Условия рефинансирования ипотек и кредитов в Челиндбанке

«Челиндбанк» относится к региональным финансовым учреждениям. Отделения банковской организации можно найти в Челябинской и Свердловской областях. Несмотря на это, банк входит в число 150 крупнейших финансовых организаций страны. Физические лица, кроме стандартных продуктов, могут также оформить в нем рефинансирование займа, взятого в другом кредитном учреждении. Разберемся, как осуществляется процедура рефинансирования ипотеки в «Челиндбанке».

Какие кредиты рефинансирует «Челиндбанк»

В «Челиндбанке» физическое лицо может рефинансировать как потребительский, так и ипотечный кредит. Подать заявку можно по одной из нескольких программ кредитования. Рефинансируются как займы, взятые в «Челиндбанке», так и кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях.

Индивидуальные предприниматели и владельцы малого и среднего бизнеса также могут воспользоваться данной услугой. Кредитование в этом случае проводится по двум направлениям:

1. Рефинансирование кредитов, ранее оформленных владельцами бизнеса для собственных нужд.
2. Рефинансирование займов, взятых для приобретения коммерческой недвижимости.

Условия кредитования напрямую зависят от выбранной программы. Следует рассмотреть каждый банковский продукт по отдельности.

Условия кредитных программ

Рефинансирование займов физических лиц осуществляется на основании стандартных кредитных программ, действующих в банке. Соответственно, чтобы узнать, на каких условиях будет происходить выдача нового займа, необходимо ознакомиться с условиями кредитов, предоставляемых в «Челиндбанке»:

1. По программе «Доверие» можно получить от 15 тыс. рублей до 5 млн рублей на срок не более пяти лет. Обязательным является предоставление залога. Процентная ставка составит от 14 (при оформлении займа на срок до года) до 16% годовых (если этот срок превышен). Программа «Доверие плюс» позволяет оформить рефинансирование без предоставления залога, однако максимальная сумма займа ограничена и может составить не более 800 тыс. рублей. Также изменены процентные ставки: от 16,5 до 18,5% годовых, в зависимости от срока кредитования.
2. Программа «Стандартный» предусматривает выдачу займа на таких же условиях, как и в случае с продуктом «Доверие». Разница заключается в процентных ставках, которые варьируются в пределах от 17 до 19% годовых. Если гражданин не имеет возможности предоставить залог, он может воспользоваться программой «Стандартный без обеспечения». В таком случае нужно быть готовым к уменьшенной максимальной сумме кредита (не более 500 тыс. рублей) и меньшим срокам кредитования (до трех лет). Процентные ставки по этой программе составляют 22,5-23,5% годовых, в зависимости от срока кредитования.
3. Продукт «Пенсионный», дающий возможность взять взаймы до 1 млн рублей, выделяется на фоне других программ сниженной процентной ставкой. Она составляет 15,5% годовых (16,5% годовых при длительном сроке кредитования). Средства выдаются на пять лет. Программа «Пенсионный плюс» позволяет получить до 200 тыс. рублей без предоставления залога. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, но процентная ставка повышена до 18,5-19,5% годовых.
4. «Потребительский кредит в рамках зарплатного проекта». Основные условия займа такие же, как и по программе «Доверие», хотя минимальная сумма снижена с 15 до 10 тыс. рублей. При предоставлении залога процентная ставка колеблется в пределах от 13,6 до 15% годовых, в случае отсутствия обеспечения – от 16 до 18% годовых.
5. «Кредит на приобретение готовой жилой недвижимости». По этой программе можно рефинансировать ипотечный заем. Средства выдаются на срок до 15 лет. Банк готов выделить не более 85% от стоимости жилья, а минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей. Процентная ставка – от 9,9 до 10,5% годовых. Граждане, обладающие хорошей кредитной историей или являющиеся зарплатными клиентами, могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.

Индивидуальные предприниматели также могут рефинансировать кредит по одной из следующих программ:

1. «Рефинансирование ипотечных кредитов». При кредитовании земельного участка срок возвращения средств составляет пять лет, в случае с постройками – десять лет. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей. Размер первоначального взноса – не менее 15% от стоимости имущества. Процентные ставки колеблются в пределах от 9,9 до 10,5% годовых.
2. «Рефинансирование кредитов на приобретение коммерческой недвижимости». Сроки такие же, как и в предыдущем случае. Минимальный размер займа – 1 млн. рублей. Первоначальный взнос не требуется, если стоимость заложенного имущества полностью соответствует сумме кредита. Процентная ставка начинается с 11% годовых.

