Как взять потребительский кредит в банке Союз
В России кредитованием населения занимаются несколько десятков финансовых организаций. Потребителю важно выбрать наиболее надежную компанию, которая предлагает самую выгодную программу и предъявляет минимальные требования к заемщикам. Пример такого учреждения – АО «Банк Союз», основанный в 1993 году.
Этот коммерческий банк имеет стабильный прогноз и рейтинг «ruВВ+», согласно оценке ведущего агентства «Эксперт РА». Частные, корпоративные и зарплатные клиенты по достоинству оценили лояльные условия и сервис. Узнаем, какие займы пользуются наибольшим успехом, каков порядок их получения и способы погашения.
Содержание
Направление деятельности банка
Кредитное учреждение Банк Союз известно заемщикам под таким наименованием с 2015 года. До этого организация называлась Ингосстрах-Союз, так как в 1999 году одноименная страховая компания приобрела контрольный пакет акций.
Кроме того, в 2013 году произошло слияние с Автогазбанком, Народным банком сбережений и Сибрегионбанком. Офисы организации расположены в основных экономических центрах страны, таких как Москва, Санкт-Петербург, Красноярск, Сочи, Казань, Екатеринбург, Челябинск, Томск, Новосибирск и т.д.
Специализация компании — кредитование и обслуживание физических и юридических лиц.
Частным пользователям предоставляются следующие услуги:
- оформление всех видов займов (ипотека, кредит и т.п.);
- открытие вкладов;
- денежные переводы;
- выпуск и поддержка банковских карточек;
- интернет-банкинг;
- использование сейфов;
- обмен валют.
Представители малого и крупного бизнеса могут рассчитывать на такие банковские продукты:
- факторинг;
- эквайринг;
- лизинг;
- субсидирование;
- брокерское обслуживание;
- открытие вкладов в драгоценных породах.
Приоритетные направления деятельности кредитной организации связаны с обслуживанием корпоративных клиентов, которым предлагается широкий спектр услуг:
- кредитование;
- субсидирование;
- лизинг;
- эквайринг;
- факторинг;
- брокерское обслуживание;
- зарплатный проект.
Таким образом, можно взять корпоративный или потребительский кредит. Банк Союз его предоставляет физлицам, юрлицам, ИП и компаниям всех типов собственности.
Кредитные продукты
В первую очередь нужно разделять предложения по займам для частных и корпоративных заемщиков, так как они различаются суммами, условиями и сроками кредитования.
Взять кредит в Банке Союз наличными граждане могут в рамках следующих программ:
Кредит | Срок (мес.) | Размер (руб.) | Ставка (%) | Нюансы |
Твои правила | 24–84 | 50 000–1 500 000 | 14–21 | Назначение любое. |
Широкие возможности | 12–84 | 100 000–750 000 (до 1 500 000 при предъявлении поручителя) | 15,5–18 | Цель кредитования может быть любой. |
Совместные ценности | 12–84 | 50 000–1 500 000 (до 3 000 000 с поручителем) | 12,5–15 | Для личных нужд. |
На приобретение машино-места | 12–84 | 50 000–800 000 | 13,9–16 | При оформлении ДДУ в ООО «Главстрой-СПб» и покупке парковочного места под ТС. |
Годовая ставка уменьшается на 2,5% (на 2,1% по программе покупки машино-места), если заемщик приобретает страховой полис жизни и здоровья. Действуют скидки в рамках предложения «Твои правила», например, при наличии страховки от «Ингосстрах Жизнь» она составит 4%.
Внимание! Условия и процентные ставки на момент подачи заявки в организацию уточняйте на официальном сайте в разделе «Кредиты» или у сотрудников в офисе.
Для корпоративных заемщиков минимальный размер займа равен 20 000 000 руб., а период возвращения денежных средств устанавливается индивидуально. Немаловажную роль играют обеспечительные меры и вид кредитования (овердрафт, кредитная линия, аккредитив и т.д.). Мы рассмотрим только кредиты для физлиц, так как они пользуются наибольшим спросом.
Условия предоставления
Получить в Банке Союз кредит на образование, лечение, путешествие, ремонт и другие цели вправе совершеннолетний и дееспособный гражданин РФ, имеющий прописку в регионе местонахождения банковского отделения.
Заемщик должен строго соответствовать выдвигаемым требованиям:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 66 лет;
- постоянная регистрация в области или крае, где имеется офис компании;
- мужчины до 27 лет должны иметь военный билет;
- рабочий стаж от 12 месяцев;
- наемные сотрудники должны проработать на последнем месте от 3 месяцев;
- индивидуальные предприниматели должны документально подтвердить период своей деятельности, превышающий 12 месяцев;
- по программе «Твои правила» кандидат должен иметь страховой полис у таких компаний, как «Ингосстрах», «Социум», «Ингосстрах Жизнь» и «Ингосстрах-М».
Также нужно иметь положительную кредитную историю и хорошую платежеспособность. Если имеются долги по другим открытым кредитам, то банк вправе отказать без объяснения причин. К поручителям предъявляются идентичные требования.
Порядок оформления
После ознакомления со всеми предложениями компании оцените свои финансовые возможности и соответствие требованиям к кандидатам. Затем выбирайте кредитный продукт и отправляйте заявку. Назначение займа роли не играет, так как все кредиты выдаются на любые цели без предоставления отчета о расходовании денежной суммы.
