Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 450-39-61
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-50-84

Что такое вексельный кредит

Одной из старейших разновидностей денежных займов является кредит, расчет при котором производится ценными бумагами. Вексель многими понимается вариантом долговой расписки. Однако зная, что вексельный кредит – это специфичный вид кредитования, не стоит забывать о массе нюансов, которые, зачастую, знакомы только специалистам. Предлагаемая статья поможет разобраться с понятиями, видами, тонкостями и иными нюансами банковской операции.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Вексельный кредит: раскрываем понятие

Под вексельным займом понимают разновидность финансирования юридических лиц, в которой участвуют покупатели и поставщики. При этом финансовым инструментом ведения расчетов признается банковский вексель, обладающий определенными, устраивающими стороны, платежными сроками.

Что такое вексельный кредитСутью рассматриваемого способа финансирования юр. лиц признается процесс расчетов посредством банковских векселей, обладающих разными сроками выплат.

Банк не выдает заемщику деньги, но заменяет их набором ценных бумаг, по стоимости соизмеримых с объемом заемных средств. Процентная ставка такой разновидности ссуды корректируется по сроку ценной бумаги.

При досрочном погашении объем процентных выплат снижается.

Кредитование с использованием вместо реальных средств векселя признается необходимым механизмом в практике ведения бизнеса, когда для обязательных выплат (поставщикам) нехватает оборотных средств.

Разновидности особенности векселей

Векселем, в соответствии со ст. 815 Гражданского Кодекса РФ, называется ценная бумага, заверяющая обязательства векселе плательщика выплатить в указанные сроки обозначенную сумму векселедержателю.

Особенности:

  • безусловность;
  • самостоятельность;
  • необходимость соблюдения правил заполнения формы.

Базой осуществления кредитных сделок с участием ценных бумаг признаются виды векселей. Различают:

  1. Коммерческий вексель – создается в рамках определенной товарной сделки, где покупатель, вместо наличных при оплате в рассрочку, предоставляет ценные бумаги.
  2. Финансовый вексель – разновидность ценной бумаги, доказывающей факт денежного займа, к примеру, в банке (банковские векселя).
  3. Простой вариант, предполагающий наличие требований на возврат средств с указанием сроков.
  4. Переводная форма, предполагающая передачу средств третьему лицу.

Еще существуют следующие виды векселя:

  • казначейские, муниципальные, частные;
  • фиктивные;
  • определенно и неопределенно срочные;
  • обеспеченные и необеспеченные;
  • индоссируемые и неиндоссируемые;
  • домицилированные и недомицилированные.

Преимущества и недостатки вексельных займов

К положительным сторонам можно отнести:

  • дешевле, чем обычный займ;
  • процентная ставка не выше 10%;
  • доступна оплата при наличии невыплаченных по счетам сумм;
  • погашение оформляется посредством передаточной надписи, что уменьшает объем документооборота.

Что такое вексельный кредит

В число недостатков внесены следующие факторы:

  • зачетная сумма снижается вследствие погашения ценных бумаг с дисконта;
  • согласование с поставщиком возможность расчета векселями и условия операции.

Этапы вексельного кредитования

Реализация сделки с участием ценных бумаг зависит от соблюдения порядка оформления операции.

  1. Обращение юр. лица в банк с запросом.
  2. Прохождение обязательных процедур.
  3. Получение ссуды на приобретение ценных бумаг.
  4. Оплата ЦБ полученных товаров.
  5. По итогам реализации продукции и получении дохода юр. лицо обращается в банк для возвращения займа и погашения процентов.
  6. Обладатели векселей (поставщики) с их помощью могут:
    • произвести расчет с партнерами;
    • обратиться в банк для получения денежных сумм, равных объему средств, вложенных в векселя.

Оценка кредитоспособность юридического лица

Прежде чем выдать клиенту вексельный кредит, банковские структуры обязательно проверяют его кредитоспособность. В перечень банковских рисков, по рассматриваемым сделкам, внесены риски кредитные, процентные и затрагивающие вопросы ликвидности.

Особенности. В стремлении минимизировать опасность, банк обязательно изучает финансовые возможности юр. лица и его надежность.

Анализ проводится на базе пакета документов, в котором числятся:

  • отчетность о деятельности предприятия за год;
  • балансовая информация;
  • договоры страхового характера;
  • устав предприятия.

Что такое вексельный кредит

Говоря о сделке с физическим лицом, то банк обязательно требует наличие:

  • залоговых облигаций;
  • товарных запасов;
  • дорогостоящего оборудования;
  • недвижимости и т.п.

Обязательные документы

В перечень необходимой к предоставлению документации входит:

  • заявка на кредит (произвольная форма, сумма, сроки, цели, обеспечение и т.п.);
  • документы о регистрации и учредительные (обязательно наличие заверения);
  • отчетность по бухгалтерии с отметками налоговых и банковских органов;
  • банковские выписки о ежемесячных платежах и оборотах;
  • технико-экономическое обоснование временного отрезка окупаемости и расчетов по займу;
  • обеспечение кредитного займа (недвижимость, ЦБ и т.п.);
  • кредитная история в документах (подтверждение выплат по предыдущим кредитам).

Условия

Вексельные кредиты могут выдаваться при соблюдении следующих условий:

  • залог в форме облигаций гос. займа (ЦБ), товара, недвижимости;
  • деятельность не менее года;
  • наличие регулярных денежных потоков на счетах.

Справка. Исполнение указанного минимального объема требований становится залогом получения вексельного кредита на один год, где процентная ставка может колебаться от 4 до 6%.

Традиционно кредитование проводится в рублях. Погасить займ можно в срок от 1 до 12 месяцев.

Заключение

Вексельное кредитование – это инструмент, благодаря которому ощутимо возрастают показатели сбыта продукции, объемы прибыли и платежеспособность. В рамках рассматриваемого кредитования банки ориентируются на корпоративных клиентов, что позволяет последним рассчитывать  на более привлекательные условия получения займов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий