Условия и порядок оформления ипотеки в Абсолют Банке

По ряду параметров «Абсолют Банк» входит в число 50 крупнейших банков страны. Основанная в 1993 году, сегодня эта банковская организация действует более чем в 15 регионах страны, что положительно сказывается на клиентской базе. Клиенты учреждения имеют возможность оформить в банке кредит, пластиковую карту, вклад. Учреждение выделяется на фоне конкурентов количеством и качеством ипотечных программ.

Из статьи вы узнаете, каковы условия ипотеки от «Абсолют Банка» и и какие требования предъявляются к заемщикам.

Ипотечные программы банка

Всего в банке представлено 12 ипотечных программ. Они позволяют взять средства на покупку жилья на первичном или вторичном рынке и на приобретение коммерческой недвижимости.

Некоторые продукты допускают использование материнского капитала, накоплений НИС, выплат по государственной программе поддержки молодых семей.

Полный список ипотечных программ:

1. «Готовое жилье».
2. «Военная ипотека».
3. «Госпрограмма».
4. «Новостройки».
5. «Коммерческая недвижимость».
6. «Под залог недвижимости».
7. «Залоговая недвижимость».
8. «Апартаменты».
9. «Машино-место».
10. «Материнский капитал».
11. «Рефинансирование».
12. «Ипотека для работников ОАО «РЖД»».

Программы отличаются друг от друга как процентной ставкой, так и сроками кредитования, размерами первоначального взноса, ограничениями по максимальной сумме займа.

Рассмотрим особенности и условия ипотечных кредитов.

Условия кредитования

В «Абсолют Банке» условия ипотеки напрямую зависят от конкретной программы.

Условия стандартных ипотечных программ выглядят следующим образом:

1. «Готовое жилье»/«Новостройки». По этим программам вы получите от 300 тысяч до 20 млн рублей. Требуется первоначальный взнос (не менее 20% от стоимости имущества). Максимальный размер взноса – 85% от цены жилья. Сроки кредитования – не более 30 лет. Базовая процентная ставка ипотеки в «Абсолют Банке» – 8,99% годовых. Разница между программами заключается в рынке недвижимости, на котором можно приобрести жилье (вторичный/первичный).
2. «Залоговая недвижимость». Программа позволяет приобрести жилое помещение, которое уже находится в залоге у банка. Благодаря этому оформление происходит по упрощенной процедуре. Максимальная сумма займа и сроки такие же, как и в предыдущем случае. Процентная ставка колеблется в пределах от 10% до 14,75% годовых (подбирается индивидуально).
3. «Апартаменты». По программе выдают кредит на приобретение апартаментов. Действуют такие же условия, что и по программам «Вторичное жилье», «Новостройки». Исключение – размер первоначального взноса. Банк готов оплатить не более 70% от стоимости недвижимости.
4. «Ипотека для работников ОАО «РЖД»». Сотрудники компании могут взять взаймы у банка до 9 млн рублей (15 млн, если жилье приобретается на вторичном рынке) на срок до 15 лет. Базовая процентная ставка – 8,95% годовых. Отличительная особенность программы – отсутствие первоначального взноса при покупке недвижимости на первичном рынке (не менее 10% от стоимости жилья в других случаях).
5. «Коммерческая недвижимость». От 1 до 15 млн рублей можно получить на приобретение коммерческой недвижимости (нежилые помещения). Срок кредитования – 15 лет. Процентная ставка «Абсолют Банка» по этой ипотеке – 13,25% годовых. Первоначальный взнос – 40% от стоимости недвижимости (20%, если предоставляется дополнительный залог).
6. «Машино-место». На приобретение машино-места вам готовы предоставить от 100 000 до 2 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос – 30% от стоимости. Процентная ставка – 10,5% годовых. Срок кредитования зависит от того, оформлен ли в банке ипотечный кредит на недвижимость. Если да, возвращать средства разрешается в течение 30 лет, если нет – 10 лет.

Важно! Гражданин вправе отказаться от страхования жизни (но не заложенного имущества) при оформлении ипотеки, однако подобное действие негативно влияет на процентные ставки.

Также в банке есть специальные предложения для определенных категорий населения:

1. «Военная ипотека». Участники НИС вправе оформить в банке кредит на сумму до 2 912 500 рублей. Деньги выдаются для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке. Первый взнос – не менее 20%. Процентная ставка – 9,5% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательное условие – кредит должен быть полностью погашен до того момента, когда военнослужащему исполнится 45 лет. Вместо самого военного в сделке может принять участие его доверенное лицо.
2. «Господдержка». Позволяет получить льготную процентную ставку в размере 6% годовых. Максимальный размер займа – 6 млн рублей (12 000 000 рублей при покупке недвижимости в Московской или Ленинградской области). Срок кредитования не может превышать 30 лет. Для участия в программе необходимо родить второго (льготная ставка будет действовать 3 года) или третьего (5 лет) ребенка в период с января 2018 года до конца декабря 2022 года.
3. «Материнский капитал». Лица, имеющие право на материнский капитал, имеют право оплатить им часть стоимости недвижимости, воспользовавшись этой программой. Условия кредитования в основном такие же, как и по продуктам «Готовое жилье», «Новостройки». Различия заключаются в размере первоначального взноса, который не может быть ниже 10% от стоимости имущества.

По программе «Под залог недвижимости» гражданам доступен потребительский заем в размере от 500 000 до 15 млн рублей на срок до 15 лет. Важное условие выдачи денег – предоставление в залог недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Финансовое учреждение готово выделить до 70% от ее стоимости под базовую процентную ставку 11,24% годовых.

