Все об ипотеке в Запсибкомбанке
Улучшить свои жилищные условия стало проще с ипотекой от Запсибкомбанка. Надежная организация со стабильным прогнозом и рейтингом «ruBBB+» от агентства «Эксперт РА» предлагает физлицам взять в долг на выгодных условиях квартиры на первичном или вторичном рынках, коттеджи с земельными участками и даже нежилые помещения.
Преимущества оформления займа в этом банке: минимальный пакет документов и льготы для зарплатных клиентов. Часто компания проводит маркетинговые акции, благодаря которым заемщики получают деньги на специальных условиях. Выясним, что именно предлагает банк, и как грамотно заключить ипотечный договор.
Содержание
Программы по ипотеке
Ипотека в Запсибкомбанке представлена десятью программами, которые отличаются назначением и категорией заемщиков. Так, на ипотечные средства можно приобрести квартиру в новостройке или готовом доме, построить коттедж или рефинансировать текущие займы. Есть специальные предложения для семей с детьми и для студентов.
Процентные ставки и сроки кредитования тоже разные, рассмотрим каждый ипотечный продукт подробнее.
| Ипотека | Срок (лет) | Сумма | Ставка (%) | Первоначальный взнос (%) | Особенности |
| Жилищная | До 20 | До 80% от цены покупаемого объекта недвижимости | 13,5 | От 20 | Ипотечный кредит на покупку недвижимости может быть предоставлен в виде кредитной линии, требуется любое залоговое имущество (квартира, автомобиль и т. п.), супруг(а) становится поручителем |
| На строительство жилого дома своими силами | До 20 | Зависит от доходов кандидата | 10,5-12,5 | От 20 | Клиент берет займ целиком или частями, участок земли необязательно передавать в залог (при условии оформления другого залогового имущества) |
| На приобретение земельного участка | До 30 | До 80% от стоимости недвижимости | 10,5 для владельцев зарплатных карт и дебиторов с хорошей КИ, 11 для всех остальных | От 20 | Обязательно оформляется залог покупаемого участка земли или арендное право |
| Новостройка | До 30 | До 90% от стоимости покупаемой квартиры | 9,3-10 | От 10 | Фиксированная ставка до сдачи Закладной, в обязательном порядке оформляется залог прав требования и недвижимости со страхованием |
| На готовое жилье | До 30 | До 90% от стоимости покупаемой недвижимости | 9,3-10 | От 10 | Требуется передача квартиры в залог и страхование имущества, по желанию страхуется жизнь и здоровье дебитора |
| С господдержкой для семей с детьми | До 30 | До 3 000 000 рублей, до 8 000 000 рублей для жителей Москвы и области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области | От 6 на льготный период, затем ставка равна ключевой + 2% | От 20 | Для семей, в которых второй и последующий ребенок появится с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. Льготный срок длится от 3 до 8 лет, требуется оформление залога и страхование имущества, жизни, здоровья и титула |
| Для студентов | До 30 | До 90% от стоимости покупаемого жилья | 9,3-10 | От 10 | Возможна отсрочка на 3 года, обязательно оформляется залог и страхование |
| На покупку жилья без залога приобретаемой недвижимости | До 10, с залогом – до 20 | До 80% от цены залоговой недвижимости, до 800 000 рублей без залога | 11,5 под залог, без него – 13,5 | 0 | Займ без залога и поручителей, требуется страхование имущества или жизни заемщика. На покупку жилья в любом регионе РФ |
| На покупку нежилого помещения | До 30 | До 80% от стоимости приобретаемого имущества | 11,4-13,5 | 0 | На покупку овощехранилища, гаража или машино-места под залог и поручительство супруги(а), страхование обязательно |
| Рефинансирование | До 30 | До 80% от остатка задолженности | 9,3-10 | 0 | Для займов, оформленных более полгода назад, при условии, что в течение года не было просрочек платежей. Требуется передача имущества в залог и его страхование |
Внимание! Действующие тарифы и ипотечные продукты уточняйте на официальном сайте в рубрике «Частным клиентам», у менеджеров в офисе или по номеру: 8 800 100 5005.
Ипотечные программы рассчитаны для приобретения жилой и нежилой недвижимости. Годовые ставки ниже для зарплатных клиентов, граждан с положительной кредитной историей, студентов и семейных пар с детьми.
Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке уменьшает размер ежемесячных платежей, нужно лишь перевести свои текущие займы в банк под более низкие проценты. Однако есть три условия: срок ипотеки более 6 месяцев, количество займов не более 4-х и отсутствие долгов за последний год.
Условия предоставления
Ипотека доступна совершеннолетним гражданам, которые имеют официальную работу и прописку в регионе, где находятся подразделения банка. Есть и другие обязательные требования, без соблюдения которых заявку просто не примут.
Перечислим все параметры потенциального заемщика:
- возраст от 20 до 65 лет;
- регистрация в субъекте РФ, где присутствует банковское отделение;
- официальное трудоустройство;
- непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев, для зарплатных клиентов – от 3.
