Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 450-39-61
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-50-84

Нечем платить ипотеку — стоит ли скрываться и что будет

Не секрет, что кредитные средства необходимо возвращать, причем с процентной ставкой. Однако не всегда у заемщика есть такая возможность. Ухудшение платежеспособности, вызванное болезнью, потерей работы, чрезвычайными ситуациями, может привести к возникновению существенных проблем.

Некоторые граждане убегают от них, вместо того, чтобы заняться их решением. Это не лучшая тактика. Следует разобраться, что делать, если нечем платить ипотеку.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
(800) 302-33-28
 
Это быстро и бесплатно!

Последствия неуплаты

Многих граждан волнует вопрос: что будет, если не платить ипотеку/кредит? На самом деле в арсенале сотрудников банка есть множество инструментов, с помощью которых можно заставить заемщика возвратить средства.

При отсутствии платежей в счет погашения займа, заемщика могут ждать следующие последствия:

  1. Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будетУхудшение репутации. Данные о каждой просрочке заносятся в кредитную историю клиента. Чем дольше он не погашает заем, тем больше портится КИ. Это негативно влияет на шансы получения займа в будущем, поскольку перед тем как выдать клиенту средства банк проверяет его кредитную историю.
  2. Штрафы, пени, неустойки. Обычно их размер составляет определенный процент от суммы долга. Способ начисления зависит от конкретного финансового учреждения. Штрафы могут значительно увеличить задолженность, хотя на рынке действуют ограничения, установленные Центральным Банком.
  3. Продажа долга. Данный метод используется в том случае, если сотрудники банка видят, что возвратить средства не удастся, а усилия службы безопасности финансового учреждения не дали каких-либо результатов. В таком случае многие учреждения продают долг коллекторским агентствам. Но в большинстве случаев это касается небольших займов без залога. К ипотечным не применяется.
  4. Инициирование судебного разбирательства. На основании кредитного договора финансовое учреждение может подать судебный иск. По его результатам с должника будут взыскивать средства в принудительном порядке. Положительная сторона для заемщика – если банк начислял кабальные проценты или штрафы, их можно будет аннулировать.
  5. Возможна реализация залогового имущества,что будет одним из худших вариантов, если не платить ипотечный кредит. В случае отсутствия выплат банк сможет в судебном порядке забрать залоговое имущество, коим в большинстве случаев выступает приобретаемая недвижимость, и реализовать (продать) ее.

Внимание! Средства, выплаченные банку, не возвращаются клиенту.

Банк имеет право осуществлять подобные действия в согласии с условиями кредитного договора. Ознакомление с содержанием этого документа даст возможность понять, к каким методам прибегает конкретный кредитор. Перед тем, как решить не платить ипотеку и скрываться от сотрудников банка, следует рассмотреть легальные пути решения проблемы.

Что делать

Первое, о чем необходимо помнить в такой ситуации – банк всегда возвратит свои средства. То, что клиент скрывается, не поможет ему избежать взысканий. Более того, сотрудники банка используют подобное поведение для увеличения общего уровня задолженности.

Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будетНе следует надеяться и на истечение срока исковой давности. Такие ситуации крайне редки и в большинстве случаев возникают по причине ошибок внутреннего программного обеспечения.

Варианты, что можно сделать если нет возможности платить ипотеку, выглядят следующим образом:

  1. Оформить «Кредитные каникулы».
  2. Воспользоваться реструктуризацией.
  3. Обратиться в другой банк для рефинансирования.
  4. Продать квартиру для погашения долга.

Следует детальнее рассмотреть каждый из этих способов.

Конкретные действия

Первый и наиболее удобный вариант что делать, если нечем платить ипотеку – оформить «Кредитные каникулы». Это специальная опция, которая позволяет освободиться от нескольких ежемесячных платежей для улучшения собственного материального положения. Проблема заключается в том, что далеко не все банки предоставляют такую услугу. Кроме того, подобные действия негативно скажутся на размере последующих платежей.

Еще один вариант – обратиться в банк и запросить реструктуризацию. Под этим термином подразумевается изменение условий займа без смены кредитора. То есть, сотрудники банка могут, к примеру, изменить конечную дату погашения кредита. Это приведет к снижению ежемесячных платежей, благодаря чему нагрузка на семейный бюджет будет меньше.

Однако необходимо учесть и негативные стороны этого способа. Так, увеличение срока займа приведет к тому, что процентная ставка будет начисляться на протяжении большего промежутка времени, из-за чего уровень переплат по кредиту вырастет. Кроме того, ипотека выдаются на десятки лет. Дальнейшее увеличение срока может привести к тому, что гражданин будет расплачиваться по кредиту на протяжении всей жизни.

Более радикальный вариант действий, если нечем платить ипотеку – рефинансирование. Суть опции заключается в получении нового займа для погашения старого. При этом меняется кредитор и характеристики кредита. К примеру, может быть изменена валюта, процентная ставка.

Справка! Если гражданин уже выплатил большую часть кредита, возможно также снятие залога.

Последний способ выхода из ситуации – продажа залоговой недвижимости. После осуществления сделки средства используются для погашения ипотеки. Проблема заключается в том, что на недвижимость распространяется обременение. Для его снятия необходимо обратиться в банк и получить разрешение на продажу.

Еще один способ

Существует еще один вариант что можно сделать, если нет возможности платить ипотеку. Он заключается в сдаче имущества или его части в аренду, с направлением арендной платы в счет погашения задолженности по кредиту.

Нечем платить ипотеку - стоит ли скрываться и что будет

Это хороший способ решения финансового вопроса без потери личного имущества, однако он обладает определенными недостатками:

  1. Согласно условиям договора ипотеки, официально сдавать такую недвижимость может быть запрещено.
  2. Скорее всего, арендная плата будет ниже размера ежемесячного платежа, поэтому рассчитывать, что погасить долг удастся только благодаря арендной плате, не стоит.
  3. Заемщику придется найти себе жилье, то есть, самому оплачивать аренду. Можно найти дешевые варианты, но качество жизни при этом значительно снизится.
  4. На протяжении длительного периода в квартире будут жить другие люди. Как следствие, возможны определенные поломки, порча имущества и тому подобное.

Заключение

У граждан, платежеспособность которых снизилась, возникает вопрос: не могу платить ипотеку, что делать? В первую очередь необходимо отказаться от идеи скрываться. Подобное поведение только вызовет дополнительные проблемы.

Чтобы решить вопрос, можно попытаться оформить рефинансирование, реструктуризацию, взять кредитные каникулы или сдать жилье в аренду. Крайний вариант действий – продажа имущества.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
(800) 302-33-28

 
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий