Как составить график погашения задолженности?
Финансовые отношения сторон нуждаются в документальном оформлении. В таких ситуациях вероятны споры из-за нарушения порядка выплаты заемных средств.
Здесь законодательство предполагает составление специальных бумаг, которые регулируют подобные вопросы. Разберемся, как выглядит образец графика погашения задолженности и узнаем нюансы разработки этой документации для физических и юридических лиц.
Содержание
Определение и классификация
В случае использования заемного капитала, стороны, заключающие сделку, подписывают соглашение. Приложением к этому договору становится бумага, где указаны сроки и суммы регулярных взносов в счет погашения долга.
Такие сведения формируются в виде таблицы, которая и регламентирует порядок перечисления платежей кредитору. Подобные действия применяются, если с заимодателем происходит частичный расчет.
Указанный формуляр служит дополнительным доказательством заключения сделки и регулирует порядок перевода средств должником. Эти бланки применяются при взаимодействии банков с клиентами или в хозяйственных отношениях организаций.
Различают два типа таких документов. Графики перевода платежей составляются в фиксированной либо свободной форме. В первом случае должник четко следует прописанным условиям, а во втором – появляется шанс на гибкую систему расчетов.
Внимание! Нарушение сроков, которые регламентируются «жесткими» графиками чревато для неплательщиков штрафами и начислением неустойки. Такие нюансы содержатся в основных договоренностях сторон.
Если же в приложении к договору установлены «плавающие» сроки, лицо, пользующееся заемными ресурсами, обязуется погашать недоимку по мере получения товара или услуг по условиям заключенного соглашения.
Еще один вид рассматриваемых формуляров регламентирует выплаты уже просроченной задолженности. Подобные обстоятельства возникают при неспособности должника вовремя перевести деньги заимодателю.
Здесь требуется заключение специальных договоренностей о реструктуризации платежей, а сроки и суммы регулярных взносов определяются указанным бланком.
Преимуществом этой бумаги становится визуализация окончательной суммы, которую предстоит перевести заимодателю. Такая документация служит и для контроля платежей кредитором. Главным условием тут считается грамотное оформление бланка.
Информация о составлении
Форма этой документации определяется условиями подписанных сторонами договоренностей. Выясним, каков порядок составления графика погашения основного долга и процентов для банковских клиентов.
Финансовые компании используют собственные шаблоны, поскольку единого образца бумаги законодательством не определяется.
Однако при составлении бланка учитываются общие правила, применяемые к такой документации, и оговоренные соглашением займа.
Здесь указывается наименование формуляра, дата оформления клиентом кредита и валюта, в которой выданы заемные средства.
Ниже указываются базовые условия – размер полученной должником ссуды, срок выплаты займа, размер комиссионного вознаграждения. Обязательным пунктом блока становится указание суммарной величины платежей. Затем формируется таблица с указанием конкретных правил погашения ссуды.
Обратите внимание! Стандартное формирование графика предполагает три столбца, где уточняются сроки, размер периодического взноса и остатка платежа.
Если рассматривать классический банковский формуляр, здесь в разделе с указанием суммы платежей разделяют четыре колонки: взнос в счет погашения ссуды, процентные выплаты, комиссионные сборы и остаток суммы.
Образец графика погашения задолженности по договору кредитования читатели увидят здесь. Учитывая политику отдельных финансовых учреждений, под таблицей располагают пояснения к приложению и примеры вычислений.
Последним блоком формуляра становится указание реквизитов сторон сделки, проставленная дата и подписи обоих участников.
Однако этот нюанс определяется условиями первичного контракта – в отдельных случаях клиенты подписывают соглашение, к которому прикреплено приложение с расчетами регулярных выплат займа. Эта бумага изготавливается в двух экземплярах, каждый из которых получает одинаковую юридическую силу.
Отношения с фискальной службой
Перейдем к изучению иных видов рассматриваемого формуляра. В обстоятельствах, когда предприятие задолжало налоговикам, стороны составляют договор о порядке погашения накопившейся недоимки.
Здесь и применяется приведенный по этой ссылке образец. График погашения задолженности по налогам характеризуется особыми нюансами. Разберемся с порядком составления таких бумаг.
«Шапка» бланка содержит исходящий номер и тип документа. Тут же указываются реквизиты сторон и сведения о согласовании обоими лицами указанной ниже информации. Завершает этот блок наименование формуляра.
