Как проходят суды по кредитным долгам
Банки обращаются в суд, когда граждане не выполняют обязанности, возложенные на них по первоначальному договору. Главное – помнить о том, что этот процесс отнюдь не быстрый и может стать причиной для своеобразной отсрочки.
Иногда это помогает справиться тем, кто хочет хотя бы немного решить конфликтную ситуацию и спокойно пройти суды по кредитным долгам.
Содержание
Взыскание долгов на основании судебного приказа
Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.
Что необходимо знать заемщику о таком процессе:
Приказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.- Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
- Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
- Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
- Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
- Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.
Приказное производство дает банку серьезные преимущества. Ведь временные и финансовые затраты для взыскания долга сокращаются.
У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:
- отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
- невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
- быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.
Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направить возражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.
Рекомендации для заемщиков
Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.
Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.
Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.
Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.
Исковое производство и взимание задолженности
Банкиры обращаются с исками в суд при нескольких условиях:
- при отмене мировым судьей своего приказа;
- при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.
Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:
- представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
- направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
- направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
- заявление встречных исковых требований.
Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.
После вынесения решений заемщикам предоставляется некоторый срок для того, чтобы погасить задолженность добровольно.
Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.
Об исполнительном производстве
Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.
Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:
- сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
- арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
- наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
- направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
- принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
- проведение бесед с заемщиком.
Пристав самостоятельно решает, какие меры принимать в том или ином случае. Главное – чтобы он руководствовался только действующими законами.
Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:
- обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
- обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
- оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.
Дополнительные советы
Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.
Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.
Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.
До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.
Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:
- обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
- чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
- можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.
Основные решения суда и поведение после него
Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:
- осуществление рефинансирования;
- компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
- погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
- изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
- выплата долга путем отчислений с заработной платы;
- досрочное погашение долгов.
Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.
Правильная подготовка и рекомендации
Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:
- Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
- Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.
Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.
Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.
Читайте также, как осуществляется досудебное взыскание задолженности по кредиту.
Заключение
Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.
Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный. А для должников это отличная возможность создать наиболее комфортные условия, связанные с погашением долга. Остается только грамотно подойти к подготовке процесса. При этом даже закрытие банка и отзыв лицензии не отменяют решений, принятых в его пользу. Об этом тоже надо помнить.
