оформляется это в виде ходатайства.
Но для того чтобы воспользоваться вторым вариантом, сначала потребуется попробовать осуществить первый вариант.
Законно ли списание с карты долга судебными приставами
Поскольку судебные приставы являются исполнителями судебных решений, они обязаны производить взыскание с граждан, имеющих задолженности в рамках судебных процессов. Потому они имеют полное право на удерживание денежных сумм с карт, даже когда не поступало согласия от ее владельца.
Служба ФССП активно взаимодействует с ПАО «Сбербанк». Потому по желанию они могут запросить любые сведения, которые их интересуют. Этот факт делает практически невозможным скрытие доходов.
Списание средств со счета может быть произведено в таких случаях:
- наличие долгов по кредитам банку (когда нет какого-либо залога);
- если имеется непогашенный штраф;
- в счет погашения задолженности по коммунальным услугам ЖКХ;
- взыскание таможенных пошлин.

Где и как можно погасить задолженность по кредитной карте
На вопрос, как погасить задолженность по кредитной карте, следует такой ответ — наиболее выгодный метод погашения задолженности:
- касса банка, где выпущена карта;
- банкомат того же банка.
В случае если кредитка выпущена тем же банком, через который гражданин получает заработную плату, то можно по заявлению попросить о снятии ежемесячного платежа с оплаты труда в счет погашения долга.
Важно! Оговорите сумму погашения, иначе банк будет забирать только минимальный взнос.
Погашение задолженности по кредитной карте иными способами может привести к оплате дополнительных комиссий. Кроме того, есть существенный риск, что платеж не поступит своевременно (в силу технических особенностей) и придется выплачивать штрафные платежи за просрочку.
Достаточно высокая конкурентная борьба в банковской системе вынуждает их повысить привлекательность собственных кредиток. Именно по этой причине большое количество банковских учреждений выпускают их с грейс-периодом (беспроцентным сроком использования).
Как правило, он длится от 30 до 60 дней.
Когда клиент выплачивает полный объем израсходованной со счета денежной суммы, то задолженность погашается.
В ином же случае долг на кредитке обернется стандартным потребительским кредитом, обязывающим клиента вносить суммы каждые месяц.
Могут ли заблокировать кредитку с долгами
Бывают ситуации, когда пользователь не внес своевременно минимальный платеж. Даже когда средства не снимались, может возникнуть задолженность за пользование, изготовление либо услуги и прочее.
Минимальный платеж, а так же его дата оговорены соглашением. Даже если сумма составляет всего 30 рублей, банк имеет право блокировать не только кредитную карту, но и все счета клиентов (по решению ФССП).
Если все платежи вносились своевременно, но задолженность осталась, требуется сразу обратиться в банк, при этом обязательно взять все документы и чеки об оплате.
Чем грозит непогашение задолженности по кредитной карте
Ответственность за невыплаты долга по кредитке прописана в кредитном соглашении. Обычно предусмотрено два типа ответственности за непогашение текущих обязательств по ней:
- Обязанность выплаты неустойки. Это может быть фиксированная сумма, или размер неустойки может определяться путем расчета процентного соотношения.
- Досрочная выплата полной суммы долга по кредитной карте. Эта мера может быть предпринята, если пользователь нарушил сроки более 60 дней на протяжении трех месяцев.

Как можно разблокировать кредитку
Принять решение о разблокировке кредитной карты может исключительно ФССП. Для того чтобы этого добиться, пользователь должен направить сотруднику ФССП справку с места работы со сведениями по начисленной оплате труда.
Потребуется приложить заявление с указанием сведений:
- наименование учреждения ФССП;
- ФИО сотрудника службы;
- ФИО и адрес пользователя;
- наименование банковского учреждения;
- данные по судебному решению, которое служило основанием для блокировки;
- полные сведения о блокированной карте.
Заключение
Таким образом, столь удобный финансовый инструмент, без которого тяжело представить современный мир, может сыграть с его пользователем злую шутку. Для того чтобы избежать такого, следует крайне серьезно подходить к вопросу о погашении задолженности. При получении карты необходимо тщательно изучать пункты соглашения, чтобы затем не мучиться вопросом, как закрыть долг по кредитной карте.
И если так случилось, что задолженность образовалась, то не стоит избегать общения с сотрудниками банка, поскольку это может существенно усугубить ситуацию. Если случилось так, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, следует обсудить это с работниками банка и рассмотреть возможности решения этой проблемы. Невыплата может нести довольно серьезные последствия, такие как блокировка кредитной карты, штрафные санкции и прочее.