Как взять кредит на ремонт квартиры или дома в Сбербанке или ВТБ

Приобретая недвижимое имущество, собственники сразу же задумываются о ремонте, желая сделать жильё более комфортным и ярким. А порой уже в обжитую квартиру хочется внести индивидуальность, и обновить интерьер в соответствии с новыми трендами. Всё это требует немалых вложений сил, времени и денег. И неважно, собираетесь вы обустраивать помещения своими руками или доверитесь профессиональной бригаде.

Где взять необходимую денежную сумму, когда накоплений и доходов окажется недостаточно? Можно затеять ремонт в кредит, в настоящее время банковские организации предлагают российским гражданам различные программы кредитования, в том числе и для ремонтных работ. Рассмотрим предложения самых известных в России банков, таких как Сбербанк и ВТБ. Какие требования к заёмщикам они предлагают, условия и преимущества кредитов.

Кредиты на ремонт жилого помещения

Займ для ремонта квартиры или дома подразумевает выдачу определенной денежной суммы на указанную цель под залог имущества иле без него. Всё зависит от банков, которые со временем могут изменить условия и процентную ставку. Поэтому важно изучить актуальные программы на официальных сайтах банков и определить следующее:

• стоимость ремонтных работ;
• исполнитель (строительная компания, частное лицо и т. п.);
• имеется ли объект собственности, который можно будет передать в залог;
• есть ли вся необходимая документация, которую могут запросить в банке.

После этого стоит задуматься о том, какой займ лучше оформить: целевой или потребительский. Если предстоит глобальный ремонт, то лучше отправить заявку на получение целевого кредита. Если нужно лишь немного отремонтировать дом или квартиру, достаточно будет потребительского займа, т. к. его получить быстрее и проще. Узнаем, каким образом можно совершить ремонт квартиры в кредит у Сбербанка и ВТБ.

Если вам не хватает денежных средств на ремонт квартиры, можно оформить кредит на любые цели в Сбербанке и ВТБ, воспользоваться кредитной картой или заключить ипотечный договор с передачей недвижимого имущества под залог.

Программы Сбербанка

Для осуществления недорогих и небольших по объему ремонтных работ можно заказать кредитную карту, например, MasterCard Standard, Visa Gold, MasterCard Gold, Visa Signature или MasterCard World Black Edition.

Классическая карта даёт возможность получить кредитный лимит до 600 000 рублей (максимальная сумма доступна держателям карт Сбербанка) на срок до 3 лет по процентной ставке 23,9 – 27,9 %. При этом льготный период длится 50 суток.

Лимит премиальной карты составляет 3 000 000 рублей, а процентная ставка – от 21,9 %. При этом есть бонусные программы и другие привилегии. Однако обслуживание не бесплатное, каждый год владения такой карты обойдется в 4 900 рублей. Данный вариант подходит для тех, кто хочет провести быстрый ремонт, т. к. годовые проценты выше, чем у потребительского займа.

Если вы затеваете длительную перестройку квартиры, лучше обратить внимание на «Кредит на любые цели». По указанной программе процентная ставка ниже, а период погашения выше. Так заёмщик может получить денежные средства до 5 000 000 рублей, срок кредитования рассчитан до 5 лет под 11,9 % годовых и выше. Предложение выгодное, тем более что обеспечительные меры не понадобятся. И требования стандартные: 18 – 65 лет, трудовой стаж от 3-х до 6 месяцев непрерывной работы.

Есть и другой метод – ипотечный займ на любые цели под залог имущества. Преимущество указанного предложения в том, что оплата первоначального взноса не требуется, ставка невысокая (от 12 %), а период кредитования длительный (до 20 лет). Однако минимальный порог кредитования начинается с 500 000 рублей, при этом максимум рассчитан до 10 000 000 рублей. Обязательное условие — оформление объекта недвижимого имущества под залог.

Таким образом, можно выделить три варианта получения необходимой величины денежных средств на ремонт жилого помещения:

1. Оформление кредитной карты.
2. Получение потребительского займа без залога и поручителей, предназначенного на для различных задач.
3. Заключение ипотечного соглашения на любые цели под залог имущества.

Программы ВТБ

Кредит на ремонт квартиры в ВТБ можно также получить несколькими способами:

1. Оформление кредитной карты.
2. Составление кредитного договора.
3. Получение ипотечного бонуса при наличии ипотеки на жильё.

Первый вариант предполагает, что по Мультикарте ВТБ клиент может получить кредитный лимит до 1 000 000 рублей с функцией cash back (до 10 %). Ставка в процентах и график погашения займа устанавливаются индивидуально, полную информацию заёмщик может получить тогда, когда его заявку рассмотрят сотрудники банковской компании.

Получить нужную сумму можно и наличными. Ставка составит от 11,9 % годовых, период – до 7 лет, а стоимость кредита – от 500 000 рублей до 5 000 000 рублей. Интересно, что для держателей зарплатных карт предусмотрены более мягкие условия: выше период погашения и больше размер займа. Кроме того, действует специальная акция для молодоженов, позволяющая снизить ставку до 6,9 %.

Важно! Чтобы принять участие в акции «Семейные ценности», необходимо состоять в официальном браке не более 12 месяцев. При этом нельзя разводиться в течение следующих 36 месяцев после получения кредита.

Если же вы уже выплачиваете ипотеку в данном банке, причем делаете это без задержек, вы можете оформить заявку на ипотечный бонус. Данная программа означает получение нового займа на более выгодных условиях, цели: ремонт жилого помещения, покупка техники или мебели и т. д. Здесь ставка составит 12,5 %, остальные условия обсуждаются индивидуально. Преимущество – простой способ оформления документов и быстрое рассмотрение анкеты.

