Образец договора имущества в обеспечение договора займа

Не все граждане могут получить заем. Плохая кредитная история существенно влияет на эту возможность. Между тем, предоставление залога может привести к тому, что сотрудник банковской организации не обратит внимания на предыдущие оплошности заемщика. Однако для этого необходимо подписать специальный документ.

Разберемся, что такое договор залога имущества в обеспечении договора займа, когда он составляется, и как выглядит.

Для чего нужен этот договор

Любая кредитная организация рискует, выдавая гражданину заем. В случае ухудшения платежеспособности заемщика, существует риск не возвратить потраченные деньги. Это приведет к убытку. В связи с этим такие виды кредитных программ, как, к примеру, ипотека и автокредитование, всегда сопровождаются предоставлением имущества, которое выступает в качестве залога.

В случае отсутствия платежей, направленных на погашение кредита, компания-кредитор сможет реализовать залоговое имущество и возвратить свои средства.

Однако для заключения договора займа с залоговым обеспечением необходимо оформить еще одну бумагу.

Она будет касаться имущества, которое выступает в качестве залога. В этом документе прописывается возможность продажи обеспечения для покрытия убытков кредитора, возникновение которых связано с отсутствием перечислений в счет погашения кредита со стороны заемщика.

Заключение этой дополнительной бумаги связано с тем, что после выдачи займа на авто накладывается обременение. Использование этого механизма оговаривается в бумаге.

Если ее не составить, заемщик сможет без каких-либо проблем продать залоговое имущество и использовать средства по собственному желанию. Соответственно, данная бумага позволяет банку подстраховать собственные риски.

Обязательные условия

Такие документы регулируются действующим законодательством. Чтобы узнать, что именно должно содержаться в документе, следует ознакомиться со статьей под номером 339 Гражданского кодекса. В соответствии с ней, в договоре необходимо прописать:

1. Предмет залога. То есть, какое именно имущество будет выступать в качестве обеспечения.
2. Размер обязательства, к которому прилагается бумага, срок его действия.
3. Отсылки к договору займа, на который оформляется обеспечение.
4. Наличие обременения (или его отсутствие).

Соответственно, в договоре займа с залогом обязательно необходимо прописать, что именно выступает залогом (с точным указанием характеристик предмета), а также вставить отсылки к первичному документу, к которому он прикрепляется. Указывать на способ реализации имущества, стоимость сделки и другие подобные характеристики можно, но необязательно.

Стороны

Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица. Допускается заключение документа между двумя физическими лицами. При этом в процессе оформления документа могут участвовать три стороны:

1. Собственник имущества.
2. Залогодатель.
3. Залогодержатель.

В большинстве случаев залогодатель является одновременно и собственником имущество. Однако данное условие не является обязательным. Если залогодателю не принадлежит собственность, он должен получить разрешение от владельца залога.

Использовать чужое имущество с этой целью можно только при добровольной его передаче со стороны собственника.

Справка! Залогодержателем может выступать как юридическое, так и физическое лицо.

Залогодержатель может использовать имущество даже в том случае, если он не знал, что залогодатель не является его собственником (при условии отсутствия принуждения, кражи или других противоправных действий со стороны залогодателя).

Хранение залогового имущества

Чтобы понять, кто по договору займа под залог недвижимости между физическими лицами (и юридическими) ответственен за хранение этого имущества, необходимо обратить внимание на 343 статью ГК РФ. В соответствии с ней, хранить собственность в целостности обязана сторона, в пользовании которой она находится.

Соответственно, если после подписания бумаги имущество осталось на руках у залогодателя, он обязан следить за тем, чтобы с этой собственностью ничего не случилось. В то же время, если по условиям документа материальные блага были переданы на хранение залогодержателю, за сохранность отвечает он.

Образец

Документ составляется в письменной форме. При его заключении должны присутствовать обе стороны процесса. Конкретной формы документа нет, однако можно ориентироваться на следующий образец:

Скачать образец договора займа под залог.

Можно воспользоваться структурой этого образца для составления собственного договора. Очевидно, что кроме предмета, обязанностей и прав, также следует указать город и дату составления, а также реквизиты составителей.

Нотариальная заверка

Договор займа с залогом может быть заверен у нотариуса. Однако за это необходимо заплатить пошлину. Поэтому физические лица часто отказываются от заверки документа.

Следует отметить, что отказ в данном случае является правомерным. Законодатель не заставляет стороны заверять бумагу. Даже если подобное произойдет, факт заверки никак не повлияет на юридическую силу документа.

Однако договор займа с обеспечением между физическими лицами все же рекомендуется заверять.

Дело в том, что залогодатель может в дальнейшем отказаться от выполнения обязательств, а залоговое имущество — продать. В таком случае залогодержателю придется доказывать, что договор был подписан залогодателем. Заверка у нотариуса избавит от этой проблемы.

Заключение

Таким образом, при использовании залога в качестве обеспечения по кредиту, заключается дополнительный договор на имущество, которое будет выступать в роли залога. Составление документа позволяет наложить ограничения на эту собственность. Образец договора займа под залог недвижимости, размещенный выше, позволит избежать ошибок при составлении документов. Рекомендуется воспользоваться им.