Программа «Ипотека для госслужащих» от Сбербанка

Условия ипотеки для госслужащих не только дают возможность приобрести жилье за счет бюджетных средств, но и определенным образом делают места на государственных должностях более востребованными.

Особо учитывается тот факт, что при оформлении кредита субсидиарной поддержкой компенсируется до 40% от стоимости недвижимости на рынке. Только воспользоваться преимуществами льготной программы ипотеки для госслужащих не так просто, необходимо знать порядок и условия предоставления услуги. В данной ситуации существенную помощь оказывает Сбербанк, который упрощает реализацию этой госпрограммы.

Кто относится к государственным служащим

Сотрудники бюджетной сферы, выбравшие для себя государственную должность и согласно установленному законом порядку выполняющие служебные обязанности, относятся к категории государственных служащих. Чтобы достойно выполнять свой профессиональный долг, государственные служащие получают соответствующее денежное вознаграждение, только похвастаться высоким доходом может не каждый.

Чтобы облегчить кредитование этой категории граждан, государством разрабатываются специальные программы с привлечением крупных банков. На этом принципе в Сбербанке и создана программа предоставления ипотеки бюджетникам.

Условия Сбербанка по предоставлению ипотеки для госслужащих

Надо признать, поддержку от государства в виде помощи по улучшению жилищных условий получают не все желающие. Работник должен удовлетворять обязательным требованиям для участия в программе.

Для госслужащих эти требования следующие:

1. Претендент и его близкие родственники (жена, дети) не имеют недвижимости в личной собственности, площадь которой перекрывала бы необходимость 15 кв. м для каждого члена семьи.
2. Нет оформленных договорных отношений по социальному найму жилья между госслужащим (его близкими родственниками) и муниципалитетом по месту проживания с оговоренной общей площадью потребности на каждого домочадца в 15 кв. м.
3. Состояние помещения, где проживает в настоящее время претендент на получение господдержки, не подходит для проживания, определено под снос, учтено в ветхом фонде и т.д.
4. Госслужащий или его семья проживают в коммунальной квартире (общежитии).
5. У претендента или его домочадцев есть близкий родственник, проживающий с ними, у которого диагноз подтверждает заболевание, передающееся вирусным способом, опасным для жизни окружающих.
6. Вся семья госслужащего проживает на арендуемой жилплощади (собственная отсутствует).

Если соблюдаются перечисленные требования, а также претендент имеет непрерывный стаж не менее одного года — предоставляется господдержка служащему федеральной структуры в виде различных субсидий, направленных на помощь в улучшении жилищного положения.

Обратите внимание! Важное условие, из-за которого человек не получит льготы, заключено в предельном возрасте претендента. Возраст госслужащего, у которого нет семьи, не должен превышать 30 лет, а успевшего обзавестись семьей — 40 лет.

Возможные способы участия в ипотечном кредите

Для улучшения условий проживания служащих, которые решили воспользоваться ипотекой, помощь от государства предоставляется следующими способами:

• предоставление дотационных средств, которые направляются на погашение основной суммы долга (процентов) по ипотечному кредиту. Причем вне зависимости от времени оформленного кредита, взятого как во время службы на должности в госструктуре, так и в более ранний период;
• оформление субсидии на сумму первоначального платежа — здесь размер фиксируется условиями финансового учреждения или превышает его;
• снижение ставки по ежемесячному платежу — имеется в виду договор ипотеки, в котором указывается сумма, а государство берет на себя часть обязательств по погашению;
• понижение размера процентной ставки, возможно и снижение размера первоначального взноса — в данном случае не исключаются прочие льготные условия.

Предоставление единовременной выплаты

В Законе о госслужбе предусматривается возможность предоставления единовременной социальной выплаты государством. С помощью данных средств, представленных как единовременная субсидия для государственных служащих, последние улучшают свои жилищные условия.

В основном направляют ее на:

• внесение средств, определенных по договору как первоначальный взнос;
• погашение основной части долга и ежемесячно начисляемых по нему процентов.

На практике чаще всего реализуются условия по второму варианту, ведь для успешного получения субсидии потребуется время, сразу она никогда не выплачивается.

Также определяется размер субсидии, здесь важны следующие параметры:

• состав семьи, из чего исходит размер требуемой жилплощади;
• сложившаяся рыночная стоимость квартир, которая определяется по конкретному региону;
• общий стаж на госслужбе — это необходимо для подсчета поправочных коэффициентов (начиная с 1,05 и заканчивая 1,5).

Решение о предоставлении субсидии принимает специальная комиссия, созданная федеральным органом власти, рассматривающим заявление госслужащего. Процедура подачи заявления потребует дополнительно сообщить о себе некоторые сведения.

В пакет документов входят само заявление, копия страниц трудовой книжки, свидетельства о браке и рождении детей. Прикладывают также бумаги, подтверждающие наличие жилплощади, копии выписки регистрации в домовой книге и справки о лицевом счете.

Этапы процедуры рассмотрения

Для принятия решения комиссии установлено определенное время, результат озвучивают не более чем через два месяца. Только если есть вопросы по документам, необходима доработка или предоставление недостающих бумаг, принятие окончательного решения по ипотеке задерживается примерно на такой же срок (два месяца).

Если будет принято положительное решение, претендента включают в список по ведомственному реестру. С этого времени придется ожидать финансирования, здесь все зависит от государственной казны: может пройти несколько месяцев и даже не один год.

