Условия ипотеки для матери одиночки в Сбербанке

Иметь собственное жилье — базовая потребность человека. Однако далеко не все могут накопить денег на квартиру. Альтернативный вариант — ипотечный кредит. Но и его выплачивать в наше время непросто. Это в полной мере относится к матерям-одиночкам, которым и без того приходится самостоятельно решать множество проблем.

Из статьи вы узнаете, дадут ли ипотеку матери-одиночке в Сбербанке и если да, то на каких условиях.

Кто такие матери-одиночки

Итак, кто считается матерью-одиночкой? Российским законодательством матерью-одиночкой признается женщина, которая самостоятельно (в одиночку) растит как своих, так и усыновленных детей при наличии хотя бы одного из следующих факторов:

1. Отец ребенка умер, или признан недееспособным по состоянию здоровья, или считается без вести пропавшим, или его лишили родительских прав и др.
2. Ребенок родился вне зарегистрированного брака или по прошествии более чем 300 дней после развода.
3. Не было установлено отцовство.
4. В судебном порядке было доказано, что человек, указанный в свидетельстве о рождении, не является биологическим отцом ребенка.

Теперь рассмотрим, как получить кредит в Сбербанке матери-одиночке.

Требования к кандидатам

Государство и некоторые банки предоставляют матерям-одиночкам различные льготы. Кредит в Сбербанке матери-одиночке может быть выдан на стандартных условиях.

Для этого она должна соответствовать следующим требованиям:

1. Иметь постоянный и стабильный доход.
2. Быть старше 21 года.
3. Иметь рабочий стаж на текущем месте работы не менее 0,5 года; также за последние 5 лет необходимо проработать более 1 года.

Если величины зарплаты не хватает, кандидат вправе добавить доход созаемщиков, но не более трех.

Мать-одиночка также может воспользоваться и другими ипотечными программами на общих основаниях:

• покупка квартиры в новостройке;
• кредит с государственным субсидированием и льготной ставкой от 6% в случае рождения ребенка после января 2018 года.

Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении определенных условий, она имеет право получить и льготный кредит под материнский капитал с процентной ставкой от 8,9%.

Условия получения ипотеки для матерей-одиночек

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке предоставляется на следующих условиях:

1. Первый взнос будет составлять около 10%.
2. Процентная ставка по кредиту – от 11,4% годовых.
3. Срок кредитования рассчитывается с учетом возраста клиентки — нужно будет все выплатить к моменту выхода на пенсию.
4. Сумма займа варьируется в диапазоне от 300 тысяч до 8 млн рублей.
5. Обязательно оформить страховку недвижимости, а также жизни и здоровья.

Следует отметить, что в программе нет ограничений по сроку завершения строительства объекта.

Этапы оформления ипотеки

Процесс ничем не отличается от стандартного.

Понадобится пакет документов:

• паспорт;
• свидетельство о рождении ребенка;
• документы на недвижимость;
• документы, подтверждающие доход. Желательно предоставить как можно больше документов, которые подтвердят платежеспособность. От этого зависит сумма займа и скорость принятия решения;
• копия трудовой книжки;
• документы о праве на льготы — их выдадут в государственных учреждениях. Это: удостоверение матери-одиночки (УСЗН), сертификат на материнских капитал (ПФР), и другие.

Соберите бумаги заранее, поскольку участие в программах для матерей-одиночек возможно при наличии справок о доходе семьи и потребности в улучшении условий проживания.

Завершающий этап

После этого нужно посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит. Кредитор вынесет решение, оценив платежеспособность и проверив другие данные о клиенте.

Рассчитать размер платежей важно еще до оформления жилищного займа, чтобы оценить свои силы и платежеспособность. Сделать это вы можете на официальном сайте Сбербанка или воспользоваться одним из многочисленных кредитных калькуляторов.

Вероятность одобрения повышается, если иметь поручительство близких людей. Если мать-одиночка проживает в гражданском браке, это также положительно скажется на решении финансового учреждения.

