Условия и порядок оформления ипотеки в банке Зенит
Приобрести недвижимость в наше время можно за наличный расчет или в ипотеку. Второй способ позволяет не откладывать деньги несколько лет, чтобы улучшить жилищные условия, а взять недостающую сумму в банке и купить понравившуюся квартиру уже сейчас.
Правда, вернуть долг придется с процентами, поэтому важно найти наиболее выгодное ипотечное предложение. Банк «Зенит» дает возможность заемщикам оформить заем по ставке, не превышающей 10%. Каковы условия существующих программ и порядок получения кредитных средств — об этом и не только поговорим далее.
Содержание
Что представляет собой банк «Зенит»
ПАО «Банк Зенит» был основан в 1994 году и является универсальным банковским учреждением, больше 70% акций которого принадлежит «Татнефти». В 2017 году ему был присвоен статус уполномоченного банка Минсельхоза РФ. Согласно оценке международного агентства Moody’s, компания имеет позитивный прогноз с рейтингом «Вa3».
Основные направления сферы деятельности банковской организации связаны с кредитованием физических и юридических лиц. Населению и компаниям оказываются следующие услуги:
- оформление всех видов займов;
- обслуживание вкладов;
- аренда банковских ячеек;
- расчетно-кассовое обслуживание бизнеса;
- эквайринг для корпоративных клиентов;
- инвестирование различных проектов.
Компания функционирует в 19 регионах России, охватывая такие округа, как Центральный (Москва, Московская, Воронежская, Курская области), Северо-Западный (Санкт-Петербург, Ленинградская, Калининградская области), Южный (Ростовская область), Приволжский (Татарстан и Удмуртская республики, Пермский край, Самарская, Саратовская, Нижегородская области), Уральский (Ханты-Мансийский автономный округ, Челябинская область) и Сибирский (Республика Алтай, Новосибирская, Кемеровская, Омская области).
Ипотечные продукты
Ипотека банка «Зенит» может быть классической (покупка недвижимого имущества физическими лицами) и военной (покупка квартиры военнослужащими). Каждый вид представлен несколькими программами, которые отличаются максимальным размером займа и прочими условиями. Рассмотрим подробнее каждое предложение.
Начнем с классической ипотеки, параметры каждого продукта описаны в таблице:
| Программа | Срок (лет) | Сумма (руб.) | Ставка (%) | Первоначальный взнос (%) | Особенности |
| Семейная | 1-30 | 600 000-3 000 000 (до 8 000 000 для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей) | 6 (в первые 3 или 5 лет), 7,5 — после окончания льготного срока |
От 20 | Только для семей, в которых второй и последующие дети родились (родятся) в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 |
| Жилье на первичном рынке | 1-30 | 300 000-15 000 000 (для регионов), 500 000-20 000 000 (для Москвы и области) |
От 9,4 | От 20 | Покупка аккредитованных банком объектов недвижимости в новостройке |
| Жилье на вторичном рынке | 1-30 | 300 000-15 000 000 (для регионов), 500 000-20 000 000 (для Москвы и области) |
От 9,4 | От 15 | Покупка квартиры, комнаты или таунхауса на вторичном рынке |
| Дом с землей | 1-30 | 300 000-15 000 000 (для регионов), 500 000-20 000 000 (для Москвы и области) |
От 9,4 | От 30 | Покупка готового индивидуального дома с участком земли |
| Гараж или машиноместо | 1-30 (при условии действия ипотечного контракта на недвижимость), 1-10 (если не оформлена ипотека на квартиру) |
300 000-1 500 000 (для регионов), 500 000-3 000 000 (для Москвы и области) |
От 9,4 | От 30 | Покупка парковочного места или гаража на первичном и вторичном рынках |
| По двум документам | 1-20 | 300 000-6 000 000 (для регионов), 500 000-8 000 000 (для Москвы и области) |
От 10,1 | От 35 | Покупка недвижимого имущества, в том числе гаража и машиноместа, до 11.02.2019 |
| Рефинансирование | 1-30 | 300 000-15 000 000 (для регионов), 600 000-25 000 000 (для Москвы и области) |
От 9,5 | — | Погашение займа, оформленного в другом банке, под залог квартиры или дома |
Банк «Зенит» предлагает и военную ипотеку, максимальная сумма которой может доходить до 6 000 000 рублей, но только в том случае, если будут соблюдены определенные условия. Параметры всех ипотечных программ для военных представлены в таблице:
| Программа | Срок (лет) | Сумма (руб.) | Ставка (%) | Первоначальный взнос (%) | Особенности |
| Квартира в новостройке | От 1 | 300 000-2 500 000 (до 3 000 000, если, помимо целевого жилищного займа, дебитор будет использовать собственные средства для погашения ипотеки в рамках акции «Ипотека+») | 9,9 | От 20 | Покупка аккредитованных банком объектов недвижимости в новостройке военнослужащими, которые являются участниками Накопительно-ипотечной системы (НИС) более 36 месяцев |
| Семейная на новостройку | От 3 | 600 000-5 000 000 (до 6 000 000 по «Ипотеке+») | 9,9 | От 20 | Для семей, в которых оба супруга являются военнослужащими и участниками НИС |
| Квартира на вторичном рынке | От 1 | 300 000-2 500 000 (до 3 000 000 по «Ипотеке+») | 9,9 | От 20 | Покупка военнослужащим квартиры на вторичном рынке |
| Семейная на готовую квартиру | От 3 | 600 000-5 000 000 (до 6 000 000 по «Ипотеке+») | 9,9 | От 20 | Для супругов-военнослужащих, которые не менее 36 месяцев принимают участие в НИС |
| Рефинансирование | От 1 | От 300 000, но менее 80% от цены залогового имущества | От 9,9 | — | Погашение займа, оформленного в другой организации, заемщик должен быть участником НИС и военнослужащим |
Сумма и срок кредитования определяются индивидуально после рассмотрения заявления на выдачу ипотечного кредита и документов. Однако заемщик обязан погасить долг до того момента, как ему исполнится 45 лет. При рефинансировании ипотеки возраст военнослужащего на день погашения займа не должен превышать 50 лет.
