Что такое беззалоговый тендерный кредит и как его оформить
В России каждый год проходит большое количество различных аукционов: по продаже имущества должников, конкурсы с возможностью подписать договор на выполнение государственного заказа и т. д. Последние диктуют особые условия для соискателей, например, нужно не только подготовить пакет документов, но и обеспечить саму заявку.
Как это можно сделать на законных основаниях? Специально для исполнения обеспечительных мер финансовые учреждения предоставляют юридическим лицам тендерные займы. Рассмотрим достоинства и виды такого кредита. Выясним, кто занимается подобным финансированием.
Содержание
Понятие тендерного кредита
Согласно п.5 ст. 44 № 44-ФЗ РФ, претендент конкурса, связанного с госзакупками, должен обеспечить своё участие материально, сумма взноса колеблется от 0,5 % до 5 % от стартовой цены объекта торгов. Компания должна доказать свою платежеспособность, допускается привлечение тендерного займа для исполнения своих обязанностей должным образом.
Тендерный кредит – это займ, выдаваемый строго на конкретные цели юридическому лицу для того, чтобы участник открытых или закрытых торгов смог обеспечить заявку, не используя собственный капитал. Для организации, которая занимается работами по договору подряда, заключить контракт по госзаказу означает получение стабильного и надежного источника прибыли.
Поэтому при недостатке финансовых активов предприятие может отправить запрос в банковское учреждение с просьбой предоставить тендерный кредит. Дополнительное финансирование поможет не только гарантировать участие в конкурсе, но и повысит эффективность исполнительных работ сектора госзаказов. Кроме того, данное кредитование способно решить и другие проблемы:
- если у организации нет ресурсов в достаточном количестве, и она не может вывести нужную сумму из оборотных средств, чтобы оплатить аукционный взнос, единственный выход из сложившейся ситуации – оформление займа на тендер;
- представители среднего и малого бизнеса могут участниками одновременно разных торгов благодаря подобному кредитованию;
- количество участников возрастет, ведь все будут иметь возможность обеспечить заявку, следовательно, исполнителем может быть выбран наиболее подходящий подрядчик.
Важно! Если банк вовремя не предоставил кредитный займ, из-за чего заявка претендента на госзакупку была отклонена, он вправе подать исковое заявление в суд с требованием о компенсации убытков (п. 11 № 147 информ. письма президиума верховного арбитражного суда РФ).
Преимущества указанного кредитования в том, что любая компания, не имеющая необходимого количества денежных средств для оплаты суммы взноса, может обеспечить тендерную заявку. Нет необходимости изымать финансы из оборота, банк выделит конкретную сумму, и шансы на заключение госконтракта повысятся. Заявление рассматривается за несколько дней и не требуется предоставление залога и поручителей.
Разновидности тендерного кредита
Тендерный займ, кредит бывает единоразовым и с линией займа, которую допустимо возобновить. В первом случае дополнительные ресурсы выделяются претенденту, являющемуся участником лишь одного конкурса. Это актуально для тех, кто является редким гостем торгов, или принимает у них участие первый раз, т. к. процентная ставка ниже.
Во втором случае заемные средства предоставляются на определенный срок и могут быть использованы в нескольких конкурсах. При этом новые сумму выделяются только при условии, что все предыдущие платежи были оплачены вовремя. К такому типу кредита прибегают опытные и постоянные участники.
Различают типы тендерного кредита и по цели расходования заемного капитала. В России существуют следующие целевые формы:
- По обеспечению заявки.
- Для исполнения госконтракта.
- Под акты выполненных работ.
Все перечисленные виды займов по тендеру имеют отношение к открытым или закрытым конкурсам и регулируются ФЗ РФ № 44. Рассмотрим подробнее каждый тип, отличительные черты и особенности.
По обеспечению заявки
Кредит на обеспечение тендерной заявки нужен для удовлетворения условию, по которому можно стать членом торгов. Согласно федеральному закону о госзакупках, каждая аукционная заявка обязана быть обеспечена в денежном эквиваленте, или должна присутствовать гарантия банковской компании, при этом для онлайн-торгов характерно только денежное использование. Объём взносов зависит от стоимости госконтракта, в соответствии с п. 14 ст. 44 № 44-ФЗ, он может быть таким:
- 1 % при цене государственного договора, не превышающей 3 000 000 рублей;
- 0,5 – 5 %, если стоимость госконтракта превышает 3 000 000 рублей;
- до 2 % для предприятий малого бизнеса, сообщества инвалидов, уголовно-исправительной организации, некоммерческой компании социальной направленности (п. 15 ст. 44 указанного акта).
Заявление кандидата банк рассматривает в течение 48 часов. Необходимо предоставить пакет документов, анкету, информацию о лоте и торгах, финансовый отчет за несколько кварталов. В случае положительного решения займ выдается на срок 14 – 90 дней. Важно доказать свою платежеспособность, иначе юрлицо не допустят до тендера.
