Условия рефинансирования ипотек других банков в банке Открытие

Санация банка «Открытие» успешно завершена, теперь учреждение работает в штатном режиме. Один из продуктов, предлагаемых финансовой организацией – рефинансирование ипотечных кредитов. С его помощью можно не только уменьшить размеры ежемесячных платежей, но и перевести кредит в рубли, что актуально для валютных ипотечников.

Разберемся, какие есть программы рефинансирования ипотеки в банке «Открытие», и как их оформить.

Какие ипотечные кредиты рефинансируются банком

«Открытие» предлагает клиентам рефинансировать ипотеку, взятую в других финансовых учреждениях. Кроме того, допускается изменение условий кредита, оформленного в этом же банке. В последнем случае можно рассчитывать на более выгодные условия кредитования и повышенную сумму займа (по отношению к стоимости залогового жилья).

Предоставление залога обязательно. Рефинансировать можно как заем, взятый для приобретения жилья, так и кредит, оформленный под залог недвижимости (классическая ипотека). Клиент имеет право привлечь созаемщиков, но не более трех.

Важно! Какие-либо комиссии за процесс оформления не взимаются, процедура бесплатна.

Основные условия рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» выглядят следующим образом:

1. Сумма — от 500 000 до 15 млн рублей. Для жителей Московской и Ленинградской областей максимальная сумма увеличена до 30 млн рублей. Средства выдаются только на погашение основного долга. При этом реальный размер займа не может составлять более 85% от стоимости заложенного жилья (90%, если первичный кредит оформлен в банке «Открытие»).
2. Вне зависимости от валюты первичного займа новый кредит выдается в рублях (конвертация по курсу банка). Это дает заемщику возможность обезопасить себя от колебаний на рынке валют.
3. Срок кредитования – не менее 5 и не более 30 лет.
4. Базовая процентная ставка — 8,7% годовых. Однако из-за отказа от оформления страхования и других нюансов она может увеличиться до 14,95% годовых.

Требования банка к первичному займу выглядят следующим образом:

1. На момент оформления нового кредита должны быть погашены все просрочки, допущенные по предыдущему займу. Максимальная длительность просрочек в течение полугода – не более 30 дней.
2. Рефинансировать разрешено только те кредиты, срок действия которых превышает 6 месяцев. Требование не распространяется на продукты банков «Открытие» и «Петрокоммерц».
3. Граждане, участвующие в долевом строительстве, смогут рефинансировать кредиты, которые оформлены на приобретение недвижимости у застройщиков, аккредитованных банком «Открытие» (перечень есть на официальном сайте банка).

Страхование не оформляется в случае рефинансирования займа, полученного для участия в долевом строительстве. Соответственно, для таких клиентов ставка автоматически повышается на 2%.

Требования к потенциальному заемщику

Принять участие в программе по рефинансированию кредитов могут только определенные категории граждан. Во время принятия решения о реструктуризации ипотеки в банке «Открытие», сотрудники учреждения обращают внимание на следующие нюансы:

1. Возраст потенциального заемщика, его семейный статус, гражданство и наличие регистрации.
2. Трудоустройство гражданина, срок работы на последнем месте, общий трудовой стаж.
3. Уровень суммарного дохода клиента.
4. Наличие/отсутствие созаемщиков.

Реструктуризация ипотечного кредита не предоставляется гражданам, занятым в игорной сфере, телохранителям, барменам и официантам, морякам, специализирующимся на международных перевозках, риэлторам. Получить новый заем также не смогут лица, которые трудоустроены неофициально.

Конкретные требования

Рефинансирование предоставляется только гражданам России, имеющим постоянную или временную регистрацию. В качестве заемщиков могут выступать физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели.

Основные требования, выдвигаемые к простым гражданам, выглядят следующим образом:

1. Пребывание в возрасте от 18 лет. На момент полного погашения займа гражданин должен быть младше 65 лет.
2. Наличие постоянного рабочего места, стаж работы на котором не менее трех месяцев.
3. Общий стаж работы без перерыва – один год.

Внимание! В случае с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями обязательным условием будет наличие компании, официально зарегистрированной на территории страны (работающей на протяжении не менее двух лет).

Допускается привлечение созаемщиков, в роли которых могут выступать родственники основного заемщика. Муж/жена клиента обязательно участвуют в подписании кредитного договора (как созаемщики).

Оформление заявки

Процесс оформления рефинансирования состоит из нескольких простых шагов. Преимущество банка «Открытие» — опция подачи онлайн-заявки, благодаря чему можно предварительно оценить шансы на получение денег.

Алгоритм подачи заявки:

1. Войти на официальный сайт банка (www.open.ru).
2. Перейти в раздел «Рефинансирование» (находится в меню «Ипотека от 8,5%).
3. Нажать на кнопку «Заполнить заявку».