Все это время, на протяжении которого судьба ипотеки госслужащего находится в руках специальной комиссии, проходят этапы проверки все сопровождающие сделку документы.

Вопросы возникают по следующим направлениям:

• подтверждающие документы об отсутствии ранее выплат подобного характера (включая оформленных на членов семьи);
• содержание записей в трудовой книжке на основании ее копии;
• свидетельства о заключении брака и рождения детей (копии);
• подтверждающие документы, в которых указано, какая жилплощадь занимается семьей;
• предоставленное ходатайство от руководителя подведомственного учреждения по месту трудоустройства заявителя.

Обязательное условие в ходе рассмотрения возможности предоставления ипотеки — подтверждение права потенциального заемщика на необходимость улучшения своих жилищных условий.

Решение о первоначальном взносе

Многие считают, что от размера первоначального взноса при ипотечном кредитовании снижается показатель процентной ставки. Только под влиянием изменений последнего времени уже нет возможности для широких диапазонов ставок.

Процентная ставка все меньше влияет на первоначальный взнос.

Не последнюю роль играет возможность отнести заемщика к льготной категории. Ей обладают зарплатные и корпоративные клиенты, бывшие заемщики с положительной историей, владельцы крупных вкладов в Сбербанке и некоторые другие.

Госслужащий всегда подает пакет документов административной комиссии до взятия им ипотеки — это делается для обоснования выделения федеральной казной денежных средств. Это относится и к случаю, когда нет возможности внести первоначальный платеж по условиям банка из-за материального благосостояния заемщика.

В самом алгоритме поддержки государством субъектов, работников бюджетных структур, предусматривается подобная возможность, но ей воспользоваться практически нереально, а причина в длительности процедур рассмотрения до фактического поступления необходимых средств.

Специфика заключается в следующем: между принятием положительного ответа на компенсацию первоначального взноса и возможностью распоряжаться бюджетными средствами размер стоимости жилья может возрасти из-за инфляции, при этом всех рассчитанных сумм уже не хватит для совершения покупки.

Возможность особых условий кредитования

Специалисты Сбербанка России утверждают, что примерно треть оформленных ипотечных продуктов бюджетниками стала возможна благодаря программам поддержки государства. Доступные программы в основном использует та категория граждан, которая может реально воспользоваться особыми условиями субсидий, предоставляемых федеральным бюджетом.

Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для госслужащих может составлять:

• 8 млн. рублей — если заемщики из Москвы или Санкт-Петербурга, а также проживающие в соответствующих областях;
• 3 млн. рублей — можно оформить клиентам, представляющим остальные города и регионы страны.

Условия при оформлении кредита госслужащим, цель которого — приобретение жилой недвижимости, следующие:

• годовая процентная ставка по ипотеке составляет 11,4% и выше;
• при оформлении кредита первоначальный минимальный взнос рассчитывается от стоимости объекта, его размер будет составлять не менее 20%;
• максимальный срок действия кредитного договора — 30 лет;
• все денежные операции выполняются в российской национальной валюте.

Конечно, скидки и особые условия компенсируются не Сбербанком — эту обязанность берет на себя государственная казна.

Кто может воспользоваться компенсацией платежей

Сбербанк успешно реализует все госпрограммы, предложенные Правительством РФ. Доступные возможности включаются в ежегодный перечень услуг для клиентов.

Для молодых учителей возможно оформление договоров с процентной ставкой по условиям максимальной льготы, в данном случае размер составляет 9,5%. При этом часть из ежегодно рассчитываемой суммы возвращается в виде компенсации плательщику ипотеки. Причем получают не только ссуду под низкий процент, но и оформляют компенсацию 20% от суммы займа.

Особыми условиями пользуются военные. Данная категория служащих приобретает жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Процентная ставка таким заемщикам, с учетом доступных возможностей, составит 9,5%. Здесь учитываются особые ограничения: военные рано выходят на пенсию, поэтому возраст заемщика не должен превышать 45 лет на момент погашения кредита.

Ипотека госслужащим на приобретение жилья в Крыму

Реализуются программы финансовой поддержки госслужащих и в Крыму. Жители полуострова могут рассчитывать на субсидирование от 30 до 40% рыночной стоимости при решении приобрести недвижимость и улучшить свои жилищные условия. При этом условия предоставления ипотеки в Крыму для госслужащих такие же, как и для всех жителей РФ.

Субсидия выделяется не только на возмещение части долга по ипотеке, средства можно направить на:

• организацию строительства собственного жилого дома;
• расчет по взносам в ЖСК;
• уплату суммы, определенной в договоре как первоначальный взнос.

С целью реализации госпрограмм и организации работы с обращениями граждан на территории Крыма был создан Крымский республиканский фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования. Здесь рассматриваются заявления служащих, которые решили оформить получение субсидии от государства.

Заключение

Проблема приобретения бюджетниками собственной жилплощади была актуальна всегда. Об этой категории граждан заботится государство, разрабатывая программы с реальными перспективами оформления ипотеки, включая возможность льготного кредитования.

Социальная ипотека полезна не только работникам, представляющим бюджетную сферу, в данном случае рассматривается возможность развития заинтересованности в строительстве жилья, которое также ориентировано для других льготных категорий граждан РФ.