Как взять кредит в Райффайзен банке и каковы условия

Сегодня на рынке действует большое количество разнообразных кредитных программ. Взять средства взаймы можно у банков, МФО, кредитных сообществ. Один из участников этого рынка – «Райффайзенбанк».

Клиенты данного учреждения могут оформить потребительский или ипотечный заем. Следует разобраться, на каких условиях «Райффайзенбанк» выдает кредиты физическим лицам.

Сильные и слабые стороны кредитования

Как и в случае с другими банковскими организациями, кредитование в «Райффайзенбанке» обладает своими преимуществами и недостатками. Среди преимуществ этого банка:

1. Возможность оформления кредитной карты, потребительского займа и ипотеки.
2. Большие сроки кредитования.
3. Приемлемые процентные ставки, уменьшающиеся со второго года.
4. Отсутствие комиссии за оформление займа.
5. Возможность получения кредита с минимальным пакетом документов для зарплатных клиентов.
6. Высокая скорость принятия решения по займу и выдачи средств.
7. Отсутствие необходимости использовать залог или привлекать поручителей.
8. Возможность подачи заявки на кредит наличными на сайте «Райффайзенбанка» в режиме онлайн.

К минусам кредитования в данном финансовом учреждении можно отнести следующие факторы:

1. Максимальный размер потребительского займа ограничен двумя миллионами рублей.
2. На протяжении первого года кредитования действует процентная ставка в размере 11,99% годовых.
3. В случае отказа от услуги «Финансовая защита» процентная ставка повышается до 16,99% годовых.
4. Если имеет место просрочка, начисляется штраф в размере 0,1% от суммы долга за каждый день невыполнения обязательств.

Еще один минус касается минимального возраста заемщика. Кредиты выдаются только тем лицам, которые достигли 23 лет.

Условия кредитования

Физические лица могут оформить потребительский кредит, рефинансирование займа, оформленного в другом банке, а также ипотеку. В любом случае банк выдвигает определенные требования к клиентам. Следует разобраться, какие тарифы действуют в финансовом учреждении, а также каким требованиям должны отвечать его клиенты.

Тарифы

При оформлении потребительского займа гражданин может взять в кредит от 90 тысяч до 2 миллионов рублей (минимальная сумма для клиентов класса премиум – 250 тысяч рублей). При этом действуют следующим тарифы:

1. Процентные ставки по потребительским кредитам «Райффайзенбанка» зависят от года кредитования. На протяжении первых двенадцати месяцев ставка составляет – 11,99% годовых. В случае отсутствия просрочек на второй год процент уменьшается до 9,99% годовых. Если оформляется отказ от «Финансовой защиты», ставка увеличивается до 16,99% годовых.
2. Срок кредитования – от двенадцати до шестидесяти месяцев.
3. Комиссия за оформление кредита не взыскивается.

Важно! Полная стоимость займа варьируется в пределах от 15,991 до 22,146% годовых.

Конкретное значение определяется индивидуально на основании анализа платежеспособности заемщика.

Кому предоставляется заем

Потребительские займы предоставляются только физическим лицам. Индивидуальные предприниматели и юридические лица не могут претендовать на получение средств по данной программе.

Для получения кредита наличными в «Райффайзенбанке» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Возраст на момент взятия кредита – не менее 23 лет, на момент полного погашения – не более 67 лет.
3. Наличие стационарного/мобильного телефона.
4. Официальное трудоустройство.

Хорошая кредитная история и большой уровень ежемесячного дохода повышают вероятность получения средств.

Процедура оформления

Оформление займа происходит довольно быстро. Получить средства можно в течение всего нескольких дней. Для этого необходимо действовать следующим образом:

1. Подать онлайн-заявку на кредит в «Райффайзенбанке». Придется ввести личные данные, после чего – код подтверждения, который придет на мобильный телефон.
2. Ожидать предварительного одобрения заявки.
3. После звонка из банка собрать пакет необходимых документов и лично подать их, составив еще одно заявление.
4. После окончательного одобрения средства будут выданы в кассе отделения.

Решение по заявке принимается сотрудниками банка на протяжении всего шестидесяти минут. В случае необходимости, можно уточнить информацию, позвонив по номеру +7 800 700-91-00.

Внимание! Потенциальный заемщик может предварительно рассчитать кредит в «Райффайзенбанке».

Для этого необходимо воспользоваться официальным калькулятором, размещенным по этой ссылке.  Нужно будет ввести желаемую сумму займа и срок кредитования.

Стоит отметить, что с помощью этого калькулятора можно также приблизительно узнать, какую сумму готовы предоставить гражданину сотрудники банка. Для этого следует проставить галочку в пункте «по уровню дохода».

Необходимые документы

Перед тем как взять кредит в «Райффайзенбанке», необходимо собрать документы. Граждане, которые получают заработную плату на счет в «Райффайзенбанке», могут оформить кредит, предоставив письменное заявление и личный паспорт. Все иные категории клиентов для оформления займа должны дополнительно представить:

1. Справку о доходах. В качестве этого документа, к примеру, может выступать справка по форме 2-НДФЛ. Также допускается использование налоговой декларации. В любом случае, бумага должна отображать данные за последние три месяца.
2. В случае оформления кредита на сумму более 500 тысяч рублей – документ, свидетельствующий о трудовой занятости клиента. В качестве подтверждения может использоваться трудовая книжка, лицензия, удостоверение, копия контракта (для военнослужащих).
3. Бумаги, подтверждающие размер дополнительного дохода (при наличии). Пенсионеры могут использовать справку из Пенсионного фонда.

В случае необходимости сотрудники финансового учреждения оставляют за собой право запросить дополнительную документацию. В банке «Райффайзен» кредиты до 500 тысяч рублей, таким образом, можно оформлять всего по двум документам (паспорту и трудовой книжке).

Использование полученных средств

Использование денег напрямую зависит от программы, которой воспользовался гражданин. При оформлении ипотеки, к примеру, средства переводятся на счет продавца недвижимости.

В случае с рефинансированием кредита, взятого в другом банке – на счет первоначального кредитора. Это целевые займы, сфера использования которых существенно ограничена.

В случае с потребительскими кредитами дела обстоят иначе. Это нецелевой заем. Соответственно, банк не ставит перед заемщиком каких-либо ограничений. Использовать средства он может по собственному усмотрению. Финансовое учреждение также не несет ответственности за противозаконные действия клиента, связанные с заемными средствами.

Отказ

Финансовое учреждение оставляет за собой право отказать клиенту в предоставлении кредита. Данное действие является вполне законным. Как показывает статистика, большинство отказов связаны с:

1. Низким уровнем дохода.
2. Несоответствием уровня дохода запрашиваемой сумме средств.
3. Испорченной кредитной историей.
4. Несоответствием потенциального заемщика базовым требованиям банка.

Первое, что необходимо сделать в случае отказа – произвести новый расчет кредита «Райффайзенбанка» и подать заявку с измененными параметрами займа, то есть, уменьшить сумму кредита и срок его возвращения. Если это не помогло, нужно улучшить финансовое положение. Можно также связаться с сотрудником банка и обсудить возможность предоставления залога или привлечения поручителей.

Заключение

Таким образом, физические лица могут оформить потребительский кредит в «Райффайзенбанке». Для этого необходимо собрать документы и подать заявление (можно также отправить предварительную онлайн-анкету). Максимальный размер займа – не более двух миллионов рублей. Срок возвращения средств – от одного года до пяти лет. Использовать средства можно по собственному усмотрению.