Плюсы и минусы программ для матерей-одиночек

Среди положительных черт выделяются следующие:

• сниженная процентная ставка;
• высокий процент одобрения таких ипотечных кредитов;
• возможность получения субсидий от органов местного самоуправления.

Получить бюджетные средства мать-одиночка сможет в случае предоставления полного пакета документов и принятия в отношении нее положительного решения. Средства могут быть использованы для погашения части процентов или для внесения первого взноса за жилье.

Недостатки программ:

• полноправным владельцем приобретаемой жилплощади женщина может стать только после погашения ипотечного займа;
• маленькая площадь приобретаемой квартиры (до 42 кв. м);
• небольшой выбор доступного жилья: преимущественно в панельных многоэтажках на окраинах населенного пункта;
• практически невозможно купить квартиру на вторичном рынке (банки неохотно одобряют кредиты на жилье на вторичном рынке для матерей-одиночек).

Если небольшой доход

При наличии дополнительного дорогостоящего недвижимого имущества, его можно предложить в качестве залога. Риски кредитора снижаются, а значит, он охотнее оформит кредит.

Помогут иные доходы. Например, пенсии, пособия, дополнительный заработок, депозиты, доходы от сдачи в аренду жилья. Кредитор учитывает весь доход в совокупности.

Что может повлиять на решение банка

1. Количество детей. Учитываются расходы на всех иждивенцев, а если их несколько, то даже при достаточном доходе поступит отказ. В этом случае лучше взять заем на более долгий срок.
2. Недостаточный доход.
3. Наличие других кредитов.
4. Плохая кредитная история.

Альтернативные выходы и кредитование

Если вариант с ипотекой «не сработал», попробуйте взять обычный потребительский кредит (нецелевой) и используйте его на покупку жилья. Существенный минус такого варианта в том, что сумма кредита будет меньше, а величина процентной ставки и, соответственно, сумма ежемесячного платежа – больше. Также потребительский кредит выдается на срок до 5-7 лет, в то время как ипотечный – до 30 лет.

Но есть и плюсы. Прежде всего, в этом случае женщина вправе приобрести любую квартиру — хоть в строящемся доме, хоть на вторичном рынке, не ограничивается и площадь квартиры (она ограничивается только суммой кредита). Также не обязательно страховать квартиру. Кроме того, банк не сможет обратить взыскание на квартиру в случае если вы по каким-то причинам не сможете некоторое время выплачивать платежи по кредиту.

Еще одна организация, на которую стоит обратить внимание, если все традиционные способы получить кредит не сработали – это банк «Пойдем!». В «Пойдем!» решения о кредите принимает не бездушная скоринговая система, а живой человек, как правило, женщина.

Кредитный эксперт выезжает на дом к потенциальному заемщику и принимает решение как на основе собеседования, так и на основе личного знакомства с условиями жизни потенциального клиента. Возможно, в этом случае женщина с женщиной смогут найти общий язык и кредит будет предоставлен.

Еще один вариант

Еще один способ — обратиться в районную администрацию по месту жительства и получить документ, подтверждающий, что семья нуждается в улучшении жилищных условий, после чего встать в общую жилищную очередь.

Это возможно для случаев, когда:

• площадь жилого помещения на человека ниже нормативов, установленных в регионе;
• кандидат проживает в помещении, которое не соответствует санитарным и другим нормам;
• проживание в коммунальной квартире;
• наличие в семье ребенка-инвалида;
• наличие в семье больного человека, жить рядом с которым опасно для здоровья.

Заключение

Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке вполне реальна, главное – ответственно подойти к процессу оформления. Статус матери-одиночки — не основание для отказа в получении жилищного займа. Как всегда, важную роль играет размер дохода женщины, а также состояние ее кредитной истории.

Не менее важен тот факт, что женщина, которая одна воспитывает детей, по закону не может быть уволена. Это тоже выступает гарантией, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.