Следующий этап – составление таблицы, в которой в каждой графе указывается конечная дата перевода взноса, общая сумма платежа, часть процентных выплат и величина суммы, определяющей погашение «тела» долга перед ФНС.
Важно! Рассматриваемый бланк разрабатывается для каждого вида налогового сбора отдельно.
Заключительным разделом тут становится итоговая сумма платежей. Формуляр подписывается сотрудником, ответственным за экономическую политику предприятия и руководителем.
Вторая сторона тоже визирует бумагу. В таких ситуациях уместным дополнением становится и постановка штампов обеих организаций. Хотя заверка такой документации допускается и в первом разделе формуляра.
Взаимодействие субъектов хозяйственной деятельности
Отношения юридических лиц предполагают кредитование и авансовые поставки продукции. Если стоимость партии товара высока, стороны заключают договор на рассрочку выплат.
Приложением к этому соглашению становится график погашения задолженности по договору поставки, пример которого приведен тут. Особенностью такого формуляра становится отсутствие комиссионных сборов за пользование заемным капиталом кредитора.
Если рассматривать формирование бумаги, здесь сначала указывается тип документа с уточнением номера и даты подписания соглашения, к которому бланк и прилагается.
Следующий блок представляет таблицу из трех граф: предполагаемой даты платежа, суммы взноса, включающей НДС, и остатка недоимки. Последний раздел тут предполагает указание наименований и реквизитов обеих сторон сделки.
Руководители этих предприятий подписывают приложение и скрепляют формуляр печатями организаций. Прочесть об особенностях подачи иска на недобросовестного контрагента удастся здесь.
Недоимка предприятия и долги дебиторов
В деловом мире применяется график погашения дебиторской задолженности или кредиторских обязательств. Такие ситуации характерны при пересмотре первичных условий договора, когда должник нуждается в реструктуризации выплат.
Второй распространенный случай – этап финансового оздоровления фирмы под внешним управлением, проходящий при инициации процедуры банкротства.
Правила составления такой документации сходны с описанными выше примерами. Обязательными разделами бланка становится указание наименования, вида и дня подписания бумаги, таблица с расчетами взносов и согласование условий обеими сторонами.
Полезным дополнением здесь считается уточнение номера и даты подписания договоренностей о реструктуризации недоимки. Типовой график погашения кредиторской задолженности доступен по этой ссылке.
Исход для нарушителя
Теперь поговорим о ситуациях, когда лицо, оформляющее заем, не в силах выплачивать положенные взносы и нарушает договоренности.
Правовые последствия неисполнения графика погашения задолженности наступают при условии фиксирования таких мер в основном контракте, подписанном кредитором и должником.
Если же подобные обстоятельства не предусматривались ранее, кредитор не вправе применять санкции.
В роли компенсационных мер за не вовремя погашенный взнос тут используется начисление штрафов и неустойки. Систематическое отсутствие оплаты дает заимодателю право расторжения контракта в одностороннем порядке.
В случае возникновения конфликта такие вопросы решаются в суде. По указанным причинам должнику уместно учитывать правила, указанные в первичном соглашении – ведь именно этот момент регулирует применение санкций в дальнейшем.
Внимание! Ответственность за выполнение условий контракта и соблюдение графика ложится на лиц, которые подписывают соответствующие бумаги.
Контролирующие функции поступления и перевода финансовых средств при взаимодействии двух юридических лиц несут старшие работники экономических отделов и руководители структурных подразделений.
Когда речь идет об оформлении потребительского кредита, контроль своевременности платежей становится обязанностью должника. Ответственный подход в таких вопросах становится гарантией отсутствия недоразумений.
В случае появления финансовых трудностей плательщику целесообразно известить заимодателя о проблеме. Подобный подход к делу исключает применение санкций кредитором.
В таких обстоятельствах стороны пересматривают график и меняют порядок перечисления средств на приемлемый для должника вариант. Однако чтобы добиться желаемых результатов, неплательщику уместно доказать уважительную причину временной неплатежеспособности.
Выводы
Как видите, графики перевода выплат становятся неотъемлемой частью для нормальных деловых отношений. Бумаги регулируют порядок расчета сторон, дисциплинируя должников. Заимодатель же в таких ситуациях получает гарантии частичного возврата заемного капитала.
Корректное оформление подобных бланков становится гарантией защиты кредитора при отказе второй стороны в погашении недоимки. Приведенное видео покажет, как самостоятельно составить рассматриваемый документ.
