Как оформить ипотеку для молодой семьи в Россельхозбанке

Финансовые организации постоянно обновляют ассортимент ипотечных продуктов, предлагая клиентам всё более интересные продукты. Многие идут навстречу такой категории заёмщиков, как молодые семьи, разрабатывая для них льготные условия кредитования. И крупнейшая российская компания Россельхозбанк не осталась в стороне.

Молодые семейные пары, оформившие займ в этом банке, могут приобрести квартиру, загородный коттедж или земельный участок по выгодной ставке. Тысячи семей улучшили свои жилищные условия благодаря специальной программе. Выясним в чем ее преимущества, и как получить ипотеку в Россельхозбанке.

Условия программы «Молодая семья и материнский капитал»

Ипотека в Россельхозбанке для молодой семьи предполагает получение заемных средств с целью покупки объекта недвижимости в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке, коттеджа за пределами города или участка земли под строительство коттеджа.

Основные параметры ипотечного продукта сводятся к следующему:

1. Выражение займа в отечественной валюте.
2. Сумма – от 100 000 до 60 000 000 рублей (до 20 000 000 рублей на приобретение индивидуального дома или участка земли).
3. Период – до 30 лет.
4. Ставка – от 8,85% для получателей зарплаты на карточку банка, от 9% для сотрудников бюджетной сферы, от 9,10% для всех остальных.
5. Размер стартового взноса: от 15% – на покупку квартиры, от 20% – на покупку коттеджа или таунхауса по ДДУ и участка земли, от 25% – на покупку готового индивидуального дома, от 30% – на покупку апартаментов на первичном и вторичном рынке.
6. Обеспечительные меры – приобретаемая недвижимость переходит в залог.
7. Страхование. Страховка залогового имущества на весь период действия ипотеки оформляется в обязательном порядке, страховка жизни и здоровья дебитора – на добровольной основе.
8. Допускается привлечь до 3-х любых созаемщиков, при этом супруги всегда становятся созаемщиками.
9. Денежные средства переводятся на счет заявителя сразу в полном объеме.

Внимание! Годовая ставка увеличивается на 1% в том случае, если дебитор и созаемщик отказались заключить страховой договор жизни и здоровья. Актуальные данные стоит уточнять у менеджеров в банковском отделении или по горячей линии: 8 (800) 100 0 100.

Выделим следующие преимущества программы:

• нет комиссионного сбора;
• выбор метода оплаты платежей: аннуитетный (одинаковые платежи на весь период) или дифференцированный (постепенное уменьшение величины платежей);
• возможность досрочного погашения;
• небольшой размер первоначального вложения (0-15%) при использовании средств мат. капитала;
• предоставление отсрочки по погашению основной задолженности при рождении ребенка на 36 месяцев.

Таким образом, условия ипотеки Россельхозбанка «Молодая семья» максимально лояльны, а предложение – одно из самых выгодных. Но чтобы принять участие в программе, нужно соответствовать определенным критериям.

Требования к кандидатам

Стать участниками данной программы могут семейные пары, в которых один или оба супруга младше 35 лет, или семьи, которые состоят из одного молодого родителя (возраст до 35 лет) и одного или нескольких детей. Помимо этого, заемщик должен подходить и по другим параметрам:

• наличие гражданства РФ;
• постоянная прописка в России;
• возраст от 21 до 35 лет;
• на момент окончания действия договора дебитору не должно быть больше 65 лет;
• стаж трудовой деятельности от 12 месяцев, для держателей зарплатных карт – от 6 месяцев;
• срок деятельности на последнем месте от полугода, для владельцев зарплатных карточек – от 3 месяцев.

Важно! Заявитель должен быть благонадежным и платежеспособным. Физлица с хорошей кредитной историей определяются банком как «надежные» клиенты, они вправе претендовать на пониженные ставки и другие льготы. Привлеченные созаемщики должны соответствовать тем же требованиям.