Чтобы получить в Банке Союз образовательный кредит или любой другой, нужно заполнить анкету в отделении компании или на официальном сайте. В первом случае следует узнать адрес офиса и график работы (информация размещена в разделе «Офисы и банкоматы» внизу страницы).
На месте нужно будет заполнить бланк, указав такие параметры:
- личные данные;
- сумма кредита;
- ежемесячный уровень дохода;
- регион проживания;
- контакты для связи.
После того как менеджер заберет анкету, вашу кандидатуру проверит служба безопасности. Если не были обнаружены противопоказания к заключению сделки, вас пригласят повторно для предоставления необходимых деловых бумаг. Когда будет получен окончательный утвердительный ответ (обычно анализ документов длится 2 дня), можно смело подписывать кредитное соглашение.
Второй метод наиболее быстрый и удобный, нужно лишь иметь доступ в интернет и заполнить специальную форму отправки онлайн-заявки на официальном сайте организации.
Последовательность действий такова:
- На сайте зайти в раздел «Частным лицам» и выбрать кредит.
- На странице нужной программы нажать на кнопку «On-line заявка».
- Заполнить пустые поля: размер займа, желаемая величина ежемесячного платежа, уровень дохода, регион проживания, ФИО, дата рождения, контакты.
- Отметить галочкой, являетесь ли вы клиентом банковской или страховой организации.
- Ввести проверочный код и отправить заявку.
В случае одобрения менеджер свяжется с вами и назначит встречу, на которую нужно принести необходимые для выдачи кредита документы:
- оригинал и копия паспорта;
- военный билет для мужчин, не достигших 27 лет;
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка о доходах;
- свидетельство ИНН;
- свидетельство СНИЛС, если величина займа превышает 750 000 рублей;
- дополнительно для адвокатов: соответствующее удостоверение, документ, подтверждающий постановку на налоговый учет, письмо из коллегии адвокатов;
- дополнительно для нотариусов: выписка из соответствующего реестра, лицензия;
- дополнительно для военных и сотрудников МВД: выписка о соответствующей службе;
- дополнительно для ИП: копия документа, подтверждающего регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя;
- дополнительно для пенсионеров: соответствующее удостоверение.
Созаемщик обязан предоставить сведения о кредитной истории, справку о доходах и другие акты, подтверждающие трудоустройство.
Внимание! Специалисты вправе потребовать предъявить дополнительные документы, они могут понадобиться для полного анализа кандидатуры заемщика с целью минимизировать банковские риски возникновения задолженности.
Если все документы и кредитная история не вызовут нареканий со стороны сотрудников банка, приступаем к изучению и подписанию кредитного договора. После чего указанную в контракте денежную сумму заемщику выдают наличными.
Как оплатить кредит
После заключения кредитного соглашения главное правило – придерживаться графика погашения. Важно соблюдать сроки и не допускать просрочек – это чревато для заемщика штрафными санкциями и начислением пени (об этом подробно написано в договоре).
Есть несколько способов оплаты займа в банке:
- На официальном сайте с помощью интернет-банка можно совершить денежный перевод, при этом комиссия не начисляется.
- На кассе в офисе банка при предъявлении паспорта и договора.
- При помощи терминалов с функцией cash-in можно внести наличные, комиссии нет.
- Через платежные устройства «Элекснет» или «Киви» – начисляется комиссионный сбор в размере от 1,5% от величины платежа.
- Перевод из кошелька «Элекснет» с учетом комиссии, равной 0,95%.
- В салоне сотовой связи «Связной» можно перевести деньги без комиссии.
- Из стороннего банка можно перечислить необходимую сумму, оплатив банковский процент организации-посредника.
Любой метод подразумевает, что должник знает реквизиты получателя, номер своего банковского счета или карты и исходные данные кредитного договора. Подобные сведения потребуются при заполнении формы для совершения ежемесячного платежа.
А как оплатить кредит онлайн в Банке Союз? Для этого нужно зарегистрировать личный кабинет в интернет-банке по номеру карточки или счета и авторизоваться в системе. После чего кредитную услугу в оплачивают в соответствующем разделе, указав все необходимые данные.
Важно! Рекомендуется внимательно вносить данные при оплате, лучше их перепроверить. Только в том случае, если вы уверены, что все реквизиты и размер суммы введены правильно, можно завершить операцию.
Отзывы о кредите
О Банке Союз встречаются самые разные отзывы. Часть довольных клиентов отмечает быстроту рассмотрения заявления и привлекательные процентные ставки. Кредиты выдаются без волокиты, а погашение с помощью интернет-банка – удобный и простой способ оплаты ежемесячных платежей. Кроме того, в личном кабинете всегда можно посмотреть историю всех операций.
Другие клиенты говорят о медленном обслуживании и долгих очередях при погашении кредита в отделении банка. Некоторые столкнулись с проблемой навязывания страховок, однако страхование жизни и здоровья заемщика – процедура добровольная.
Клиенты советуют тщательно изучать все пункты договора и задавать дополнительные вопросы менеджерам, это поможет в будущем избежать проблем. Также нужно учитывать, что досрочное погашение займа может пойти не по плану клиента, и уменьшится размер платежа, а не срок кредитования.
Заключение
Банк Союз предлагает физлицам оформить потребительский кредит на выгодных условиях, причем ставку можно уменьшить при покупке страхового полиса. Требования к кандидатам стандартные, важно соответствовать всем параметрам, иметь хорошую кредитную историю и доказать свою платежеспособность. Есть множество способов погашения кредита, но заемщики чаще выбирают интернет-банк из-за простоты и быстроты.