Условия ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке

Покупка недвижимости хоть раз в жизни касалась каждого из нас. Многие мечтают улучшить свои жилищные условия. Ежедневно на рынке недвижимости совершаются сотни сделок по купле-продаже квартир и домов. А что делать, если у вас нет необходимой суммы для приобретения квартиры? Первое что приходит в голову – оформить ипотечный займ.

Одни скажут, что ипотека – это отличный способ улучшить свое жилищное положение и сразу переехать в новую квартиру. Другие считают ипотеку большим злом, утверждая, что она подразумевает высокие процентные ставки и большую сумму переплаты. Особенно это касается граждан, которые пока не имеют устойчивого финансового положения. К ним относятся пенсионеры, фрилансеры, студенты. Именно о последней категории и пойдет речь. Рассмотрим подробнее, можно ли студенту взять ипотеку и как это сделать.

Дают ли ипотеку студентам

Значительная часть студентов получают образование далеко от дома. Некоторые снимают жилье, некоторые живут в общежитии. А кто-то всерьез задумывается о жилищном вопросе и решает взять ипотечный кредит.

Почему в определенных случаях ипотека оказывается выгоднее аренды? Во-первых, арендные платежи со временем возрастают – с каждым годом можно наблюдать увеличение цен на снимаемое жилье. Во-вторых, если у вас будет своя недвижимость, вы сможете сами сдавать ее в аренду, тем самым разделив бремя оплаты ипотеки.

Совет. Без поддержки родителей студенту практически невозможно самостоятельно платить ипотеку. Поэтому, прежде чем искать жилье для покупки, специалисты рекомендуют обсудить этот вопрос с членами семьи.

Некоторые банковские организации, пускай и неохотно, но дают положительный ответ на оформление ипотеки студентом. Для этого необходимо подготовить документы и написать заявление. Также подать заявку можно через онлайн-сервисы.

Нюансы получения

Перед тем как заняться оформлением кредита, необходимо детально изучить этот вид займа и проанализировать его плюсы и минусы.

Вы должны осознавать, что ипотека предоставляется в среднем на 15 лет – достаточно долгий срок для выплаты финансов из собственного кармана. Если речь идет о студентах, то возникает еще больше проблем.

Прежде всего нужно помнить, что человек еще не имеет профессионального образования и неизвестно, закончит ли он вуз, или на середине пути поймет, что выбрал не ту специальность. Также не стоит забывать о ситуации с трудоустройством.

В наше время молодые специалисты не сразу находят работу по специальности. А если им это и удается, то надеяться на большую заработную плату не приходится. Поэтому взвесьте все аргументы и примите обдуманное решение.

Если вы, помимо учебы, еще и работаете, то для того, чтобы получить займ, эта работа должна быть официальной. В противном случае банк не станет рассматривать вашу заявку, так как по документам у вас нет стабильного ежемесячного дохода.

Какие банки предоставляют ипотеку и на каких условиях

Далеко не все банки готовы предоставить жилищный кредит студентам. Происходит это по очевидным причинам: отсутствие заработка, неопределенность взглядов, отсутствие официального места работы. Изучим список организаций, которые имеют специальные ипотечные программы для студентов.

Для начала рассмотрим ипотеку для студентов на квартиру в Сбербанке. Для того чтобы получить жилищный кредит в Сбербанке, следует соответствовать ряду условий:

• возрастные ограничения – взять займ может только студент, достигший 21 года;
• срок ипотеки не должен превышать 30 лет;
• предоставление нужных документов (подробнее о них расскажем ниже);
• процентная ставка годовых варьируется от 9% до 14%.

В целом требования очень схожи с теми, что предъявляются для получения обычного жилищного кредита остальным категориям граждан.

Если вы решили взять займ в банке ВТБ, то вам точно не обойтись без поручителей. Чаще всего ими выступают родители (попечители) заемщика.

Для оформления вам нужно предоставить всего две бумаги: паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность. Подача заявки на оформление и ее рассмотрение платная. Однако у ипотеки ВТБ есть и существенный плюс – срок кредита до 50 лет.

Предусмотрена возможность досрочного погашения. Однако далеко не всегда заемщик может внести необходимый первоначальный взнос или привлечь поручителей, что часто делает ипотеку в ВТБ невозможной.

Программа «Квартира для студента» в банке Кубань Кредит на протяжении долгого времени пользуется популярностью. Стать участниками могут учащиеся старше восьмого класса, а также студенты средних и высших учебных заведений.

Программа действует в республике Адыгея, Ростовской области и Краснодарском крае. Она предусматривает покупку жилья на стадии строительства или в сданных в эксплуатацию многоквартирных жилых домах. Сумма займа начинается от 300 000 рублей. Срок кредита составляет от 1 до 30 лет. Также программа предлагает ряд выгодных преимуществ:

• уменьшение процентной ставки;
• отсрочку оплаты основной суммы платежа;
• шанс открыть персональный накопительный счет;
• скидки от застройщиков на приобретаемое жилье.