«Абсолют Банк» предлагает также рефинансирование ипотечного кредита, оформленного в другом финансовом учреждении. Банк готов выделить до 30 млн рублей, но не более 80% от стоимости квартиры. Процентная ставка – 11,25% годовых. Срок кредитования – 30 лет. По всем программам в «Абсолют Банке» допускается досрочное погашение ипотеки без взыскания штрафов.

Требования к заемщикам

Оформление кредитов в банке доступно для клиентов, соответствующих требованиям учреждения. Если потенциальный заемщик по какой-либо характеристике не подходит банку, подавать заявку на получения займа бессмысленно, поскольку она будет отклонена.

Базовые требования к клиентам выглядят следующим образом:

1. Наличие гражданства Российской Федерации.
2. Минимальный возраст заемщика – 21 год. Кредит должен быть полностью погашен до наступления 65 лет (45 лет в случае с «Военной ипотекой»).
3. Наличие постоянной прописки (требование не выдвигается по программе «Залоговая недвижимость»).
4. Общий трудовой стаж не менее 12 месяцев.
5. Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.

Граждане, желающие оформить кредит по программе «Военная ипотека», должны быть участниками НИС. Для участия в «Госпрограмме» требуется наличие второго или третьего ребенка, рожденного с начала 2018 года до конца 2022 года.

При оформлении продукта «Материнский капитал» необходимо обладать сертификатом, который указывает на наличие права использования средств, выделенных государством.

Порядок оформления

Процесс оформления ипотеки состоит из нескольких простых шагов.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Выбрать подходящий продукт на официальном сайте банка. Если у заемщика возникают сложности с этим этапом, менеджер поможет разобраться в любых вопросах. Не лишним будет рассчитать выплаты по ипотеке. В «Абсолют Банке» на странице в интернете размещен специальный калькулятор для проведения расчетов.
2. Подать онлайн-заявку для получения предварительного решения. Ссылка на форму находится на странице с описанием конкретного продукта. Необходимо указать ФИО, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, пол, желаемую сумму и регион приобретения имущества.
3. Собрать документы. Перечень необходимых бумаг размещен ниже.
4. Подобрать недвижимость.
5. Посетить банк со всеми документами, получить окончательное решение и подписать ипотечный договор.

Внимание! Возможность подачи предварительной онлайн-заявки распространяется не на все программы.

После оформления всех документов приобретаемая недвижимость становится залогом. Клиент имеет право пользоваться ею для проживания. Единственное ограничение – запрет на передачу права собственности. Запрещена также перепланировка без предварительного получения разрешения от банка.

Необходимые документы

Оформить ипотеку невозможно без предоставления документов. Конкретный перечень бумаг определяется банком.

От заемщика потребуются следующие документы:

1. Заявление на получения займа. Анкета «Абсолют Банка» на ипотеку есть на официальном сайте и в любом в отделении банка.
2. Личный паспорт.
3. Копия трудовой книжки или договора. Либо копия соглашения или контракта.
4. Справка о доходах (форма банка либо 2-НДФЛ).

Если у гражданина есть несколько источников дохода (к примеру, заработная плата и пенсия), лучше документально подтвердить каждый из них. Это увеличит сумму совокупного дохода, что, в свою очередь, приведет к возможности получения большей суммы средств.

Дополнительно могут потребоваться следующие документы:

1. Сертификат на право использования материнского капитала.
2. Бумаги, свидетельствующие о наличии права собственности на имущество, используемое в качестве залога.
3. Справки о рождении детей («Госпрограмма»).
4. Отчет оценщика.

Индивидуальным предпринимателям также понадобится налоговая отчетность (декларация, патент), лицензия. Сотрудники банка оставляют за собой право требовать дополнительные бумаги.

Порядок погашения ипотеки

Погашение происходит путем ежемесячного внесения аннуитетных платежей (размер взносов не меняется в зависимости от текущего срока кредитования).

Есть несколько вариантов оплаты долга:

• форму платежей на официальном сайте банка;
• кассу в отделении «Абсолют Банка» или другого финансового учреждения;
• терминалы самообслуживания;
• платежные системы, в том числе электронные («Контакт», «Яндекс.Деньги»);
• интернет-банкинг «Абсолют Банка».

Важно! При погашении ипотеки рекомендуется обращать внимание на комиссионные. В других банках они выше, нежели в учреждении, выступающем в роли кредитора.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов «Абсолют Банка» по ипотеке противоречивы. Многие граждане положительно высказываются как о самих программах, так и о процессе оформления кредита. Особое внимание в подобных отзывах уделяется квалифицированной помощи, которую оказывают консультанты банка.

Однако есть и негативные отзывы:

1. В некоторых случаях банк не перечисляет средства продавцу уже после подписания договора.
2. У ряда заемщиков возникли проблемы с возвращением закладной на жилье после погашения кредита.
3. Отдельные сотрудники банка грубо обращаются с клиентами, проявляется отсутствие профессионализма.

Один из наибольших минусов банка – риск передачи договора другому финансовому учреждению, на что жалуются клиенты. Сам заемщик не получает уведомлений о проведении процедуры.

Заключение

«Абсолют Банк» предоставляет гражданам ипотечные кредиты по одной из 12 программ. Условия кредитования зависят от конкретного продукта. Это в полной мере касается и процентных ставок. Отказ страхования ипотеки в «Абсолют Банке» всегда приводит к их повышению.

Для оформления кредита нужно подать онлайн-заявку, собрать пакет документов и подобрать подходящее жилье. Заемщик погашает займ любым удобным для него способом.