Прежде чем отправиться в банк для заключения кредитного договора, необходимо внимательно изучить предложения и требования к заемщикам, при оформлении ипотеки они строже.

Требования к заемщикам

Если вы хотите получить кредит на ремонт квартиры в Сбербанке, нужно соответствовать определенным требованиям. Это не только повысит ваши шансы на одобрение заявления, но и поможет уменьшить проценты или увеличить размер выдаваемой суммы. Требования к заявителям банк предъявляет следующие:

• гражданство РФ;
• постоянная регистрация в том месте, где расположено банковский филиал;
• возраст от 18 лет для получателей зарплаты на карту, для остальных от 21 года до 65 лет, а для судьи до 70 лет на основании № 1 ФКЗ РФ «О судебной системе РФ»;
• стаж работы от 3 месяцев для клиентов банка, и от 6 месяцев для других физлиц;
• официальное трудоустройство.

При этом требования к заёмщикам при оформлении ипотечного кредита на любые цели строже:

• возраст: 21 – 70 лет;
• трудовой стаж от 6 месяцев и не менее 12 месяцев за прошедшие 5 лет;
• стабильный доход;
• представление залогового имущества (квартира, дом, гараж, земельный участок);
• супруги становятся созаемщиками.

Внимание! В предоставлении займа будет отказано, если заявитель или созаемщик является ИП, занимает руководящую должность в коллективе до 30 сотрудников, имеет более 5 % доли в каком-либо кооперативе, входит в состав фермерского хозяйства.

Дополнительно можно застраховать жизнь или здоровье, данное условие носит добровольный характер. Рассмотрение заявки может длиться 6 дней. В случае соответствия заявленным требованиям и при положительной кредитной истории, банк примет решение в вашу пользу.

ВТБ к своим заёмщикам установил схожие требования, которые сводятся у следующему:

• российское гражданство;
• прописка в том субъекте РФ, где находится банковское отделение;
• стабильный доход;
• официальное трудоустройство, если в заявлении указана сумма займа свыше 500 000 рублей.

Таким образом, в ВТБ получить кредит или ипотеку на ремонт квартиры проще и быстрее. Заявку здесь рассматривают в более короткие сроки, а требования к заявителям менее жесткие. Прежде чем отправится в Сбербанк, нужно тщательно изучить все критерии предоставления кредита. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то лучше выбрать другой банк.

В офисе банка нужно заполнить заявление о получении займа и предоставить все необходимые документы (может понадобиться смета на ремонт), иногда нужно обеспечить залог, всё зависит от условий ипотечной программы.

Порядок оформления документов

Если вы определились с целями и денежной суммой, необходимой для проведения ремонтных работ, проанализируйте предложения банков. Затем следует начать собирать пакет документов. Не важно, сделали ли вы онлайн-заявку или отнесли письменное заявление в филиал банка, документы потребуются и в том и в другом случае.

Для получения кредита на ремонт дома в Сбербанке, потребуется показать сотрудникам следующие деловые бумаги:

1. Заполненная анкета на предоставление займа.
2. Паспорт гражданина РФ (обязательно наличие прописки).
3. Свидетельство о получении доходов по форме 2-НДФЛ.
4. Копия труд. книжки.
5. Документ, устанавливающий право собственности на имущество (договор купли-продажи, свидетельство о гос. регистрации, соглашение о дарении дома и т.п.).
6. Отчет оценщиков о стоимости жилья.
7. Выписка из ЕГРН.
8. Технический паспорт недвижимого имущества (не требуется на жилое помещение в многоквартирном доме).

Перечень документов, который нужен для заключения соглашения займа в ВТБ, меньший и более лояльный:

1. Заявление на выдачу кредита.
2. Российский паспорт.
3. ИНН.
4. СНИЛС (для получателей заработной платы на специальную карту).
5. Подтверждение доходов.
6. Труд. книжка (если объём денежных средств превышает 500 000 рублей).

Банковская организация вправе запросить предъявление сметы и дизайнерского проекта, чтобы удостовериться, что выданная сумма пойдет на определенные цели. В ходе рассмотрения заявки сотрудники могут попросить показать и другие документы или привлечь поручителя, созаемщика. На них распространяются такие же требования, что и на титульного дебитора, и список документов идентичен.

Если вы грамотно заполнили заявку, предоставили все документы (оригиналы и заверенные копии), полностью удовлетворяете требованиям банковской организации, то в короткие сроки ваше заявление будет рассмотрено, и шансы утвердительного ответа высоки. Стоит учитывать, что уровень зарплаты созаемщика может оказать существенное влияние на проценты и другие параметры.

Также можно подумать о ремонте квартир в кредит и рассрочку. В этом случае строительная бригада отправляет своих заказчиков в банк-партнер, где заключается договор займа.

Отличительная черта данного метода заключается в том, что денежная сумма направляется на расчетный счет исполнителя работ, клиент не получает деньги на руку. При этом проценты уплачивает строительная компания, а основу кредитного договора составляет акт приема выполненных работ.

Заключение

Рассмотренные в статье банки предоставляют физлицам возможность составить договор займа на различные цели, в том числе и на ремонтные работы в квартире или жилом доме. При этом у ВТБ есть ипотечный бонус, предназначенный именно для осуществления ремонта. Кроме того, при наличии партнерского соглашения с финансовой организацией подрядчик может согласиться на оказание услуг в рассрочку.