Чтобы увеличить свои возможности на получение кредита, студент после окончания образовательного учреждения может стать научным сотрудником или создать молодую семью. Если студент претендует на статус молодого специалиста, то банки предоставляют ему ряд дополнительных преимуществ:

• 20% от суммы – размер первоначального платежа;
• 11,4% – процентная ставка годовых;
• 40% – государственная помощь в виде дотаций.

Если студент состоит в официальном браке, то он может внести первоначальный платеж в размере 15% от суммы покупки и получить ставку в 12,5% годовых. Эти условия более лояльные, чем при обычной ипотеке.

Важно. Некоторые регионы разработали свои программы ипотечной помощи студентам. Лидерами в этом вопросе признаны Ростовская область и Краснодарский край. Целевые программы направлены на получение студентами льготных условий. Их можно реализовать в ходе покупки жилья в новостройках. Речь идет о так называемых квартирах-«смартах», студиях – это малогабаритное жилье с минимальным функционалом.

Требования к кандидатам

Как правило, требования к потенциальному заемщику у банков одинаковые. Рассмотрим их более детально:

• гражданство Российской Федерации;
• место регистрации и место проживания соответствующие;
• возрастные ограничения: минимальный возраст – от 18 до 21 года, максимальный – от 65 до 75, зависит от правил кредитора;
• стаж по основному месту работы или работы по совместительству не менее 6 месяцев, общий трудовой стаж – не менее 1 года;
• чистая кредитная история;
• возможность внести первоначальный взнос;
• возможность привлечь к оформлению сделки поручителей.

Общий порядок оформления

Пакет документов, который мы приведем ниже, предоставляется в банк. После получения утвердительного ответа от сотрудников организации необходимо выбрать желаемый объект недвижимости.

Как правило, в студенческой ипотеке это однокомнатная квартира или квартира-студия.

Внимание! Можно обратиться к оценщику недвижимости, который детально изучит квартиру и назовет вам адекватную рыночную стоимость объекта. Зачастую банки сами предлагают заемщикам «своих» оценщиков, с которыми они сотрудничают на протяжении долгого времени.

Иногда заемщики обращаются за помощью к ипотечным брокерам – физическим или юридическим лицам, которые сопровождают вашу сделку от начала и до конца.

Брокеры владеют всей актуальной информацией о рынке недвижимости, помогут вам выбрать не только квартиру, но и подходящую именно для вас ипотечную программу.

Специалисты также помогут вам с сборе необходимых документов – с ними время оформления жилищного кредита уменьшится в два раза. Однако не стоит забывать, что услуги ипотечного брокера не из дешевых и составляют 1-4% от общей стоимости ипотеки.

После одобрения заявки вам следует подписать договор займа и зарегистрировать свои права в Росреестре. Только теперь вы получаете ипотечный кредит, с помощью которого приобретаете выбранную жилплощадь.

Отдельно стоит упомянуть онлайн-сервисы оформления кредита. На сайте практически каждого банка вы можете оставить заявку, указав в ней ваши персональные данные, а также сумму, цель и срок займа. После того как сотрудники рассмотрят ее, они свяжутся с вами по телефону и уточнят ваши намерения.

Необходимые документы

Отнеситесь к процессу сбора документов внимательно и ответственно. Заранее поинтересуйтесь у банка, что именно вы должны ему предоставить. Возможно, некоторые справки придется заказать заблаговременно или заплатить за них определенную сумму.

Помните, что чем быстрее вы соберете все нужные бумаги, тем быстрее сотрудники банковской организации приступят к рассмотрению вашей заявки. Какие бумаги нужно предоставить банку:

• паспорт (копия и оригинал);
• документ, подтверждающий факт того, что вы студент (как правило, справка из учебного заведения);
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки или трудового договора;
• справку о доходах;
• военный билет (для юношей);
• свидетельство о регистрации брака или брачный договор (если имеется).

Некоторые банки могут требовать другие документы, точный список можно узнать на сайте организации. Также для увеличения своих шансов на получение кредита вы можете предоставить характеристику с места учебы и «послужной» список, где укажите свои значимые достижения и награды.

Заключение

Студенческая жизнь – незабываемая пора в жизни каждого. Лучше провести ее в комфортных жилищных условиях. Ипотека студентам на квартиру – отличная возможность их улучшить. Для приобретения недвижимости студентами банки разработали ряд специальных программ. Теперь каждый желающий учащийся, который соответствует предъявляемым требованиям, может оформить ипотечный займ на квартиру.

Посоветуйтесь с родителями или опекунами и при возможности попросите их о помощи в выплате кредита. Подайте заявку в банк вместе с нужными документами и дождитесь ответа. Помните, что банковские организации предусматривают специальные преимущества при получении кредита учащимися. Оцените свои возможности, уровень дохода и определите, с каким банком сотрудничать вам будет наиболее выгодно.