Справка! По всем описанным программам возможно применение дифференцированной и аннуитетной схем платежей.

Зарплатные клиенты банка могут получить уменьшенную на 0,5% процентную ставку. Займы выдаются только в рублях. Допускается досрочное погашение.

Кто может оформить рефинансирование

Услуга доступна как старым, так и новым клиентам банка. Существует несколько общих требований, которые выдвигаются к гражданам, желающим воспользоваться рефинансированием кредитов других банков в «Челиндбанке». Среди них:

1. Возраст от 21 года.
2. Стаж работы не менее года, на последнем месте – полгода. Для ИП – наличие стабильного бизнеса, работающего на протяжении года.
3. Наличие прописки в регионе присутствия банка (Челябинская либо Свердловская область). В случае с ИП обязательным является наличие действующего бизнеса в этих регионах.

Есть и особые требования. К примеру, получить кредит по программе «Доверие» могут только граждане, являющиеся сотрудниками аккредитованных предприятий либо имеющие положительную кредитную историю. Рефинансирование по программе «Пенсионный» осуществляется в случае, если гражданин получает пенсионные выплаты.

Порядок оформления

Если гражданин отвечает требованиям, выдвигаемым финансовым учреждением, он может подать предварительную заявку на оформление кредита в режиме онлайн. Поскольку услуга рефинансирования предоставляется в рамках стандартных кредитных программ, необходимо подавать заявку на одну из них.

Для этого нужно действовать следующим образом:

1. Перейти на официальный сайт банка.
2. Выбрать подходящий продукт. Сделать это можно как в перечне кредитов, так и перейдя в раздел «Рефинансирование», после чего выбрать продукт из списка.
3. Нажать на кнопку «Подать заявку».
4. Заполнить форму. Форма состоит из нескольких блоков. Придется ввести следующие данные:
   • цель взятия займа (в данном случае необходимо выбрать пункт «Погасить кредит в другом банке»);
   • сумма и срок кредитования;
   • ФИО, дата рождения;
   • состав семьи;
   • информация о месте работы и текущем заработке;
   • контактные данные;
   • адрес филиала, который клиент сможет посетить лично.
5. После введения всех данных необходимо согласиться с обработкой персональных данных (поставить галочку в отведенном месте) и пройти проверку через сервис «reCAPTCHA».
6. Чтобы подать заявку, необходимо нажать на кнопку «Отправить».

Внимание! Сотрудники банка могут отказать в оформлении рефинансирования без озвучивания причин.

После обработки заявления с гражданином свяжется один из сотрудников банка. Если предварительное решение положительное, придется посетить отделение финансового учреждения с заранее подготовленным пакетом документов. В случае отказа желательно выяснить его причину и исправить проблему.

После предоставления документов и решения всех нюансов гражданину предложат подписать новый кредитный договор. Средства будут автоматически перечислены на счет в другом банке. Перед оформлением кредита рекомендуется уточнить в первичном банке-кредиторе, возможно ли осуществление подобной операции.

Перечень необходимых документов

Список документов напрямую зависит от вида кредита, который необходимо рефинансировать. Так, при оформлении простого потребительского займа потребуются следующие бумаги:

• анкета;
• заявление;
• личные документы (паспорт, водительское удостоверение или другая бумага, которая может подтвердить личность гражданина);
• документы, которыми будет подтверждено семейное положение потенциального заемщика (свидетельство о браке/рождении детей);
• справка о доходах (по форме банка, 2-НДФЛ);
• трудовая книжка.

Заявление, анкета, документы, удостоверяющие личность и свидетельствующие об уровне доходов, должен подготовить и заемщик, и созаемщик (при наличии такового). Если в сделке будет участвовать недвижимость, дополнительно потребуются следующие бумаги:

• выписка из ЕГРН;
• документы, свидетельствующие о наличии права собственности на недвижимость;
• разрешение от второго супруга, органа опеки (при необходимости);
• договор купли-продажи.

Также может потребоваться справка об отсутствии обременений (ареста, притязаний третьих лиц). В некоторых случаях придется подготовить отчет оценщика, предварительно проведя соответствующую оценку собственности. Сотрудники банка оставляют за собой право требовать дополнительные бумаги.

Заключение

Граждане Свердловской и Челябинской областей могут воспользоваться услугой рефинансирования в «Челиндбанке». Кредиты выдаются в рамках стандартных программ. Гражданин может самостоятельно выбрать подходящий продукт. Предложение доступно как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Для оформления рефинансирования необходимо подобрать подходящую программу, после чего заполнить онлайн-заявление. В случае его одобрения придется прийти в отделение банка для подписания нового кредитного договора.