Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 450-39-61
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-50-84

Чем отличается ссуда от кредита

Кредитование пользуется огромной популярностью среди населения. Однако лицу, не обладающему экономическим образованием, порой сложно понять что-либо в запутанной банковской терминологии.

Кредит, заем, ссуда – термины, которые часто можно встретить в современном обществе. Между тем, хотя их значения и схожи между собой, существуют большие различия. Следует разобраться, ссуда и кредит: в чем разница, и что лучше.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Понятие кредита

Под кредитом подразумеваются отношения экономического характера, возникающие между юридическими и физическими лицами. По своей сути кредит – определенная денежная сумма, которая передается кредитором заемщику с условием дальнейшего возвращения. Обязательным условием кредита является наличие процентной ставки.

Она в обязательно должна присутствовать, даже если составляет формальные 0,01% годовых. В этом главная разница между займом и кредитом. Первый может выдаваться без процентной ставки. Кроме того, последний вид продуктов предоставляется только кредитными организациями (юридическими лицами), заем может быть выдан и простым гражданином.

Выделяют четыре главных признака кредитования:

  1. Чем отличается ссуда от кредитаСрочность. При оформлении происходит заключение договора, в котором обязательно прописываются сроки возвращения средств.
  2. Возвратность. Обязательное условие кредитования – возвращение полученной суммы. Она может меняться, как и способ/периодичность выплат (рефинансирование, реструктуризация), но должна быть возвращена кредитору.
  3. Платность. Процентная ставка обуславливает платность данного продукта. Фактически кредитор сдает заемщику в аренду свои средства, что оплачивается путем начисления процентной ставки.
  4. Обеспечение. Не всегда применяется. В качестве обеспечения может выступать залог либо поручители.

Прежде чем выяснить, чем отличается ссуда от кредита, необходимо узнать, какие существуют виды этих продуктов. Разные классификации подразумевают разное их деление. Наиболее часто выделяют следующие виды кредитования:

  1. Коммерческое. Действует между юридическими лицами (компаниями, хозяйственными группами, организациями).
  2. Банковское. Предоставляется кредитными организациями (банки, МФО, кредитные сообщества). В качестве заемщиков могут выступать физические/юридические лица. Банковские кредиты в свою очередь делятся на:
    • краткосрочные (до года) и долгосрочные;
    • целевые (ипотека, автокредит) и нецелевые (потребительские).
  3. Государственное. В данном случае кредиторами выступают юридические и физические лица, а государственный и местные бюджеты – заемщиками. Наиболее типичный пример – выпуск облигаций государственного займа.
  4. Международное. Предоставление средств на международном уровне, где кредиторами могут быть международные организации и банки, а заемщиками государства и национальные компании. Одна из наиболее известных организаций такого уровня – МВФ.

Это основные способы классификации кредитов. Существуют определенные отличия между займом и кредитом. Разница также есть между последним и ссудой.

Что такое ссуда

Чем отличается ссуда от кредитаСсуда – выдача имущества одним лицом другому. Фактически под этим термином подразумевается одалживание определенных материальных благ.

Сроки возвращения этого имущества оговариваются. Причем возвращено должно быть именно оно, без повреждений и изъянов, в том виде, в котором было взято.

Сложным является вопрос процентной ставки. Как и в кредитовании, в данном случае процент может присутствовать, однако, в отличие от него, наличие процентной ставки не является обязательным. То есть, использовать имущество можно на безвозмездной основе. Подобные отношения чаще всего возникают между физическими лицами.

Также ссуда может предоставляться работнику работодателем, физическому/юридическому лицу государством.

Выделяют следующие разновидности ссуд:

  1. Имущественная. Передача другому лицу какого-либо имущества без оплаты данной услуги.
  2. Банковская. Коммерческий кредит.
  3. Потребительская. По своей сути полностью соответствует потребительскому займу. Это синонимические понятия.

Соответственно, ссуда имеет некоторые общие черты с кредитованием, однако присутствуют и существенные различия. Она является более широким понятием и допускает большее число опций, нежели простое кредитование.

Разница между понятиями

Существуют определенные общие черты, которые позволяют сравнивать кредит и ссуду. Но отличий гораздо больше. Главные различия заключаются в следующих нюансах:

  1. Чем отличается ссуда от кредитаСтороны отношений. Выдать кредит может только кредитная организация, имеющая лицензию: банк, МФО. Физическое лицо не может заняться кредитованием другого гражданина. При ссудах участниками отношений могут быть и государства, и компании, и простые граждане.
  2. Предмет. Кредит – предоставление денежных знаков. Ссуда – предоставление имущества. Им могут быть и деньги, однако ограничений (как в случае с кредитованием) нет.
  3. Вопрос платности. В действующем законодательстве указано, что ссуда является безвозмездной. Это не значит, что установить процент нельзя, однако допускается своеобразная аренда без оплаты. В случае с кредитами процент является обязательным.
  4. Сроки. В кредите сроки обязательны, а их нарушение влечет за собой штрафные санкции. В ссуде подобного нет. Стороны могут установить конкретные сроки, а могут заключить бессрочную сделку.

Эти факторы образуют различия между двумя продуктами. Можно сделать вывод, что кредит – платное предоставление денежных знаков, в то время как ссуда – безвозмездная передача материальных благ на определенный период. Хотя возможны разные нюансы и исключения.

Что лучше

Во-первых, необходимо помнить, что понятие ссуды более широкое и включает в себя кредит. Во-вторых, не всегда у гражданина есть возможность воспользоваться именно ссудой (банки редко предоставляют такую возможность в классическом ее виде). В-третьих, не всегда ссуда выгодна.

Для лица, выступающего в роли заемщика, ссуда гораздо выгодней, поскольку:

  1. Чем отличается ссуда от кредитаОбладает более гибкими сроками возвращения имущества.
  2. Редко подразумевает наличие какой-либо процентной ставки (интересное отличие ссуды от кредита, существенно влияющее на привлекательность первого продукта).
  3. Позволяет использовать имущество без риска ухудшения репутации (кредитной истории) в случае возникновения финансовых проблем.

Внимание! Необходимо ориентироваться на конкретные обстоятельства.

В качестве примера следует привести автокредит и потребительскую ссуду с последующей покупкой авто. В данном случае целевой заем будет более выгодным, поскольку на него будет распространяться меньшая процентная ставка, что положительно скажется на переплатах.

В то же время для лица, которое предоставляет ссуду (в классическом понимании этого термина), кредит будет выгоднее. Он даст возможность заработать средства, чего нельзя сделать с ссудой. Поэтому ответ, что выгоднее, кредит или ссуда, зависит от конкретных обстоятельств.

Заключение

Таким образом, разница между кредитом и ссудой заключается в таких нюансах, как: сроки возвращения имущества, предмет договора, стороны, которые могут участвовать в сделке. Важное обстоятельство – обязательность процентной ставки для кредита и отсутствие подобного условия по отношению к ссуде. Соответственно, воспользоваться второй опцией можно на безвозмездном основании. Выбор зависит от конкретных обстоятельств.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий