О чем говорится в Федеральном Законе о коллекторах?

Учитывая рост недовольства заемщиков методами взыскателей, законодатели в июле 2016 года проголосовали за упорядочивание такой деятельности. Так называемый закон о коллекторах собрал конкретные своды прав и обязанностей представителей кредитора и установил определенные ограничения.

Рассмотрим, насколько изменилась ситуация в этой области после вступления в силу новой законодательной инициативы.

Обзор нововведений

Закон о коллекторских агентствах стал неким послаблением для добросовестных заемщиков, ведь эти положения регулируют взаимодействие взыскателя и должника, ограничивая полномочия представителей кредитора. Здесь уместно отметить, что ранее в законодательстве уже прописывались рамки, в границах которых действовали сотрудники агентств по сбору задолженности. Однако закон о коллекторской деятельности собрал воедино эти нормативы и установил ответственность взыскателей.

Закон о коллекторах призван урегулировать взаимоотношения заемщика с представителями кредитора

Здесь описан перечень действий, которые вправе выполнять представители кредитора, и указаны положения, регулирующие подобную деятельность. В целом инициатива предполагает появление сложностей при работе взыскателя с должником. Кроме того, в документе закреплен порядок регистрации взыскательных агентств и зафиксирован круг лиц, которые не вправе взаимодействовать с заемщиком.

ФЗ 230 о коллекторской деятельности урегулировал и методы работы компаний по взысканию. Здесь перечислены допустимые меры для убеждения клиента погасить выплаты займа и оговорен перечень способов, которые считаются незаконными.

Однако юристы говорят о несовершенстве такой инициативы, поскольку положения не предусматривают конкретного механизма пресечения правонарушений со стороны взыскателей. Кроме того, здесь найдутся и «лазейки», которыми непременно воспользуются представители кредитора. Хотя изменения в этой области говорят об улучшении положения неплательщиков относительно прошедших лет.

Что нового

Россияне положительно восприняли закон о коллекторах. Когда вступит в силу эта инициатива законодателей? С января 2017 года положения действуют по всей территории РФ и уже показали определенный результат. На конец февраля 2017 года число компаний по сбору задолженности снизилось с 1 100 до 72.  Конечно, тут идет речь лишь об официально оформленных организациях.

Сегодня зафиксировано снижение числа коллекторских агентств с 1 100 до 72

Однако последние новости о коллекторах порадуют неплательщиков – ведь сейчас на рынке остались агентства, которые готовы работать в рамках права, а соответственно, такие организации не нарушают законы. К тому же сейчас запущен реальный карательный механизм – Центробанк, Роскомнадзор и Роспотребнадзор принимают и рассматривают жалобы должников на неправомерные действия взыскателей.

Что разрешено коллекторам

Рассмотрим подробнее, что могут коллекторы по новому закону. Если говорить о способах воздействия на неплательщиков, тут прописаны следующие варианты взаимодействия:

• переговоры по телефону;
• переписка посредством смс-сообщений;
• телеграфирование;
• рассылка писем почтой;
• личный контакт;
• иные способы взаимодействия, если такой вариант прописан в соглашении с кредитором.

Последний пункт вызывает вопросы, а какие меры для донесения позиции кредитора допустимы? Помните, конкретный формат общения в этих ситуациях находится в рамках действующего законодательства, поэтому мелкое хулиганство и бандитизм в таких случаях неприемлемы.

Оповещать неплательщик о передаче прав на взыскание долга положено на протяжении 30 дней с момента сделки

Отметим, что 230 Федеральный Закон о коллекторах содержит больше обязанностей для сотрудников компаний по сбору задолженности, нежели прав. Начнем с оповещения неплательщика. Здесь установлены конкретные сроки: уведомление заемщику о передаче кредитором права требования приходит на протяжении 30 дней с момента совершения сделки.

Причем право уведомления должника получает лишь служащий банка или лицо, находящееся в штате зарегистрированного взыскательного агентства.

Кроме того, неплательщик вправе в любой момент отозвать личное согласие на обработку персональных данных. Этот момент становится препоной для продажи банком долга коллекторам. Закон «против коллекторов» разрешает взыскателям контактировать по вопросам выплат с третьими лицами. Однако подобные беседы допустимы, пока человек не отозвал у кредитора или взыскателя персональные данные.

Коллекторы вправе общаться о долге с третьими лицами до момента отзыва этими людьми своих персональных данных

Кроме того, здесь разрешены беседы с поручителями и супругом неплательщика, поскольку эти люди делят ответственность с должником. ФЗ о коллекторской деятельности, новости о котором пока говорят об улучшении положения заемщика, предполагает обширный список ограничений. Здесь удастся выделить несколько отдельных блоков, которые перечислены ниже:

• правила регистрации и сотрудничества;
• взаимодействие с клиентом;
• степень компетенции.