Порядок подачи заявки на участие в программе

Если молодая семейная пара объективно оценила свои денежные возможности и не противоречит требованиям банковского учреждения, можно подавать заявку на получение ипотечных средств. Есть два способа отправки заявления: в офисе или на официальном интернет-портале.

В первом случае нужно прийти в ближайшее отделение (адрес можно узнать в разделе «Офисы и банкоматы» на сайте компании) и на месте заполнить анкету. Важно писать разборчиво, без помарок и исправлений. Вся указанная информация (личные и контактные данные) должна быть правдивой и актуальной.

Во втором случае на странице предложения заявка оформляется в режиме онлайн. Откроется небольшая электронная анкета, в которой заявитель указывает ФИО, дату рождения, номер телефона, сумму и срок займа. После ввода данных следует проверить все еще раз и отправить заявку.

В течение 5 дней специалист свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. В случае одобрения нужно явиться в офис с пакетом документов.

Примечание. Служба безопасности банка всегда проверяет кандидатуру на наличие долгов и уровень платежеспособности, после чего выносит окончательное решение.

Комплект необходимых документов включает в себя:

• российский паспорт;
• военный билет для лиц мужского пола, не достигших 27 лет;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
• заверенная руководителем копия трудовой книжки;
• справка о доходах;
• сертификат на материнский капитал и выписка из ПФ РФ об остатке средств (при наличии);
• акты по недвижимости (свидетельство о регистрации жилищных прав, отчет об оценке, кадастровый паспорт и т. д.).

После того как специалист сообщит положительный ответ, в течение 3-х месяцев следует приобрести страхование, согласно кредитному договору, и оформить деловые бумаги. Соглашение нужно внимательно прочитать и уточнить интересующие вопросы, т. к. подписав документ, дебитор берет на себя ответственность по исполнению долговых обязательств должными образом.

Как рассчитать стоимость кредита

Потенциальный заемщик перед подачей заявления может самостоятельно рассчитать приблизительную стоимость кредита. Это поможет лучше сориентироваться в долговой нагрузке и определить размер ежемесячных платежей.

Калькулятор ипотеки «Молодая семья» Россельхозбанк предоставил на своем сайте. Прямо на странице программы доступен расчет.

Необходимо ввести следующие данные:

• назначение займа;
• стоимость приобретаемого недвижимого имущества;
• размер стартового взноса;
• период кредитования;
• уровень ежемесячных доходов;
• схема погашения;
• категория заемщика.

Например, при покупке частного дома стоимостью 5 000 000 рублей с первоначальным взносом от 30% на 100 месяцев заемщик с доходом 70 000 рублей может взять ипотечный займ в размере 2 714 785.89 рублей по ставке 13%.

Кроме того, совершить расчет можно и с помощью других онлайн-калькуляторов, некоторые из которых показывают и процент переплаты. Так, на сайте «Бесплатные кредитные калькуляторы» вы узнаете полную цену ипотечного кредита: сумма займа + размер переплаченных денежных средств.

Читайте также:

Как подать онлайн заявку на кредит по карте Кукуруза в Евросети.

Отзывы об ипотеке

Ипотека «Молодая семья» Россельхозбанка многим понравилась из-за выгодных ставок и возможности отсрочить платежи при рождении ребенка. Также заемщики отмечают оперативное рассмотрение заявки, мягкие требования, льготные условия для владельцев зарплатных карт и надежных клиентов. Досрочное погашение возможно без ограничений и комиссии.

Однако есть и отрицательные мнения. Часть дебиторов столкнулась с навязыванием страховок и недостоверным информированием по ипотечным продуктам. Кроме того, возможны отказы в выборе метода погашения кредита и неуведомление о просроченных платежах.

Заключение

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям возможность решить квартирный вопрос в короткие сроки и с минимальными потерями. Приобрести квартиру или коттедж по выгодной ставке без лишней волокиты можно, подав заявку в офисе или на сайте. Зарплатные клиенты или физлица с положительной кредитной историей имеют преимущество и самый низкий процент по займу.

или