Для исполнения госконтракта
Тендерный кредит на исполнение контракта используется тогда, когда компания выиграла конкурс и должна исполнить условия конкретного соглашения. Чаще всего за данным кредитованием в банк обращаются в следующих ситуациях:
- юридическому лицу не хватает оборотных ресурсов для осуществления пунктов госзаказа;
- заказчику нужно предоставить заверение выполнения работ, размере устанавливается на основании п. 6 ст. 96 44 № 44-ФЗ, и может доходить до 30 % от цены контракта.
Особенность такого займа заключается в том, что требования к заявителю предъявляются более мягкие, а заявление рассматривается быстрее. Кроме того, заемщику предлагают гибкий график оплаты. Однако законом запрещено оказывать обеспечительные меры посторонними лицами, к выполнению госзаказа допускаются только контрагенты.
Под акты выполненных работ
Кредиты под документы оказанных услуг или поставленных товаров нужны для того, чтобы гарантировать бесперебойную деятельность подрядчиков. Ведь нередки случаи, когда клиент приостанавливает оплату по тем или иным причинам, и исполнителю приходится использовать собственные или дополнительные средства.
Такой займ обычно выдают под залог прибыли, которую получит исполнитель по госзаказу. Величина залога указывается в пределах 15 % на основании стоимости госзакупки. Кроме того, должны быть утверждены акты снабжения продукцией или произведенных работ на сумму от 100 000 000 рублей.
Для того, чтобы запрос на выдачу денежной суммы был одобрен, заемщику необходимо предоставить в банк годовой бухгалтерский отчет, декларацию по налогам, анкету, сведения об аукционе и соглашении. При изучении заявления специалисты обращают внимание на финансовую состоятельность предприятия и залоговую часть.
Как получить тендерный кредит
Обратиться за тендерным кредитованием можно в различные финансовые организации или к брокеру. При этом последние оформляют займ в более короткие сроки и без предъявления залога и поручителя. Кроме того, их услуги бесплатны, т. к. премию они получают непосредственно от банка, а процентная ставка может быть даже ниже банковской, например, 7 % годовых.
Если вы действуете через брокера, то вам понадобятся следующие документы:
- бухгалтерский отчет за последний год;
- заявление;
- данные об аукционе.
Банки рассматривают заявления на выдачу тендерного кредита в течение 3 дней. Особое внимание уделяется кредитной истории кандидата и его платёжеспособности. Ставки обычно не превышают 21 %. Предусмотрен индивидуальный подход к решению вопроса, конечное решение обусловлено сферой деятельности компании и её финансовым портретом.
Список документов для банка включает в себя такие параметры:
- годовой финансовый отчет;
- налоговая декларация;
- положительная кредитная история;
- заявление;
- сведения об аукционе и лоте.
Каталог банковских учреждений, кредитующих компании для того, чтобы они могли принять участие в госзакупках, постоянно обновляется. Актуальную информацию можно посмотреть на офиц. странице Минфина РФ. Главный критерий выбора – соответствие условиям п. 3 ст. 74.1 НК РФ. Один из наиболее популярных и надежных российских банков Сбербанк тендерный кредит предлагает оформить по двум программам:
- Бизнес-гарантия на сумму до 4 000 000 рублей по ставке от 2,66 % на срок до 3-х лет. Предоставление залога и поручителей необязательно. Возможность заключить соглашение для ИП на сумму до 8 000 000 рублей.
- Бизнес-контракт на сумму до 70 % от госзаказа (до 600 000 000 рублей) по ставке от 11 % на срок до 3-х лет. При этом заявка рассматривается очень быстро 3 – 5 суток, удобный график погашения. Можно предъявить имущественные права в качестве залога.
Также тендерным кредитованием занимаются такие организации: Локо-банк, Солид-банк, Сибирский банк «Сириус», Московский Индустриальный Банк, Бинбанк и т. д. Условия и годовые проценты различаются в каждом учреждении. Требования к кандидатам стандартные: отсутствие отрицательной кредитной истории и платёжеспособность.
Так можно утверждать о том, что вы можете быстро и легко оформить кредит у брокера или в банке, предоставив доказательства участия в торгах и финансовую отчетность за последний год. Претендент не должен иметь задолженностей и находится на стадии банкротства.
Заключение
Оформление кредитного договора на тендер – хороший способ для юрлица стать членом торгов без использования своих средств. Можно приобрести финансовые ресурсы в крупном размере без залога и поручителей для обеспечения заявки или для реализации работ по лоту.
Многие организации занимаются подобным кредитованием, требования лояльные, а ставки низкие, что делает такой тип займа выгодным и привлекательным. Кроме того, банки напрямую сотрудничают с брокерами, которые готовы оказать широкий спектр услуг по получению займа.
