Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 450-39-61
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-50-84

Что такое небанковские кредитные организации

Основным посредником на финансовом рынке страны выступают разнообразные банки. Между тем, кредитная система, действующая в государстве, представлена не только банковскими учреждениями. На рынке также активно действуют небанковские кредитные организации. Следует разобраться, что такое НКО, и для чего они созданы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Определение НКО и цели их создания

Особенностью банковских организаций является перечень их функций. Такие учреждения имеют право привлекать средства (депозитные программы), выдавать их клиентам с условием дальнейшего возвращения (кредитование) и открывать счета (соответственно, хранить деньги) для лиц.

Что такое небанковские кредитные организации

Банковские учреждения могут выполнять все эти операции без получения специальных разрешений на каждое из них.

Небанковская кредитная организация – это учреждение, которое на основании лицензии, выданной ЦБ, получает право на проведения отдельных операций, доступных банковским учреждениям.

То есть, НКО сильно ограничены в плане операций, которые они могут проводить. Более того, для ведения деятельности необходимо получить специальное разрешение, в котором прописывается перечень допустимых операций для конкретной компании.

Справка! НКО могут открывать счета для юридических лиц, производить расчетно-кассовые операции, покупать валюту (но только в безналичной форме), работать на рынке ценных бумаг.

Функции НКО напрямую зависят от того, к какому виду она относится. Главная роль таких компаний – посредничество между банками и юридическими лицами. Необходимость в их создании возникла по причине того, что небанковские кредитные организации несут меньшие риски, чем обеспечивается стабильность их работы.

Классификация

Можно выделить три основных типа НКО. Это, соответственно:

  1. Что такое небанковские кредитные организацииРасчетные НКО. Могут вести счета клиентов, производить расчеты, покупать валюту, производить денежные переводы по поручению клиентов, работать с ценными бумагами. Однако такие компании не имеют права работать с физическими лицами (в плане открытия счетов), покупать наличку, привлекать денежные средства для открытия вкладов.
  2. Депозитно-кредитные НКО (НДКО). В отличие от предыдущего вида, НДКО имеют право заниматься выдачей небанковских кредитов, предоставлением гарантий, привлечением вкладов юридических лиц. Пример подобной организации – «МЦМ», ликвидированный в 2014 году. К НДКО также относилась «Женская Микрофинансовая Сеть», лицензия которой была аннулирована еще в 2011 году.
  3. Платежные НКО. Список операций, которые могут проводить подобные организации, ограничен еще больше. Они могут осуществлять платежные операции для граждан и предпринимателей.

Это все виды НКО, действующих на территории страны. Следует отметить, что на рынке наиболее распространены РНКО. В то же время, сегодня не работает ни одна НДКО.

Принципы деятельности

Главная цель любой небанковской кредитной компании – получение прибыли. Ведение деятельности таких компаний основывается на действующем законодательстве. Получение лицензии – обязательный этап в деятельности любой НКО. Разрешение выдается Центральным банком.

НДКО не вправе предпринимать действия, не прописанные в лицензии. Ограничения также накладываются и законодательством. Вследствие этого список предложений подобных организаций существенно ограничен и отличается от банковских услуг. Подобные компании могут зарабатывать за счет предоставления платных услуг и взыскания комиссий за проведение операций.

Ответственность НКО регулируется законодательством. Сегодня эта сфера контролируется следующими нормативными актами:

  1. ФЗ под номером 395-1, опубликованным аж в 1990 году.
  2. Инструкцией ЦБ РФ под номером 129-И (2006 года).
  3. Положением Центрального Банка под номером 153-П, которое датируется 2001 годом.
  4. Инструкцией ЦБ 153-И, а также 137-И, выданными в 2010 и 2011 годах.

Важно! За нарушение финансовой дисциплины и норм закона/положений лицензии, у НКО может быть отозвана лицензия.

Компании несут ответственность за сохранность средств клиента, передачу данных, сохранение конфиденциальной информации. В случае обнаружения нарушений, кроме отзыва лицензии, к руководству может быть применено административное или уголовное наказание.

Преимущества и недостатки

Виды небанковских кредитных организаций, перечисленные выше, обладают как преимуществами, так и недостатками (по отношению к банкам). Среди сильных сторон таких компаний можно назвать:

  1. Большая стабильность в связи с меньшим количеством проводимых операций. В данном случае ограничения оказывают положительное влияние.
  2. Возможность открытия с меньшим уставным капиталом.
  3. Невзирая на ограниченность производимых операций, их перечень все же довольно широк.

К минусам подобных организаций можно отнести:

  1. Что такое небанковские кредитные организацииУзкую клиентскую базу. НКО в большинстве своем сотрудничают только с юридическими лицами (если не учитывать ПНКО). В то же время банковская организация может работать как с предпринимателями, так и с рядовыми гражданами.
  2. Ограниченность операций. НКО могут выполнять намного меньше операций, нежели банки. Однако это обстоятельство имеет и положительную сторону – уменьшает риски.
  3. Невозможность открытия филиалов в разных частях страны.

В качестве примера небанковских кредитных организаций можно привести ПНКО «WebMoney», «Яндекс.Деньги». «Золотая Корона», к примеру, относится к расчетным НКО. К подобным организациям относятся разнообразные лизинговые фирмы, страховые и кредитные общества, пенсионные фонды.

Заключение

Таким образом, НКО имеют право предоставлять ограниченный спектр банковских опций после получения лицензии, которая предоставляется ЦБ РФ.

Сегодня в России действует несколько видов подобных компаний. Они более устойчивы, поскольку могут пользоваться только инструментами с нулевым коэффициентом риска.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий