Как получить ипотеку для инвалидов и каковы её условия

Жилищный вопрос актуален всегда. В стране активно развивается социальная политика, направленная на оказание помощи наименее защищённым категориям граждан. Ведь им как никому сложно купить квартиру самостоятельно, поэтому власти создают программы государственной поддержки. В первую очередь к нуждающимся относятся инвалиды. Помощь оказывают также семьям, в которых есть дети-инвалиды.

Однако что касается вопроса кредитования, то специальные ипотечные программы для инвалидов только на стадии своего становления. Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы? А как обстоят дела с инвалидами первой и третьей групп? Эти и другие вопросы рассмотрим далее.

Какие льготы предусмотрены для инвалидов при ипотечном кредитовании

Граждане с ограниченными возможностями могут приобрести квартиру либо с помощью стандартных программ кредитования, либо с помощью программ с льготными условиями. Дают ли инвалидам ипотеку?

Стать заемщиком по льготным программам имеет право только работающий инвалид 2 или 3 группы. При социальных программах государство представляет собой своеобразный гарант заёмщика, поэтому требования к нему заметно снижаются. Однако стать участником такой социальной программы не просто.

Важно. Получить право на льготную программу можно в порядке очереди. Но всем известно, что государственные очереди — явление долговременное. Иногда ждать приходится не один год.

Реализация льготных программ возможна при наличии нескольких условий, среди которых:

• несоблюдение в квартире инвалида санитарных правил;
• в квартире зарегистрированы другие граждане, помимо гражданина с ограниченными возможностями;
• инвалид проживает в коммунальной квартире.

Льготы инвалидам по ипотеке:

1. Денежная поддержка. Сумма поддержки зависит от конкретной ипотечной программы и величины процентной ставки.
2. Использование льгот в качестве первоначального взноса.
3. Использование субсидии в качестве суммы для погашения доли жилищного кредита.

Учёт нуждающихся ведётся в органе местного самоуправления. Как правило, это Администрация или орган социальной защиты населения.

Важно. Оформить займ имеют право только граждане 2 и 3 степени инвалидности. Инвалидом 1 группы взять ипотеку на льготных условиях в Сбербанке либо любом другом банке невозможно.

Плюсы и минусы программ

Как и любой вид ипотечного кредитования, рассматриваемый займ имеет ряд положительных и отрицательных сторон. Рассмотрим каждую из них и выявим отличительные особенности.

Плюсы ипотеки:

1. Улучшение жилищных условий. Часто квартирный вопрос становится причиной семейных конфликтов. Если у вас нет всей суммы на руках сразу, то ипотечный займ — отличный вариант, который позволит вам не откладывать покупку недвижимости в долгий ящик.
2. Наличие льгот и субсидий для инвалидов. Хотя специальных ипотечных программ для инвалидов на текущий момент не разработано, государство оказывает помощь в виде субсидирования и льгот. Такие меры существенно снижают кредитную нагрузку лица и помогают погасить сумму жилищного кредита в разы быстрее.
3. Развитие социальной политики. Предоставление специальных условий для людей с ограниченными возможностями входит в число основных направлений развития социальной политики России. Предполагается усовершенствование программ в будущем. Это значит, что программы ипотек для инвалидов станут ещё доступнее и выгоднее.

Помимо достоинств ипотека для инвалидов 3 группы на жильё имеет ряд недостатков, которые характерны и для инвалидов второй группы:

1. Долгая очередь на получение помощи. Как уже говорилось выше — длительность ожидания оставляет годы. Зачастую проще накопить средства самому или оформить стандартный займ, чем дожидаться своей очереди.
2. Оформить кредит могут не все инвалиды. Например, если у гражданина первая группа и он живёт на одну пенсию (даже если её достаточно для погашения займа), то рассчитывать на льготы от государства бесполезно.
3. Средства выделяются из местного бюджета, которого порой недостаточно. Величина предоставляемых средств зависит от множества факторов — экономической ситуации в субъекте, количества желающих, политики банковских организаций.
4. Кредиторы часто неохотно предоставляют ипотеку людям с ограниченными возможностями. Банки опасаются невозврата средств из-за здоровья и возраста потенциальных заёмщиков.
5. Заёмщику нужно предоставить множество доказательств своей платёжеспособности. Среди них высокий уровень дохода, надёжное место работы, гарантии ежемесячной уплаты займа.
6. Оформить кредит без страхования невозможно. В нашем случае это страхование жизни и здоровья. Оно предполагает дополнительные расходы заёмщика.
7. Высокая сумма первоначального взноса (не менее 40-50%).

Какие банки предоставляют ипотеку инвалидам разных групп и семьям детей инвалидов

Рассмотрим, какие кредитные учреждения оформляют ипотечный займ для людей с ограниченными возможностями и что для этого требуют.

В список входит четверка банков:

1. Совкомбанк.
2. Альфа Банк.
3. Райффайзен Банк Аваль.
4. Сбербанк.

Условия ипотек

Условия кредитования для инвалидов в Совкомбанке:

• процентная ставка от 18,9 % до 23,9% годовых;
• срок займа от 5 до 10 лет;
• возраст от 20 до 85 лет;
• обязательно предоставить имущество под залог недвижимости.

