Бесплатные консультации
по телефону в Москве
+7 (499) 450-39-61
Бесплатные консультации
по телефону в Санкт-Петербурге
+7 (812) 385-50-84

Кредитование малого бизнеса: условия и оформление

Часто для открытия или расширения малого бизнеса нужны дополнительные денежные средства, и одной из наиболее популярных мер на сегодняшний день является оформление займа. Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на получение кредита в качестве юридического (собственника бизнеса) и физического (наемного сотрудника) лица.

Кроме того, есть специальные банковские программы, предназначенные для развития коммерческой деятельности данной категории бизнесменов. Рассмотрим, как можно получить кредит на развитие малого бизнеса: условия, последовательность действий и порядок оформления документов. Узнаем, какие программы для ИП предлагают российские банки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Условия кредитования малого бизнеса

Некоторые банковские организации более лояльны к индивидуальным предпринимателям и предлагают им программы, которые оказываются выгоднее потребительских кредитов. Однако есть и такие финансовые учреждения, где получить займ бизнесмену гораздо сложнее, чем физическому лицу, и требования предъявляются более жесткие.

В большинстве случаев для одобрения заявки необходимо предварительно обеспечить залог: недвижимое имущество, производственное оборудование, продукция и т. д.

При этом величина займа может находиться в пределах 3 000 000 рублей, а процентные ставки могут достигать 30 % годовых. Заявку внимательно изучают, обращая внимание не только на экономическое досье заёмщика, но и на его бизнес. Так сотрудники банка могут приехать по адресу нахождения объекта бизнеса и сверить данные финансовых отчетов. Поэтому следует тщательно подготовится к подаче заявления, уладив все коммерческие дела и приведя в порядок документы.

Важно! Получить займ для ИП может только индивидуальный предприниматель, который занимается коммерческой деятельностью не менее 6 месяцев, а в отдельных случаях не менее 1 года.

Можно выделить следующие условия и требования к ИП при кредитовании малого бизнеса:

  • предприниматель должен заниматься коммерческой деятельностью не менее полугода, а в некоторых случаях не менее 12 месяцев;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • наличие ИНН;
  • должно быть свидетельство о государственной регистрации ИП;
  • возраст заявителя от 21 года до 60 лет;
  • подтвержденная платежеспособность заемщика;
  • может понадобится обеспечение залогового имущества;
  • иногда требуется предъявить поручителя;
  • возможна проверка финансовой отчетности;
  • учитывают текущую и планируемую прибыль за месяц;
  • проводится анализ рисков и перспектив бизнеса.

Условия и требования к индивидуальному предпринимателю в разных банках будут различны в зависимости от их внутренней политики. Неизменно одно – получить кредит может только тот бизнесмен, который ведёт предпринимательскую деятельность 6 – 12 месяцев.

кредит для ИП
Получить кредит в банке для ведения малого бизнеса может ИП, существующий более 6 месяцев, причем подать заявку можно в качестве физического или юридического лица.

Формы кредитов

Различают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса и его открытие. В зависимости от цели займа будет устанавливаться процентная ставка и другие условия соглашения. Есть несколько форм кредитов:

  1. Традиционные: на открытие бизнеса, на расширение предпринимательской деятельности, на пополнение оборотных показателей, быстрые займы.
  2. Начало использования кредитной линии.
  3. Для получения банковских гарантий.
  4. Не кредитные: лизинг, факторинг.

По своей миссии займы могут быть потребительскими, целевыми или экспресс-кредитами. Потребительские предназначены для любых целей, кроме бизнес-идей. Они подразумевают больший размер займа и меньшую процентную ставку, однако в этом случае следует оформлять кредит в качестве физического лица, не стоит упоминать о вложении денежных средств в развитие бизнеса. Кандидатуру ИП тщательно проверяют, а для получения кредита на сумму свыше 500 000 рублей нужно будет предоставить залог.

Целевые программы имеют свойства потребительских кредитов и подходят для юр. лиц. Они предназначены для открытия ИП, расширения бизнеса (покупка недвижимого имущества, необходимого оборудования и т. п.). Здесь залогом становится приобретаемый объект собственности, следовательно, процентная ставка ниже.

Есть вариант получения кредита для бизнеса с нуля без залога – это факторинг, франчайзинг и овердрафт.