Внимание! Условия ипотечных продуктов могут изменяться, актуальную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка в офисе или по бесплатному номеру: 8 (800) 500 66 77. Также все изменения можно проследить на официальном сайте.
Условия предоставления
В банке «Зенит» можно оформить рефинансирование ипотеки или любой другой ипотечный продукт только в том случае, если заемщик является совершеннолетним гражданином РФ и имеет постоянную прописку, желательно в регионе, где находится офис компании.
Основные требования к потенциальному дебитору:
- российское гражданство;
- прописка в России;
- официальное трудоустройство на территории РФ.
Повышают шанс одобрения заявки благонадежность и достаточный уровень доходов заявителя. Положительная кредитная история тоже будет плюсом. Если кандидат соответствует всем требованиям и определился с наиболее выгодной для себя программой, следует приступить к процессу регистрации сделки.
Читайте также:
Порядок оформления
Для получения ипотеки банка «Зенит» нужно лично проконсультироваться с менеджером, который объяснит все этапы и правила оформления ипотечного договора. Записаться на консультацию можно, отправив заявку на официальном сайте (в ней указываются личные и контактные данные). После этого сотрудник свяжется с вами и пригласит на встречу.
Можно сразу прийти в отделение организации, посмотрев точный адрес на сайте в разделе «Банкоматы и офисы». После собеседования следует заполнить анкету и подготовить пакет необходимых документов. Все сведения и деловые бумаги должны быть достоверными и актуальными.
Перечень предоставляемых документов:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ.
- Копия свидетельства о заключении или расторжении брака, брачный контракт (при наличии).
- При наличии детей — свидетельства об их рождении.
- Справка о доходах за последний год.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- ИНН или СНИЛС.
- Копия правоустанавливающих документов на движимое и недвижимое имущество.
- Для ИП: выписки по расчетным счетам, копия декларации о доходах за весь год и свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
- Документы по квартире (кадастровый паспорт, выписка из домовой книги, отчет об оценке и т.п.).
Внимание! Необходимо предоставить нотариально удостоверенный утвердительный ответ супруги(а) на покупку объекта недвижимости, переходящего в залог. Если дебитор не состоит в браке, нужно передать соответствующее заявление в банк.
В течение нескольких дней вашу кандидатуру проверяют и анализируют возможные риски, связанные с выдачей денежных средств. В случае одобрения вас попросят прийти в офис для выбора объекта недвижимости и заказа экспертной оценки приобретаемого жилья.
До подписания ипотечного соглашения необходимо оформить страхование недвижимости от порчи и потери. Страховой полис жизни и здоровья дебитора приобретается по желанию.
Последний этап – заключение ипотечной сделки. Заемщик должен внимательно прочитать и проверить все пункты договора и подписать такие документы, как соглашение по ипотеке, страховой контракт и договор залога (при необходимости). Затем банк переводит деньги на счет дебитора или продавца.
Отзывы о банке «Зенит»
Клиенты отмечают как положительные, так и отрицательные стороны взаимодействия с данной организацией. Высокую оценку заслужили оперативное рассмотрение заявок, подробное консультирование по всем продуктам, минимальные требования к клиентам и небольшие процентные ставки.
Негативные отзывы о банке «Зенит» сводятся к следующему:
- трудно получить информацию по телефону;
- некорректная отправка данных в Бюро кредитных историй;
- длительная работа с претензиями;
- навязывание страховок.
Некоторые кандидаты сталкиваются с необоснованным, на их взгляд, отказом в предоставлении ипотечных займов. Другие, наоборот, говорят о том, что получить ипотеку в данном банке проще, чем у сторонних организаций. Чтобы избежать нежелательных последствий, заемщики советуют внимательнее читать пункты договора и условия предоставления денежных сумм.
Заключение
В банке «Зенит» ипотеку можно оформить на выгодных условиях, особенно военнослужащим, так как максимальный размер займа для них выше, чем, например, у Сбербанка. Требования к заявителям не такие суровые, но отказать могут без объяснения причин даже гражданину с хорошей кредитной историей.
Нужно тщательно изучить правила ипотечной программы и в случае сомнений проконсультироваться со специалистом. Пакет документов внушительный, требуется согласие супруги(а) на заключение сделки и страхового контракта.
