Что такое закладная по ипотеке и как её оформить

Оформление ипотеки – важный этап как для получателя, так и для кредитора. Предоставляя большую сумму, банковское учреждение хочет предотвратить возможную финансовую потерю. Обеспечение залогов – существенная часть покупки жилья в ипотеку. В момент оформления документов на залог банковское учреждение формирует закладную на объект недвижимого имущества. Производится это для гарантии компенсации выданных средств в счет реализации задолженности на случай, если должник будет не в состоянии выплатить денежные средства банку.

Закладная на квартиру по ипотеке – образец ценного документа, предоставляющегося заемщиком-залогодателем банку-кредитору с целью обеспечить ипотечное соглашение. Бумага может использоваться банковским учреждением для трансформации залогового объекта имущества в собственность кредитора, если случится ситуация, когда заемщик не будет в состоянии выплачивать ипотечный заем. При этом перед подписанием такого документа крайне важно предварительно изучить особенности оформления закладной по ипотеке, а также узнать, какие последствия она может принести заемщику.

Зачем и когда нужна закладная по ипотеке

Что такое закладная при ипотеке? Это правовой документ, который устанавливает нормы залога за покупаемый объект недвижимого имущества. От уровня грамотности оформления бумаги зависят последствия взаимных отношений залогодержателя и заемщика и реализация правовых норм обеими сторонами соглашения.

Она требуется для того, чтобы произвести установление банковских прав на истребование компенсации финансовых средств по кредитному соглашению, а также изыскание объектов имущества. Кроме того, эта бумага – один из основных документов ипотечной сферы, который способен привлечь инвестиционные средства в банковские учреждения.

Банк обладает правами на передачу документа в другое кредитное учреждение для того, чтобы привлечь дополнительные финансы или выпустить эмиссионные ЦБ под обеспечение закладного документа.

Внимание! Подобные операции могут осуществляться как между учреждениями, так и между банковскими организациями и физическими частными лицами при помощи подписания соответствующих соглашений.

Таким образом, банку документ дает гарантию компенсации средств, которые выданы заемщику. Безусловно, продать недвижимое имущество в ситуации непогашения займа он сможет и основываясь на ипотечном соглашении. Но наличие ипотечной закладной значительно повышает методы компенсации вероятного ущерба.

Заемщик же от закладной не имеет какой-либо особой выгоды. Отдельные банковские учреждения соглашаются на понижение процента по займу. Кроме того, она может способствовать защите прав должника, если кредитное соглашение было утрачено.

Форма и структура

Как выглядит закладная по ипотеке? Сама форма и ее заполнение в разных кредитных организациях могут быть различны, при этом сохраняются необходимые для заполнения реквизиты.

Как правило, документ содержит такую информацию:

• сведения о субъекте, который предоставляет залог, о паспорте физического лица и все реквизиты юридического учреждения;
• сведения о залогодержателе, залогодателе, в том числе название, сведения о лицензии, адресное положение;
• информация о недвижимости, которая выступает залогом. Важно, чтобы она давала возможность ее идентифицировать: адрес, реквизиты документов, дающих на нее право, присутствие обременений;
• стоимость в валюте, в которой получается кредит, информация о стороне, проведшей экспертизные исследования;
• нормы кредитных условий: сумма займа, процент, график и сумма выплат, последняя дата выплаты;
• сведения о дате формирования бумаги и ее номер.

Форму документа можно увидеть в конкретном банке, где планируется оформление ипотечного займа. Можно увидеть бланк документа и на интернет-ресурсе заведения.

Порядок оформления в Сбербанке

Способ, как оформить закладную по ипотеке в Сбербанке, зависит от факта перехода правовой собственности на объект к приобретающей стороне. При приобретении недвижимости за ипотечные средства оформление закладной производится в одно время с проведением регистрации права собственности. Таким образом, в ситуации с новопостроенным объектом бумага будет оформлена после завершения стройки дома и его принятия госкомиссией и потенциальным собственником.

Завершающим этапом в процессе оформления окончания стройки считается заключение и подписание акта приема-передачи. Когда этот документ будет утвержден, можно готовить документы для регистрации, в том числе и закладную.

Эту процедуру можно произвести в Росреестре либо отделении МФЦ. Бумаги потенциальные собственники могут предоставить:

• при помощи нотариальной конторы;
• через отделение Сбербанка при условии, что объект недвижимости не был приобретен в долевую собственность, к примеру, в общую собственность, если владельцев будет не более двух человек. При этом сделка будет совершаться лично сторонами, не привлекая иных участников, работающих по доверенности;
• при обращении к лицам, представляющим организацию застройщика, когда документы на объект передают на регистрацию в одно время. Но эта процедура длится весьма долго.

При этом первый вариант наиболее бюджетный, но наличие в момент регистрации уполномоченного представителя компании-застройщика крайне желательно. Остальные методы подразумевают выплату комиссионных взносов.

О структуре действий в каждом конкретном случае обычно оповещает сотрудник ипотечного отдела. Он должен разъяснить схему оформления закладной по ипотеке в Сбербанке для процесса регистрации правовой собственности.

Как правило, банк оформляет этот документ, основываясь на бумагах, которые предоставляет клиент. Список документов для закладной по ипотеке Сбербанк требует аналогичный описанному в ситуации приобретения готового объекта недвижимости, но вместо соглашения купли-продажи на жилье требуется договор долевого участия.

Внимание! Первый экземпляр хранится в Сбербанке, вторая бумага при регистрации прав собственности и ипотечного соглашения отдается на хранение в Росреестр.

Юридическая сила закладной и ее утеря

Закладной документ необходим банковскому учреждению для процедуры реализации собственных прав, именно поэтому он выдается в одном экземпляре и в руки ипотечного заемщика не отдается. При утере либо спорных случаях будет полезно иметь дубликат, который позволит подтвердить законность требований залогодержателя и правильность оформления документации.

Внимание! В процессе оформления бумаги важно тщательно проверить соответствие сведений в закладной и ипотечном соглашении.

В ситуации утери закладной держатель документа обязан в максимально короткий период оформить дубликат документа, подписать его в банковском учреждении и произвести регистрацию в Росреестре. Таким образом, при утере документа процесс получения дубликата сходен с процессом оформления оригинала.

Одно из отличий получения оригинала и дубликата закладного документа – отметка о том, что это копия.

При оформлении копии документа требуется проверить содержание бумаги, поскольку при наличии расхождений между документацией решение будет в пользу закладного документа.

Важно! Процесс получения дубликата закладной в банке является бесплатным. Чтобы обезопасить себя, лучше потребовать указать это при подписании соглашения на ипотеку.

Случаются ситуации, когда закладной документ теряется банковским учреждением, при этом требуемые меры не приняты. В такой ситуации должник, погасивший заем, не сможет получить обратно закладную. Тогда следует направить в адрес администрации учреждения официальное обращение с просьбой получить письменный ответ. Важно проследить за регистрацией обращения.

Заключение

Процедура оформления закладной должна происходить согласно Федеральному закону №102-ФЗ от 16.07.1998. После указания необходимых данных работник банковского учреждения оформит бланк, попросит его изучить и подписать.

Внимательно читайте предоставленный документ перед подписанием. Желательно сделать его копию до момента направления бумаги в Росреестр. Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка вы можете посмотреть в статье.