Как оформить ипотеку в банке Открытие

Несмотря на проведение санации в 2017 году, банк «Открытие» работает в стандартном режиме. Клиенты учреждения могут оформить кредит, заказать выпуск пластиковой карты, открыть депозит. Физическим лицам предоставляются также ипотечные кредиты. Финансовое учреждение работает сразу с несколькими программами. Разберёмся, каковы условия предоставления ипотеки от банка «Открытие».

Действующие программы

Финансовая организация предоставляет средства для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Воспользоваться льготными условиями кредитования имеют право военные в рамках военной ипотеки. По некоторым программам допускается использование материнского капитала. Всего в банке есть 6 ипотечных продуктов.

Это соответственно программы:

• «Новостройка»;
• «Квартира»;
• «Военная ипотека»;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал»;
• «Рефинансирование».

По всем программам можно подать предварительную онлайн-заявку. Условия кредитования (сумма, процентная ставка, сроки) напрямую зависят от конкретного продукта.

Основные параметры ипотечных программ банка

По всем программам (кроме «Военной ипотеки») предлагают от 500 тыс. до 15 млн рублей. Если заемщик приобретает жилье на территории Московской или Ленинградской областей (в том числе в Москве/Санкт-Петербурге), максимальная сумма кредита увеличивается до 30 млн рублей.

Сроки кредитования — от 5 до 30 лет. По «Военной ипотеке» средства предоставляются на срок от года до 20 лет. Максимальная сумма — не более 2 479 000 рублей.

В банке «Открытие» ставки по ипотеке выглядят следующим образом:

1. «Новостройка». Базовая процентная ставка — 8,7% годовых. Для зарплатных клиентов минимальный размер первоначального взноса — 10%, для остальных категорий граждан — 15%. Приобрести жилье разрешается только на первичном рынке.
2. «Квартира». Средства выдаются на приобретение жилья на вторичном рынке. Процентная ставка и размер первоначального взноса такие же, как и в предыдущем случае.
3. «Военная ипотека». Процентная ставка — 9% годовых. Минимальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья. Средства должны быть возвращены до момента наступления 45-летия заемщика. Допускается покупка недвижимости как на первичном, так и на вторичном рынках.
4. «Квартира/новостройка + материнский капитал». Предоставляется возможность оплаты части ипотеки материнским капиталом. Минимальная процентная ставка — 9,2% годовых. При приобретении недвижимости на вторичном рынке размер первоначального взноса не может быть ниже 10% от стоимости квартиры. В случае с новостройками действуют следующие правила: 10% для зарплатных клиентов; 15% при подтверждении дохода путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ; 20%, если доход подтверждается справкой по форме банка.
5. «Рефинансирование». Суммы и сроки кредитования такие же, как и по другим программам. Базовая ставка — 8,7% годовых. Допускается рефинансирование продукта, оформленного в банке «Открытие». Финансовое учреждение готово выделить не более 80–90% от стоимости жилья.

Для получения минимальной процентной ставки по программам, описанным выше, должны выполняться следующие условия:

• размер первоначального взноса — не менее 50% от стоимости жилья;
• срок кредитования — 5 лет;
• заемщик и созаемщики подтверждают доход путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ;
• заемщик оформляет страхование жизни и имущества, выступающего в качестве залога.

Важно! Максимальное количество созаемщиков — не более трех.

Все займы оформляются исключительно в рублях. Комиссионные за подачу заявки, заключение кредитного договора и передачу средств не взыскиваются. «Военная ипотека» в банке «Открытие» предоставляется только участникам НИС.

Условия предоставления ипотечных займов

Получить заем имеет право только совершеннолетний гражданин России. Наличие гражданства — обязательное условие. Также требуется наличие регистрации (постоянной или временной) на территории страны.

Кроме того, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

• максимальный возраст в момент полного погашения задолженности — не более 65 лет;
• официальное трудоустройство на текущем рабочем месте — не менее 3 месяцев;
• общий стаж (непрерывный) — не менее одного года.

Кредиты доступны индивидуальным предпринимателям или юридическому лицу (имеется в виду собственник компании). В таком случае обязательна деятельность предприятия на протяжении не менее двух лет.

Супруг/супруга лица, обращающегося за займом, выступает в роли дополнительного заемщика (при официальной регистрации отношений). Допускается привлечение солидарных созаемщиков (родственников). В качестве заемщика не имеет права выступать лицо, работающее телохранителем, официантом/барменом, риэлтором. Граждане, связанные с игорным бизнесом, также не допускаются к процессу оформления ипотеки.

Расчет ипотечного кредита

Как рассчитать ипотеку в банке «Открытие»? Самый оптимальный способ — воспользоваться кредитным калькулятором. Сегодня в интернете действует много ресурсов, предоставляющих доступ к подобному программному обеспечению. Однако рекомендуется использовать официальную форму расчета банка.

Чтобы получить доступ к сервису:

• заходим на официальный сайт банка;
• выбираем раздел «Частным лицам»;
• открываем категорию «Ипотека от 8,5%» (размещена в нижней части сайта).

Перед пользователем откроется форма калькулятора. Чтобы произвести расчеты, вводим следующие данные:

1. Тип кредитования (приобретение жилья на первичном/вторичном рынках или рефинансирование взятого ранее займа).
2. Сумма кредита и размер первоначального взноса.
3. Сроки кредитования.

Справка! После введения данных в правой части формы отобразятся размер ежемесячного платежа и процентная ставка.