Экспресс-кредиты оформляются по двум документам в короткий срок. Однако процентные ставки значительно выше и суммы займов небольшие (до 100 000 рублей). Если деньги нужны быстро, а цели краткосрочные, то это подходящая форма займа. В том случае, если ИП существует более 3-х месяцев, можно рассчитывать на гос. поддержку. Есть неплохие программы для начинающих предпринимателей, в рамках которых можно получить гранты и субсидии.

Банковские программы кредитования ИП

Если вы соответствуете основным требованиям банковских организаций, следует изучить разный кредит на развитие бизнеса для ИП и выбрать подходящую для себя программу. Рассмотрим, в каких банках можно оформить займ индивидуальному предпринимателю, и каковы предложения.

Самые крупные и надежные банки России такие, как Сбербанк и ВТБ содействуют развитию предпринимательской деятельности в стране. Есть ряд и других организаций, где можно получить кредит. Список наиболее популярных банков для финансирования бизнеса:

  1. Сбербанк: есть программы для пополнения оборотных средств «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт», «Бизнес-недвижимость» (для приобретения нежилого помещения). Можно получить кредит под залог, лизинг, банковскую гарантию. Есть также «Доверие», «Бизнес-Старт»
  2. ВТБ: быстрый займ «Коммерсант», программы «Овердрафт» без залога, «Оборотный займ», «Инвестиционный», кредиты под залог имущества или приобретаемого товара.
  3. Банк Москвы: для расширения деятельности есть программа «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт», «Оборот» и «На развитие», процентная ставка зависит от периода существования ИП.
  4. Альфа-банк: программа «Партнер» предполагает получение кредита на сумму до 6 000 000 рублей без поручителей и залога на срок до 3 лет, процентная ставка начинается с 12,5 %. Кроме того, есть выгодные предложения для открытия расчетного счета на начало бизнеса и для работы с зарубежными партнерами.
  5. ОТП-банк: позволяет получить потребительский кредит для ИП, оформив онлайн-заявку, без поручителей и залога на выгодных условиях. Программы «Овердрафт», «Экспресс», «Оборот» и «Развитие» требую предоставления поручительства собственников бизнеса с совокупной долей не менее 51 %.
  6. Ренессанс Кредит: дает возможность оформить кредит на развитие малого бизнеса с нуля, можно отправить онлайн-заявку, предоставив минимальный пакет документов (свидетельство о государственной регистрации ИП, свидетельство на квартиру или ПТС на транспортное средство)
  7. Совкомбанк: под залог имущества можно оформить займ на большую сумму (до 30 000 000 рублей), для развития бизнеса с нуля можно получить кредит при условии, что заемщик старше 35 лет. Программы «Суперплюс» и под залог.
  8. СКБ-банк: размер займа и процентная ставка определяются индивидуально в зависимости от целей, можно получить кредит без залога.
  9. Уральский Банк Реконструкции и Развития: можно оформить кредит под залог или без материального обеспечения, предусмотрены несколько программ, таких как «Бизнес-рост», «Обеспечительный», «Овердрафт Авансовый», «Овердрафт Оборотный», «Овердрафт Залоговый», «Рефинанс» и другие.
  10. Тинькофф Банк: есть кредитная карта для ИП, овердрафты и кредиты.
кредит в банке
Банки предлагают различные программы кредитования малого бизнеса: кредит для открытия или расширения деятельности, банковская гарантия, лизинг, кредит под залог имущества, овердрафт, бизнес-оборот, экспресс-кредит и другие.

Рассмотрим подробнее наиболее выгодные предложения банков:

БанкПрограммаСумма в рубляхСрокПроцентная ставка (%)
СбербанкБизнес-оборотОт 120 тыс.До 48 месяцевОт 14,8
Бизнес-овердрафтДо 17 млнДо 12 месяцевОт 12,97
Бизнес-недвижимостьот 150 тыс.До 10 лет14,74
Под залогдо 5 млнДо 3 летОт 16
Доверие80 тыс. — 3 млн6 – 36 месяцев18,98 – 19,5
Лизингдо 24 млнДо 36 месяцевЗависит от программы
Банковская гарантияот 50 тыс.До 36 месяцев2,66
Бизнес-Старт100 тыс. – 3 млн6 – 42 месяцев17,5
ВТБКоммерсантДо 4 млнДо 36 месяцевОт 14
ОвердрафтОт 850 тыс.12 — 24 месяцев12,9 — 18,5
Оборотный займОт 850 тыс.До 2 летОт 16
Займ на залоговое имуществоДо 150 млнДо 10 летИндивидуально
Целевое кредитование под залог приобретаемого товара850 тыс.5 летОт 14,5
Инвестиционный850 тыс.До 10 лет13,5
Банк МосквыПерспектива для бизнеса300 тыс. – 150 млнДо 5 летИндивидуально
ОвердрафтДо 12,5 млнДо 12 месяцевОпределяется после проверки
Оборот1 – 150 млнДо 2 летИндивидуально
На развитиеДо 150 млн60 месяцевЗависит от цели
Альфа-банкПартнерДо 6 млнДо 3 летОт 12,5
ОТП-банкПотребительский кредит для предпринимателяДо 1 млн12 – 48 месяцевОт 11,5
Овердрафт200 тыс. – 5 млн12 месяцевНужен поручитель
Экспресс500 тыс. – 1 млн6 – 12 месяцевИндивидуально
Оборот500 тыс. – 15 млн3 годаОпределяется после проверки
Развитие500 тыс. – 15 млнДо 84 месяцевПосле анализа
Ренессанс КредитДля малого и среднего бизнесаДо 70 млн6 – 60 месяцев11,9 – 19
СовкомбанкСуперплюсДо 1 млн12 – 60 месяцевОт 18,4
Под залог авто50 тыс. – 1 млн3 – 60 месяцевОт 11,9
Под залог недвижимости200 тыс. – 30 млн60 – 120 месяцевОт 11,9
СКБ-банкКредитование ИПДо 1,3 млнНесколько летОт 15,9
Уральский Банк Реконструкции и РазвитияБизнес-ростДо 1 млнДо 2 летОт 16
 ОбеспечительныйДо 30 млнДо 2 летОт 13
 Овердрафт АвансовыйДо 3 млнДо 2 летОт 12,9
 Овердрафт Оборотный100 тыс. — 1 млнДо 2 лет16,8 — 21
 Овердрафт ЭкспрессДо 500 тыс.2 годаОт 22
 Овердрафт зарплатныйДо 3 млнДо 2 лет11,5 — 16
 Овердрафт ПартнерскийДо 5 млнДо 2 летОт 12,5
 Овердрафт Залоговый500 тыс. – 10 млнДо 2 летОт 10
 Рефинанс1 – 30 млнДо 5 летОт 12
 Лизинг500 тыс. – 30 млнДо 7 летИндивидуально
 Бизнес-привилегия500 тыс. – 30 млнДо 5 летОт 12
 Под залог недвижимого имущества500 тыс. – 5 млндо 1826 днейОт 12
Тинькофф банкДо 300 тыс.ИндивидуальноИндивидуально

Кредиты для начинающих индивидуальных предпринимателей можно получить в Сбербанке по программе «Бизнес-Старт». Данная программа помогает открыть бизнес и поддерживать его. Особенность заключается в том, что полученные денежные средства идут на покупку франшизы у партнера банка. Вы получаете готовую бизнес-модель с клиентской базой и стабильным доходом. Необходим первоначальный взнос (30 % от стоимости займа) и поручительство либо залоговое имущество.

Также с нуля открыть бизнес можно с помощью займа, оформленного в Совкомбанке и Ренессанс Кредит. Для развития или закрытия предпринимательской деятельности можно использовать любые подходящие программы, условия, размер кредита и процентная ставка будут зависеть от целей и срока существования ИП.

Актуальные кредитные программы

Мы подобрали наиболее интересные предложения от кредитных организацией в списке ниже и отсортировали их по объемам выдаваемых денежных средств.

Как получить кредит

Индивидуальный предприниматель может оформить кредиторский договор с банком как юридическое и физическое лицо. В первом случае финансовые организации предлагают овердрафты, лизинг или оборотных схемы, рассчитанные на непродолжительный срок.

Получить такой займ сложнее, т. к. проводится более тщательная проверка, которая может длиться 30 дней. Бизнесмену же нужно подготовить внушительный пакет документов. Однако процентные ставки для юр. лица ниже, а размер выдаваемой суммы больше.