Чтобы изучить нюансы законодательной инициативы, рассмотрим каждый из блоков подробнее, чтобы оценить положительные и негативные стороны этого закона.

Регистрация и сотрудничество

Сегодня к работе с должниками допускаются лишь сотрудники зарегистрированных предприятий. Оформить юридическое лицо тут удастся при предъявлении государственному регистратору бумаг, что на балансе уставного фонда числится минимум 10 000 000 рублей актива и страховки на ту же сумму. Что касается выбора ОКВЭД, здесь допустимо указать единственную позицию, которая регулирует вопросы взыскания задолженностей.

Право коллекторской деятельности получают лишь зарегистрированные организации

К работе с клиентами допускают людей, которые не имеют судимостей и считаются гражданами Российской Федерации. Причем дистанционное влияние тут неприемлемо – работать из-за границы не удастся. Кроме того, за такой организацией закреплена обязанность вести собственный сайт.

Взаимодействие с клиентом

Этот блок нововведений предусматривает глобальные изменения работы коллекторов. Первое, о чем уместно упомянуть – запрет анонимности взыскателя. Таким образом, должник вправе отказаться от общения с работником, который не представился, не назвал должность и контакты компании, где такой человек числится в штате.

Коллекторам запрещено работать анонимно

Инициатива законодателей предусмотрела и прямой запрет на оскорбления должника и угрозы. Взыскатель вправе лишь известить заемщика о фактической сумме долга, не утаивая нюансов дела. Кроме того, предоставление неправдивой информации неплательщику считается незаконным приемом. К тому же взаимодействовать с должником вправе один сотрудник агентства.

Взыскателям запрещено распространять конфиденциальную информацию о должнике и сумме задолженности. Из этого положения выходит и запрет звонков на работу, чтобы оповестить сотрудников заемщика о просрочке выплат.

Режим взаимодействия с клиентом предполагает единственную личную встречу за 7 дней. На тот же период представитель кредитора вправе дважды позвонить заемщику и послать 4 сообщения или письма. Кроме того, законодатели урегулировали и временной интервал общения с неплательщиком. Сегодня допустимо беспокойство клиента с 8 утра до 10 вечера в будни или с 9.00 до 20.00 в выходной день.

ФЗ 230 регулирует и режим общения взыскателя с должником

Отдельно отметим перечень запретов для представителей кредитора. Здесь ограничения на воздействие с неплательщиком выделим следующим списком:

• инвалиды первой группы;
• дети до 18 лет;
• лица на стационарном лечении;
• банкроты.

Взыскателям запрещено беспокоить людей перечисленных выше категорий. Кроме того, неплательщик вправе поручить переговоры с представителем кредитора посреднику. В этой роли обычно выступает адвокат или сотрудник антиколлекторской компании. К тому же после 4 месяцев со дня появления просрочки заемщику позволено отослать запрос взыскателям о нежелании продолжать диалог.

Немного о компетенции

Теперь определимся с уровнем полномочий работников взыскательных агентств. Учитывая, что до недавнего времени такие организации самовольно причиняли материальный и физический вред должникам, сегодня уровень компетенции взыскателей ограничен. Законодательство четко сформулировало следующий список полномочий:

• устное воздействие на заемщика;
• рассылка письменных претензий;
• инициирование судебного разбирательства.

Отметим, что вербальное общение с должником исключает незаконные меры воздействия: оскорбления, запугивания, применение физической силы.

Закон о коллекторах, который вступил в силу с 1 января 2017 года, запрещает угрозы, оскорбления и физическое воздействие на неплательщика

Кроме того, попытки конфисковать собственность неплательщика взыскателями лежат за пределами действующего законодательства. Помните, такие действия – прерогатива сотрудников ФССП, а не частных лиц. К тому же основанием для подобных действий становится решение суда в пользу кредитора.

Нынешние изменения в этой области призваны навести порядок в работе коллекторских компаний и узаконить отношения представителей кредитора и должника. Кроме того, государство намерено увеличить число выплат задолженностей посредством судебных слушаний.

Среди полномочий коллекторов государство закрепило право подачи судебного иска о принудительном взыскании долга

Ранее коллекторы редко практиковали решение вопросов в правовой плоскости, поскольку здесь наблюдались нарушения при покупке долгов. Да и самовольное начисление штрафов в одностороннем порядке не способствовало желанию неплательщика закрыть счета. Однако до суда взыскатели доходили в исключительных случаях, надеясь морально подавить заемщика, чтобы побудить того погасить кредит.

Заключение

Наконец, отметим, что появление сборника правил коллекторской деятельности вряд ли изменит работу компаний, которые действуют нелегально. Однако грамотные жалобы на подобных представителей кредитора предполагают штрафы до 2 000 000 рублей и запрет деятельности таких фирм. Поэтому должникам уместно своевременно фиксировать происходящее и обращаться в контролирующие ведомства, чтобы те оценили правомерность работы взыскателя.