Из этой потенциальный клиент узнает, каким уровнем дохода он должен обладать для получения средств. Изменение параметров займа приводит к мгновенному перерасчету, благодаря чему подбираются оптимальные условия кредитования. Расчет производится исходя из минимальной процентной ставки по кредиту.

Оформление займа

Чтобы оформить кредит, необходимо лично посетить одно из отделений банка. Однако не обязательно тратить время — подайте заявление в режиме онлайн.

Алгоритм действий следующий:

1. Рассчитать кредит на сайте банковской организации либо подобрать подходящую программу из перечня, размещенного под ипотечным калькулятором.
2. Нажать на кнопку «Оформить онлайн».
3. Рассчитать заем в новой вкладке. Если пользователь уже пользовался калькулятором, на экране отобразятся данные, введенные ранее. Дополнительно придется указать регион проживания потенциального заемщика и расположения недвижимости.
4. После нажатия кнопки «Продолжить» пользователь будет переведен на новую страницу формы, где потребуется ввести ФИО, номер сотового, адрес электронной почты и дать согласие на обработку личных данных.
5. После введения всех этих данных следует нажать на кнопку «Отправить заявку».

Оформление предварительной заявки в интернете позволяет не только сохранить личное время, но и получить скидку в размере 0,25%. Она отобразится на итоговой процентной ставке. В случае получения одобрения по заявке гражданину придется лично посетить одно из отделений банка.

Необходимые документы

Во время личного визита необходимо иметь при себе документы. Их перечень устанавливается банком.

В обязательном порядке понадобятся следующие бумаги:

• личный паспорт;
• трудовая книжка (копия);
• справка о доходах (подойдет как 2-НДФЛ, так и по форме банка);
• документы, свидетельствующие о владении компанией (для индивидуальных предпринимателей и владельцев юридических лиц);
• согласие на обработку банком данных из БКИ.

Во время визита составляется письменное заявление. Дополнительно могут потребоваться документы, которые свидетельствуют о наличии дополнительного вознаграждения от работодателя (справка).

Трудовая книжка и справка о доходах не требуются, если потенциальный заемщик получает заработную плату на счет, открытый в банке. Потребуются также документы на недвижимость: отчет оценщика, правоустанавливающие бумаги, СНИЛС и ИНН собственника, выписки из домовой книги.

Возможен ли отказ

Закон не запрещает банкам отказывать клиентам в получении кредитных средств. Это в полной мере касается и ипотечных продуктов. Поэтому сотрудники финансового учреждения имеют полное право отказать в получении кредита. Причем в большинстве случаев причина отказа не называется.

Чаще всего в качестве причины отклонения заявки выступают следующие факторы:

1. Недостаточный уровень дохода. Наиболее частая причина. Во время расчета выводится минимальный размер заработка, который должен быть у заемщика. Если он не соответствует реальному доходу, рекомендуется изменить параметры займа: уменьшить сумму займа и увеличить срок кредитования.
2. Низкая ликвидность выбранной недвижимости. Банк не согласится кредитовать квартиру, которую сложно реализовать на рынке. Это частая причина отказа в ипотеке на вторичное жилье в банке «Открытие» и других финансовых учреждениях. Рекомендуется подобрать другую недвижимость или увеличить размер первоначального взноса.
3. Проблемы с кредитной историей. Если у заемщика в прошлом были просрочки по займам, шанс получения ипотечного кредита существенно снижается. Исправить положение можно, взяв несколько небольших займов и исправно их погасив.
4. Несоответствие по возрасту, трудоустройству. Требования для получения займа описаны выше. Если гражданин не соответствует им, подавать заявку на получение кредита не имеет смысла.

Внимание! Ещё одна причина для отказа — судимость.

Некоторые граждане для получения одобрения подделывают документы. Не рекомендуется прибегать к подобным мерам. Служба безопасности банка проверяет все сведения, предоставленные клиентом. В случае обнаружения фальсификации вероятность получения кредита в «Открытии» будет сведена к нулю.

Читайте также:

Условия и подача заявки на ипотеку в Металлинвестбанк.

Как взять потребительский кредит в банке Союз.

Отзывы клиентов об ипотеках банка

Большинство отзывов об ипотеке в банке «Открытие» отрицательные. Граждане жалуются на высокий процент отказов даже при достаточном уровне ежемесячного дохода. Ситуация усугубляется частыми изменениями решения в течение суток. Многие пользователи указывают, что сотрудники банка сначала одобряют выдачу займа, а по прошествии нескольких часов отказывают в его получении.

Проблемы возникают и с закрытием кредита. Банк затягивает с выдачей закладной на имущество после полного погашения займа. В некоторых случаях задержки превышают 10 дней. Это же касается и справки о погашении задолженности. Многие лица указывают на неуважительное отношение к ним со стороны персонала банка.

Но помните, что каждый случай индивидуален и уникален. Кроме того, есть и положительные отзывы как о самих ипотечных программах, так и о сотрудниках, обслуживающих клиентов.

Заключение

Банк «Открытие»  предлагает клиентам оформить ипотеку по одной из шести программ. Процентные ставки и сумма займа зависят от конкретного продукта. Ипотека без первого взноса в банке «Открытие» не предоставляется, подобная опция распространяется только на услуги рефинансирования.

Для оформления займа необходимо подать онлайн-заявку и получить одобрение, после чего лично явиться в один из офисов банка. Сотрудники «Открытия» оставляют за собой право отказать в предоставлении средств без объяснения причин.