Если заемщик состоит в брачных отношениях, оба супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками. Наличие хорошей кредитной истории и достаточного уровня доходов дадут преимущество при формировании ставки, т. к. процентная ставка Запсибкомбанка на ипотеку ниже для благонадежных и платежеспособных кандидатов.
Где можно рассчитать ипотеку
Где рассчитать ипотеку Запсибкомбанка? На странице каждого предложения есть калькулятор ипотеки Запсибкомбанка. В специальной форме укажите желаемую сумму займа, величину стартового взноса, период кредитования, сумму доходов и расходов, а также число созаемщиков и иждивенцев. После чего система автоматически посчитает примерную стоимость ипотечного договора.
Кроме того, сделать предварительных расчет можно и с помощью онлайн-калькуляторов сторонних ресурсов. Например, на сайте «Бесплатные кредитные калькуляторы» или справочном портале «Калькулятор».
Потребуется заполнить форму, указав те же параметры, что и на официальном сайте, а результат будет более подробный. Таким образом вы узнаете не только сумму ежемесячных платежей, но и размер переплаты по всему соглашению.
Правила подачи заявки
Прямо на сайте каждому пользователю доступна подача заявки на кредит. Процедура не займет немного времени, потребуется лишь доступ в интернет и паспорт под рукой.
Последовательность действий при подаче онлайн-заявки следующая:
- На официальном сайте в разделе «Частным клиентам» выбрать нужное предложение.
- Нажать на кнопку «Оформить заявку» и перейти к форме заполнения.
- Указать в анкете все необходимые данные: личные, паспортные и контактные сведения дебитора, стоимость недвижимости, город, размер первоначального вложения и наличие созаемщика.
- Подтвердить действие с помощью кода.
- Отправить запрос.
Другой способ заключается в личном посещении офиса (адреса есть на официальном сайте в разделе «Отделения»). При себе иметь паспорт, он пригодится при составлении заявления и заполнении бланка. Вся предоставляемая информация должна быть легко читаемой и достоверной, нельзя указывать ложные данные. Если возникли какие-либо сомнения, лучше проконсультироваться с менеджером.
После того как заявление будет принято, с вами свяжутся в течение 4 дней и сообщат предварительный результат. Если ваша кандидатура удовлетворит требованиям банка, вас пригласят в офис для предъявления пакета документов.
В список необходимых деловых бумаг входят:
- заявление для получения займа;
- заполненная анкета;
- копия паспорта;
- копия загранпаспорта (при наличии);
- свидетельства ИНН, СНИЛС;
- справка о доходах;
- заверенная директором копия трудовой книжки (не требуется, если непрерывный стаж превышает 12 месяцев);
- свидетельства о рождении детей (при наличии);
- справка из учебного заведения (при наличии);
- военный билет для мужчин младше 27 лет.
Важно! Копии всех актов предъявляются вместе с оригиналами. Банк вправе запросить дополнительные документы. Созаемщики и поручители предъявляют аналогичный комплект.
Служба безопасности банка проведет тщательную проверку всех документов, которая займет не более 10 суток. После чего менеджер свяжется с вами и озвучит окончательное решение. Если оно положительное, вас пригласят для заключения сделки. На месте нужно будет внимательно прочитать договор, подписать его и получить деньги.
Читайте также:
Порядок оплаты
Есть несколько способов оплатить в Запсибкомбанке рефинансирование ипотеки и другие займы. Допускается и досрочное погашение без ограничений с пересчетом процентов — подробные условия процедуры указываются в договоре.
По стандартной схеме заемщик делает каждый месяц аннуитетный платеж, выбирая один из представленных ниже способов:
- В кассах подразделения. При себе иметь паспорт, график платежей, ипотечное соглашение и реквизиты.
- В личном кабинете интернет-банка в соответствующем разделе.
- В мобильном приложении Запсибкомбанка.
- Автоматический перевод с карты, согласно поручению дебитора.
- В фирменных банкоматах без начисления комиссии.
- При помощи разных платежных устройств (размер комиссии зависит от электронной системы).
- В салонах сотовой связи с помощью «Золотой короны». Требуется оплата комиссии и наличие паспорта, зачисление происходит на следующие сутки.
- Безналичный перевод с карты другого банка. Уплачивается комиссия посредника.
- Перечисление необходимой суммы из зарплаты по согласованию с работодателем.
Учитывайте, если заемщик для оплаты ипотеки использует сторонние сервисы, то денежный перевод может длиться до 5 дней. Поэтому оплату следует планировать заранее, чтобы не допустить возникновения задолженности.
Важно! В случае просрочек платежей начисляются пени за каждый день величиной, равной 1/366 ключевой ставки, а без обеспечения – 0,05%.
Заключение
В Запсибкомбанке ипотека без первоначального взноса возможна в целях приобретения нежилого объекта недвижимости или без залога покупаемой квартиры, в остальных ситуациях размер стартового вложения начинается с 10%. Есть выгодные предложения для студентов, зарплатных клиентов и семей с детьми.
При определении конечной суммы и ставки учитываются постоянные доходы заемщика и его кредитная история. Требования к кандидатам стандартные, а копии документов принимаются только при наличии оригиналов. Допускается досрочное погашение, клиентам доступны десятки удобных методов оплаты.