Подать заявку на кредит можно в качестве физического лица, однако к ИП у многих банков требования строже, чем к простым гражданам. Нужно заранее посмотреть на официальных сайтах банков требования и условия. Обычно максимальная величина займа ограничена, а проценты выше. Есть и свои «плюсы»: погашение кредита бизнесмен может отнести к категории расходов, что означает уменьшение налогооблагаемой базы.

банк
Чтобы получить кредит для ведения малого бизнеса, необходимо выбрать подходящую кредитную программу, разработать бизнес-план, подготовить документы, при необходимости найти поручителя или оформить залоговое имущество и отправить заявку в банк.

Последовательность действий заёмщика для открытия, закрытия или развития собственного бизнеса сводится к следующему:

  1. Привести в порядок дела, связанные с предпринимательской деятельностью, упорядочить документооборот.
  2. Разработать бизнес-стратегию: определить размер необходимой денежной суммы, целевое назначение, спрогнозировать степень дохода.
  3. Просмотреть различные предложения банков по кредитованию малого бизнеса: кредитная линия. Экспресс-кредит, овердрафт, лизинг или под залог имущества. Затем нужно выбрать подходящее.
  4. Подготовить комплект документов, он может немного отличаться в каждой банковской организации. Важно подтвердить свою деятельность и финансовую состоятельность, для этого нужно предоставить книгу доходов и расходов, выписки из расчетного счета, бух. баланс и т. п.
  5. При необходимости найти поручителя или предоставить имущество под залог.
  6. Подать заявление на получение кредита через интернет или личное посещение отделения финансового учреждения.
  7. Предоставить необходимую информацию по просьбе сотрудника банка.
  8. Обговорить условия, процентную ставку, срок кредитования, сумму и цели назначения денежных средств, к каждому клиенту находят индивидуальный подход.
  9. Ждать рассмотрения заявки, обычно это занимает несколько дней.
  10. При положительном решении необходимо подписать кредитное соглашение, внимательно изучив все положения и сверив данные. После чего деньги на счет поступят в течение нескольких суток.

Внимание! Кредиты без залога и поручителей стоят дороже, ставки по ним могут доходить до 30 %. При предъявлении поручительства, процентная ставка по займу может быть снижена на 2 %.

Финансовые учреждения отдают предпочтение заемщикам с хорошей кредитной историей, без судимостей и с ликвидными активами. Отказать в получении займа могут из-за низкой платежеспособности, проблемной кредитной истории и малого срока существования ИП.

Список документов

Для успешной реализации замыслов следует внимательно изучить предложения банков и собрать все необходимые документы. Перечень деловых бумаг может незначительно отличаться в разных организациях, но в большинстве случаев требуются такие копии документов:

  • заявление о получении кредита;
  • бизнес-план;
  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРИП;
  • военный билет для мужчин призывного возраста;
  • бухгалтерский отчет;
  • оборотно-сальдовая ведомость;
  • книга доходов и расходов;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • налоговая отчетность;
  • квитанции об уплате налогов;
  • список активов;
  • соглашения с контрагентами;
  • лицензии на ведение деятельности;
  • договоры аренды;
  • залоговая ведомость.

Если банк требует указать поручителя, то ему необходимо предъявить следующие документы: анкета, паспорт гражданина РФ, справка 2-ндфл для наемных работников, военный билет. В том случае, когда поручитель сам имеет бизнес, нужно предоставить также налоговую декларацию и свидетельство регистрации ИП.

Вывод

Мы узнали какие банки выдают кредит для ИП и их предложения. Обязательным условием для подачи заявления является ведение предпринимательской деятельности в течение 6 месяцев и более. Часто необходимо обеспечить залог или предъявить поручителя, причем без предоставления залогового имущества процентные ставки будут выше. Есть специальные предложения для начинающих предпринимателей в Совкомбанке и Ренессанс Кредит.

Для бизнесменов, давно ведущих свою деятельность, предусмотрены овердрафты и лизинг. Выбор программ широк, суммы и проценты по займу могут отличаться в зависимости от цели и обеспечительных мер. Поэтому важно разработать бизнес-план и показать его сотруднику банка, от этого будет зависеть решение по рассмотрению заявки.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:
 
+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно!

Добавить комментарий