После этих действий перед пользователем откроется форма заявки. Для рефинансирования ипотеки других банков в банке «Открытие» физическому лицу необходимо заполнить ее. Анкета состоит из двух страниц. Соответственно:

1. На первой странице подбираются параметры будущего займа. С помощью ползунков или ручного ввода выбирайте сумму кредита и его срок, место, где расположена недвижимость, укажите ее стоимость. После введения данных в правой части формы появится приблизительный размер ежемесячного платежа. Особое внимание обратите на характеристику «Минимальный доход». Если реальная прибыль ниже указанного значения, получить заем на выбранных условиях будет невозможно. После заполнения страницы жмите на кнопку «Продолжить».
2. Следующий шаг – ввод личных данных. Укажите ФИО и возраст, контактную информацию (номер сотового, адрес электронной почты), тип занятости, после чего проставьте галочки в нижней части анкеты. В случае необходимости вернитесь к предыдущей странице при помощи ссылки «Вернуться к расчету». После заполнения всех страниц анкеты жмите на кнопку «Отправить заявку».

После рассмотрения заявления с потенциальным заемщиком свяжется один из сотрудников банка. В случае положительного решения потребуется подготовить пакет документов и лично явится в один из офисов банка. После уточнения всех нюансов между стороны заключат договор на рефинансирование займа.

Необходимые документы

Для получения займа потребуется пакет документов. Список стандартный. В него входят:

1. Письменное заявление. Гражданин может заполнить его прямо в отделении либо составить заранее.
2. Личный паспорт.
3. Трудовая книжка (предоставляется заверенная копия).
4. Справка о доходах.
5. Первичный договор кредитования.

Лица, занимающиеся собственным бизнесом, представляют сотрудникам правоустанавливающие документы на компанию. После окончания оформления и подписания договора средства перечисляются первичному банку-кредитору.

Возможен ли отказ

Как и в случае с простыми займами, банк имеет право отказать клиенту в выдаче кредита, поэтому отклонение заявки вполне возможно. Если случилось подобное, постарайтесь выяснить, почему банк отказался рефинансировать ипотеку.

Справка! Сложность заключается в том, что в большинстве случаев сотрудники банковской организации не указывают факторы, приведшие к отказу (часто они сами их не знают, поскольку скоринг — автоматический).

Среди наиболее распространенных причин отказов:

1. Низкий уровень дохода. Если совокупный заработок семьи не позволит комфортно обслуживать заем, в его выдаче будет отказано по причине высокой кредитной нагрузки (соотношение дохода заемщика к общему размеру его обязательств). В таком случае рекомендуется изменить параметры займа в сторону уменьшения суммы кредита или увеличения срока кредитования.
2. Клиент не соответствует требованиям банка. Это касается как уровня дохода, так и возраста, трудоустройства, статуса. Изменить что-либо в этой сфере будет трудно, поэтому лучше заняться поиском других предложений на рынке.
3. У заемщика испорчена кредитная история. Подобное свидетельствует о низкой надежности клиента. Единственный способ исправления ситуации – взятие и успешное погашение нескольких кредитов, без просрочек и начисления штрафов.
4. С момента первого оформления кредита стоимость квартиры снизилась. Нужно либо ждать повышения стоимости имущества, либо искать другие предложения.

Еще одна причина – использование материнского капитала во время оформления первичной ипотеки. Поскольку по условиям законодательства в такой квартире должны быть выделены доли детям, большая часть кредитных организаций отказывается связываться с подобной недвижимостью.

Отзывы по рефинансированию ипотеки в «Открытии»

Продукт финансового учреждения обладает рядом преимуществ: привлекательная процентная ставка, быстрота и простота оформления, перевод валюты займа в рубли. В качестве дополнительного критерия оценки рефинансирования ипотеки в банке «Открытие» выступают отзывы граждан, которые уже воспользовались этой услугой. Они противоречивы.

В то время, как одни пользователи хвалят сотрудников банка, оперативность их работы и вежливость, а также положительно отзываются о самой услуге кредитования, другие указывают на большое количество необоснованных отказов, даже после получения положительного предварительного решения. Некоторые граждане столкнулись с затягиванием процесса рассмотрения заявки. Возникали проблемы и с возвращением закладной после погашения займа.

Еще одна проблема, с которой столкнулись пользователи – отсутствие возможности подать заявку из-за технических ошибок. Большинство комментариев касаются конкретных сотрудников и отделений. Учитывайте, что отзывы клиентов о работе банка основываются исключительно на личном опыте. Поэтому они могут использоваться только как дополнительный критерий оценки.

Выводы

Итак, оформить рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» могут совершеннолетние граждане Российской Федерации, обладающие стабильным источником дохода. Подать предварительное заявление можно через официальный сайт банка, после чего, в случае одобрения заявки, посетить отделение организации и заключить новый договор.

Финансовое учреждение вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Многие клиенты банка указывают в своих отзывах, что столкнулись с подобной ситуацией. В целом, рефинансирование ипотеки других банков в банке «Открытие» выглядит привлекательно, хотя и не лишено недостатков.