Условия кредитования в Альфа Банке:

• процентная ставка зависит от выбранной суммы кредита, минимальный размер 11,99%, максимальный 24,99%;
• срок от 5 до 10 лет;
• минимальный возраст 21 год;
• необходимо предоставить справку о доходах.

Условия кредитования в Райффайзен Банк:

• процентная ставка от 12,9% до 15,9% годовых;
• возраст от 23 до 67 лет;
• справка по форме 2 НДФЛ или по форме банка;
• срок от 1 года до 5 лет.

Условия Сбербанка:

• процентная ставка от 12%;
• возраст от 21 до 60 лет;
• под залог недвижимости;
• от 5 до 25 лет.

Важно! При оформлении ипотечного кредита сотрудники банка в обязательном порядке потребует медицинские справки, страховку, справки о составе семьи. Также кредитор имеет полное право связаться с вашим работодателем и уточнить достоверность предоставленных вами сведений.

Кредитоспособность лица положительная, если:

• у вас есть недвижимость — земельный участок, гараж, автомобиль, которые впоследствии могут выступить объектом залога;
• вы имеете стабильную работу и стабильный ежемесячный доход;
• у вас есть сертификат на использование материнского капитала.

Порядок оформления и необходимые документы

Процедура оформления ипотеки заключается в следующем:

1. Подтверждение статуса инвалида. Сделать это следует с помощью медицинских справок. Позаботьтесь заранее и приготовьте медицинские бумаги.
2. Обращение в орган местного самоуправления по месту прописки.
3. Предоставление пакета документов, подтверждающих факт улучшения жилищных условий. Например, акт обследования жилищной комиссии.
4. Получение правоустанавливающих документов или жилищного сертификата на улучшение условий проживания.
5. Выбор кредитной организации. Проанализируйте рынок недвижимости, изучите ипотечные программы, обратите внимание на деловую репутацию банка. Обращайтесь к кредитору, условия которого наиболее выгодны именно для вас.
6. Заполнение заявки. Сегодня сделать это можно с помощью простых онлайн-сервисов. После заполнения формы с вами свяжется сотрудник банка, с которым вы обсудите условия дальнейшего сотрудничества.
7. Изучение банком предоставленных документов.
8. Написание заявления на выдачу денежных средств.
9. Выбор объекта недвижимости. Он должен соответствовать техническим нормам и санитарным правилам. С помощью профессионального оценщика можно определить рыночную и ликвидную стоимость квартиры. Чаще всего банки пользуются услугами собственных оценщиков.
10. Проверка банком выбранной квартиры.
11. Одобрение кредита и выдача денежных средств.

При оформлении кредита необходимо подготовить следующие документы:

• паспорт (копия и оригинал);
• справка, подтверждающая статус инвалида;
• справка о составе семьи;
• анкета-заявка по форме банка;
• копия трудовой книжки или трудовой договор;
• справка о доходах;
• документы, подтверждающие право на получение льгот или субсидий;
• свидетельство регистрации брака (если есть);
• страховка;
• акт об оценке недвижимости.

Важно! По своему усмотрению гражданин с ограниченными возможностями вправе предоставить в банк характеристику с места работы или рекомендации от начальства. Кредитор имеет право потребовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Есть ли альтернативы — получение жилья

Помимо оформления ипотечного кредита, есть и другие варианты для незащищенных слоев населения:

1. Программы государственной поддержки «Молодая семья» или «Жилище». Эти направления предоставляют льготы и субсидии на улучшение своих жилищных условий лицам, имеющим семью в возрасте до 35 лет. Банки готовы оформить кредит без первоначального взноса или с шансом погасить его досрочно. В каждом регионе устанавливаются индивидуальные правила предоставления кредита.
2. Сотрудничество с ипотечными брокерами. Организация или физическое лицо окажут вам профессиональную помощь в выборе оптимального варианта покупки недвижимости именно для вас. Специалисты проанализируют рынок недвижимости, проконсультируют по всем вопросам, соберут пакет необходимых документов. Однако помните, что услуги ипотечного брокера не бесплатны, хоть и существенно экономят ваше время и силы.
3. Постановка в очередь на улучшение жилищных условий. Сделать это можно в органе социальной защиты населения по месту жительства. С документами и заявлением вы должны обосновать, почему именно вы и ваша семья нуждаются в улучшении жилищных условий. Рассматриваемый способ занимает много времени. При этом неизвестно, когда подойдёт именно ваша очередь.

Заключение

Получить поддержку для оформления жилищного кредита могут только работающие инвалиды. Банки не разработали ипотеку для людей с ограниченными возможностями, однако последние могут стать участниками обычных ипотечных программ с государственной поддержкой. Гражданин должен подтвердить свой статус и свою платёжеспособность.

С одной стороны ипотечный займ — отличная возможность улучшить свои жилищные условия и решить квартирный вопрос. С другой — ответственное и долгосрочное мероприятие. Прежде чем брать ипотеку, оцените свой уровень платёжеспособности. Каждый месяц на протяжении долгого времени почти половина заработной платы будет уходить на погашение кредита, поэтому внимательно рассчитайте сумму ежемесячного платежа и общую сумму переплаты.